중앙은행은 1 분기에 유동성이 합리적이고 금융총량이 안정적으로 증가한 것으로 나타났다. 1 분기 인민폐 대출은 8 조 3400 억 위안 증가하여 전년 동기 대비 6636 억 위안 증가했다. 기업 종합 융자 비용은 꾸준히 하락하여 실체 기업 운영 비용을 절감했습니다. 3 월 신규 회사 대출 금리 4.37% 로 전년 (65438+2 월) 보다 8 개 기준점이 낮았다.
현재 국내 전염병 발생 빈도가 증가하여 외부 환경이 더욱 복잡하고 심각하며 불확실하다. 그러나 중국의 경제는 인성이 강해서 장기적으로 좋은 기본면은 변하지 않을 것이다. 다음 단계에서는 인민은행이 적시에 다양한 통화정책 도구를 유연하게 활용해 총량과 구조의 이중 기능을 더 잘 발휘하고 실물경제에 대한 지원을 확대할 것이다.
1 분기 산업 대출의 구조적 특징을 상세히 설명하다.
1 분기 신규 인민폐 대출 구조 데이터 공개가 비교적 많다. 4 월 14 일 중앙은행 조사통계국장 응우엔 () 은 올 1 분기에 위안화 대출이 8 조 3400 억 원 증가하여 전년 대비 6636 억 원이 증가한 것은 통계고점이라고 밝혔다.
그 중 3 월 말, 모든 업종 본외화 중장기 대출 잔액 710/0.69 조 위안으로 전년 동기 대비 1 1.9% 증가하여 같은 기간 전체 외화대출 증가율 0.9% 를 넘어섰다. 1 분기에는 모든 업종의 중장기 대출이 3 조 5900 억 원 증가하여 전년 대비 4215 억 원 줄었다.
응우옌은 공업대출의 구조로 볼 때, 주로 다음과 같은 몇 가지 특징이 있다고 말했다.
첫째, 제조업 중장기 대출은 지속적으로 고속 성장을 이어가고 있다. 3 월 말 제조업 중장기 대출 잔액이 29.5% 증가했다. 이 가운데 하이테크 제조업 중장기 대출 잔액이 365,438+0.9% 증가했다.
둘째, 중장기 산업대출 증가율이 높다. 3 월 말 중장기 공업 대출이 20.7% 증가하여 모든 업종보다 훨씬 빠르다.
셋째, 인프라 산업에서 중장기 대출 증가가 감소했습니다. 3 월 말 인프라 업계의 중장기 대출은 65,438+03.2% 증가하여 월말보다 0.5% 포인트 낮았다.
넷째, 수출 관련 업계의 중장기 대출이 급속히 늘고 있다. 3 월 말 수출 관련 업계의 중장기 대출 증가율은 365,438+0.8% 로 지난달 말보다 0.6% 포인트 상승했다.
은 향후 신용대출이 꾸준한 성장세를 유지하고 경기 회복을 지원할 것으로 예상된다고 밝혔다. 인민은행은 통화정책 전도 메커니즘을 계속 소통시켜 금융기관이 다양한 통화정책 도구를 통해 실물경제에 대한 서비스를 확대하고 신용총량 증가의 안정성을 강화할 수 있도록 유도할 것이다.
또한 시장이 주목하는 창강 삼각주 지역이 최근 전염병의 영향을 받는지 여부에 대해 신용대출이 위축되고 있다. 4 월 14 일 중앙은행 조사통계사 국장은 올 1 분기에 창강 삼각주 지역 대출 증가율이 전국보다 높다고 밝혔다. 지난 3 월 상하이, 장쑤, 절강, 안후이 인민폐 대출은 각각 6543.8+0247 억원, 3245 억원, 3957 억원, 6543.8+03 15 억원, 각각 222 억원, 560 억원 증가했다
응우옌은 3 월 말 위안화 대출 증가율이 1 1.4% 로 연초보다 8 조 34 조 원, 전년 대비 6636 억원 증가했다고 밝혔다. 이 가운데 창강 삼각주 지역 대출 증가율은 전국보다 높다. 비교 통계에 따르면 상하이, 장쑤, 절강, 안후이 인민폐 대출 잔액 증가율은 각각 1 1.5%, 14.9%,/Kloc 상하이 대출 증가율은 전국보다 0. 1 0% 포인트 높았고, 장쑤, 절강, 안후이는 각각 전국보다 3.5, 4.4, 2.3% 포인트 높았다.
새로 설립된 두 개의 특별 재대출은 모두 2400 억 위안이다.
최근 국무원 상무회의의 요구에 따라 중국 인민은행은 과학기술 혁신과 국민연금 두 가지 특별 재대출을 창설할 예정이다. 4 월 14 일, 중앙은행 통화정책국장 손국봉 () 이 두 가지 새로운 특별 재대출을 내놓았다.
