국제 무역에서 수출 신용 보험의 역할
수출신용보험은 국내 수출업체들이 수출무역을 확대하고 해외시장을 개척하도록 독려하고 수출업자와 은행에 수입국의 정치적 위험 (전쟁, 외환통제, 수입통제, 연기지급 등) 으로 인한 환수 손실을 부담하는 정책적 보험이다. ) 및 수입업자의 상업적 위험 (파산, 위약 및 거부 포함) 수출 계약 하에 기업이 누리는 권익에 대한 위험 보장을 제공하는 특수한 정책과 조치로 국가 재정이 지원한다. 그 핵심 내용은 수출무역, 대외투자, 대외공사 청부 등 경제활동에서 수출기업의 합법적인 권익을 보호하는 것이다.
첫째, 수출 신용 보험의 역사와 현재 상황
정부가 지원하는 수출신용보험은 영국 19 19 에서 가장 먼저 나타났다. 당시 영국은 자국 상인들이 호주로 수출하도록 독려하기 위해 전문 정부기관인' 수출신용보증기구' 를 설립하여 수출업자에게 상품신용보험과 융자보증을 제공했다. 현대의 의미에서 수출신용보험은 실제로 보험과 보증을 포함하고 있으며, 수출에 대한 촉진 작용은 주로 다음과 같은 측면에 반영된다. 첫째, 수출의 전 과정에 대한 충분한 보장을 제공하여 무역, 외환, 결제의 위험을 줄이거나 이전함으로써 수출업자의 이익을 계약서에 서명하는 것부터 최종 결제까지 보장할 수 있다. 둘째, 수출업자에게 무역 융자 또는 프로젝트 융자 서비스를 제공한다. 이 기능은 구매자 신용 보증, 프로젝트 융자 보증, 고정 금리 융자, 보증 보험 등을 통해 이루어집니다. 셋째, 수출업자에게 대형 수출이나 국제경제협력 프로젝트에 참여할 수 있는 기회를 제공한다. 이러한 프로젝트에는 다국적 조달이 포함됩니다. 각 방면의 이익을 보호하기 위해 관련 각국은 통상 한 보험 기관을 기초로 각 나라의 문정이나 신용 부문을 공동으로 담보한다. 넷째, 국제화와 통합의 발전은 마찰을 줄이고 각국 수출업자들 간의 동등한 경쟁을 보장하는 데 도움이 될 것이다.
영국, 법, 독일 등을 대표하는 OECD 국가는 1998 년 4 월 1 일 수출신용과 신용보험에 대해 최신' 군자협정' 을 체결하여 각 회원국의 신용조건이' 군자협정' 보다 높지 않도록 요구하고, 그렇지 않으면 다른 국가에 미리 알려야 한다 바로 이런 공평하고 평등한 특징으로 수출신용보험이 WTO 규칙에 의해 인정되었다. WTO' 보조금과 반보조금 협정' 에 따르면 수출신용보험은 보조금의 예외다. 따라서 수출신용보험이 국가가 수출을 지원하는 데 있어서의 역할은 합법적이고 독특하다. 이에 따라 세계 경제의 세계화와 무역자유화 추세가 돌이킬 수 없게 되면서 세계 각국 정부는 과거 수출에 대한 보조금 정책 지원을 바꿔 국제사회가 받아들이고 광범위하게 채택한 간접적 지원으로 대체했으며, 그 중 수출신용보험은 점점 더 중요한 역할을 하고 있다.
국제신용투자보험인협회 (베른협회) 에 따르면 글로벌 국제무역액의 65,438+02% 는 수출신용보험으로 최대 65,438+04% 에 달하는 것으로 집계됐다. 일본 프랑스 한국 등 일부 국가에서는 이 비율이 39%, 2 1%, 13% 에 달했다. 영국, 프랑스, 독일 등의 경험에 따르면 공식적으로 지원되는 수출 신용 보험은 국내 자본 상품 수출, 대량 상품 수출 및 해외 투자를 확대하는 중요한 수단이되었으며 그 효과는 매우 분명합니다. 상술한 삼국은 개발도상국 수출의 20% 이상에 대해 일반적으로 수출신용보험 지원이 있다. 이를 통해 기업들은 정부의 지원을 받아 강력한 실력과 높은 보안으로 신흥 시장에 진입하고 퇴출할 수 있게 되었습니다.
