중소기업 대출 방법 1, 종합 신용
즉, 경영상황이 좋고 신용이 믿을 수 있는 일부 기업은 일정 기간 동안 일정액의 신용한도를 부여하며, 기업은 유효기간과 한도 범위 내에서 재활용할 수 있다. 종합신용한도는 기업이 관련 자료를 일회성으로 신고하고, 은행은 일회승인한다. 기업은 자신의 운영 상황에 따라 할부로 돈을 쓸 수 있으며, 대출과 함께 기업 대출이 매우 편리하고 대출 비용도 절약할 수 있다. 은행은 이런 방식으로 대출을 제공하는데, 일반적으로 상공업 등록, 연간 검사 합격, 관리 측, 신용도가 믿을 만하고, 은행과의 장기적인 협력 관계가 있는 기업이다.
중소기업 대출 방법 2, 신용 보증 대출
현재 전국 3 1 주, 시내에 이미 100 여개 도시에 중소기업 신용보증기구가 설립되었다. 이들 기관은 대부분 회원제 관리를 실시하는 형식으로 공공서비스 * * * * 서비스성, 업계 자율성, 자체 비영리 단체에 속한다. 보증기금의 출처는 일반적으로 현지 정부 재정자금, 회원이 자발적으로 납부한 회원기금, 사회가 모금한 자금, 상업은행의 자금 등으로 구성된다. 회원기업이 은행에서 돈을 빌릴 때 중소기업 담보기관이 담보할 수 있다. 또 중소기업은 중개 서비스를 전문으로 하는 보증회사에 보증 서비스를 요청할 수도 있다. 기업들이 은행이 받아들일 수 있는 담보조치 (예: 담보, 담보, 제 3 자 신용보증 등) 를 제공할 수 없을 때, 보증회사는 이러한 난제들을 해결할 수 있다. 은행보다 담보에 대한 담보회사의 요구가 더 유연하기 때문이다. 물론 보증 회사는 자신의 이익을 보호하기 위해 기업에 반보증 조치를 요구하는 경우가 많으며, 때로는 보증 회사가 자금 흐름을 감시하기 위해 직원을 파견할 때도 있다.
중소기업 대출 방법 3, 프로젝트 개발 대출
일부 하이테크 중소기업은 중대한 가치를 지닌 과학 기술 성과 전환 프로젝트를 보유하고 있다면 초기 투자액이 비교적 커서 기업 소유 자본이 감당하기 어려워 은행에 프로젝트 개발 대출을 신청할 수 있다. 상업은행은 성숙한 기술 및 좋은 시장 전망을 가진 첨단 기술 제품 또는 특허 프로젝트를 보유한 중소기업 및 첨단 기술 성과를 이용한 기술 개조를 하는 중소기업에 적극적인 신용 지원을 제공하여 기업이 과학 기술 성과의 전환을 가속화할 수 있도록 할 것이다. 은행은 고교와 과학연구기관과의 안정적인 프로젝트 개발 관계를 수립하거나 자체 연구부서를 보유한 하이테크 중소기업에 유동성 대출을 제공하는 것 외에 프로젝트 개발 대출도 처리할 수 있다.
중소기업 대출 방법 4, 자연인 보증 대출
2002 년 8 월, 중국공상은행이 먼저 자연인 담보대출 업무를 출범시켰고, 앞으로 공상은행의 경내 기관은 중소기업에 대한 처리 기한이 3 년 이내인 신용업무를 처리할 때 자연인이 재산담보를 제공하고 대리 배상 책임을 맡을 수 있게 되었다. 자연인 보증은 담보, 권리 담보, 담보와 보증의 세 가지 방식을 취할 수 있다. 담보로 쓸 수 있는 재산으로는 개인이 소유한 부동산, 토지사용권, 교통수단 등이 있다. 담보로 쓸 수 있는 개인 재산으로는 저축예금서, 증빙식 국채, 기명식 금융채권이 있다. 담보보증은 재산담보를 기초로 담보인의 연대 책임 보증을 부가하는 것을 말한다. 만약 대출자가 기한 내에 전체 대출 원금과이자를 상환하지 못하거나 기타 위약사항이 발생하면 은행은 보증인에게 보증의무를 이행할 것을 요구할 것이다.