손국봉은 과학기술혁신 재대출과 관련해 인민은행이 과학기술혁신 전문 재대출을 통해 금융기관이 과학기술혁신기업에 대한 지원을 더욱 강화할 수 있도록 유도할 것이라고 밝혔다. 이 도구가 지원하는 기업 범위에는' 첨단기술기업',' 전문화혁신형 중소기업',' 국가기술혁신 시범기업',' 제조업 단독챔피언 기업' 등 기술형 기업이 포함된다. 지원 범위는 과학기술부 공신부의 기존 기준에 따라 금융기관이 범위 내에서 자율적으로 기업을 선택해 융자 서비스를 실시한다. 이 도구가 적용되는 은행으로는 국가개발은행, 정책적 은행, 국유상업은행, 우편저축은행, 주식제 상업은행 등 2 1 전국 금융기관이 있다. 총 2000 억, 이자율 1.75% 입니다.
운영 모드에서 과학 기술 혁신 전문 재대출은' 선대출 후 대출' 의 직접적인 메커니즘을 채택한다. 금융기관이 기업에 대출을 발행한 후 중국 인민은행은 6 개월 이상 자격을 갖춘 과학기술기업에 대출 원금의 60% 를 기일에 맞춰 지원한다.
중앙 은행은 이 도구를 이용하여 금융기관이 푸혜성 연금 기관에 우대대출을 제공하고, 양로기관 융자 비용을 낮추고, 일반 대중을 위한 푸혜성 연금 서비스 공급을 늘리도록 유도할 것이다. 이 도구는 출시 초기에 절강, 장쑤, 하남, 허베이, 강서 등 5 개 성을 선정해 시범을 실시했으며, 시범한도는 400 억원, 금리는 1.75% 였다. 시범금융기관은 국가개발은행, 수출입은행, 공상은행, 농업은행, 중국은행, 건설은행, 교통은행을 포함한 7 개 대형 전국은행이다.
금융기관은 시장화 원칙에 따라 자격을 갖춘 보혜성 연금 기관에 우대금리 대출을 제공한다. 대출 금리는 LPR 의 같은 기간, 같은 등급의 대출 금리와 거의 같다. 보혜연금 특별 재대출도' 선대출 후 대출' 의 직접적인 메커니즘을 채택하여 분기별로 지급한다. 중국 인민은행은 대출 원금에 따라 자격을 갖춘 대출에 대한 특별 재대출 자금 지원을 제공할 것이다.
은행은 주택 담보 대출 등 상환 안배를 유연하게 조정해야 한다.
중앙은행 금융시장부장인 조란은 최근 전염병이 빈번하고 일부 주민소득 하락, 부동산 건설 마케팅 활동 차단 등의 영향으로 분양주택 판매가 하락하고 개인주택 대출액도 약간 하락했다고 밝혔다. 그러나 우리나라 개인 주택 대출의 전체 자산은 품질이 양호하고 불량률은 장기적으로 0.3% 안팎의 낮은 수준을 유지하고 있다.
개인 주택 대출의 신용위험에 대해 중앙은행 금융시장사 사장인 조란은 우리나라 개인 주택 대출 자산의 질이 전반적으로 양호하고 불량률이 장기적으로 0.3% 안팎의 낮은 수준으로 유지된다고 밝혔다. 즉, 1 000 개당 개인 주택 대출 중 약 3 개만이 일시적으로 비정상 상환 상태에 있다는 것이다. 역사적으로 볼 때 우리나라 개인 주택 대출의 질은 취업과 소득과 밀접한 관련이 있지만 집값 변동의 영향을 적게 받는 것은 일부 국가의 상황과 크게 다르다.
자료에 따르면 우리나라 상업성 개인 주택 대출 잔액은 38 조 8000 억 원, 적립금 대출 잔액은 약 7 조 원. 두 항목의 합계는 46 조 원을 넘으며, 해당 대출은 약 6543 억 8000 만 원이다.
조란은 새 관폐렴 발발 이후 일부 주민소득이 단기간에 영향을 받아 월급 상환을 연기하고 상환 계획을 재조정할 필요가 있다고 밝혔다. 대출 후 위험 관리의 관점에서 볼 때, 은행은 이러한 특수한 상황에 대해서도 표적된 안배를 필요로 한다. 이에 따라 2020 년 6 월 5438+ 10 월, 중국 인민은행 등 5 개 부처는 전염병의 영향을 받는 4 개 부류에 대해 명확히 통지했다
"당시 대은행의 실천으로 볼 때 전염병 초기에 개인 주택 대출 불량률이 한때 0.29% 에서 0.37% 로 상승했다. 연기상환 정책이 시행된 후 전체 대출의 질은 안정을 유지했다. 전염병이 완화되면서 주민 수입이 회복되면서 대출금이 신속하게 정상으로 돌아갔다. 2020 년 말까지 불량률은 0.29% 의 원래 수준으로 돌아갔다. " Zou 웨이 는 말했다.
