Xi 은행 연안 지점의 대출 유형은 다음과 같습니다. 다음을 참조하십시오.
은행 대출의 종류는 대출의 형태를 가리킨다. "대출 통칙" 규정에 따르면 현재 우리나라 상업은행이 발행하는 대출은 위탁대출, 신용대출, 담보대출, 어음할인의 네 가지 형태가 있다. 한편 상업은행은 시장 지향적 금융혁신을 적극 전개하고 다양한 대출 품종을 내놓아 중소기업의 요구를 충족시켰다.
1) 위탁 대출
위탁대출이란 정부 부처, 기업사업 단위, 개인 등 의뢰인이 제공하고, 대출자 (수탁자) 가 의뢰인에 따라 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기간 및 금리에 따라 발행, 감독 및 회수되는 대출을 말한다. 대출자 (수탁자) 는 수수료만 받고 대출 위험은 감수하지 않는다.
개인 위탁 대출을 처리하는 기본 절차는 다음과 같습니다.
첫째, 고객은 은행에 대출을 신청합니다.
둘째, 은행은 쌍방의 조건과 요구에 따라 선택을 일치시켜 고객과 대출자에게 각각 추천한다.
셋째, 의뢰인이 대출자와 직접 만나 대출금액, 금리, 대출기한, 상환방식 등 구체적인 사항과 세부 사항을 협의해 결정한다.
넷째, 차용 쌍방이 요구 사항을 협상한 후 함께 은행에 가서 각각 은행과 위탁협의를 체결한다.
다섯째, 은행은 대출자의 신용상태와 상환능력을 조사하고 조사보고서를 낸 뒤 대출자와 대출계약을 맺고 은행의 인가를 받아 발급한다.
2) 신용 대출
신용대출이란 대출자의 신용으로 발행된 대출을 말한다. 채무자는 담보물이나 제 3 자 담보를 제공할 필요 없이 자신의 신용만으로 대출을 받을 수 있고, 대출자의 신용도를 상환 보증으로 삼는 것이 특징이다. 이런 신용대출은 오랫동안 중국은행의 주요 대출 방식이었다. 이런 대출 방식은 위험하기 때문에 일반적으로 대출자의 경제적 이익, 관리 수준, 발전 전망 등에 대한 상세한 조사를 실시하여 위험을 줄여야 한다.
현재의 현실에서 볼 때, 은행이 신용대출을 발행하는 기본 조건은 다음과 같다.
첫째, 기업 고객 신용등급이 AA- (포함) 이상인 경우 국유상업은행 성급 지점의 승인을 받아 신용대출을 발행할 수 있습니다.
둘째, 영업소득채산이익총액은 최근 3 년 동안 지속적으로 증가했고, 자산부채율은 60% 의 양호한 범위 내에서 현금 흐름이 충분히 안정적이다.
셋째, 기업은 효과적인 경영 자산으로 담보 (담보) 를 설정하거나 대외담보를 제공하지 않거나 담보 (담보) 를 처리하고 대외담보를 제공하기 전에 대출은행의 동의를 구하지 않겠다고 약속했다.
넷째, 경영관리규범, 도피채무, 연체이자 등 불량 신용기록이다.
3) 담보대출
담보대출이란 담보대출, 담보대출,
첫째, 보증대출은' 중화인민공화국보증법' 을 가리킨다.
담보방식은 대출자가 대출금을 상환할 수 없을 때 제 3 자가 일반 담보책임이나 합의된 연대 책임을 부담하겠다고 약속한 대출이다.
중화인민공화국 보증법에 규정된 대신 채무를 청산할 수 있는 능력을 가진 법인, 기타 조직 또는 시민은 보증인이 될 수 있다. 보증인과 채권자는 채무자가 채무를 이행하지 않을 경우 보증인이 약속에 따라 채무를 이행하거나 부담해야 한다고 약속했다. 같은 채무는 두 명 이상의 보증인이 보증하며, 보증인은 보증계약에 규정된 보증점유율에 따라 보증책임을 진다.
법률은 보증인과 대출은행이 서면으로 보증계약을 체결해야 한다고 규정하고 있다. 보증인과 대출은행은 단일 주계약에 대해 개별적으로 보증계약을 체결할 수도 있고, 최고채권액 한도 내에서 일정 기간 동안 연속적으로 발생하는 대출계약이나 상품거래계약에 대해 보증계약을 체결할 수도 있다. 보증 계약에는 다음이 포함됩니다.
