최근 보험감독회는' 자동차 보험 시장의 혼란을 바로잡는 통지' (이하' 통지') 를 발표하고' 각 재산보험회사는 제 3 자 네트워크 플랫폼 협동 자동차 보험 업무에 대한 규정 준수 통제를 강화해야 한다' 고 분명히 요구했다. 재산보험회사는 제 3 자 인터넷 플랫폼에 웹 링크 서비스를 의뢰할 수 있지만, 보험 중개 기관의 법적 자격이 없는 제 3 자 네트워크 플랫폼은 해당 웹 페이지에서 보험료 시산표, 견적비교, 업무홍보, 자금 지불 등의 보험 판매 활동을 의뢰하거나 허용할 수 없습니다. "
인터넷 보험 업무 감독 잠행 방법 (이하' 방법') 이 이미 보험회사 및 제 3 자 네트워크 플랫폼의 역할을 명확히 했기 때문에 (1) 보험회사는 인터넷 보험 업무의 판매, 보증, 청구, 환불, 불만 처리, 고객 서비스 등 보험 업무 활동을 관리하고 담당하고 있다 (2) 제 3 자 네트워크 플랫폼은 보험 기관에 네트워크 기술 지원 및 보조 서비스만 제공할 수 있습니다. 보험 업무를 전개하려면 보험 업무 자격을 취득해야 한다. 그러나 실제로 제 3 자 네트워크 플랫폼은 종종' 네트워크 기술 서비스' 의 역할을 넘어 인터넷 보험 중개 역할을 합니다. 이번에 명시적으로 금지된 몇 가지 보험 판매 행위는 대부분의 타사 네트워크 플랫폼이 인터넷 중개 업무에 종사할 때 자주 사용하는 모델이다.
이 통지의 발표는 자동차 보험 정비의 신호뿐만 아니라 제 3 자 네트워크 플랫폼 위반 경영 보험 중개 업무에 대한 경고이기도 하다.
하나
규제가 강화됨에 따라 합법적이고 불법적인 경계는 어디에 있습니까?
통지는 또한 "보험기관이 제 3 자에게 보험료 시산표, 견적비교, 업무보급, 자금지불 등 보험판매활동을 의뢰하는 것" 을 금지하고 있다. 이는 제 3 자 인터넷 플랫폼이 웹 페이지에 "XX 서비스가 XX 보험기관에서 제공된다" 는 방식이 불가능하다는 것을 의미하며, 인터넷 보험의 규제 정책이 더욱 강화된다는 것을 의미한다.
그러나' 통지' 가 발표되기 전에 우리나라' 보험법',' 방법' 등 관련 법률은 인터넷 보험 판매 등 인터넷 보험 중개 서비스에 대한 인정 기준과 형식이 명확하지 않으며, 전통적인 보험 중개 서비스에 비해 인터넷 보험 중개 서비스는 지역간 경영, 절차적 경영, 온라인 소통 등 새로운 특징을 보이고 있다. 자체 기술 서비스와 정보 중개 서비스 기능을 결합한 타사 네트워크 플랫폼의 경우 합법적이고 불법적인 경계가 모호합니다.
그러나 최근 1 년간 비면허 기관에 대한 인터넷 보험 업무 위반 조사를 통해 보험감독회는 제 3 자 인터넷 플랫폼이 자사 웹 사이트에서 실시하는 보험료 시산표, 견적비교, 업무보급, 자금 지불 등의 활동이 보험 판매 활동에 속한다는 사실을' 통지' 에서 분명히 인정했다.
통지서가 발부된 후 많은 제 3 자 인터넷 플랫폼 책임자가 우리에게' 보험료 시산표, 견적비교, 업무보급, 자금 지불 등 보험 판매 활동' 외에 또 어떤 업무가 인터넷 보험 중개 서비스에 속하는지 물었다. 제 3 자 네트워크 플랫폼은 보험 상품 광고도 발표할 수 있습니까? 보험 상품 순위 서비스를 제공하고, 인터넷 설문 조사나 빅 데이터 분석 형식으로 보험 건의나 의견을 제시하고, 보험 상품과 서비스를 무료로 제공하는 것이 인터넷 보험 중개 활동에 속하는가? 이러한 문제에 대해 필자는 주로 보험 중개 업무의 내포에서 출발하여 제 3 자 인터넷 플랫폼이 인터넷 보험 중개 업무에 종사하는 어떤 행위가 위법인지를 분석한다.