중소기업 대출 방법 5, 개인 위탁 대출
중국 건설은행, 민생은행, 중신실업은행 등 상업은행이 잇달아 대출업무의 새로운 품종인 개인위탁대출을 내놓았다. 즉, 상업 은행이 고객이 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기간, 이자율 등에 따라 대신 발행, 감독, 사용 및 회수를 지원하는 개인 위탁에 의해 자금을 제공하는 대출입니다. 개인 위탁 대출을 처리하는 기본 절차는 다음과 같습니다.
1. 고객이 은행에 대출 신청을 합니다.
2. 은행은 쌍방의 조건과 요구에 따라 짝을 선택하고 각각 의뢰인과 대출자에게 추천한다.
3. 의뢰인과 대출자 쌍방이 직접 만나 구체적인 사항과 세부 사항 (예: 대출금액, 금리, 대출기한, 상환방식 등) 에 대해 협상하고 결정을 내린다.
4. 차용 쌍방이 요구 조건을 협상한 후, 함께 은행에 가서 각각 은행과 위탁협의를 체결한다.
5. 은행은 대출자의 신용상태 및 상환능력에 대해 조사하고 조사보고를 한 후, 대출쌍방이 대출계약을 체결하고 은행의 비준을 거쳐 대출을 발급한다.
중소기업 대출 방법 6, 어음 할인 대출
어음할인대출이란 어음 소유자가 상업어음을 은행에 양도하고 할인이자를 공제한 후의 자금을 받는 것을 말한다. 우리나라에서 상업어음은 주로 은행 인수환어음과 상업인수환어음을 가리킨다. 이런 대출 방식의 장점 중 하나는 은행이 기업의 자산 규모에 따라 돈을 빌려주지 않고 시장 상황 (판매 계약) 에 따라 대출을 받는다는 것이다. 기업이 어음을 수령한 날부터 어음 만기 현금의 날까지, 종종 적게는 몇 십 일, 많으면 300 일, 그 사이 자금이 유휴 상태에 있는 경우가 많다. 기업이 어음 할인 대출을 충분히 활용할 수 있다면 대출 신청 절차보다 훨씬 간편하며 대출 비용도 매우 낮다. 어음할인은 해당 어음만 가지고 은행에 가서 관련 수속을 처리하면 된다. 보통 3 일 (영업일 기준) 이내에 할 수 있다. 기업에게는' 내일의 돈으로 모레 돈을 벌다' 는 것이다. 이런 대출 방식은 중소기업이 광범위하고 적극적으로 활용할 가치가 있다.
중소기업 대출 방법 7, 전당포 대출
전당은 실물을 담보로 실물소유권 이전 형식으로 임시대출을 받는 일종의 대출 방식이다. 은행 대출에 비해 전당 대출 비용은 높고 대출 규모는 작지만, 전당도 은행 대출과 비교할 수 없는 장점이 있다. 첫째, 대출자에 대한 은행의 신용조건이 거의 가혹하다는 요구에 비해, 전당포는 고객에 대한 신용요구가 거의 0 이며, 전당포는 전당물이 진짜인지 여부에만 치중하고 있다. 그리고 일반 상업은행은 부동산 담보만 하는 반면 전당행은 동산과 부동산 담보를 모두 할 수 있다.
중소기업 대출 방법 8, 지적 재산권 서약 대출
지적재산권 담보대출이란 합법적으로 소유한 특허권, 상표권, 저작권중의 재산권을 평가한 후 은행에 중소기업 융자를 신청하는 것을 말한다. 특허권 등 지적재산권 시행과 실현의 특수성으로 인해 현재 극소수의 은행만이 일부 중소기업에 이 중소기업 융자 편의를 제공하고 있으며, 일반적으로 기업 법정 대표자가 보증해야 한다. 그럼에도 자주적 지적재산권을 가진 우수한 중소기업들은 여전히 시도해 볼 수 있다