첫째, 농업 보험 개발이 느린 이유 분석
잦은 농업 자연재해는 막대한 재해 손실을 가져왔을 뿐만 아니라 업계 안팎의 농업 보험에 대한 반성을 불러일으켰다. 왜 상업보험이 발달한 오늘날에도 농업보험은 여전히 진공 상태에 있는가?
첫째, 발전이 더디고, 재해 구제 복산 작용이 효과적으로 발휘되지 못했다. 농업 생산 경영의 고위험은 농업 위험의 종류와 범위일 뿐만 아니라 농업 위험이 발생할 확률이 높다. 현재 우리나라의 연간 농업 재해 비율은 40% 이상이며 선진국보다10 ~ 20% 높다. 농업의 고위험은 또한 농업보험 경영에 큰 위험이 있다는 것을 의미하며, 보험사들은 농업보험 업무를 확대할 동력이 부족하고 농업보험 발전이 매우 느리다는 것을 의미한다. (윌리엄 셰익스피어, 농업보험, 농업보험, 농업보험, 농업보험, 농업보험, 농업보험) 농업 보험이 없기 때문에, 농업 자연재해 후의 재해 구제복산자금은 기본적으로 정부와 사회기부에서 나온다. 농업 보험은 농업 생산 위험을 안정시키고, 농촌 방재 방지 능력과 재해 복구 능력을 향상시키고, 농촌 사회의 안정을 유지하는 데 정당한 역할을 하지 못했다. 저장성을 예로 들면, 연해에 위치해 있기 때문에 농업 자연재해는 전국 위험부문 중 선두에 있으며 태풍과 홍수로 인한 보험재산 손실률은 상해의 46-59 배에 달한다. 2005 년에만 태풍으로 27 1 000 헥타르의 농작물과 284000 헥타르의 수산물이 피해를 입었고, 3 1 000 마리의 큰 가축이 사망했다. 최근 몇 년 동안 전성의 연간 보험료 수입은 겨우 1, 2 백만 위안에 불과하여 농민과 보험회사가' 보험에 가입하고 싶지 않다' 는 국면을 형성하기 때문에 이러한 손실은 보상할 수 있는 상업보험이 거의 없다.
둘째, 매커니즘이 부족하여 위험과 이익의 동체를 형성하지 못했다. 농업보험과 농촌금융은 * * * 농업, 농민, 농촌기업이 위험지원을 통해 수익을 얻는 특징을 가지고 있다. 그러나 현재 농업보험과 농촌금융은 위험과 수익의 동체를 형성하지 못해 농촌금융이 신용지원' 삼농' 의 위험과 수익을 단독으로 부담하게 하고 있다. 농업 보험이 참여하면 은행 기관과 동일한 위험과 이익 주체를 만들어 새로운 사회주의 시골 건설을 더 잘 지원할 수 있다. 오흥구 임동진을 예로 들다. 러시아워에는 온 마을 거북이가 2000 여만 마리, 양식업자 1200 여 명. 전통적인 식량산지에서 갑어 양식 대도시로 바뀌면서 특색 수산물 규모화 산업화의 길을 걷고 있다. 하지만 2003 년에는 갑어 시장의 풍운이 돌변하여 70% 이상의 양식업자들이 하룻밤 사이에 적자를 냈다. 농촌협력금융기관 대출이 연체된 가운데 갑어 양식용 대출이 늘면서 농업산업화 위험이 나타났다. 현지 정부의 적극적인 지지로 비닐하우스에서 양추량을 줄이고 양식품종을 조정하고 갑어전문협력사 설립 등을 통해 이 마을 갑어양식업은 대규모 적자의 곤경에서 벗어나 양식업 대출은 기본적으로 정상적으로 회전할 수 있다. 시장 위험은 이미 기본적으로 해소되었지만, 갑어 시장이 예정대로 호전되지 않으면 농촌협력금융기관이 갑어 양식업에 대해 2000 여만원 대출의 잠재적 위험은 어마할 것이다. 농업보험이 위험을 분담하면 농업대출의 위험이 크게 낮아져 사회주의 신농촌 건설에 대한 농촌 금융의 지지를 높이고 농업 증산, 농민 증수, 농촌 경제 발전을 촉진할 것이다.
셋째, 입법이 지연되어 정책 지원이 제대로 이루어지지 못하고 있다. 중화인민공화국 보험법 제 155 조는 국가가 농업 생산 서비스로 발전하는 보험 업무를 지원하고, 농업 보험은 법률과 행정 법규가 별도로 규정하고 있다고 분명히 규정하고 있다. 그러나, 지금까지 농업 보험에 관한 법률과 행정 법규는 아직 발표되지 않았다. 현재 외국에서 정책적 농업보험을 시행하는 국가들은 모두 농업보험에 대한 특별입법을 실시하여 정부, 보험기관, 농민의 책임, 의무, 권리를 명확히 하고 있다. 우리나라에는 전문 농업보험입법이 없어 농업보험은 근거가 없다. 입법 지연으로 인해 농업 보험에 대한 국가의 지원은 거시적인 수준에 머물러 있으며, 종종 구체적인 지원 정책이 부족해 시행되지 않는 경우가 많으며, 이는 농업 보험 발전이 더디게 진행되는 중요한 요인이기도 하다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 농업보험, 농업보험, 농업보험, 농업보험, 농업보험) 현재 농업보험에는 다른 재세 우대정책이 없고, 특히 직접적인 보험료 보조금은 없고, 재배업과 양식업 보험을 제외하고는 영업세를 면제한다. 정부의 지원이 부족하여 농민 소득 수준과 구매력에 의해 보험 회사가 시장 가격에 따라 보험료율을 완전히 정하면 농민들은 감당할 수 없다. 농민들이 받아들일 수 있는 기준에 따라 보험료율을 정하면 보험회사는 배상할 수 없다.
