(a) 이점
1. 전통 은행업의 장점
지불이 편리하다. 신용 카드, 수표 등 전통적인 지불 방식보다 앤트파이낸셜 출시의 새로운 제 3 자 지불 방식이 더 편리해 거의 모든 지불 활동은 휴대전화만 휴대하면 된다.
(2) 지불 효율성을 높이고 거래 비용을 줄입니다. 전통적인' 고객-은행' 모델과는 달리, 알리페이는 고객 대신 여러 상업은행과 동시에 연락을 취하고, 2 차 결제를 통해 알리페이 내부의 대량의 소액 거래를 결제하고, 지불 효율을 높이고, 지불 비용을 낮춘다.
(3) 문턱이 낮고 범위가 넓다. 알리페이의 접근 문턱은 전통은행보다 훨씬 낮으며, 전통지불의 격차를 어느 정도 보완해 소기업에 기회를 제공하고 개인 지불을 위한 조건을 만들었다.
(4) 금융 규제가 상대적으로 느슨하다. 전통적인 은행은 은감회의 강도 높은 규제로 인해 본질적으로 은행 지불의 복잡성을 줄일 수 없다. 반면 은행의 엄격한 정책 규제와는 달리, 앤트파이낸셜 (WHO) 는 대부분의 심사 절차를 생략하고 업무를 가능하게 했다.
더욱 편리해요.
2. 업계 경쟁 업체의 강점
(1) 전자 상거래 플랫폼 지원이 강하다. 방대한 전자상 시장은 알리페이에 안정적인 고객과 엄청난 거래량을 제공한다. 설립 초기에 알리페이는 성숙한 전자상 플랫폼인 타오바오에 의지하여 신속하게 시장을 열었다. 타오바오에서 분리한 후 알리페이와 타오바오는 서로 촉진되어 함께 발전했다. 한편, 알리페이는 거의 모든 전자상거래 업계를 포괄하는 다른 전자상거래 플랫폼과 적극적으로 협력하고 있습니다.
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(2) 지불 수단이 상대적으로 완벽하다. 알리페이는 업계 경쟁업체보다 일찍 시장에 진출했고, 성장기간이 길어 더 안전한 지불 프로세스를 형성했다. 예를 들어 알리페이가 먼저 보증금 제도에 가입하여 지불 중 신용위험을 크게 줄였다.
(3) 사업 범위가 넓다. 지불 기능 외에도 앤트파이낸셜 (WHO) 는 다양한 편의 서비스를 선보였다. 앤트파이낸셜 지불, 이체, 기금, 보험, 지불, 대출이 일체화된 다기능 플랫폼이 되었습니다. 현재 국내 주요 상업은행과 여러 국제기구가 알리페이와 심도 있는 전략적 협력을 통해 앤트파이낸셜 경쟁력을 더욱 강화하고 있다.
(4) 혁신이 강하다. 첫 번째는 금융 혁신입니다. 앤트파이낸셜 (WHO) 는 발전 초점을 지불 업무에서 인터넷 금융으로 전환하고 있다. 위어바오, 20 14 에 창설된 새로운 펀드 재테크 상품으로 시장을 빠르게 점령하고 2 년 만에 2 억 5 천만 명의 사용자를 끌어들여 수조 달러를 유치했다. 또 개미꽃, 참깨신용 등 여러 가지 신용플랫폼이 출시되어 중국 시장 신용소비의 공백을 메웠다. 두 번째는 기술 혁신입니다. 20 16 부터 알리페이는 먼저 바코드 지불을 내놓아 알리페이가 이체만 할 수 있는 상황을 깨뜨렸다. 전통적인 신용 카드 지불에 비해
지불, 바코드 지불이 더 빠르고 편리하며, 비용이 저렴하여 상가와 고객들의 사랑을 받고 있다. 또한 얼굴 결제, 지문 지불 등의 수단도 시장에서 빠르게 보급되면서 지속적인 경쟁 우위를 확보할 수 있게 됐다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 지문, 지문, 지문, 지문, 지문, 지문, 지문, 지문)
(2) 약점
1. 전통적인 은행 업무의 단점
(1) 고객 기반이 부족합니다. 각 대형 상업은행은 전통금융기업으로서 경영기간이 길고, 고객누적량이 많고, 자금누적량이 많고, 완벽한 금융상품거래시스템과 고객정보관리시스템을 갖추고 있어 흔들리지 않는 주도적 지위를 차지하고 있다.
