사회 실체로서 실체의 개인이나 기업은 경제 활동에서 대량의 금융 수요를 발생시킨다. 이는 금융기관에 서비스 수요를 제시하고 금융기관에 기회를 만들어 지역사회 금융이 생겨났다. 상업은행의 관점에서 볼 때, 지역사회 금융은 은행의 유형 또는 무형망을 기반으로 고객의 요구를 시각으로 다양한 자원을 통합하여 지역사회에 맞춤형 금융상품과 서비스를 제공하는 종합적인 금융활동을 말한다.
이곳의 지역사회는 각종 사회자원의 집합구를 가리키며, 주민, 기업, 자금, 정보 등을 포함한 특정 지역 내 모든 경제요소의 집합이다. 주거 커뮤니티, 종합 상업 커뮤니티, 상업 물류 커뮤니티, 산업 기업 클러스터 커뮤니티, 정부 기관, 기업 커뮤니티, 인문 의료 커뮤니티 등이 될 수 있습니다. 지역사회 금융업무의 주요 고객은 인간 고객과 소기업 고객으로, 기본적으로 소매은행 업무의 대상 고객층에 속한다.
첫 번째는 상업 은행 커뮤니티 금융 서비스 시도입니다.
지역사회에 금융 서비스를 제공하는 것은 상업은행 금융 서비스의 일부이다. 최근 몇 년 동안 국내 상업은행 업무의 중심이 바뀌면서 소매은행 업무가 급속히 발전하면서 지역사회 금융업무가 중시되고 있다. 일부 은행은 커뮤니티 고객의 특성과 요구에 따라 서비스 채널과 형식을 지속적으로 혁신하고 있습니다.
1. 은행 서비스가 커뮤니티에 입장합니다. 이것은 대부분의 은행이 사용하는 지역 사회 금융 서비스입니다. 주요 형식은 현장 서비스 (휴일조직 직원들이 지역사회에 서비스 지점을 설립하여 모바일 단말기 등의 설비를 통해 현장에서 간단한 업무를 처리하거나 처리함), 예약 서비스 (지역사회 개방시간에 업무 서비스 카드 또는 업무 신청 등록예약서를 제공하고 관심 있는 고객에 대한 정보를 수집하고, 사후 분석을 하고, 즉시 고객에게 연락하여 업무 접수를 수행) 및 홍보 강좌 (세미나, 강의 등) 입니다. ). "서비스 커뮤니티" 활동을 통해 "고객 진입" 을 "은행 외출" 으로 변경함으로써 은행은 자존감을 낮추고 고객 관계를 강화하며 은행 업무와 지역사회를 실제로 결합시켰다. 이런 방식은 유연하고, 비용은 낮지만, 왕왕 통일된 안배가 부족하고, 적용 범위가 낮고, 임의성이 강하며, 효과가 고르지 않다.
2. 서비스 시간 연장. 일부 은행들은 퇴근 후 금융업무를 하는 일부 고객의 요구를 충족시키기 위해' 금융야시장' 을 내놓아 은행 영업시간, 특히 개인서비스시간을 1-3 시간 연기했다. 이런 지연 서비스는 결코 보편적이지 않다. 일반적으로 특수 지역과 여름과 같은 특수한 수요가 있는 사용자는 일부 중심상권이나 주택단지 부근의 도트를 연기한다. 상하이 농상사의' 금융 편의점' 은 이 행이 대대적으로 보급한 것이다. 작은 은행망으로, 지역사회로 깊숙이 들어가 시장에 가깝습니다. 가장 큰 특징은 잘못된 시간 지연 서비스, 야간 개방, 수동 서비스 시간을 2 1 pm 으로 연장하는 것입니다. 해당 직원을 배치하여 야간 업무에서 직원은 고객에게 카운터 서비스를 제공하고 셀프 서비스 기계가 처리할 수 없는 기존 업무를 처리할 수 있습니다. 지연 서비스는 일부 커뮤니티 고객의 요구를 충족시키지만 은행의 비용과 관리 난이도를 크게 높여 전자 채널의 효율성을 높이는 데 도움이 되지 않습니다.
