재무 관리의 의미
첫째,' 재테크' 라는 단어가 90 년대 초 신문에 처음 등장했다. 중국 주식과 채권 시장이 확대됨에 따라 상업은행과 소매업의 풍부함과 시민의 전체 수입이 해마다 증가하면서' 재테크' 라는 개념이 점차 유행하고 있다. 개인 재테크는 대체로 개인 자산과 개인 부채로 나눌 수 있으며, 기금, 주식, 채권, 예금, 생명보험은 개인 자산에 속한다. 개인 주택 담보대출과 개인 소비신용은 개인 부채에 속한다.
둘째, 재테크란 무엇인가? 사람들이 재테크에 대해 이야기할 때, 그들은 투자나 돈을 버는 것에 대해 생각한다. 사실 재테크의 범위는 매우 넓다. 재테크는 일생의 부를 관리하는 것, 즉 개인의 일생의 현금 흐름과 위험 관리이다. 다음과 같은 의미를 포함합니다.
재테크는 한평생 관리하는 재산이지 급용돈 문제를 해결하는 것이 아니다.
2 재무 관리는 현금 흐름 관리입니다. 모든 사람은 태어나자마자 돈 (현금 유출) 을 써야 하고, 돈을 벌어 현금 유입을 해야 한다. 그래서 지금 돈이 있든 없든 누구나 재테크가 필요하다.
③ 재무 관리에는 위험 관리도 포함됩니다. 개인 위험, 재산 위험, 시장 위험 등 향후 더 많은 트래픽이 불확실하기 때문에 현금 유입 (수익 중단 위험) 또는 현금 유출 (비용 증가 위험) 에 영향을 미칠 수 있습니다.
[이 단락 편집] 개인 재무 관리의 범위
■ (1) 돈 벌-소득
생활소득에는 개인 자원을 이용하여 발생한 업무소득과 화폐자원을 이용하여 발생한 재정소득이 포함됩니다. 근로 수입은 사람들과 돈을 버는 것이고, 재테크 수입은 돈과 돈을 버는 것이다. 따라서 재테크의 범위는 돈을 벌고 투자하는 것보다 더 넓다. 포함 내용:
① 근무소득: 임금, 공제, 근무보너스, 자영업소득 등을 포함한다.
② 재테크 수입: 이자 소득, 임대료 수입, 배당금, 자본이익 등을 포함한다.
■ (2) 통화 지출
종신비용에는 출생에서 사망까지 개인과 가족의 생활비, 투자 및 신용대출 신청으로 인한 재정비용이 포함됩니다. 어떤 사람은 지출이 있고, 가정에는 부담이 있다. 돈을 버는 주된 목적은 개인과 가정의 지출을 만족시키는 것이다. 생활비 포함: 의식주 오락의료 등 가계지출 포함. 재정지출: 대출이자 지출, 보증 보험료 지출, 투자 수속 지출 등을 포함한다.
■ (3) 저축-자산
당기소득이 지출을 초과하면 저축이 있다. 매 기간마다 누적되는 저축은 자산이다. 즉, 돈을 굴려 투자 수익을 창출할 수 있는 원금이다. 노년이 되면, 사람의 자원이 계속 일해서 수입을 창출할 수 없을 때, 반드시 화폐자원에 의지하여 재테크 수입을 창출하거나 자산을 현금화하여 노년의 수요를 충족시켜야 한다. 포함 내용:
(1) 비상비축: 실업이나 비상사태를 대비해 현금을 확보한다.
② 투자: 재테크 수익을 창출하는 데 사용할 수 있는 투자 도구 포트폴리오.
(3) 재산 취득: 자가용 주택, 자가용 자동차 등 사용가치를 제공하는 자산 구입.
