금융기관은 주식유한회사에 대출을 발행하고, 지분 20% 를 보유한 주주는 보증을 제공해야 한다.
은행 대출은 유한책임회사의 법인과 주주에게 연대 책임 보증을 요구하는데, 이는 은행이 위험을 통제하기 위해 제기한 요구이다.
은행이 감히 주주에게 이렇게 하도록 요구하는 것은 위험을 통제하고 주주가 회사 자산을 개인 재산으로 전환하는 것을 막기 위한 것으로 보이며, 그 본질은 은행의 독점권이다.
상업은행이 주식투자대출을 발행하는 것은 불법인가요?
상업은행이 주식투자대출을 발행하는 것은 불법이며, 유동자금 대출은 주식투자에 사용해서는 안 된다.
은감국의' 세 가지 방법 한 가지 지침' 은' 유동자금 대출은 고정자산, 지분 등 투자에는 사용할 수 없고 국가가 생산경영을 금지하는 분야와 용도에는 사용할 수 없다' 고 분명히 지적했다.
주주는 유동성 대출이나 회사 업무에 필요한 대출을 신청할 수 있다.
이것은 회사 설립 이후여야 하며, 주식 투자가 아니라 회사 관리에 사용되어야 한다. 그래서 허용되지 않습니다.
유동성 대출은 지분 투자에 사용할 수 없는 이유:
고정자산 대출 관리 잠행 방법',' 프로젝트 융자 지침' 에 이어 호년 초 은감회가' 개인대출 관리 잠행 조치' 를 발표했다.
그리고' 유동자금 대출 관리 잠행 방법' (이하' 유동대출 방법') 입니다.
이로써 우리나라 은행업 금융기관 대출 업무의 법적 틀이 형성되어' 세 가지 방법 한 가지 지침' 을 시행하는 것이 은감회가 올해 추진하는 중점 작업 중 하나가 될 것이다.
유동자금 대출은 주로 대출자의 일상적인 생산 경영 회전율에 쓰이는 본 외화 대출이다.
"유동 대출 방법" 은 유동 자금 대출이 고정 자산, 지분 등의 투자에 사용되어서는 안 된다고 분명히 규정하고 있다. , 국가가 생산 경영을 금지하는 지역 및 용도에는 사용할 수 없습니다.
유동자금 대출은 유용해서는 안 되며, 대출자는 계약 규정에 따라 유동자금 대출의 사용을 검사하고 감독해야 한다.
과도한 신용을 방지하고 대출 자금의 도용 위험을 제거하기 위해' 유동대출 방법' 은 대출자가 경제 운영, 산업 발전법, 대출자의 효과적인 신용 수요를 병행할 것을 요구한다.
내부 성과 평가 지표, 불합리한 대출 규모 지표를 합리적으로 확정하고 악성 경쟁과 돌격대출을 허용하지 않는다.
"유동대출법" 에 따르면 대출자는 대출자 생산경영의 규모와 주기 특성에 따라 유동자금 대출의 업무 품종과 기한을 합리적으로 설정하여 대출자 생산경영의 자금 수요를 충족시켜 대출자금 회수에 대한 효과적인 통제를 실현해야 한다.
이 그룹의 관련 고객에 대해 연결 보고서를 사용하여 유동 자금 대출 금액을 추정할 수 있습니다. 통합보고서에 포함된 멤버 기업 유동성 대출 총액은 원칙적으로 예상치를 초과해서는 안 된다.
소기업 융자, 주문 융자, 선불 임대료 또는 임시 대규모 채무 융자 등에 사용됩니다. , 거래의 진실성에 기초하여, 운전 자금의 금액은 실제 거래 수요에 따라 결정될 수 있으며, 동시에 사용과 지불에 대한 효과적인 통제를 보장할 수 있다.
계절성 생산 대출자의 경우 연간 연속 생산 기간에 따라 계산 주기에 대한 유동성 수요를 추정하고 지급 주기에 따라 대출 기간을 합리적으로 결정할 수 있습니다.
"유동대출 방법" 은 대출자에 대한 신용업무관계를 새로 구축하고 대출자의 신용상태가 보통이고, 지불대상이 명확하고, 단불금액이 클 때 지급되는 유동자금 대출이 원칙적으로 대출자가 지불을 위임하는 방식을 채택해야 한다고 규정하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자)
대출 면봉 제도의 시행을 요구하는 것은' 대출 방법' 의 하이라이트이다.
소개에 따르면' 개인대출방법' 은 대출자에게 대출면담제도를 확립하고 엄격히 집행할 것을 요구했다.
전자은행 채널을 통해 발급된 저위험 개인의 경우 대출자는 대출 면담을 하지 않을 수 있지만, 최소한 효과적인 조치를 취해 대출자의 정체를 결정해야 한다.