보증 된 주요 청구의 유형과 금액; 채무자가 채무를 이행하는 기한 보증 방법 보증의 범위 보증 기간 쌍방이 합의해야 한다고 생각하는 기타 사항. 실제 집행에서 보증계약이 규정된 내용에 완전히 부합되지 않는 것을 발견하면 바로잡을 수 있다.
둘째, 담보대출은' 중화인민공화국보증법' 에 규정된 담보방식에 따라 대출자나 제 3 인의 재산을 담보물로 발행한 대출을 말한다. 중화인민공화국 보증법' 에 따르면, 담보인의 모든 주택과 기타 지상 정착물을 담보로 담보할 수 있다. 저당권 자의 모든 기계, 운송 수단 및 기타 재산; 저당권자가 법에 따라 처분할 권리가 있는 국유지 사용권, 주택 및 기타 토지 지정물; 저당권자가 법에 따라 처분할 권리가 있는 국유기계, 교통수단 및 기타 재산 담보인은 법에 따라 청부 계약을 하고 하청측이 담보로 동의한 황량한 산, 황무지, 황구, 황탄의 토지사용권을 받았다. 법에 따라 담보할 수 있는 기타 재산. 일반적으로 은행이 줄 수 있는 최고 대출 비율은 담보물의 60 ~ 70% 를 초과하지 않는다. 법률은 담보인과 대출은행이 서면으로 담보계약을 체결할 것을 요구한다.
모기지 계약에는 다음이 포함되어야합니다.
보증 된 주요 청구의 유형과 금액; 채무자가 채무를 이행하는 기한 담보물의 이름, 수량, 품질, 상황, 위치, 소유권 또는 사용권 모기지 보증의 범위; 당사자가 합의할 필요가 있다고 생각하는 기타 사항
실제 집행에서 담보계약이 불완전하다는 것을 발견하면 정정할 수 있다.
셋째,' 중화인민공화국 보증법' 규정에 따라 대출자나 제 3 인의 동산이나 권리를 담보로 지급하는 대출을 말한다. 동산 담보란 채무자나 제 3 자가 동산을 채권자에게 양도하고 이를 채권의 담보로 삼는 것을 말한다. 채무자가 채무를 이행하지 않을 경우 채권자는 본법 규정에 따라 할인하거나 경매, 이 동산을 매각하는 가격으로 우선권을 받을 권리가 있다.
권리 담보란 환어음, 수표, 약속 어음, 채권, 예금, 창고, 선하증권을 말합니다. 법에 따라 양도할 수 있는 주식과 주식 법에 따라 양도할 수 있는 상표 전용권, 특허권 및 저작권의 재산권 법에 따라 담보할 수 있는 기타 권리.
담보에 비해 담보의 가장 큰 특징은 담보물이 반드시 은행에 맡겨야 한다는 것이다.
중화인민공화국 보증법은 환어음, 수표, 약속 어음, 채권, 예금, 창고, 선하증권 등의 권리를 담보할 수 있다고 규정하고 있다. 법에 따라 양도할 수 있는 주식과 주식 법에 따라 양도할 수 있는 상표 전용권, 특허권 및 저작권의 재산권 법에 따라 담보할 수 있는 기타 권리. 환어음, 수표, 약속 어음, 채권, 예금 전표, 창고 전표, 선하증권 출질은 계약서에 규정된 기한에 따라 권리증을 품질권자에게 전달해야 한다. 서약계약은 권리증서 인도일로부터 효력이 발생한다.
법률은 출질인과 대출은행이 서면으로 담보계약을 체결해야 한다고 규정하고 있다. 담보계약은 담보재산을 질권자가 소유할 때 효력이 발생한다. 서약 계약에는 다음이 포함되어야합니다.
보증 된 주요 청구의 유형과 금액; 채무자가 채무를 이행하는 기한 담보물의 이름, 수량, 품질 및 상태; 담보보증의 범위; 담보물을 넘겨주는 시간; 당사자가 약정이 필요하다고 생각하는 기타 사항. 실제 집행에서 담보계약이 불완전하다는 것을 발견하면 정정할 수 있다.