■ (4) 대출-부채
현금 수입이 현금 지출을 덮을 수 없을 때 돈을 빌리다. 돈을 빌리는 이유는 일시적으로 수입이 부족해 장기적으로 사용할 수 있는 부동산이나 자동차 가전제품을 구입하여 신용대출을 확대하는 데 쓰이는 투자일 수 있다. 대출이 즉시 상환되지 않으면 부채로 누적되어 부채 잔액에 따라 이자를 지불한다. 그래서 대출금을 갚기 전에 생활비 외에 재무원금 이자 상각비도 있을 것이다. 포함 내용:
① 소비부채: 신용카드 순환신용, 현금카드 잔액, 할부 등.
(2) 투자부채: 융자권의 보증금, 재무지렛대로 돈을 빌려 투자한다.
③ 자용자산과 부채: 자용자산을 구입하는 데 필요한 주택 대출, 자동차 대출 등.
■ (5) 돈을 절약하다
현대사회에서는 모든 수입을 지출하는 데 사용할 수 있는 것은 아니지만, 소득이 있으면 소득세, 재산세, 증여세 또는 유산세를 납부해야 하기 때문에 현금 흐름 계획에서 소득세를 합법적으로 절약하는 방법, 재산 이전 계획에서 증여세 또는 유산세를 합법적으로 절약하는 것이 재테크의 중요한 내용이 되고 고소득 개인의 최우선 고려 사항이 된다. 포함 내용:
(1) 소득세 계획
② 재산세 절약 계획
(3) 재산 양도세 계획 (현재 해외에서 널리 사용)
■ (6) 돈 보호-보험과 신뢰
보험본의 중점은 위험관리다. 즉, 인적자원이나 기존 재산을 보호하거나 손실이 발생할 경우 재테크를 얻어 손실을 메우기 위해 보험이나 신탁을 미리 준비하는 것이다. 보험의 역할은 의외의 사고로 가정의 현금 수입이 당시 또는 미래의 지출을 만족시키지 못할 때, 여전히 돈이나 수입이 격차를 메우고 인생 여정에서 예상치 못한 수지 불균형의 영향을 줄이는 것이다. 인신보험과 재산보험의 보장을 받기 위해 사람이나 물건의 손실을 보충하려면 일정 비율의 보험료를 내야 한다. 보험사고가 발생하면 배상 청구로 인한 재테크 수입이 업무 중단 소득을 대체하고 가정이나 유가족의 생활비를 충족시킬 수 있으며, 배상 청구로 채무를 상환하고 재테크의 이자 지출을 줄일 수 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 보험명언) 또한 신탁은 신탁재산을 다른 사유재산과 독립적으로, 채권자의 추격을 받지 않고, 기존 재산을 손실로부터 보호하는 기능을 할 수 있다. 포함 내용:
① 생명 보험: 생명 보험, 의료 보험, 상해 보험, 상해 보험.
② 제품 보험: 화재 보험 및 책임 보험.
3 신뢰.
[이 단락 편집] 재무 관리 계획의 단계와 핵심
첫 번째 단계는 자산을 검토하는 것입니다. 주식자산과 미래 수익에 대한 기대를 포함해서 얼마나 많은 돈을 관리할 수 있는지 아는 것이 가장 기본적인 전제조건이다.
두 번째 단계는 재테크 목표를 설정하는 것이다. 목표의 구체적인 시간, 금액, 설명 등에서 질적이고 정량적으로 재무 목표를 명확히 해야 한다.
세 번째 단계는 어떤 유형의 위험 선호도를 파악하는 것이다. 어떤 객관적인 상황도 고려하지 않고 위험 선호도를 가정하지 마라. 예를 들어, 많은 고객들이 부모, 자녀, 가족의 책임을 고려하지 않고 모든 돈을 주식시장에 투자했습니다. 이때 그의 위험 선호도는 그가 감당할 수 있는 범위에서 벗어났다.
네 번째 단계는 자산을 전략적으로 할당하는 것입니다. 모든 자산에 자산을 할당하고 투자 품종 및 투자 기회를 선택합니다.