둘째, 농업 보험 개발에는 혁신적인 아이디어가 필요합니다.
농업이 자연재해의 영향을 많이 받기 때문에, 농업 중책을 맡고 있는 은행기구도 이런 위험에 처해 있다. 농업 보험의 장벽이 확립되지 않으면 어떤 형태의 은행 기관의 잠재적 위험도 크다. 농업, 농촌, 농민의 신용투입에 영향을 미쳐 사회주의 신농촌 건설 과정에 영향을 미칠 수 있다. 필자는 농업보험 문제에 있어서 우리는 혁신적인 사고, 과감한 탐구, 발전을 가속화해야 한다고 생각한다.
모드 1: 정책 보험, 시장 운영. 농업보험은 지불 능력이 약한 약세업계와 집단을 겨냥한 고유한 특징을 가지고 있으며 준공공재에 속한다. 농업은 기초산업이며 농업보험은 전체 화합사회의 발전과 인민생활의 안정에 중요한 역할을 하므로 농업보험은 정책적 보험을 실시해야 한다. 정부가 정책적 농업보험회사를 직접 설립하면 독점과 비효율성이 생기기 쉽다. 따라서 상업보험회사의 경험과 기존 자원을 최대한 활용하고, 농업보험을 상업보험회사에 정부 보조금으로 넘기고, 정부, 보험회사, 은행기관, 농민의' 4 승' 을 실현할 필요가 있다. 예를 들어, 경제가 발달한 저장에서는 1 년여의 양조 끝에 2006 년 3 월 1 일 저장정책정책농업보험의 보험주체가 항주에 설립되었고, PICC 중국 중화연합 핑안 등 10 개 회원회사가 보험 주체 헌장에 서명하여 절강이 오랫동안 양조해 온 정책적 농업보험이 시작되었음을 표시했다. 저장성 정책성 농업보험은' 정부 추진+시장 운영' 원칙을 따르기 때문에 시범 단계에서 5 배 봉쇄 방안을 실시한다. 그 중 농업보험은 누적 배상금이 보험료의 두 배 이하인 부분을 보험주체가 전액 부담한다. 2-3 배, 정부와 * * * 보험기관은 1: 1 부담에 따라 3-5 배, 정부와 * * * 보험 주체는 2: 1 의 비율로 부담되므로 개별 보험회사의 경영 압력을 더 잘 완화하고 보험회사를 동원하여 농업보험 업무를 확대하려는 적극성을 높일 수 있다.
모드 2: 전문 조직, 통합 관리. 정책적 농업보험회사는 상업보험회사, 농업선두 기업, 농업대거가 공동 투자하여 결성한 것이다. 동시에, 농업보험회사가 종합경영을 할 수 있도록 하는 우대 정책을 내놓고, 정책적 농업보험업무에 종사하는 동시에 농촌 지역의 상업보험업무를 적극 확대하고,' 보험보험' 의 역할을 발휘하여 농업보험회사가 농업보험에 종사하는 적극성을 강화하고, 농촌보험제품, 특히 농작물보험상품을 개발하는 능력을 제고하고, 정부의 재정부담을 덜어준다. 2004 년 6 월 5438+2 월 30 일에 설립된 안화농업보험주식유한회사를 예로 들어보겠습니다. 이 회사는 프랑스 안맹의' 전문화조직, 종합경영' 의' 대농업보험' 모델을 참고해' 삼농' 의 취지를 고수하고 농업 생산성 수준, 농업위험 특성, 농민보험 수요에 따라 농업보험의 사회관리 기능을 충분히 발휘하여 농업생산, 농촌경제발전, 농민생활을 보장한다. 2005 년 회사는 정책 농업 보험료 165.438+065.438+040 만원, 정기 보험료 4392 만원, 보험 55 개, 농촌 위험 보장 체계 개선, 농촌 보험 시장 개발 및 육성 과정에서 보험료 5506 만원을 달성했다
모드 3: 상호 보험, 자기 보호. 상호보험회사는 모든 참가자가 공동 출자하여 자신을 위해 보험에 가입하는 법인기구이자 국제적으로 성숙하고 널리 사용되는 보험기구의 형식이다. 상호보험회사는 주식제 회사와 비교했을 때 조직 형식, 자금원, 경영 모델, 경영 목표, 분배 메커니즘 등에서 큰 차이가 있는데, 그 중 가장 큰 차이는 사회적 이익과 회원이익 극대화이다. 외국의 경험으로 볼 때 상호 보험회사의 우세는 분명하다. 하나는 상호 보험이 도덕적 위험이 높은 보험에 적합하다는 것이다. 