(2) 재정적 위험이 높다. 상업은행은 다년간의 발전을 거쳐 이미 성숙한 위험통제 메커니즘을 갖추고 있으며, 은감회의 강도 높은 감독에 의지하여 은행의 금융위험을 더 잘 통제할 수 있다. 앤트파이낸셜 출시한 금융상품은 전통적인 상업은행보다 더 위험하다. 또한 앤트파이낸셜 비즈니스 모델은 허위 자금 거래에 대한 돈세탁과 불법 자금 유입을 용이하게 하고 자금 은닉을 용이하게 합니다.
(3) 자원이 제한되어 있다. 중국의 대부분의 상업은행은 모두 국유지주기업으로, 정부 신용보증에 의해 보증된다. 그들의 상업 신용은 앤트파이낸셜, 성숙한 인재 양성 체계, 충분한 자금과 정책 지원, 완벽한 기술보다 높다. 앤트파이낸셜 민영기업으로서 자원이 제한되어 상업은행과 경쟁하기가 어렵다.
(4) 단일 수익원. 앤트파이낸셜 주요 수입원은 서비스 커미션, 광고 수입 등이다. 상업은행의 수입은 주로 예금과 대출에서 비롯되며, 그들은 또한 알리페이의 전체 수입원을 가지고 있다. 동시에, 전통적인 상업 은행은 제 3 자 지불을 받는 동시에 받아들인다.
지불, ATM 지불 등 통화 지불 방식은 모두 이윤을 낼 수 있다.
2. 업계 경쟁자의 열세
제 3 자 지불의 선두 업체인 앤트파이낸셜 (WHO) 는 동종업계 기업의 주요 모방 대상과 경쟁 대상이다. 동업종의 경쟁업체들은 신속하게 각 업무를 차용하여 단기간에 기존 제품과 비슷하거나 더 나은 신제품을 출시할 것이다. 앤트파이낸셜 (WHO) 는 제 3 지불 플랫폼의 선두주자로서 다른 플랫폼의 경험을 배우기가 어렵다.
(3) 기회
1. 시장이 넓고 발전 공간이 크다.
상업은행이 가지고 있는 비교적 완벽한 시장보다 알리페이는 아직 발전할 여지가 많다. 중국에는 75 1 만 네티즌이 있는데, 그 중 96.3% 는 휴대전화 네티즌이다. 알리페이의 4 억 5 천만 사용자와 위어바오 사용자 2 억 5 천만 명에 비해 나머지 시장은 여전히 큰 잠재력을 가지고 있다.
2. 산업 변화와 협력 강화.
최근 몇 년 동안, 앤트파이낸셜 환경의 변화로 인해 많은 대형 상업은행들이 알리페이를 상업은행의 확장 지불 수단으로 귀화하기 위해 미국과 협력 의사를 이루기 시작했다. 이와 함께 제 3 자 지급 기업 내 협력도 잦아지고 있다. 경쟁이 심해지는 상황에서' 포단 난방, * * * 공동 발전' 상황이 발생했다.
도전 (위협)
1. 상업은행 개혁의 속도가 빨라졌다.
시장 변화에 직면하여 전통 은행의 전환 과정이 눈에 띄게 가속화되었다. 최근 몇 년 동안, 국가 정책의 지지와 상업은행의 내부 개혁으로 인해 그 경쟁력은 부단히 강화되었다. 주요 상업은행들이 잇달아 온라인 은행과 휴대전화 은행 클라이언트를 내놓고 보완해 고유의 큰 장점을 확고히 했다.
업계와의 경쟁 압력이 증가했습니다.
최근 몇 년 동안 점점 더 많은 대기업들이 기업을 통해 군용 모바일 지불을 대행 (합병) 하고 있다. 예를 들어, 차이나 모바일, 샤오미, 항대 등은 모두 제 3 자 지불 경쟁에 연이어 참여했는데, 경쟁 규모는 확실히 드물다. 앤트파이낸셜 (WHO) 는 예리한 상업적 후각으로 경쟁에서 선두를 유지했지만 최근 몇 년 동안 지배력이 다소 떨어졌다.
금융 규제가 점차 강화되었습니다.
제 5 차 전국금융업무회의는 금융위험을 방지하고 금융시장에 대한 국가의 통제를 강화하는 것이 단기간에 추구하는 목표가 될 것이라고 제안했다. 이러한 전제하에 금융 혁신에 대한 앤트파이낸셜 우위는 크게 할인될 것이며 기존의 성숙한 업무도 영향을 받을 것입니다.