둘째, 수출 신용 보험이 대외 무역 수출에 미치는 영향
1. 수출신용보험은 기업이 국제무역위험을 예방하고 통제하고 위험관리 수준을 높이는 데 도움이 된다. 수출신용보험을 처리하는 과정은 위험방지의 과정이다. 위험의 주도자로서 수출 신용 보험 기관의 가장 중요한 일상 업무는 정보 수집, 처리 및 평가입니다. 다년간의 업무 관행에서 수출신용기관은 점차 자체 정보망을 형성하여 여러 나라의 정치 경제 법률 등 국가 정보와 각국 구매자의 신용정보를 축적하였다.
수출신용기관은 수출업자를 위해 신용보험을 처리하는 과정에서 종종 특정 항목에 따라 전방위적인 정보 서비스를 제공한다. 보험 기관은 인수 전에 무역 쌍방의 상세한 신용조사를 실시하고, 채권 채무 쌍방의 지급 능력을 충분히 이해하고, 수출 업무의 위험 정도를 평가할 수 있는 충분한 증거를 제공해야 한다. 보험 기관은 인수 후 채무자의 경영 상황을 제때에 추적할 수 있다. 지불 위험이나 신용 위험이 발생하면 보험기관은 적시에 수출업체에 건의하여 위험을 일정 범위 내에서 통제할 수 있다. 보험 사업이 완료되면 보험 기관은 기업이 상대적으로 완전한 고객 프로필을 구축하고, 기업 경험을 요약하는 정보를 제공하고, 수출 기업의 위험 인식 및 위험 관리 수준을 전반적으로 향상시킬 수 있도록 도울 수 있습니다. 이에 따라 수출신용보험은 수출 확대에 안전보장을 제공할 뿐만 아니라 수출창출에 대한 자신감과 용기도 증강시켰다.
2. 수출신용보험은 수출기업이 유연한 무역결제방식을 채택하여 수출을 확대하는 데 유리하다. 국제무역의 발전과 경쟁이 심화됨에 따라 비교적 안전한 신용장 결산 방식은 수속이 복잡하고 심사가 엄격하며 비용이 많이 들기 때문에 수출의 진일보한 확대에 큰 영향을 미쳤다. 수속을 간소화하기 위해 자금 점유를 줄이고 소통 비용을 절감하기 위해 매매 쌍방은 비신용장 지불 결제 결제 방식 (예: 지불인도, 인수인도, 인수인도 등) 을 점점 더 많이 사용하고 있다. 통계에 따르면 유럽과 미국 기업 간 신용장 사용 비율은 이미 10% ~ 20% 로 떨어졌다. 그러나 외국 구매자의 신용위험에 대한 평가는 구매자의 경영상황, 자금력, 신용도 등뿐만 아니라 구매자가 있는 나라의 정치, 법률, 경제적 위험도 포함한다. 그 결과, 점점 더 많은 수출업자들이 수출이 직면한 신용 위험을 파악하기가 어려워지고 있으며, 일부 수출업체들은 많은 무역 기회를 잃었고, 심지어 많은 단골 고객들도 잃었다.
현재, 전통적인 신용장은 중국 대다수 수출기업의 가장 중요한 결산 방식이다. 일반 회사는 D/P, D/A, 0/A 등 다른 결제 방식에 대해 신중한 태도를 취하고 있으며, 상당히 엄격한 권한 규정을 가지고 있어 구매자 시장이 주도권을 차지하고 있으며, 대부분의 고객이 신용요구 사항을 가지고 있는 국제무역의 새로운 환경에서 분명히 열세에 처해 있다. 수출신용보험을 이용하면 이런 상황을 근본적으로 바꿀 수 있다. 수출신용보험이 구매자 국가의 정치적 위험과 구매자의 상업신용위험을 감당했기 때문에 수출업자는 구매자의 파산, 상품 거부, 대금 거부로 인한 경제적 손실을 면제하고 수출수익도 어느 정도 보장돼 연체계정, 심지어 부실 채권 발생을 줄였다. 수출신용보험의 보장으로 수출업자는 안심하고 신규 고객을 맞이하고, 신규 시장을 개척하고, 업무량을 확대하고, 수출무역의 빠른 발전을 촉진할 수 있다.