3. 지능형 서비스를 탐색하십시오. 일부 네트워크 지연 서비스 요금은 시간이 많이 걸리고, 기존 셀프 서비스 장비가 복잡한 요구를 충족시키지 못하고, 은행은 딜레마에 빠진 것 같다. 일부 은행들은 셀프 서비스 장비와 무인 서비스를 유기적으로 결합하는 24 시간 스마트 은행기 (VTM) 와 같은 지능형 서비스의 새로운 방법을 모색하고 있습니다. VTM 은 기술 혁신을 통해 새로운 서비스 모델을 개발하고, 현지 고객 셀프 서비스 및 원격 좌석을 유기적으로 통합하고, 일반 카운터가 아닌 원격 터미널에서 운영 및 승인 신청을 합니다. 신분증으로 저축카드를 처리할 수 있고, 24 시간 카운터에서 업무를 할 수 있습니다. 광발은행은 VTM 에 주택공동체에 대규모로 투자할 계획이다. 과거 출근 시간에만 은행 카운터에서 처리할 수 있었던 업무에 대해서도 고객은 퇴근 후와 저녁 식사 후 집에 있는 24 시간 스마트뱅크를 선택하여 쉽게 처리할 수 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 일명언) 이것은 광발은행 지역사회 금융 서비스의 중요한 조치이다.
4. 지역 사회 금융 서비스 모델. 민생은행의' 지역사회 금융' 모델은' 강초점 2 소' 전략의 일환으로, 주로 지역사회 뿌리, 민생 금융 스마트 슈퍼마켓 건설 촉진, 고급 주택지 포지셔닝, 셀프 서비스 장비, 온라인 은행, 휴대전화 은행 체험, 무인 서비스 등을 포함한다. 둘째, 혁신적인 제품, 커뮤니티 고객 카드, 편리한 결제 플랫폼 등 다양한 편리한 금융 상품을 출시하여 커뮤니티 고객의 실제 금융 수요에 초점을 맞추고 15 분 커뮤니티 주변의 편리한 상권을 구축하는 데 도움을 줍니다. 셋째, 부가 가치 서비스는 사람들에게 의식주를 둘러싼 서비스를 제공한다. 정기적인 민생 서비스를 포함한 지역사회, 지역사회 상가 전용 할인, 심지어 지역사회 노인들의 정기 검진과 광장댄스 교육까지 포함된다. 민생은행은' 지역사회금융' 의 중요한 상품으로' 스마트홈 대출' 업무를 내놓아 자격을 갖춘 지역사회 주민들에게 신용을 제공하고 최대 50 만원의 소비소액대출을 제공하여 개인과 가정의 종합 소비에 사용할 수 있으며 담보와 담보가 필요 없다.
지역사회 금융은 상업은행 업무와 서비스를 심화시키는 중요한 구현이다. 위의 방법은 각각 특징이 있다. "서비스 진입 지역사회" 는 유연하고 다양하며, 서비스 지연은 고객 만족도를 높일 수 있으며, 지능형 서비스는 셀프 서비스 장비와 무인 서비스의 장점을 결합하여 지역사회 금융 서비스에 대한 유익한 탐구입니다. 민생은행의' 지역사회금융' 모델은 정확한 위치, 출발점, 효과가 뚜렷하다. 하지만 이곳의' 지역사회' 는 넓은 의미의 공동체가 아니라 주거 공동체를 가리킨다.
둘째, 지역 사회 은행 탐구
커뮤니티 은행은 은행의 한 유형으로 독특한 기능과 역할을 가지고 있다. 국내에서는 상업은행이 이미 지역사회 금융 서비스에 발을 들여놓았지만,' 지역사회은행' 전략을 명확하게 제시한 사람은 많지 않아 진정으로 노력하는 사람이 적다. 국내 상업은행은 왕왕 점점 더 커지기를 바라며, 아울렛은 전국에 널리 퍼져 있다. 일반적으로 커뮤니티 은행의 포지셔닝에 만족하지 않습니다. 그 이유는 매우 복잡하다.
네. 최근 몇 년 동안 치열한 시장 경쟁에 직면하여 일부 지역 중소 은행들은 미래 발전 방향을 재고하고' 지역사회 은행' 의 길을 점진적으로 탐구하고 실천하고 있다. 예를 들어, 항주 연합은행은' 중앙 집중화, 차별화' 발전 전략을 제시하여' 중국 최고의 지역 농촌 상업은행 건설' 을 비전으로 삼아 서비스 대상을' 삼농',' 지역사회',' 중소기업' 으로 포지셔닝하고 진정한' 명품 소매은행' 과' 전문 개인은행' 이 되도록 노력했다.
"지역사회 은행" 의 전략적 포지셔닝은 명확하며 행동으로 옮겨야 한다. 커뮤니티 은행 및 커뮤니티 고객의 특성에 따라 다음과 같은 대상 조치를 취할 수 있습니다.