재테크 계획의 핵심은 자산부채 일치 과정이다. 자산은 이전의 재고 자산과 소득 능력, 즉 미래의 자산이다. 부채는 가정의 책임이고, 부모를 부양하고, 아이를 키우고, 그가 학교에 다닐 수 있도록 하는 것이다. 두 번째는 목표이고 목표는 우리의 빚이되었습니다. 고퀄리티 생활을 하고 자신의 자산부채를 동적으로 맞추는 것이 개인 재테크의 핵심 이념이다.
[이 단락 편집] 금융 투자 핫스팟
금융 투자의 핫스팟은 매우 많은데, 9 가지 방면으로 요약할 수 있다.
■ 금빛:
중국은행이 상해에서 개인투자자를 대상으로 하는' 황금보' 사업을 시작한 이래, 황금투기는 줄곧 개인금융시장의 핫스팟으로 투자자들의 관심과 주목을 받고 있다. 특히 최근 2 년 동안 국제 금값이 계속 오르고 있다. 국내 금 투자 분야가 점차 개방됨에 따라 미래의 금 수요 성장 잠재력이 클 것으로 예상된다. 특히 2004 년 이후 국내 금 액세서리의 가격 책정 방식이 가격비 통합에서 가격분리로 바뀌면서 금 액세서리의 5% 소비세가 취소될 것으로 예상되며 이는 금 투자 증가를 크게 촉진할 것으로 보인다. 금 투자 업무는 반드시 개인 재테크 분야의 하이라이트가 되어 투자재테크의 황금시대로 접어들게 될 것이다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언)
■ 기금:
1997 최초의 폐쇄형 펀드가 성공적으로 발행된 이후 국내 개인투자자들로부터 높은 찬사를 받았다. 지난해 자금은 이미 예금을 크게 제치고 투자재테크의 여러 방면에서 우선 순위가 되었다. 관련 자료에 따르면 올해 들어 국내 펀드 순액은 이미 2000 억원에 육박하며 A 주 주식 유통수준의 10% 이상을 차지하고 있다. 많은 투자자들은 여전히 펀드의 장점과 특징을 매우 잘 보고 있다. 예를 들면 수익이 안정되고 위험이 적으며 펀드의 투자를 통해 이상적인 수익을 얻기를 희망하고 있다.
■ 주식:
주식을 사는 것은 상장회사와 중국 경제 성장을 사는 것이다. 현재 국내 주식시장 자금 수급 상황이 상대적으로 낙관적이어서 자금 중심의 중국 주식시장에 대해서는 의심할 여지 없이 강심침이다. 또한 중국증권감독회는 상장회사의 실적 계산과 융자 금액에 대해 더욱 엄격한 요구를 하고 주식시장에 대한 규제를 강화해 투자자들에게 수익성을 가져다 줄 것으로 보인다. 하지만 어쨌든 주식시장의 가장 큰 특징은 불확실성, 기회, 위험이 공존한다는 것이다. 따라서 투자자들은 계속 신중을 기하고 투자하기 전에 기회를 잡아야 한다.
■ 국채:
2005 년은 국채시장 혁신의 해로 국채 품종을 증가시켰을 뿐만 아니라 투자자들에게 더 많은 선택권을 주었다. 국채 발행 방식에서도 새로운 시도와 개혁이 이뤄져 국채 발행의 시장화 수준을 더욱 높이고 비시장화 요인의 간섭을 최소화했다. 게다가, 국채 2 급 시장도 내년 발전의 초점이 될 것이다. 국채의 이 일련의 혁신적인 행동은 투자자들에게 더 많은 투자 선택과 더 큰 이윤 공간을 가져다 줄 것이다.