4) 어음 할인
어음 할인이란 대출자가 만료되지 않은 상업어음 (은행 수락어음 또는 상업수락어음) 을 은행에 양도하여 할인이자를 공제한 후의 자금을 받는 것을 말한다. 속담에 어떤 사람은 단두한 장사를 하고, 아무도 손해를 보는 장사를 하지 않는다는 말이 있다. 물론 어음 할인은 수익성이 있어야 한다. 은행은 기업의 어음을 받을 때 원가를 기준으로 할인을 하는데, 이를 할인이라고 합니다. 상업은행이 어음을 동업에 양도하는 것을 재할인이라고 한다. 수금 라인에 너무 많은 어음이 있어 대출 이익에 영향을 미친다면 재할인이라고 부르며 어음을 중앙은행으로 옮긴다. 이런 대출이란 대출자가 돈이 부족해 자금이 절실히 필요하고, 상품 거래로 얻은 만기가 되지 않은 어음으로 은행에 대출을 신청해 급히 필요한 생산경영자금을 얻는 것을 말한다. 이렇게 하면 은행이 대출 할인 시 이자를 공제할 수 있는데, 액면가에 따라 전액 할인하는 것은 아니다. 바로 할인, 재할인, 재할인의 이자차 때문에 어음시장에 상인들이 운집하여, 크고 작은 기업들이 왕래하며, 매우 시끌벅적하다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재할인, 재할인, 재할인, 재할인, 재할인) 이런 융자 방식의 장점 중 하나는 은행이 기업의 자산 규모에 따라 대출하는 것이 아니라 시장 상황 (판매 계약) 에 따라 대출한다는 것이다. 기업은 장부를 받았는데, 보통 몇 십일에서 반년이 걸리는데, 이 기간 동안 자금이 유휴 상태에 있다. 기업이 어음 할인 융자를 충분히 활용할 수 있다면 대출 신청보다 훨씬 간단하고 융자 비용이 매우 낮다.
5) 종합 신용
즉, 은행은 경영상태가 양호하고 신용이 신뢰할 수 있는 일부 기업에 일정 금액의 신용한도를 부여하며, 기업은 유효기간과 신용한도 범위 내에서 재활용할 수 있다. 종합신용한도는 기업이 일회성으로 신고하고, 은행은 일회성으로 승인한다. 은행은 이런 방식으로 대출을 제공하는데, 일반적으로 상공업 등록, 연간 검사 합격, 경영이 양호하고, 신용도가 믿을 만하며, 은행과 장기적인 협력 관계를 맺고 있는 기업을 대상으로 한다.
6) 신용 보증 대출
현재 3 1 개 성의 65,438+000 여개 도시에 중소기업 신용보증기구가 설립되었다. 이들 기관은 대부분 회원제 관리 형식을 실시해 공익서비스, 업종 자율화, 자기비영리단체에 속한다. 담보기금의 출처는 일반적으로 지방정부 재정 충당금, 회원이 자발적으로 납부한 회원자금, 사회가 모금한 자금, 상업은행의 자금으로 구성된다. 회원기업이 은행에 대출을 할 때 중소기업 담보기관이 담보를 제공할 수 있다. 또 중소기업은 중개 서비스를 전문으로 하는 보증회사에 보증 서비스를 요청할 수 있다. 현재 중국에는 955 개의 보증 회사가 있습니다. 기업이 담보나 담보, 제 3 자 신용담보인과 같이 은행이 받아들일 수 있는 담보조치를 제공할 수 없을 때 보증회사는 이러한 문제를 해결할 수 있다.
7) 구매자 대출
기업의 제품에 신뢰할 수 있는 시장이 있지만 자체 자본이 부족하고 재무 관리 기반이 열악하여 담보물을 제공하거나 제 3 자 보증을 구하기 어려운 경우 은행은 판매 계약에 따라 제품 구매자에게 대출 지원을 제공할 수 있습니다. 판매자는 구매자에게 일정 비율의 선불금을 부과하여 생산 과정의 자금난을 해결할 수 있다. 또는 구매자가 은행 인수환어음을 발행하고 판매자가 환어음을 들고 은행에 가서 할인한다.
8) 오프 사이트 공동 협력 대출
일부 중소기업 제품은 판매가 광범위하거나 일부 대기업에 보조 부품을 제공하거나 기업그룹의 느슨한 자회사를 제공한다. 협력제품 생산 과정에서 생산자금을 보충해야 한다. 리드 은행을 찾아 그룹 회사에 대출을 통일한 후 그룹 회사는 협력업체에 필요한 자금을 제공하고 지방은행은 계약감독에 협조할 수 있다. 또한 선도 은행과 협력기업 외지은행이 연합하여 각각 대출을 제공할 수 있다.
9) 프로젝트 개발 대출
일부 하이테크 중소기업은 중대한 과학 기술 성과 전환 프로젝트가 있다면 은행에 프로젝트 개발 대출을 신청할 수 있는데, 초기 투자액은 비교적 커서 자체 자금이 감당하기 어렵다. 고교, 과학연구기관과의 안정적인 프로젝트 개발 관계 또는 자체 연구부서가 있는 하이테크 중소기업의 경우 은행은 유동자금 대출 외에 프로젝트 개발 대출도 제공할 수 있다.