첫 번째는 정보 수집을 강화하는 것이다. 커뮤니티 고객은 다양하고 특징이 다양하며 효과적인 고객 정보는 커뮤니티 금융 서비스 마케팅의 기초입니다. 커뮤니티 은행은 고객 정보를 정확하게 파악해야만 효율적인 마케팅을 수행하고 고객에게 맞춤형 서비스를 제공할 수 있습니다. 칼을 갈아도 나무를 잘못 베지 않는다. 커뮤니티 은행의 기관 네트워크, 특히 새로 설립 된 지점의 책임자와 계정 관리자는 일정 기간 동안 서비스 된 커뮤니티의 기본 고객의 유형과 구성, 산업 분포 및 피어 투 피어 침투에 초점을 맞추고 상세한 고객 정보 파일을 수립해야합니다. 이를 바탕으로 기존 고객 및 잠재 고객을 세분화하고, 대상 고객 및 주요 고객을 명확하게 하며, 맞춤형 마케팅 및 서비스 프로그램을 하나씩 개발하여 지역사회 금융 서비스 홍보를 수행합니다.
두 번째는 마케팅 방식을 개선하는 것이다. 커뮤니티 은행의 마케팅 모델을 탐구하고 관계 마케팅에 기반한 비즈니스 개발 모델을 형성할 필요가 있다. 항저우 연합은행과 같은 전통적인 고객지배인 제도를 바탕으로 지역사회 지배인을 지역사회 고객과 지점 간의 유대로 충분히 발휘할 수 있도록 지역사회 지배인을 추진하고 있습니다. "커뮤니티 관리자 비즈니스 평가 인센티브", "커뮤니티 관리자 지역 관리 모델" 등의 방법을 개발하여 인력 교육, 일상적인 관리, 평가 메커니즘 등에서 커뮤니티 마케팅 모델을 탐구합니다. 일부 부유한 시골 및 고급 커뮤니티에서는 관할 구역 내 고객의 요구를 이해하고, 제품을 홍보하고, 고객 신용에 대한 심층 조사를 수행하는 지역 커뮤니티 관리자를 파악합니다. 이 지역사회 관리자들은 지역사회 상황을 잘 알고 있어 지역사회 주민들의 신뢰를 쉽게 얻을 수 있다. "청소" 서비스를 통해 그들은 새로운 고객을 찾아 발굴할 수 있으며, 용도에 맞는 서비스를 제공하여 좋은 결과를 얻을 수 있습니다.
셋째, 풍부한 서비스 채널. 물리적 매장은 여전히 지역사회 은행의 주요 서비스 채널이며, 지역사회 고객의 특성과 서비스 요구 사항에 따라 재조정하고 조정하여 매장의 마케팅 및 서비스 기능을 강화하고 재건해야 합니다. 특히 위험을 통제할 수 있는 전제하에, 소규모 기업에 소비자 신용대출과 대출을 실시할 수 있는 권한을 부여하는 것과 같은 도트를 충분히 허가해야 한다. "원스톱" 으로 고객의 요구를 충족시킬 수 있도록 해야 한다. ATM, 셀프 서비스 포인트, 스마트 터미널, 인터넷 은행, 휴대폰 은행 등의 서비스 채널을 종합적으로 활용해 고객이 자율서비스 수준을 높이도록 유도해야 한다. 지역사회의 슈퍼마켓, 상인들과 협력하고, 금융 서비스 지점이나 연락처를 설정하고, 은행 서비스의 촉수를 넓히고,' 지역사회 은행 유비쿼터스' 고객 체험을 할 수 있다. 또한 커뮤니티 매니저의 지도 하에 신용 카드 마케팅 팀과 유사한 커뮤니티 서비스 마케팅 팀을 설립하고, 바닥을 쓸고, 거리를 쓸고, 적극적으로 마케팅하고, 현장 서비스를 하며, 마케팅과 서비스의 장력을 높일 수 있습니다.
