가족 형성기 보험설계 방법
가족 형성기는 재무설계에서 '중첩기'라고도 부르는데, 결혼부터 가족 형성까지의 단계를 말한다. 아이들의 탄생까지. 이 기간 동안 개인은 가족을 이루게 되며(보통 28~35세), 자녀가 태어나면 경제적 부담이 커진다. 맞벌이 가구의 경우, 경제적 소득이 어느 정도 증가하고 생활이 안정되기 시작했습니다. 비록 가족의 재정적 자원은 아직 넉넉하지 않지만 증가세를 보이고 있습니다. 지출은 주로 주택, 자동차 등을 구입하는 데 사용됩니다.
보험 계획 측면에서
이 기간에는 결혼, 주택 구입, 자동차 구입 등으로 인해 가계 지출에 대한 압박이 더 커집니다. . 동시에, 다가오는 아기를 맞이하고 더 많은 사회적, 가족적 책임을 부담하기 위해서는 재정적 부담에 맞는 보험 금액을 고려해야 합니다. 따라서 단일 기간 동안 구입한 보험 금액은 가족의 요구를 충족할 수 없습니다. 그리고 이에 상응하는 상해보험을 추가하고, 생명보험과 중병보험을 서로 상응하는 보호를 계획하여 가족 전체의 행복을 지켜내야 합니다.
이 기간은 가족을 위해 가능한 한 빨리 수립되고 실행되어야 합니다. 효과적인 재정 계획은 어떤 의미에서 가족의 책임을 가장 잘 표현하는 것이며 가족을 보호하는 "사랑의 우산"이 될 수 있습니다. 바람과 비로부터. 각 후속 단계에서 이 계획은 가족 상황의 변화에 따라 적절하게 조정될 수 있습니다.
이 기간 동안 보호 계획을 위해 다음 측면을 고려할 수 있습니다.
보험 금액 및 보험료 결정
일반적인 관행에 따르면 가족의 연간 보험료 지출 연소득의 10%여야 합니다. 보험 금액도 가족의 구체적인 상황에 따라 결정해야 합니다. 일반 가족의 경우 각 가족이 요구하는 생명 보험 금액은 가족의 연간 소득의 약 10배입니다. 모기지 및 자동차 대출 잔액은 주택 보험 요구 사항에 포함됩니다.
보험 종류를 결정하세요
가족 성장 주기의 단계를 고려하세요. 보험 계획과 상품 선택은 투자보다 보호를 고려하는 것이 좋습니다. 가장 인기가 높은 것은 보험료가 저렴하고 소비 유형이 저렴한 정기 생명 보험, 상해 보험, 중대 질병 건강 보험입니다.
보충 생명 보험 또는 상해 보험
또한 이 단계에서 많은 가족이 모기지 압박을 받을 수 있으므로 주택 대출 기관의 정기 생명 보험 또는 해당 대출을 보충해야 합니다. 기간. 높은 보호를 달성하기 위한 상해 보험.
정기 생명 보험은 가장의 경제적 수명을 객관적으로 연장할 수 있으며 사랑하는 사람, 미성년 자녀, 노부모의 위험 예방 역할을 할 수 있습니다. 고액 생명보험 보장은 모기지 기간과 자녀가 장래에 성장할 연수를 합산해야 하며, 둘 중 큰 쪽을 선택하면 보호 기간이 25년 이상인 정기 생명보험을 고려할 수 있다. , 이는 정기 생명 보험 보호를 보장할 수 있습니다. 기간이 만료되면 모기지가 상환되고 자녀가 성장하므로 더 이상 가족 책임을 맡을 필요가 없습니다.
한 사람이 가계를 책임지는 가족의 경우 소득자 보호가 우선되어야 하며, 생명을 보호하기 위한 중병 및 보장성 생명보험 선택에 중점을 둘 수 있습니다. 다른 가족의. 맞벌이 가구라면 상호보험도 고려해 볼 수 있는데, 결혼 전에 배정된 보험상품의 경우 정기적으로 보험약관을 검토해 실제 상황에 맞춰 보장금액과 보험혜택 대상자를 실시간으로 조정해야 한다. 관련 자료? 가족 보험 재정 계획을 잘 세우는 방법
건전한 가족 재정 계획에는 저축, 투자 및 보험이 포함됩니다. 보험은 재정 관리 도구 중 하나로 모든 가족에게 필수적입니다.