■ 절약:
여러 해 동안 저축은 전통적인 재테크 방식으로서 이미 인심을 깊이 파고들었다. 대부분의 주민들은 여전히 저축을 재테크의 최우선 순위로 삼고 있다. 한편, 외자 유입의 기세가 여전히 강하기 때문에, 중국의 기초 화폐 공급량이 다소 증가하였다. 한편, 물가 지수와 인플레이션율 상승을 적당히 통제하기 위해 정부는 금리 인상 수단을 채택해 금리의 변동구간을 더욱 확대했다. 금리 상승은 분명히 저축의 증가를 자극할 것이다.
■ 채권:
최근 몇 년 동안 채권 시장의 열기가 뜻밖이다. 2005 년에도 기업채권 발행이 가속화될 수 있다는 조짐이 나타나고 있다. 기업전환채권, 변동금리채권, 은행차급채권 등이 있다. 좋은 투자 품종이 될 것입니다. 또한 은감회는 2 차 정기 채무를 2 차 자본에 포함시켜 상업은행 자본 구조를 보완함으로써 은행이 채권을 발행할 수 있게 되며, 이는 다시 한 번 채권 시장의 불에 기름을 부을 것이다.
■ 외환:
최근 몇 년 동안 달러 환율이 계속 하락하면서 개인 외환거래를 통해 막대한 수익을 거두는 사람들이 늘고 있어 외환시장이 한때 불티나게 치솟았다. 각종 외환재테크 상품도 잇따라 출시되었다. 상업은행의 외환통, 중국은행, 농업은행의 외환보, 중국건설은행의 익스프레스환통 등 투자자들이 선택할 수 있다. 내년에 우리 정부는 위안화 안정의 원칙을 계속 견지하고, 인민폐와 외환연계, 기업 외환자주권 증가 등의 조치를 취하여 외환시장의 건강한 발전을 촉진할 것이다. 이에 따라 내년 외환시장 투자로 이익을 얻을 수 있는 공간과 기회가 더 클 것으로 전문가들은 분석했다. 외환투자는 외환자동거래를 통해 수익이 높고 쉽게 안정될 수 있다.
■ 보험:
다른 미지근한 보험 시장에 비해 수익형 보험이 출시되자마자 사람들의 추앙을 받고 있다. 수익형 보험은 일반적으로 여러 종류가 있는데, 보험의 가장 기본적인 보장 기능과 투자자들에게 막대한 수익을 가져다 줄 수 있어 보장과 투자의 윈윈이라고 할 수 있다. 이에 따라 수익형 보험 구매는 개인의 새로운 투자재테크 핫스팟이 될 전망이다.
■ 은행 재테크 상품
은행 재테크 상품도 중요하며, 은행 재테크 상품도 사람들의 일상적인 투자에 큰 투자이다. 주식과 펀드에 비해 은행 재테크 상품은 문턱이 높고 유동성이 약간 떨어지는 특징을 가지고 있다. 재테크 상품을 선택할 때, 자신의 투자 선호도와 재테크 수요를 고려해야 할 뿐만 아니라, 시장이라는 외적 요인이 재테크 상품의' 추세' 에 미치는 영향도 적절히 고려해야 한다.
■ 보석
보석이라는 단어는 우리에게 확실히 낯설지 않다. 예로부터 보석이라는 단어는 사람들의 생활 어휘에 자주 등장해 왔다. 현재 사람들의 생활수준과 심미능력이 높아짐에 따라 보석 장신구가 천가구에 빠르게 진입하고 있다. 오늘날, 국제적으로 인정받고 인증한 보석도 강한 투자와 재정적 가치를 가지고 있다. 예를 들어 다이아 가져가 라. 일반 점수가 15 이상인 다이아 모두 가치를 보존하는 가치가 있다.
[이 단락 편집] 10 대 국제 권위 시험
(1) MBA 공상관리석사 [분야: 관리학]: 국제석사 학위를 소지하는 것은 이미 기업 내 고위 경영진의 기준 중 하나가 되었으며, 특히 외자 다국적 기업이 되었다. 해외 MBA 졸업장은 해외의 교육 배경, 언어 환경, 국제 선진 관리 지식과 문화를 대표하며 하나 또는 두 개의 직업 자격증을 더 받는 것이 좋다.