넷째, 혁신적인 금융 상품. 지역사회 은행은 일반적으로 지역적 특색이 강해 시장 수요를 면밀히 분석하고, 시장과 제품 포지셔닝을 명확히 하며, 지역사회 고객에게 적합한 제품과 서비스를 개발하고 마케팅해야 합니다. 특히 개인의 인간화 제품과 소액 대출 제품 혁신을 가속화하고 지역사회 금융 서비스 콘텐츠를 지속적으로 풍부하게 하고 있습니다. 예를 들어, 생활의 편리함, 상인 할인, 금융 서비스를 하나로 통합한 커뮤니티 전용 공동 카드를 출시하여 커뮤니티 정체성을 높이고 많은 서비스를 제공합니다. 지역사회, 고객층의 수요에 따라 투자재테크에 관심이 있는 중급고객에게' 은증통',' 정기통합' 마케팅, 보본형 재테크 상품, 국채, 통화기금 등을 판매하는 등 포트폴리오 마케팅도 할 수 있다. 위험과 안전을 중시하는 중장년 고객, 마케팅 전자송금, 인터넷은행, 전화은행 등을 대상으로 합니다. 지역 간 자금 왕래를 자주 하는 소기업주들에게.
다섯째, 비즈니스 프로세스를 최적화합니다. 커뮤니티 은행은 일반적으로 "작고 빠르며 빈번한" 특성을 가지고 있습니다. 고객은 업무 처리 효율성에 대한 요구가 매우 높다. 기존 카운터 업무 프로세스를 정리하고, 서류 작성, 분실 신고, 개인 대출 처리 등 번거로운 절차를 합리적으로 간소화하여 지역사회 고객의 편리하고 빠른 업무 처리 요구를 충족시켜야 한다. 신용업무의 경우 고객 조사, 자료 수집 등 대출 전 조사를 커뮤니티 관리자에게 맡기고 커뮤니티 관리자의 역할을 충분히 발휘하며 관련 고객 프로필 및 추적 기록을 수립할 수 있습니다. 고객이 대출을 필요로 할 때, 처음으로 정보를 추출하고 대칭을 이룰 수 있어 대출 프로세스를 크게 단축할 수 있다.
셋째, 지역 사회 금융 서비스에 대한 고찰
우리나라 지역사회 금융 서비스의 발전과 지역사회 은행의 탐구는 아직 성숙하지 못하고 완전하지 않아 명확하고 완전한 모델이 없다. 그러나 몇 년 동안의 발전 과정에서, 점차 비교적 일치된 인식을 이루었다. 이 중 몇 가지 오해를 분명히 해야 한다.
첫째, 지역 사회 금융 서비스는 지역 주민을 대상으로하는 것이 아닙니다. 종합 서비스여야 하고, 지역 주민도 서비스하고, 지역 사회 중소기업도 서비스해야 한다. 지역사회 금융 서비스의 대상은 기본적으로 소매은행 고객의 범주에 속한다. 대형 소매은행' 모드에서는 전통적인 개인은행 업무를 바탕으로 개인고객, 소기업, 소기업의 입체마케팅과 종합경영을 계획적으로 추진한다. 물론, 지역사회 금융의 종합 서비스도 선택적이다. 대기업, 대기업이 반드시 지역사회 금융의 마케팅 대상이 되는 것은 아니다.
둘째로, 지역사회 금융 서비스는 단지 중소은행의' 특허' 가 아니다. 대형 상업은행, 주식제 상업은행, 도시상업은행, 대량의 농촌금융협력기관, 우편저축은행이 모두 참여해 적극적인 역할을 할 수 있다. 서로 다른 유형의 은행들은 모두 자신의 특징과 고객을 가지고 있다. 만약 서비스 방식이 적절하다면, 모두 지역사회 금융에서 자신의 초점을 찾을 수 있다. 각 은행 주체의 적극적인 참여는 지역사회 금융 서비스에도 큰 도움이 된다. 물론 지역사회 금융 서비스는 기존 제품과 서비스의 단순한 반복이 아니라 상업은행이 이질적인 경쟁의 길을 벗어나야 한다.
셋째, 지역사회 금융 서비스는 상업은행의 주체가 아니다. 상업은행은 지역사회 금융 서비스의 주력군이지만 유일한 서비스 제공자는 아니다. 보험 회사, 펀드 회사, 증권사, 소액 대출 회사 등 기타 비은행 금융 기관도 다양한 형태의 지역사회 금융 서비스를 제공할 수 있습니다. 물론 상업은행의 서비스 기능은 가장 강력하며 자연히 선두를 달리고 있다. 은행은 주도하고 조율하는 역할을 하여 다른 금융 기관을 조직하여 지역사회 금융 서비스에 참여해야 한다.