30세의 다이 빙궈는 상하이에서 대외 무역에 종사하고 있으며, 현재 연간 수입이 15만 위안이고, 앞으로 수입이 늘어날 여지가 있다. 여행을 좋아하지만 투자채널을 특별히 잘 알지 못하고, 돈을 관리할 시간도 별로 없습니다. 현재 보증금은 50,000위안입니다.
그의 아내는 28세로 연소득 10만 위안으로 세무사로 안정적인 수입을 갖고 있다. 두 사람에게는 유치원에 다니는 3살 반 아들이 있다. 5년 전 그들은 주택담보대출을 통해 부동산을 구입했는데, 지난 몇 년간 대출금을 여러 차례 미리 갚은 후에도 여전히 36만 위안의 대출금이 남아 있으며, 월 3,000위안은 기본적으로 주택담보대출로 충당할 수 있습니다. 회사의 적립금. 3인 가족의 생활비는 한 달에 4,000위안이 필요하다.
부부 모두 사회보장 혜택을 받고 있으며 상업 보험도 없습니다.
장기적인 상업 보험 부족으로 인해 이 가족에게는 보충 생명 보험, 상해 보험 및 중대 질병 보험이 시급히 필요합니다. ? 생명 보험 기획자가 제안합니다.
먼저 이 가족에 대한 요구 분석을 수행하여 이 가족에게 필요한 보호 수준을 확인하겠습니다. 보험의 '쌍십' 원칙에 따라 가족의 필요 보장 금액은 250만 위안으로 결정되었으며, 그 중 남성 소유자 보험 금액은 150만 위안, 여성 소유자 보험 금액은 100만 위안입니다. 이 250만 위안의 가족 보호 한도는 상해 보험, 중병 보험, 연금 및 정기 생명 보험으로 구성될 수 있습니다.
남성 호스트는 배당금, 질병시 치료, 질병시 연금이 포함 된 평생 중병 보험 500,000 위안을 고려하는 것이 좋습니다. 100만 위안의 나머지 위험 격차는 상해 보험, 연금 및 기타 수요를 고려한 후 정기 생명 보험으로 완전히 실현됩니다. 예를 들어 RMB 500,000의 정기 생명 보험은 모기지 위험을 보장할 수 있습니다.
여주인은 소비자 또는 환불 가능한 상품이 될 수있는 300,000 위안의 평생 중병 보험을 고려하는 것이 좋습니다. 700,000위안의 나머지 위험 격차도 상해 보험, 연금 및 기타 요구 사항을 고려한 후 정기 생명 보험으로 완전히 실현될 수 있습니다.
아기가 상해 보험 10,000위안을 우선으로 가입하고 그 다음 평생 중병 보험 100,000위안을 가입한 후, 교육 보험의 연간 지급액을 아기의 미래에 따라 결정하는 것이 좋습니다. 대학 교육 계획.
위 사례는 완전한 보험 계획 프로세스를 반영합니다. 그 중에는 반드시 지켜야 할 몇 가지 원칙이 있습니다.
'더블텐' 원칙
보험의 '더블텐' 원칙은 보험료가 연소득의 10분의 1이고, 보장금액은 연소득의 10배라는 뜻이다. . 일반적으로 소득의 10분의 1을 보험료 납부에 사용하는 것은 우리의 정상적인 생활에 영향을 주지 않으며, 10년의 소득은 가족이 발생할 수 있는 위기를 극복하는 데 도움이 될 수 있습니다.
어른을 먼저 보호하고 어린이를 보호하십시오
? 어린이 보호를 우선시합니까? 이것은 많은 고객들이 처음 보험에 가입할 때 흔히 저지르는 실수입니다. 사실 아이들에게는 부모가 최선의 보호입니다. 부모가 위험에 처해 수입이 중단되면 수입원이 없는 아이들은 실제로 지원을 잃게 됩니다. 그러므로 과학적인 보험계획에서는 성인을 먼저 보호하고 그 다음 어린이를 보호해야 한다.
보호보험 우선
보험수단은 보호보험, 저축보험, 투자보험으로 구분됩니다. 가족에게 막대한 손실을 초래할 수 있는 위험으로부터 보호하는 데 중점을 두는 것이 위험 관리의 기본 원칙입니다. 현재 가계 소득이 제한적이어서 보험료가 더 높은 종신보험이나 기타 배당 및 투자형 보험을 구입할 여력이 없는 경우, 소비자는 손실 발생 시 적절한 재정적 보호를 보장받을 수 있는 소비자형 정기 생명보험을 선택할 수 있습니다.
