2. 고객이 중국 광대은행 재테크 상품 (즉, 계약 체결) 을 처음 구매하기 전에 캐비닛 재테크 담당자는' 중국 광대은행 고객 위험부담능력 설문지' 작성을 협조해 점수에 따라 고객의 위험부담유형을 결정해야 한다. 광대은행은 고객 위험 선호도에 따라 고객을 신중함, 견고성, 균형형, 진취형, 급진형 5 등급으로 나누었다. 서로 다른 유형의 고객은 서로 다른 위험 등급의 재테크 상품을 추천하는 데 적합하다.
고객 위험 속성 평가는 1 년간 유효합니다. 평가가 이미 기한이 지났다면 재테크 상품을 구매하기 전에 재평가해야 한다.
은행에서 재테크 상품을 산 사람들은 처음 은행에 가서 재테크 상품을 사는 것은 위험평가 테스트가 필요하다는 것을 알고 있다. 은감회의 규정에 따르면 투자자들은 해당 또는 낮은 위험 등급의 재테크 제품만 구매할 수 있다. 재테크 상품의 위험 등급 분류에 대한 통일된 규정이 없기 때문에 은행은 재테크 상품의 위험 등급을 식별하기 위해 다른 부호를 사용했다. 일반 은행은 제품의 위험 특성에 따라 재테크 상품의 위험을 낮음에서 높음으로 5 등급으로 나누었다. R 1-R5.
구체적 분석:
R 1 및 R2 등급
이 두 단계의 투자 범위는 기본적으로 동일하며, 대부분 은행간 시장, 거래소 시장 채권, 자금 대출, 신탁계획 등 금융자산이다. 일반적으로 R 1 등급 투자의 위험도가 낮은 부분은 비율이 높으며, 일반적으로 보험 조항, 즉 일반적인 보험 수익 제품 또는 보험 변동 수익 제품이 있습니다.
R3 등급
이 등급의 제품은 채권, 동업예금 등 저변동금융상품에도 투자할 수 있고, 주식, 대종상품, 외환 등 고변동금융상품에도 투자할 수 있으며, 후자에 대한 투자비율은 원칙적으로 30% 를 넘지 않는다. 이 수준은 원금 상환을 보장하지 않으며, 일정한 원금 위험이 있다. 구조적 제품의 원금 보증률은 일반적으로 90% 이상이며 수익은 어느 정도 변동과 기복이 있다.
R4 레벨
이 등급의 제품은 주식, 금, 외환과 같은 변동성 금융 상품의 비율이 30% 를 넘을 수 있으며 원금 상환을 보장하지 않는다. 원금의 위험은 크고, 수익은 기복이 심하며, 변동은 크다. 투자는 시장 변동과 정책 규정의 변화에 더 취약하며 손실 가능성이 더 높다.
R5 등급
이 등급의 제품은 주식 외환 금 등 각종 변동성이 높은 금융 상품에 완전히 투자할 수 있다. , 파생 거래, 계층화 등의 레버리지 확대를 통해 투자 및 운영이 가능합니다. 원금의 위험은 매우 높고 수익변동은 크기 때문에 투자는 시장 변동과 정책 규제 변화의 영향을 더 많이 받기 쉬우며, 그에 상응하는 기대수익도 더 높아질 것으로 예상된다. (윌리엄 셰익스피어, 원금, 원금, 원금, 원금, 원금, 원금