둘째, 알리페이의 개발 목표
1 .. 전통적인 상업은행에 직면한다. 끝까지 편리하게 진행할 것이다.
인터넷의 급속한 발전에 따라 상업은행이 내놓은 지불 방식이 점점 편리해지고 있다. 경쟁 우위를 유지하기 위해 앤트파이낸셜 플랫폼은 비즈니스 보안을 보장해야 할 뿐만 아니라 결제 프로세스도 더욱 편리하게 해야 합니다.
2. 같은 업종의 경쟁자를 대면한다-자신의 우세를 발전시키다
(1) 업무 범위를 좁히고 중점 업무를 나누다. 국내 제 3 자 플랫폼의 주류 발전 추세는 업무 범위를 지속적으로 확대하고 더 높은 시장 선호도를 얻는 것이다. 경쟁사의 업무 범위가 넓어짐에 따라 알리페이의 우세는 줄어들고 있다. 플랫폼의 경쟁력을 유지하기 위해, 이 단계에서 앤트파이낸셜 사업을 확장하지만, 새로운 업무 관객은 적고, 수익성이 없어 난처한 상황에 처해 있다. 반면 좋은 제품 기반을 바탕으로 경쟁력 있는 프로젝트 개발에 앤트파이낸셜 집중하면 여러 방면에서 독점권을 얻을 수 있다.
(2) 금융 혁신을 고수하다. 금융 혁신은 급속한 앤트파이낸셜 발전의 기초입니다. 앤트파이낸셜 출시한 금융 상품은 항상 다른 경쟁자들에 의해 모방될 수 있다. 경쟁 우위를 유지하기 위해서는 여전히 혁신적인 제품을 지속적으로 출시해야 한다. 업계 발전의 선두주자로 나서야 더 높은 시장 인지도를 얻을 수 있다.
(3) 자신의 위험을 잘 통제하다. 알리페이의 위험은 여러 방면에서 나온다. 시장은 앤트파이낸셜 점유율과 이익만 추구해서는 안 되고, 발전 중 축적된 위험은 무시해서는 안 된다. 구매 상한선 설정, 신용관리체계 강화, 계좌실명인증 등의 규칙이 발표됨에 따라 위어바오 (WHO) 는 계속해서 위험통제체계를 강화하고 있다.
(2) 장기 목표
앤트파이낸셜 장기 목표는 시장을 적극적으로 이끌고 업계의 발전 방향을 통제하는 것이다.
20 16 이후 인터넷에 의존하는 기업이 급속히 부상하면서 모바일 지불에 대한 대중의 의존도가 크게 높아졌다. 앞서 언급한 신흥업에서 전통지폐는 더 이상 지불할 수 없고, 전자화폐는 유일한 지불 수단이 되었다. 제 3 자 지불 플랫폼과 신형 인터넷 기업이 서로를 보완하면서' 인터넷+'의 지위가 높아지고 있다. 앤트파이낸셜 먼저 자신의 바다를 개발하다.
기본 데이터베이스와 플랫폼을 결합하다. 데이터 분석을 통해 플랫폼은 고객의 소비 수요, 소비 부담 능력 등의 핵심 데이터를 정확하게 파악할 수 있어 플랫폼 발전에 대한 새로운 아이디어를 제공합니다.
셋째, 제 3 자 지불 플랫폼의 전환 방향 예측
(1) 국가 출자.
1. 재정적 위험 감소
국가지주기업은 기업의 각종 인재를 축적하여 인위적인 기술 위험을 줄일 수 있다. 또 정부가 기업을 직접 통제하고, 감독을 강화하고, 기업 운영을 규범화하고, 합리적인 투자, 꾸준한 경영을 하면 기업의 불법 경영으로 인한 투자 위험을 크게 줄일 수 있다.
2. 금융 변화 가속화
가상 화폐는 세계 금융 시스템의 새로운 발전 방향 중 하나이며, 가상 화폐의 응용은 모바일 결제 시스템을 기반으로 할 것이다. 모바일 결제 시스템이 신속하고 안정적으로 발전할 수 있을지는 중국 금융시장에서 가장 먼저 고려해야 할 문제이다. 제 3 자 플랫폼 중 국가지주의 선두 기업은 반드시 모바일 결제 업계에서 선봉적 역할을 할 것이며, 이는 금융변화를 촉진할 뿐만 아니라 세계 시장에서 국가의 경쟁력을 높일 것이다.
개혁은 도전에 직면 해있다.
