이는 자금세탁, 불법 외환 유출 및 기타 부정 행위를 방지하기 위한 것입니다.
국가 외환관리정책에 따르면 은행은 외환업무를 처리할 때 '고객을 알고, 사업을 이해하고, 실사를 실시한다'는 3대 경영원칙을 성실히 이행해야 한다. 사업개발의 3원칙을 준수하는 목적은 사업의 실제 거래배경을 이해하는 것이다. 그렇다면 개인 외환업무를 처리할 때 사업개발의 3대 원칙을 어떻게 실천해야 할까요?
먼저 사업개발의 3원칙이 내포하는 의미를 이해하세요. 사업발전의 3원칙을 실행하는 것은 은행에 더 많은 책임과 권리를 부여하는 것입니다. 고객의 요구를 사전에 파악하고, 그 과정에서 고객의 업무를 이해하며, 개인의 외환업무 리스크를 효과적으로 예방하기 위한 내부통제시스템을 보유하고 있습니다.
두 번째는 고객 정보를 보다 포괄적으로 파악하는 것입니다. 은행과 고객의 신체상황 및 계좌개설 현황을 파악하고, 신분증 및 연락처를 보관합니다. 일부 은행에서는 은행 계좌가 없는 고객은 외환업무를 처리할 수 없다고 규정하고 있는데, 이는 고객 신원정보 확인이 필요하기 때문이기도 합니다. 처음으로 비즈니스를 처리할 때는 신원 확인이 특히 중요합니다.
세 번째는 거래 배경을 자세히 이해하는 것입니다. 두 가지 기본 방법이 있습니다: 구두 의사소통과 물질적 지원입니다. 외환 수집 및 결제 사업은 자금의 출처에 따라 다릅니다. 자금이 어디서 왔는지, 외환을 구매하고 지급하는 사업에서는 자금의 소재를 이해해야 합니다. 구매 및 지급의 목적은 무엇입니까? 외환, 자금은 어디로 가나요? 수취인의 성격과 자금의 목적에 차이가 있는지 확인하고, 실제 상황에 따라 해당 자료를 요청하여 업무 프로세스를 완벽하게 파악합니다.
넷째는 올바른 판단이다. 위의 기본 작업을 통해 올바른 분석과 판단을 내리고 비즈니스를 처리해야 하는지 여부와 처리 방법에 대한 결론을 도출합니다. 규정에 맞는 개인외국환업무를 위해서는 고객이 제출한 관련 자료를 꼼꼼히 검토하고 다음 단계로 진행하며, 조건에 맞지 않는 사항에 대해서는 단호하게 거절해야 합니다.
다섯째, 대본을 따라갈 수 없다. 개인외국환사업 발전의 3원칙을 진정으로 실천하기 위해서는 취급자의 업무를 이해하고 이해하는 능력이 중요합니다. 이는 고객의 실제 요구를 충족할 수 있을 뿐만 아니라 비준수 거래를 효과적으로 식별할 수도 있습니다. 예를 들어, 외환 관리 정책에서는 미화 5만 달러 미만 상당의 외환 구매 및 결제 거래를 고객의 신분증을 통해 직접 처리할 수 있도록 규정하고 있습니다. 다만, 처리자가 특정 거래에 대해 의문이 있는 경우에는 스스로 판단하여 고객에게 추가 관련 자료 제공을 요청한 후 검토 결과 사실이라고 판단되는 경우 해당 업무를 처리할 수 있습니다.