10) 수출 외환 대출
수출품을 생산하는 기업의 경우 은행은 수입업자가 제공한 수출계약이나 신용비자에 따라 포장대출을 제공할 수 있다. 현금 계좌가 있는 기업은 외환 담보대출을 제공할 수 있다. 외환수입원이 있는 기업은 환어음 증명서로 인민폐 대출을 받을 수 있다. 수출 전망이 좋은 기업도 일정 금액의 기술 개조 대출을 대출할 수 있다.
1 1) 자연인 담보대출
2002 년 8 월, 중국공상은행이 먼저 자연인 담보대출 업무를 내놓았다. 앞으로 중국공상은행 경내 기관이 기한이 3 년 이하인 중소기업 신용업무를 처리할 때 자연인은 재산담보를 제공하고 배상 책임을 질 수 있다. 자연인 보증은 담보, 권리 담보, 담보와 담보의 세 가지 방식을 취할 수 있다. 저당할 수 있는 재산으로는 개인재산, 토지사용권, 교통수단이 있다. 담보할 수 있는 개인 재산으로는 저축예금서, 증빙식 국채, 기명 금융채권이 있다. 담보보증은 담보인이 재산 담보를 기초로 한 연대 책임 보증을 가리킨다. 만약 대출자가 기한 내에 전체 대출 원금과이자를 상환하지 못하거나 기타 위약 행위가 발생하면 은행은 보증인에게 보증 의무를 이행할 것을 요구할 것이다.
12) 개인 위탁 대출
중국 건설은행, 민생은행, 중신실업은행 등 상업은행이 잇달아 새로운 융자 업무인 개인 위탁 대출을 내놓았다. 즉, 상업 은행이 고객이 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기간 및 이자율에 따라 발행, 감독, 사용 및 지원하는 개인 위탁 자금을 제공하는 대출입니다.
13) 무형 자산 보증 대출
중화인민공화국 보증법' 관련 규정에 따르면 법에 따라 양도할 수 있는 상표전용권, 특허권, 저작권중의 재산권 등 무형자산은 대출담보로 사용할 수 있다. 법에 따라 양도할 수 있는 상표권 특허권 저작권 등 무형자산을 담보물로 받은 대출이다.
둘째, 연안 무담보 개인 대출
개인 주택 인테리어 대출을 받을 수 있다.
1. 대출 대상: 18 세에서 60 세 사이의 완전한 민사행위 능력을 가진 중국 시민
2. 대출 한도: 대출 시작점은 5000 원 (5000 원 포함), 최대 대출 한도는 654.38 원 +50 만원 (654.38 원 +50 만원 포함) 을 초과하지 않습니다.
대출 기간: 최소 반년, 최대 5 년 (5 년 포함);
4. 대출 이자율: 중국 인민은행이 규정한 동시 대출 금리를 집행한다.
5. 보증방식: 담보, 담보, 건설은행이 인정한 합격한 제 3 자 자연인 보증.
6. 제공해야 할 신청 자료:
(1) 유효한 신분증 원본 및 사본
(2) 중국 건설은행 심사 승인 부서에서 발행한 대출자 소득 증명서.
(3) 인테리어 업체와 체결한 가정 인테리어 공사 계약, 가정 인테리어 자재 구매 계약, 주방 설비 구매 계약, 가정 인테리어 예산.
(4) 인테리어 기업의 영업 허가증, 자격증 사본.
(5) 대출자가 담보나 담보대출을 신청할 경우 담보나 담보재산에 대한 권리증서 목록, 소유권증서, 사용권자 (재산소유자 포함) 가 담보나 담보에 동의하는 증명서를 제공해야 한다. 제 3 자가 보증을 제공하는 경우 보증인이 보증을 제공하는 데 동의한 서면 문서 및 관련 신용 증명서 자료를 발행해야 합니다.
셋째, 막 일하는 젊은이가 은행에서 무담보 신용대출을 해결할 수 있을까?
원칙적으로 가능하지만, 일반 은행은 처리하지 않습니다. 만약 고객매니저가 당신을 잘 알지 못한다면 쉽게 주지 않을 것이기 때문입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 남녀명언) 결국, 그는 어느 은행의 어느 지점의 위험을 감당해야 하고, 그런 다음 이 황금 수요에 대해 다른 운영 방식을 취해야 한다.