둘째, 상호 보험 비용이 낮아 상대적으로 경제적 여건이 좋지 않은 사람들에게 보험 보장을 받을 수 있는 기회를 제공한다. 셋째, 상호보험회사 보험 가입자의 이중성으로 인해 회사는 보험료율을 유연하게 조정할 수 있어 이차손실, 비용차손 등의 문제를 효과적으로 피할 수 있다. 현재 상호 보험은 이미 외국 보험 시장의 주류 형태 중 하나가 되었으며, 회사의 수와 시장 점유율은 전 세계 약 2/5 를 차지하고 있다. 국내에서는 중국 보감회의 비준을 거쳐 전 흑룡강농간총국 위험상호보험제도를 기초로 전국 최초의 상호보험회사인 햇빛농업상호보험회사를 설립하고 2005 년 6 월 65438+ 10 월 65438+ 10 월 0 일에 정식으로 출범했다 농업공조보험회사는 정부의 자금 지원이 적기 때문에 조작성과 안정성이 강하다. 많은 업계 인사들이 이런 형식으로 농업보험을 발전시키는 것에 대해 낙관적이다. 중화전국총노조 산하의 어업과 중화노동자 상호보험은 선샤인 농업 상호보험회사의 시범 성공을 바탕으로 한 단계 더 나아갈 전망이다.
모드 4: 은행은 보험을하고 윈-윈 상황을 위해 노력합니다. 농촌협력금융기구가' 삼농' 발전을 지지하는 특수한 지위와 역할, 농업보험과 밀접한 관련이 있는 요인을 감안하여' 115' 농촌금융체제 개혁의 추진과 결합해 성 (시, 구) 농촌상업은행, 농촌협력은행, 농촌신용사 () 에 농업보험회사를 설립하는 것을 진지하게 연구할 것을 건의한다. 지방 (시, 구) 농촌 상업은행, 농촌협력은행, 농촌신용사에 농업보험회사를 설립하여 본 성 (시, 구) 둘째, 농업산업화 경영의 위험은 그 특수성이 있으며, 왕왕 어려서부터 큰 것으로 나타났다. 이에 따라 일단 위험이 발생하면 신용지원주체인 농촌협력금융기관이 가장 큰 영향을 받는 반면 농업보험회사 설립은 이런 부정적 영향과 손실을 어느 정도 최소화하고 신용위험을 예방하는 능력을 효과적으로 높일 수 있다. 셋째, 지방 (시, 구) 단위로 농업보험회사를 설립하면 농업보험 지방행정법규의 입법 시범작업을 추진할 수 있고, 현지 실제로부터 농업보험의 경영 취지, 성격과 위치, 경영원칙, 조직 형식, 보험 범위, 보험율 결정, 보험조항 제정 및 감독을 규정하고 농업보험의 지위를 명확히 할 수 있다.
모드 5: 정부는 재앙 위험을 방지하기위한 기금을 설립했다. 외국에서는 많은 국가들이 농업보험입법에서 보험료 분담에 대해 명확한 규정을 했다. 미국 법률은 정부 보조금의 30% 보험료를 규정하고, 캐나다 법률은 정부 보조금의 50% 를 규정하고 있다. 아울러 재보험을 제공하거나 대재해 보험 펀드를 설립함으로써 농업보험에 대한 정책 지원을 제공한다. 미국과 일본과 같이, 정부는 서로 돕는 농업보험회사를 포함한 농업보험에 고액의 보조금을 제공한다. 독일과 프랑스에서는 농업보험의 운영 모델이 시장화되어 있지만, 중대한 자연재해와 전염병이 발생했을 때 정부 자금의 강력한 뒷받침이 남아 있다. 우리나라에서는, 대재 지원 보장 체계가 없기 때문에, 대재 손실은 전적으로 보험회사가 부담하고, 대량의 위험은 경영주체 자체에 집중되어 보험배상률이 높고, 보험회사의 적극성, 보험능력, 지속경영능력이 심각하게 영향을 받는다. 따라서 중앙과 성 (시, 구) 정부의 농업대재해 위험기금 설립을 건의하여 대재해로 피해를 입은 농업보험 제공자에게 일정한 보상을 제공할 것을 건의합니다. 농업 재해 위험 기금의 출처는 정부 예산 충당금, 농업 보험 제공자의 일정 비율의 연간 영업 잉여, 일정 비율의 구호 기부 등을 포함한 여러 채널을 통해 공급될 수 있습니다. 동시에 농업보험 업무영업세를 면제하는 동시에 소득세를 감면하고 상업보험회사가 농업보험 업무를 발전시키도록 장려할 것을 건의합니다. 감면된 세금은 농업보험 특별기금으로 옮겨져 농업재해 보상을 축적하는 데 쓰인다.