모든 은행이 지역사회 은행으로 전환하기에 적합한 것은 아니라는 점을 강조해야 한다. 우리나라에서 대형 상업은행의 발전 방향은 은행그룹 회사이고, 전국적 주식제 상업은행도 전 기능은행의 목표로 나아가고 있다. 대부분의 도시 상가, 대량의 농촌 금융협력기구, 우편예금은행, 곧 나올 민영은행들은 지역사회 은행의 특징과 조건을 갖추고 있어 지역사회 은행으로의 전환에 집중할 수 있다. 지역사회은행의 발전은 너무 서두르지 말고 자신의 특징에 따라 적절한 발전 경로를 선택해야 한다.
하지만 도시화의 맥락에서 지역사회 경제는 번창하고 있으며, 국내 중자은행, 특히 소매은행은 중심을 옮기고 서비스를 심화해야 하며, 서비스 지역사회 경제에서 뿌리를 내리고 번성해야 한다. 이것은 또한 외자은행과의 차별화 경쟁의 중요한 수단이다.
관련 q&a: 직불 카드란 무엇입니까? 솔직히 말하면 저축한 카드입니다. 저축은 얼마든지 쓸 수 있고, 대월해서는 안 된다. 직불카드는 카드 발급 은행이 카드 소지자에게 발급한 무신용한도, 카드 소지자가 먼저 예금한 후 사용하는 은행카드입니다. 직불카드는 기능에 따라 이체카드, 전용카드, 보관가치카드로 나뉜다. 직불카드는 대월할 수 없습니다. 이체 카드에는 이체, 액세스 현금 및 소비 기능이 있습니다. 전용 카드 (Special card) 는 특정 지역에서 사용되는 특정 용도 (백화점, 음식, 엔터테인먼트 산업 제외) 가 있는 직불 카드로 이체 및 액세스 현금 기능을 제공합니다. 예금가치 카드는 은행이 카드 소지자의 요구에 따라 자금을 카드 안으로 이체하고 거래 과정에서 카드 안에서 직접 돈을 공제하는 선불 지갑 직불 카드입니다. 2007 년 8 월 1 일부터 은행 카드 연회비 관리비를 취소하고 상업은행의 일부 기초금융서비스 요금을 보류했습니다. 직불 카드에는 1 현금 액세스 기능이 있습니다. 직불카드는 주로 본 외화저축, 정기저축, 당좌저축 등의 기능을 가지고 있다. 직불카드는 카드 발급 은행 아울렛과 셀프 은행 입출금, 중국, 세계 각지의 ATM 에서 인출할 수 있다. 2 계좌 이체 송금. 카드 소지자는 은행망, 온라인 은행, 셀프 서비스 은행 등을 통해 다른 계좌로 이체하거나 송금할 수 있다. 3 신용카드 소비. 카드 소지자는 직불카드로 상가에서 소비할 수 있다. 4 대리 납부. 직불카드는 임금을 지급하고 각종 비용 (예: 통신비, 물비, 전기세, 가스비 등) 을 납부하는 데 사용할 수 있다. ). 5 자산 관리. 재테크 상품, 오픈 펀드, 보험, 개인 외환 거래, 귀금속 거래 등. 직불 카드로 계약, 거래 및 결제할 수 있습니다. 6 기타 서비스. 많은 은행 직불 카드 서비스는 카드 소지자에게 공항 귀빈 통로와 의료 서비스를 제공하는 등 금융 서비스 이상으로 확대되었습니다. 사용 편의성과 보편성의 특징: 직불 카드는 사용 편의성과 보편성으로 인해 전자 상거래에서 가장 많이 사용되는 결제 도구 중 하나입니다. 전 세계 2 천만 개 이상의 판매점에서 일부 국제 브랜드의 서명 직불 카드를 받고 있습니다. 사용 편의성은 직불 카드가 점점 인기를 끌고 있는 이유 중 하나입니다. 직불 카드는 현금을 휴대하는 번거로움을 덜어줄 뿐만 아니라, 사용이 편리하고, 지불이 빠르며, 월결산서 (또는 명세서) 가 모든 거래 기록을 명확하게 표시할 수 있다. 안전하고 신뢰할 수 있음: 직불 카드는 신용 카드만큼 안전합니다. 직불 카드가 분실되었거나 도난 혐의를 받고 있는 경우, 다른 사람이 도난을 방지하고 손실을 줄이기 위해 즉시 은행에 분실 신고를 해야 합니다. 기억하십시오: 카드 발급 은행이 소비자 보호를 제공한다고 해서 직불 카드에 관심을 가질 수 있는 것은 아닙니다. 직불카드는 은행 계좌의 돈과 마찬가지로 잘 보관해야 합니다.