3. 수출신용보험은 수출기업이 융자편의를 얻고 자본효율과 경쟁력을 높이는 데 도움이 된다. 수출 기업의 장기적 문제, 즉 자금 부족, 융자난은 가속화된 발전을 제한하는' 병목 현상' 이다. 전국적으로 대외무역기업의 자체 자금 비율은 평균 15% 정도에 불과하며 자체 규모는 제한되어 있다. 또한 국제무역계약은 자금시간이 길어서 예금이나 자기자금만으로는 일반적으로 자금 수요를 충족시키기가 어렵다. 따라서 대외무역기업은 업무를 발전시키고 확대하기 위해 은행에 대량의 자금을 대출해야 한다. 은행은 국내 무역 부채의 가치를 평가하는 데 익숙하지만, 일반적으로 외채의 안전가치에 대해 망연자실하여 수출업자가 외국 미수금 융자를 어렵게 한다. 수출신용보험은 무역융자에서 은행의 신용결정에 어느 정도 도움을 줄 수 있다. (1) 수출기업의 환수 안전을 직접 보장하고, 간접적으로 은행 신용자금의 안전을 보장한다. (2) 수출신용보험 제공 여부는 융자은행이 수출신용항목을 선택하는 데 유리하다. 수출 신용보험의 보장 정도에 따라 은행은 대출 한도를 고려할 때 쉽게 결정을 내릴 수 있다. (3) 은행은 수출신용보험기관과 외국 바이어와 시장에 대한 위험정보를 교환하고 위험조사비용을 절약하고 의사결정 속도를 높이며 은행 경쟁력을 높일 수 있다.
이에 따라 수출신용보험의 지원을 받아 수출업체 미수금의 안전을 보장하고 상환능력을 강화하고 자산 상황을 개선했다. 기업은 수출신용보험의 권익을 양도하여 은행에 융자할 수 있고, 은행은 다른 선택의 여지가 없고, 외상 매출금의 융자가 훨씬 쉬워져 기업의 자금 효율성과 경쟁력을 높일 수 있다.
4. 수출신용보험은 계정 회수를 통해 수출무역에서 대외무역기업의 직접적인 손실을 줄이고 만회할 수 있다. 우리나라가 대외무역으로 발전함에 따라 국제무역의 빚도 크게 증가했다. 수출 규모와 시장 점유율을 확대하기 위해 수출업체들은 잇달아 상업 신용 결산 방식을 채택하여 상품을 수출했다. 그러나, 신용위험관리 경험이 부족하여, 기업의 기한이 지난 외상 매출금이 크게 증가했다. 중국 수출업체들의 평균 부실 채권률은 5% 이상으로 서방기업 0.25% ~ 0.5% 의 평균수준보다 훨씬 높은 것으로 집계됐다. 체납이 발생할 때 수출업체들은 현지 법률제도, 관례, 절차, 언어장애를 이해하지 못해 해외로 효과적으로 회수할 수 없는 경우가 많다. 신용보험이 일반 상업재산보험과 구별되는 중요한 특징 중 하나는 보상의 회수성이다. 10 여 년의 수출신용보험 경영 과정에서 우리나라 수출신용보험기구는 귀중한 장부 회수 경험과 풍부한 정보자원을 축적하여, 초보적으로 전문적인 장부 회수 팀을 양성하여 세계 30 여개 국가 및 지역의 독촉 기관과 협력 관계를 맺었다. 계정 회수를 통해 수출기업을 위해 무역의 직접적인 손실을 줄이고 만회할 수 있다.