동시에, 전자은행 채널을 통해 처리된 대출을 제외하고, 대출자는 대출자에게 면전에서 대출계약 등 관련 서류에 서명하도록 요구해야 한다.
대출방법' 은 대출자가 구체적인 거래 대상을 미리 확인할 수 없고 금액이 30 만원을 넘지 않거나 대출자 거래 대상이 비현금 결제 방식을 효과적으로 사용할 수 있는 조건이 없을 경우 대출자가 자율지불방식을 채택할 수 있도록 규정하고 있다.
또 대출자금은 생산경영에 사용되며 금액이 50 만원을 넘지 않는 대출자도 자율지불방식을 채택할 수 있다.
자영업자와 농촌청부경영주가 개인생산경영대출을 신청하고 금액이 50 만원을 넘는 경우, 대출용도에 따라 관련 대출관리방법의 규정을 적용해 농촌 경제와 자영업자의 실제 발전 요구를 충족시킬 수 있다.
대출 횡령은 은행업의 오래된 문제이고,' 세 가지 방법 한 가지 지침' 의 발표는 대출 자금이 거래 대상에 지급되는' 수익원칙' 을 바탕으로 대출 자금 거래의 진실성을 강조한다.
대출 목적의 허구와 사기를 예방하고 근절하고, 부정경쟁과 규제차익 거래를 근절하고, 금융소비자의 합법적 권익을 효과적으로 보호하고, 대출자금의 진정한 실체 경제로의 흐름을 촉진하고, 금융지원 실체 경제 발전의 역할을 발휘한다.
주식제 은행의 주주들은 이 은행에서 대출을 받을 수 있다.
주식제 은행의 주주들은 자신의 은행, 즉 관련 당사자에게 대출을 받을 수 있다. 상업 은행은 관련 당사자에게 신용 대출을 발급해서는 안 된다. 관련 당사자에게 담보대출을 지급하는 조건은 다른 차용인의 동종 대출 조건보다 우월해서는 안 된다. 유효한 담보만 제공하면 은행의 신용한도 내에서 대출을 받을 수 있다.
관련자는 다음을 의미합니다.
(1) 상업은행 이사, 감독자, 매니저, 신용업무원 및 가까운 친척
(2) 전액에 열거된 인원이 투자하거나 고위 관리직을 맡고 있는 회사, 기업 및 기타 경제조직.
많은 국가의 은행법은 은행이 관련 당사자에게 대출을 발행하는 것을 제한한다. 각국 은행법은 관련 당사자에 대한 정의가 다르지만 전반적으로 은행과 특별한 밀접한 관계가 있는 사람을 가리킨다.
은행의 주주가 은행에서 대출을 받을 수 있습니까? 어떤 조건이나 제한이 있습니까?
규정에 따르면 주주는 대출을 신청할 수 있지만, 제한 조건을 누리는 것은 허용되지 않으며 반드시 규정에 따라 처리해야 한다. 대출 한도에 제한이 있는 것 같습니다. 이런 대출은 관련 당사자에게 대출을 하는 것이고, 은감국은 엄격하게 감독하고 있다.
상업은행은 관련자에게 어떠한 대출도 발행해서는 안 된다.
상업은행은 관련자에게 신용대출을 발급해서는 안 된다.
우리나라' 상업은행법' 제 40 조에 따르면 상업은행은 관련측에 신용대출을 발급해서는 안 된다. 게다가, 관련 당사자에게 담보대출을 지급하는 조건은 다른 차용인의 동종 대출 조건보다 우월해서는 안 된다. 여기서 관계는 다음과 같습니다.
상업은행 이사, 감독자, 매니저, 신용업무원 및 가까운 친척
전항에 열거된 인원이 투자하거나 고위 관리직을 맡고 있는 회사, 기업 및 기타 경제 조직.
제 74 조는 상업은행이 다음과 같은 상황 중 하나를 가지고 있으며 국무원 은행업감독관리기관이 정돈하도록 명령했다. 위법소득이 있고, 위법소득이 압수되고, 위법소득이 50 만원 이상이며, 위법소득의 두 배 이상 5 배 이하의 벌금을 부과한다. 위법소득이나 위법소득이 50 만원 미만인 사람은 50 만원 이상 200 만원 이하의 벌금을 부과한다. 줄거리가 특히 심각하거나 연체되지 않은 경우 휴업을 명령하거나 영업허가증을 해지할 수 있다. 범죄를 구성하는 사람은 법에 따라 형사 책임을 추궁한다.
관계자에게 신용대출이나 담보대출을 지급하는 조건은 다른 대출자의 유사 대출보다 낫다.
요약하자면,' 중화인민공화국 상업은행법' 이 개선되면서 관련자 개념이 취소되면서 관련 당사자에게 신용대출을 발급하는 행정처벌의 수가 갑자기 감소한다는 뜻은 아니다. 그렇다고 금융감독부가 관련 당사자에게 신용대출을 반칙하는 규제를 포기한 것은 아니다. 따라서 금융 감독 부서는 다음과 같은 대책을 적극적으로 채택 할 것을 제안한다.