국가가 통제하는 사기업은 쌍방에 모두 도전이다. 기업에게는 공기업의 관리 모델에 어떻게 적응할 것인가가 가장 중요한 문제이다. 국가의 경우, 어떻게 관리를 강화한다는 전제하에 기업의 경쟁력과 수익성을 유지할 수 있는지도 매우 중요한 문제이다. 게다가, 중국은 줄곧 비국유화 정책을 시행해 왔으며, 기업의 국유화 과정은 심각한 도전에 직면해 있다.
(b) 통합 플랫폼을 구축하고 내부 시장 자율성을 강화한다.
20 17 년 8 월 4 일,
비은행 지불 기관의 온라인 지불 업무를 직접 모델에서 네트워킹 플랫폼으로 이전하는 것에 대한 통지를 발행하여, 곧 제 3 자 지불 플랫폼' 귀집' 을 완성하여 네트워킹 플랫폼의 통합 관리를 포함하게 된다. 이 네트워크는 제 3 자 플랫폼 * * * 이 공동 출자하여 업계 내 자치단체에 속한다. 그림 1 을 참조하십시오.
1. 통합 관리, 악성 경쟁 방지
통합 관리 플랫폼을 구축하고 플랫폼 간 커뮤니케이션 메커니즘을 개선하면 제 3 자 지불 플랫폼의 발전 방향을 효과적으로 통제하고 플랫폼과 상업은행 간의 악성 경쟁을 최소화하며 불필요한 재정적 위험과 경제적 손실을 방지할 수 있습니다.
2. 편리한 통합 관리 및 통제
네트워크 플랫폼을 통해 제 3 자 지불 기업 간의 정보를 통일적으로 통제하고, 자금 정보를 엄격히 통제하고, 자금 흐름을 모니터링하며, 자금의 안전하고 합법적인 거래를 보장합니다. 동시에, 통일된 통제 메커니즘은 통제 수단을 확립하고 보완하며 법률 법규를 제정하기 위한 전제 조건이다. 미래에는 완벽한 법적 수단을 통해 제 3 자 지불 플랫폼 제품의 위험을 줄이고 업계 내 자치제도를 이용하여 상호 감독과 견제를 통해 국가 관리를 용이하게 할 것이다.
(c) 조정 된 개발을 찾기 위해 전통적인 상업 은행과 통합
전통적인 상업 은행은 많은 고객 자원을 보유하고 있지만 은행 규제 수단에 국한되어 변화가 느리고 고객 손실과 부정적인 실적의 어려움에 직면해 있다. 반면 제 3 자 지불 기관은 최근 몇 년간 기관 수가 급증하면서 기간 경쟁이 심화되고 신규 고객 수가 둔화되고 발전 속도가 둔화되고 있다. 최근 몇 년 동안 주요 상업은행들은 제 3 자 플랫폼과의 소규모 협력을 시작했고, * * * 일부 인터넷 신제품을 출시하여 소비자들의 환영을 받았다.
그들의 업무 방향을 보면, 제 3 자 플랫폼은 주로 소액 지불을 위주로 하고, 전통적인 상업은행은 주로 전통적인 기업 고객을 위주로 하고, 작고 변화무쌍한 충돌을 주로 하고 있다. 이 두 가지가 협력을 강화할 수 있으며, 심지어 상업은행도 제 3 자 지불 플랫폼을 하위 업무로 귀화하여 인터넷 지불 모델의 발전을 간접적으로 촉진할 수 있다는 것을 알 수 있다.
고도의 협력을 통해 상업 은행은 제 3 자 플랫폼에 결제 기능, 강력한 기술 지원 및 효과적인 보장을 제공할 수 있습니다. 동시에 제 3 자 지불은 운영 비용을 절감하고 상업 은행을 위한 좋은 지불 시장을 만들 수 있습니다. 협력을 통해 쌍방은 윈윈을 이룰 수 있다.
넷. 결론
인터넷의 급속한 발전에 따라 전통 금융업계가 크게 바뀌면서 인터넷 금융이 급속히 부상하고 있다. 인터넷 금융의 기초로서 모바일 지불의 중요성은 의심할 여지가 없다. 전통적인 금융 기업의 변화 속도가 빨라지고 있지만, 제 3 자 지불은 기존 지불 모델에 비해 여전히 큰 장점이 있습니다. 모바일 지불이 빠르고 건강한 발전과 도전을 동력으로 삼는다면 전체 금융시장에 더 큰 진동을 일으켜 결국 시장에서 자리를 잡을 수 있을 것이다.