5. 수출신용보험은 정부가 대외무역과 산업정책을 유연하게 시행하고, 수출무역구조를 개선하고, 시장다원화 전략을 촉진하는 데 유리하다. 우리나라 수출신용보험이 기계제품과 대형 설비를 지원하는 것을 보면 기계제품 수출총액의 비중은 199 1 에서 1997 년 32.5% 로 상승했다. 이 시기는 중국이 수출신용보험체계를 확립하고 보완하는 중요한 시기이다. 특히 1998 년 아시아 금융위기의 영향으로 우리나라 수출 증가율이 크게 하락했지만 기계제품 수출은 전년 대비 12.2% 증가했으며, 그 중 수출신용보험 기여도가 크다. 또한, 중국의 대외 무역 수출 시장 다변화 전략은 최근 몇 년 동안 실질적인 진전을 이루었으며 수출 신용 보험이 중요한 역할을했다고 말해야한다. 보험 기관은 각국의 정치 경제 상황에 따라 신용 위험을 전문적으로 평가할 수 있다. 동시에 베른 협회 및 기타 국가 수출 신용 보험 기관과의 정보 교류를 통해 전 세계 시장의 위험과 신용 상태를 보다 포괄적으로 이해할 수 있으며, 이를 통해 기업들이 컨설팅 등을 통해 새로운 시장을 개척하고 신제품을 개발하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 대외 무역 수출 시장의 다원화 전략의 발전을 촉진하다.
6. 수출신용보험은 기업이' 외출' 하고 해외투자를 하는 데 유리하다. "외출" 전략을 실행하고 조건부 기업의 대외 투자를 장려하는 것은 경제 발전을 촉진하고 국가 안보를 유지하는 데 중요한 의의가 있다. 수출신용보험기구가 개설한 해외투자보험은 정부가 국내 기업의 대외투자를 장려하는 강력한 정책도구이며, 세계 각국에서 광범위하게 채택돼 국내외 투자의 발전을 크게 촉진할 수 있다. 일반 상업보험과는 달리 해외투자보험은 이윤을 목적으로 하지 않고 뚜렷한 정책적 특징을 가지고 있다. 그 기능은 주로 인수 징수, 전쟁, 환환 제한, 정부 위약 등 정치적 위험을 통해 투자자에게 초래된 손실을 통해 기업이 위험을 전가하고, 융자를 촉진하고, 시장을 개척하고, 위험 관리를 강화하는 데 도움이 된다.
해외 투자 보험에는 주식 보험과 대출 보험이 포함됩니다. 주식보험은 투자자의 투자와 기득권이 피보험위험으로 인한 손실을 보증한다. 대출 보험은 대출자 대출 원금과 기득권의 보험 위험으로 인한 손실에 대해 책임을 진다. 해외투자보험은 정부가 제공하는 보증보험으로, 그 본질은 해외투자자에 대한 일종의' 국가보증' 이다. 그것은 국가 전문 수출신용보험기구가 실시할 뿐만 아니라 상업보험이 일반적으로 담보하지 않는 국가권력의 경영위험을 겨냥한 것이다.
셋째, 중국의 수출 신용 보험 개발 및 전망
중국 수출신용보험은 1989 로 시작합니다. 중국 인민보험회사는 기계제품 수출신용보험 업무를 본격적으로 개시하고, 이후 몇 년 동안 전국적으로 단기 수출신용보험을 신속히 보급하여, 보험 시장이 70 여개 국가와 지역에 달하여 중국 대외무역수출경쟁력을 높이기 위한 새로운 길을 열었다. 중국 수출입 은행은 1994 에 정식으로 설립되어 수출신용보험을 포함한 각종 업무를 전개하여 중국 인민보험회사와 중국수출입은행 두 회사가 공동으로 수출신용보험을 처리하는 국면을 형성하였다. 200 1 65438+2 월 18 국무원의 승인을 받아 이들 두 기관의 수출신용보험업무를 합병하여 중국 수출신용보험회사를 설립하여 우리나라 유일의 전문 수출신용보험기구가 되었다. 중국 수출신용보험회사의 설립은 우리 정부가 세계무역기구에 가입한 새로운 경제 환경에서 금융보험과 대외무역체제 개혁을 심화시키고 수출무역정책에 대한 지원을 확대하기 위한 중요한 조치로 우리나라 수출신용보험업이 새로운 발전기에 진입했다는 것을 상징한다.