(2) 영국 ACCA 프랜차이즈 회계사 [분야: 회계]: ACCA 는 세계에서 가장 크고 영향력 있는 전문 회계 조직 중 하나이며 국제화가 가장 빠르게 성장하는 전문 회계 그룹입니다. ACCA 는 아시아에서 인지도와 영향력이 높아' 회계계의 MBA' 로 불린다.
(3) 미국 RCA 프랜차이즈 분석가 [분야: 관리, 재무, 금융, 상업]: RCA 프랜차이즈 분석가는 미국 ARCA 의 정식 회원입니다. ARCA 는 관리, 금융, 재무, 상업, 경제를 하나로 통합한 세계 최초의 분석가 집단으로, 광범위한 적용 범위를 제공하며 법적 허가를 받아 기업 관리, 투자 연구, 의사 결정 집행 등의 전문 분석가로 활동하고 있습니다. 현재 그 회원은 주로 미국 캐나다 등 북미 지역에 분포되어 있다. 경제 선진국에서 기업은 학제 간 복합 관리 인재를 매우 중시한다. 따라서 RCA 자격을 갖추면 기업, 금융기관, 중개기관, 정부부문, 기획고문 등에서 풍성한 대우를 받을 수 있다. 그들의 전공은 실용성이 매우 뛰어나' 북미에서 가장 실용적인 인증',' 금융가 통행증',' 승진 통행증' 으로 불린다.
(4) 미국 RFP 등록 재테크 기획자 [영역: 재무계획]: 재무계획 (재무 계획 또는 부관리라고도 함) 은 개인의 재무상태와 위험부담력을 평가하여 저축 계획, 투자계획, 보험계획, 세금계획, 퇴직계획, 유산관리를 포함한 다양한 단계의 재무목표를 달성하는 종합 과정이다. RFP 인증은 일반적으로 은행 재테크, 보험증서 계획, 투자 컨설턴트 등에 종사할 수 있다. 현재 RFP 인증을 실시하고 있는 조직은 미국 RFP 와 홍콩 HKRFP 입니다. 미국 웹사이트:/; 홍콩 웹사이트: www.rfp-hk.org/
(5) CFP 미국 재테크 [분야: 재테크계획]: 현재 CFP 인증을 실시하고 있는 기관은 두 곳, 하나는 중국 금융교육개발재단 (FPSCC) 재테크표준위원회, 하나는 중국 등록재테크기획자 협회 (CICFP) 입니다. CICFP 는 홍콩에 등록되어 있으며, FPSCC 는 FPSB 가 중국에서 CFP 인증을 제공하는 유일한 기관입니다. CFP 자격 인증 시스템을 구축, 유지 관리 및 홍보하여 중국 금융관리업계의 전문 표준이 될 수 있도록 합니다. FPSCC 의 사명은 중국 재테크 종사자들의 전문적 자질과 성실성을 높여 중국 소비자들이 재테크를 최대한 인정하고 이득을 볼 수 있도록 하는 것이다. 중국의 CFP 인증은 금융재테크 (AFP) 와 국제금융재테크 (CFP) 의 두 가지 수준으로 나뉜다. 현재 각 금융기관에서 온 금융관리 엘리트 2000 여 명이 훈련에 참여하고 있다. 중국 재무관리규범위원회는 전국 금융재무사 시험 (AFP) 을 두 번 조직했다.