둘；이；2
보험 중개 사업의 내포
우리나라' 보험법' 규정에 따르면 보험중개기구에는 보험대행기관, 보험중개인, 보험평가인이 포함된다. 이 둘의 포지셔닝은 다르지만 보험회사와 보험 가입자 간에는 비슷하다. 이들은 보험 계약이 체결되기 전, 기간, 이후 컨설팅 및 판매, 보험, 청구, 환불, 불만 처리 및 고객 서비스, 위험 관리 및 약정, 가치 측정 및 평가, 손실 확인 및 청구 등 다양한 서비스를 제공합니다. 국제보험감독관협회 (IAIS) 의 정의에 따르면 보험중개인은 어떤 매체를 통해 보험 계약을 유치, 협상 및 판매하는 행위를 가리킨다.
따라서 보험 중개 업무의 내포는 매우 광범위하며, 보험 계약을 둘러싼 일련의 중개 서비스는 기본적으로 보험 중개인의 범위에 포함될 수 있다.
셋；삼；3
인터넷 보험 중개 서비스 식별
인터넷 보험 중개 서비스의 본질은 여전히 보험 중개 서비스이지 네트워크 기술 서비스가 아니다. 최근 규제 추세와 보험법의 방법 및 통지의 기본 정신에 따르면 제 3 자 네트워크 플랫폼은 보험기관과 피보험자 간의 제 3 자로서 보험계약이 체결되기 전, 체결 중, 체결 후 컨설팅 판매, 보험, 청구, 환불 등을 담당하고 있다고 본다. 위의 분석을 통해 제 3 자 네트워크 플랫폼 문제에 대한 필자의 관점은 다음과 같습니다.
1
제 3 자 인터넷 플랫폼이 보험 기관의 의뢰를 받아 광고를 발표하고 소비자에게 정보를 제공하고 보험 기관이 광고의 규정 준수 및 진실성에 대해 책임을 지는 경우 보험 중개 행위가 아닙니다.
2
제 3 자 네트워크 플랫폼은 보험 상품을 정렬, 평가, 비교 또는 네트워크 설문 조사나 빅 데이터 분석 형식으로 보험 건의나 의견을 제시하며, 종종 사용자에게 보험 상품을 소개하려는 주관적인 의도를 가지고 있으며 보험 중개 서비스의 보험 판매 행위에 속해야 합니다.
셋；삼；3
중국보감회의 인신보험사 증정보험행위 규범에 관한 통지에 따르면 인신보험회사만이 규정에 따라 인신보험을 증정할 수 있고, 보험을 증정하는 행위는 보험판매로 간주된다. 따라서 제 3 자 네트워크 플랫폼이 사용자에게 보험 상품 또는 보험 서비스를 제공하는 경우 보험 중개 서비스의 보험 판매로 인정되어야 합니다.
사
타사 네트워크 플랫폼의 규정 준수 및 혁신
인터넷 보험 사업 20 1 1 상승, 20 12 ~ 20 15 가 고속 성장 단계에 접어들었다. "인터넷 플러스 보험" 은 보험 판매와 제품의 혁신 시대를 열었다. 점점 더 많은 인터넷 회사들이 보험업계의 성연에 가입하여 보험업계의 발전에 새로운 활력을 불어넣고 있다. 그러나 인터넷 보험 규모가 폭발하고 사업이 확대됨에 따라 각종 위험도 제기되고 있다. 실제로 대부분의 인터넷 회사는 보험 업무 및 비즈니스 규칙에 익숙하지 않으며 규정 준수 및 위험 통제에 대한 인식이 약합니다. 많은 플랫폼은 기술 혁신의 이름으로 인터넷 보험 업무를 위반하여 끊임없이 규제 경계에 닿는다. 20 16 10 보감회 연합1 그중 무증기관이 인터넷 보험 업무를 불법으로 운영하는 것은 정비 사업의 중점 중 하나이다.
인터넷 보험 중개 행위의 광범위한 내포와 갈수록 엄격한 규제 추세를 감안하여 보험 중개인의 합법적인 자질이 없다. 제 3 자 인터넷 플랫폼은 보험 기관에 인터넷 링크와 인터페이스 구축, 비추천 광고 서비스 등 네트워크 기술 지원 서비스만 제공할 수 있다. 보험료 시산표, 컨설팅, 견적비교, 보험 방안 건의와 제정, 업무 보급, 자금 지불 등 보험 중개 서비스를 실시할 수 없다. 보험 정보에 대한 어떠한 주관적 분석도 할 수 없다.
따라서, 제 3 자 네트워크 플랫폼은 인터넷 보험 사업에 계속 몫을 하고자 하거나 신청, 인수 등을 통해 면허기관이 되기 위해 노력하거나 전문 기술 회사로 전환할 수 있습니다. 핵심 기술을 이용하여 보험 기관을 이용하여 인터넷 보험 업무를 수행하는 경영 위험을 줄이고, 업무 변화의 효율성과 사용자 경험을 높이다.
인터넷 보험의 강력한 감독 시대에 어떻게 규정 준수를 전제로 탐구, 혁신, 발전을 할 수 있을지는 인터넷 회사들이 생각하고 해결해야 할 중요한 문제가 되었다.