10/0 년 이상의 발전을 거쳐 우리나라 수출신용보험은 이미 단기 수출신용보험에서 중장기 수출신용보험과 해외투자보험으로 축적되었다. 정책 조항, 문서 작성에서 비즈니스 인력의 실무 교육에 이르기까지 국가 위험, 구매자 위험 평가 및 연구에서 정보 조사, 한도 승인, 배상 처리, 채무 회수 등에 이르기까지 세계무역기구에 가입한 후 수출신용보험 업무가 빠른 성장을 이루었고, 시장 적용 범위가 지속적으로 확대되어 침투 지수가 크게 높아졌다. 2003 년 상반기에만 수출신용보험이 지원하는 수출액은 2 1 억 달러를 넘어 보험업무수익 4 억 4 천만 위안을 달성했고, 수출업체는 은행융자 710.3 억 달러를 받아 인민폐 60 억원에 할인했다. 중국 수출신용보험회사가 설립된 지 거의 3 일 만에 대련국제에 3328 만원의 거액의 배상금을 지급해 일본' 고병원성 조류인플루엔자' 사건에서 통관 손실을 입은 농산물 수출업체들의 단비가 됐다. 최근 중화, 성대 두 공사 회사가 BOOT 방식으로 인도네시아 백만 항 발전소 프로젝트에 투자하기 위해 6543 억 8 천만 달러 이상의 해외투자보험과 융자 보증 지원을 제공했다. 수출신용보험은 수출무역 발전을 지원하는 데 점점 더 중요한 역할을 하고 있다.
중국 각급 정부는 수출 신용보험이 대외 무역 수출을 촉진하는 중요한 역할을 매우 중시한다. 전 대외무역경제협력부와 재정부가 공동으로' 수출신용보험 지원개발기금 관리방법' 을 제정했다. 많은 성, 시, 자치구도 현지 상황에 따라 관련 지원 정책을 제정했다. 허난성 대외무역청, 재정청은' 허난성 수출신용보험 특별지원자금관리 잠행방법' 을 공동으로 제정해 규정 조건을 충족하는 기업은 모두 납부해야 하고 실제로 납부해야 하는 보험금액의 50% 를 지급해야 하는 특별보조금을 받을 수 있도록 규정하고 있다. 정부의 지지와 지도하에 중국 수출신용보험사와 각 대외무역기업의 공동 노력으로 수출신용보험은 대외무역기업의 국제시장 경쟁력을 높이고 결제위험을 예방하는 데 점점 더 뚜렷한 역할을 할 것으로 보인다.
비록 우리나라 수출신용보험업이 약간의 성적을 거두었지만, 그 발전 규모와 수준은 국가의 요구와 우리나라 수출무역의 필요와 여전히 큰 차이가 있다. 인수 규모가 작은 것은 중국 수출 신용보험 발전의 가장 중요한 표현이다. 현재 우리나라 수출신용보험이 지원하는 수출은 그해 전국 일반무역수출총액의 약 2.7% 를 차지하며 베른 협회 회원이 지지하는 12% 의 평균수준보다 훨씬 낮다. 정책 수출 신용 시스템을 규제하는 단일행 법규를 제정하다. 수출 신용 보험 홍보 및 마케팅 노력을 계속 늘리십시오. 과학적 위험 분석 지표 시스템 구축 금리 메커니즘을 개혁하고 금리 형성의 시장화 과정을 가속화한다. 인수 영역을 지속적으로 확대하다. 수출신용보험 업무의 과학관리를 강화하는 것은 우리나라 수출신용보험 발전이 시급히 해결해야 할 문제이다.