1.' 중화인민공화국 상업은행법' 개정,' 상업은행 내부인 및 주주와 관련된 거래관리방법' 등 법률법규와 신중한 감독규칙에 따라 행정처벌 이유를 적시에 갱신한다. 상업은행이 관련 당사자에게 신용대출을 위반한 행정처벌 사유는 관련 거래관리나 직원 행동관리의 위반사유로 대체해야 한다.
두 번째는 공정거래 원칙을 위반하여 관련 당사자에게 신용대출을 지급하는 행위를 계속 엄중히 단속하는 것이다. 현장 검사 빈도를 늘리는 데 있어 행정처벌 메커니즘을 변경하거나 이중벌제를 강화하거나 상업은행 관련 책임자만 중점적으로 처벌할 것을 제안한다.
셋째, 상업은행, 특히 지방중소은행 관계자와 관련측의 실제 상황을 객관적으로 판단한다. 관련 당사자를 관련 당사자 관리에 포함시키고, 상업 은행이 관련 거래 감독 시스템을 활용하도록 적극적으로 촉구하고 안내하며, 내부, 주주 및 가까운 친척과 직접, 간접, 공동 통제 또는 중대한 영향을 미칠 수 있는 법인 또는 기타 조직의 정보를 적시에 정확하게 업데이트합니다.
기업 대출이란 무엇입니까?
기업 대출이란 기업이 생산경영을 위해 규정된 금리와 기한에 따라 은행이나 기타 금융기관으로부터 돈을 빌리는 방식을 말한다. 기업 대출은 주로 고정자산 구매, 기술 개조 등 대형 장기 투자에 쓰인다. 기업 대출은 유동성 대출, 고정자산 대출, 신용대출, 담보대출, 주식, 외환, 기업예금증서, 금, 은단 대출, 은행 수락어음, 은행 수락어음 할인, 상업수락어음 할인, 구매자 또는 합의어음 할인, 국내 상환 청구권 인수, 수출환급계좌 위탁대출로 나눌 수 있다
신청 조건은 국가산업과 산업정책에 부합하며, 고오염, 고에너지 소기업에 속하지 않는다. 기업은 각종 상업은행에서 신용도가 양호하고, 불량한 신용기록이 없다. 공상행정관리부에서 등록을 승인한 영업허가증이 있고, 연간 검사를 통과한다. 필요한 조직기구, 업무관리제도, 재무관리제도, 고정적 기초와 경영장소, 합법적인 경영, 제품은 시장, 이득이 있다.
계약을 이행하고 채무를 상환할 수 있는 능력, 좋은 상환 의지, 불량 신용 기록, 신용 자산 위험은 정상 또는 비재무 요소로 분류됩니다. 경영자나 실제 통제인은 3 년 이상의 취업 경력을 가지고 있으며, 자질이 양호하며, 불량한 개인 신용 기록이 없다.
기업경영이 견고하고, 설립기간은 원칙적으로 2 년 이상, 적어도 하나 이상의 회계년도에 대한 재무보고가 있으며, 2 년 연속 매출 증가와 마진이 긍정적이다. 중소기업과 관련된 산업 신용 정책을 준수하십시오. 국가 금융 규제 정책 및 은행 관련 규정을 준수하십시오. 신청은행에서 기본 결제계좌나 일반 결제계좌를 개설하다.
고정자산 대출이란 은행이 대출자에게 발행한 고정자산 프로젝트 투자에 사용되는 중장기 대출을 말한다.
대출 용도에 따라 자본 건설 대출과 기술 개조 대출로 나뉜다.
자본 건설 대출: 주관 부서에서 승인한 자본 건설 프로젝트에 사용되는 중장기 대출을 가리킨다. 자본 건설 프로젝트는 전체 설계에 따라 하나 이상의 개별 프로젝트로 구성된 프로젝트 (신규 프로젝트, 확장 프로젝트, 전체 공장 이전 프로젝트, 복구 재건 프로젝트 등) 의 합계입니다.
기술 개조 대출: 주관 부서에서 승인한 기술 개조 프로젝트에 사용되는 중장기 대출을 가리킨다. 기술 개조 프로젝트는 기업의 기존 생산 경영에 기초하여 신기술, 새로운 설비, 새로운 공예, 신소재를 채택하여 과학 기술 성과의 업데이트 개조 프로젝트를 보급하는 것을 말한다.
기업 대출 대상: 공상등록, 경영 상태가 양호한 각종 중소기업 고객.
기업 대출 기간: 일반 1-2 년.
기업 대출 금액: 654.38+ 만 ~ 50 만원.
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