(6) CIMA 영국 관리회계사 [분야: 관리회계]: CIMA 프랜차이즈협회는 세계 최대 국제관리회계사기구이자 국제회계사연합회 (IFAC) 의 창립자 중 한 명이다. 현재 654.38+07 만 회원과 학생이 654.38+070 여 개국을 포괄하고 있습니다. CIMA 는 19 19 에 설립되어 영국 런던에 본사를 두고 있으며 호주, 뉴질랜드, 아일랜드, 스리랑카, 남아프리카, 잠비아, 인도, 말레이시아, 싱가포르, 중국, 홍콩, 중국에 본사를 두고 있습니다
(7) AIA 영국 국제회계사 [분야: 회계]: 국제회계사협회 (AIA), 영국에 본사를 둔 국제회계단체입니다. 1928 설립 이후 AIA 는 영국과 세계 다른 지역의 회계 경력 개발을 촉진하고 지원했습니다. AIA 는 전문 회계사의 국제화를 위해 특별히 설립된 조직으로, 원래의 취지를 실현하기 위해 최선을 다하고 있다. 영국 회사법 1989 에 따르면 우방보험의 전문회계자격도 RQB 로 인정됐다. 이는 영국 회계기구가 받을 수 있는 가장 높은 인정이며, 감사자격을 가진 AIA 회원은 인가된 규제기구의 통제하에 영국에서 등록 감사인의 업무에 종사할 수 있다는 의미다. (윌리엄 셰익스피어, 잉글랜드, 감사원, 감사원, 감사원, 감사원, 감사원, 감사원)
(8) 잉글랜드와 웨일스 ICAEW 공인회계사 [분야: 회계]: 잉글랜드와 웨일스 ICAEW 공인회계사는 영국 최대 회계그룹이다. ACCA, AIA 와 마찬가지로 ACA 자격은 영국 회사법과 유럽연합국가의 보호를 받습니다. 즉, 회원은 감사와 서명권을 가지고 회계사무소의 파트너가 될 수 있습니다.
(9) CFA 미국 금융 분석가 [분야: 투자]: CFA (프랜차이즈 금융 분석가), 프랜차이즈 금융 분석가, 프랜차이즈 금융 분석가, 등록 금융 분석가로 중국어로 번역해 투자 분야에 관심을 기울이고 있습니다. CFA 는 글로벌 금융경제계에서 가장 존경받는 금융투자 직업자격 중 하나로 시험이 매우 어렵다. 미국 RCA 시험과 마찬가지로 최소한 3 년이 걸렸습니다.
(10) LCCI 런던상공회의소 [분야: 기초소개]: 원칙적으로 LCCI 는 위의 전문단체보다 못하지만 LCCI 는 기초지식에 크게 기여하고 있습니다. LCCI 는 런던 상공회의소의 약자로 1887 에 설립되어 비영리 1967 로 등록되어 있습니다. 이 시험은 엄격하고, 규범적이고, 실용적인 스타일로 유명하며, 세계 대부분의 경제 선진국에서 받아들여지고 현재까지 계속되고 있다. LCCI 는 전 세계 86 개국에 5000 여 개의 시험센터를 운영하고 있으며, 매년 80 만 명이 넘는 사람들이 시험을 치른다. 세계 최대, 가장 인정받는 국제 직업 자격 기구입니다. 특히 영연방 국가와 동남아시아 국가들에서는' 구직여권' 이라는 명성을 누리고 있다. 수년 동안 LCCI 는 전 세계 상공회의소 및 회원사와 긴밀한 접촉을 유지해 왔으며, 직원들의 교육 및 기술 수준 평가에 대한 비즈니스 요구 사항을 이해하고 일련의 평가 기준을 수립해 왔습니다. LCCI 의 시험 과목은 100 여 개, 대략 서구 회계, 마케팅, 비서, 기업관리, 비즈니스 영어 5 대 범주로 나눌 수 있으며, 각 과목은 1 급, 2 급, 3 급으로 나뉜다. 2004 년부터 중국은 매년 세 가지 일련의 시험을 치르고 있으며, 영어를 시험어로 하고, 글로벌 통일시간시험, 통일채점, 통일증서를 발급한다. LCCI 인증서 대표 보유자는 높은 학술 지식과 전문 기술을 보유하고 있습니다.