상해보험, 건강보험, 정기생명보험은 가장 보장성이 높은 보험 유형이므로 보험료 예산이 제한적인 경우 보험계약자는 상해보험, 질병보험, 정기생명의 보호 요구를 충족하는 데 우선순위를 두어야 합니다. 보험. . 고객의 재정 상황이 상대적으로 좋다면 가족 보호 강화를 전제로 투자 보험 상품을 고려할 수 있습니다.
보장금액은 최대이고 보험료는 합리적이다
해외에서는 보험사 모두 보장금액 제도를 중시한다. 즉, 보장금액은 최대이고 보험료는 합리적인. 보험 보장의 가장 좋은 기준은 위험이 발생하면 보험사가 지불하는 청구 금액이 위험으로 인한 손실을 완전히 보상할 수 있다는 것입니다. 꼭 필요한 위험보호금액으로 너무 적게 구매하면 가족을 보호할 수 없고, 너무 많이 구매하면 고객의 삶의 질에 영향을 미치게 된다는 점을 알아야 합니다.
고객 가족이 필요로 하는 보호 금액을 충족한다는 전제 하에, 고객 가족의 보험료 지출은 보험 가입자의 다양한 생애주기, 다양한 재정 상황 및 상황에 따라 조정될 수 있습니다. 다양한 직업 카테고리, 선택할 수 있는 방법도 다양합니다. 예를 들어 소비재와 환급상품의 선택, 보험료 납입기간의 선택, 보장상품과 투자상품의 선택 등이 있습니다.
상품이 가장 중요한 것이 아니라 해결책이 중요합니다
보험 기획서에서는 보험 상품이 가장 중요하지 않습니다. 일부 스타 상품, 기본적으로 모든 보험은 회사가 참여하게 됩니다. 대신 가장 중요한 것은 솔루션입니다. 보험설계사라면 단순히 보험을 판매하는 것이 아니라, 고객이 미래의 삶에서 겪을 수 있는 위험 문제를 해결하는 것도 고려해야 합니다.
제공되는 솔루션은 고객의 재정적 목표를 달성하기 위해 고객의 재정적 요구와 잠재적 요구에 따라 보험 상품을 조합하여 사용해야 합니다. 보험 계획이 합리적인지 여부를 테스트하는 데는 두 가지 기준이 있습니다. 첫째, 계획이 위험 테스트를 견딜 수 있는지 여부, 둘째, 계획이 시간의 테스트를 견딜 수 있는지 여부입니다.
개인 생명 보험을 먼저 충족시킨 후 재산 보험을 고려하십시오.
실생활에서 자동차 소유자의 100%가 자동차 보험에 가입하지만, 스스로 개인 보험에 가입하지 않는 경우가 많습니다. 또한 사업을 위해 재산 보험에 가입했지만 자신은 가입하지 않은 사업주도 많습니다.
사람은 부의 창조자이다. 사람의 보호 없이는 부의 축적도 없다. 그러므로 재산의 보호보다 사람의 보호가 항상 더 중요합니다. 우리는 고객이 개인 보험과 재산 보험의 관계를 올바르게 처리할 수 있도록 안내해야 합니다.
보험은 고정되어 있지 않습니다.
보험 계획은 고정되어 있지 않습니다. 삶의 다양한 단계에서 보험 정책과 보호 계획을 적시에 조정해야 합니다.
보험 전문가들은 인생의 다양한 단계에 있는 사람들을 위해 다음과 같이 제안했습니다. 이제 막 사회에 진출한 청년들은 보험 가입 시 자신의 보호에 중점을 두고, 보험료가 낮은 청년들을 적극 활용해야 합니다. 장점: 사고나 질병으로 인해 일을 할 수 없거나 소득이 중단되는 것을 방지하기 위해 높은 금액의 보호를 계획합니다. 2인가구 가입시 가족의 주요 재정지원을 중심으로 보호가 이루어지며, 부부 모두 비교적 보장성이 높은 종신보험을 선택할 수 있으며, 특정 의료보험과 상해보험을 추가할 수 있습니다.
3인 가족 단계에 접어들면서 아직 주택담보대출과 자동차 대출이 진행 중이라면 정기생명보험이 좋은 선택이다. 중년이 되면 연금, 건강, 주요 질병에 대한 보험에 대한 수요가 높아지므로 연금계획에 집중해야 합니다. ?