올해 들어 국내 전염병이 빈발해 사회 각계가 상환 연기에 더욱 관심을 기울이고 있다. 조란은 인민은행이 전염병에 계속 주의를 기울이고 은행이 여러 방면의 일을 중점적으로 하도록 지도할 것이라고 밝혔다.
첫째, 고객 중심의 개념을 강화하십시오. 정상적인 상환에 어려움이 있는 고객의 경우 상환 능력과 상환 의지의 원인을 구분해야 합니다. 전염병의 영향을 받는 단기 상환 능력과 중장기 상환 능력을 구별하고 연기상환 정책을 실시해야 한다.
둘째, 정책 홍보를 강화하고, 비즈니스 프로세스를 적절히 단순화하고, 고객 기반에 초점을 맞추고, 현지 상황에 따라 더욱 강력하고 목표적인 조치를 취하는 것입니다.
셋째, 소매업체인 길이, 고객군 다양성의 특징을 겨냥하고, 각급 업무 훈련을 강화하고, 고객 서비스 체계를 보완하고, 징신 권익 보호를 실시하고, 불만 유권 채널을 원활히 하는 것이다.
또 전염병 등의 요인으로 일부 판매된 주택 사업이 연기되고 주택 인도가 연기됐다. 인민은행도 관련 부처와 함께 시장화 법치화 원칙에 따라 은행의 실제 종합사업과 대출자의 의지와 결합해 법에 따라 적절하게 협의해 구매자의 합법적 권익을 실질적으로 보호할 것이다.
다성은행이 자율적으로 주택 융자 금리를 인하하다
추란은 중국 부동산 시장의 지역적 특징이 매우 뚜렷하다고 소개했다. 개인 주택 대출 금리와 계약금 비율의 결정은 도시시책의 원칙에 따라' 국가-도시-은행' 3 급 가격 책정 메커니즘을 채택한다.
특히, 국가 차원에서 첫 번째 주택 융자 금리는 해당 기간 LPR 보다 낮아서는 안 되고, 두 번째 주택 융자 금리는 해당 기간 LPR 에 60 개 기준점보다 낮아서는 안 되며, 이는 전국적으로 준수해야 할 하한 정책이다. 인민은행 성급 지점은 성급 시장 금리 가격 자율 메커니즘을 지도하고, 국가 정책의 하한선을 기초로 각 시의 대출 금리 하한선을 확정한다. 실제로 대부분의 도시에서는 국가 하한기준을 직접 채택하고 있다. 은행은 자체 경영 및 고객 신용 위험에 따라 각 도시 금리 정책의 하한선을 기준으로 각 주택 융자 금리의 구체적인 수치를 합리적으로 확정했다.
이에 따라 조란은 최근 주택 융자 금리 인하가 주로 은행 차원에서 발생했다고 강조했다. 지난 3 월 시장 수요 감소로 전국 100 여개 도시의 은행이 시장 변화와 자체 경영 상황에 따라 개인 주택 융자 금리를 자율적으로 인하해 평균 20 ~ 60 개 기준점으로 인하했다. 일부 성급 시장 금리 가격 자율 메커니즘도 지방정부의 규제 요구에 부합한다. 각 도시의 실제 상황에 따라 국가 정책 범위 내에서 선불비율 하한과 이자율 하한을 낮췄다. 지방정부와 은행이 시장 상황과 자체 경영 전략에 따른 차별화된 시장 조정으로 부동산 시장의 지역적 차이에 적응한 특징이다.
다음 단계에서는 인민은행이 계속해서' 집은 주거용이지, 해고용이 아니다' 라는 포지셔닝을 견지하며 땅값, 집값, 기대치를 안정시키는 데 중점을 두고 지방정부와 함께 영토 책임을 이행하며 주택 구입자의 합리적인 주택 수요를 더 잘 충족시킬 것이다.
잘 질서 정연하게 기업을 추진해 금통제회사 설립을 신청하다.
금융지주회사 감독관리시행 방법' 시행 이후 최근 중국 중신금융지주유한공사, 베이징금융지주그룹유한공사가 금융지주회사를 설립할 수 있도록 허가를 받았고, 현재 3 개 접수업체가 있다. 이빈 중앙은행 거시신중국 국장은 금융지주회사 감독의 중요한 목적은 전반적인 경영 상황을 전면적으로 파악하고, 금융위험을 방지하고, 온건하고 지속 가능한 발전을 촉진하고, 서비스실체 경제를 강화하는 능력을 강화하는 것이라고 말했다. 인민은행은 절차에 따라 비준 작업을 진행하고 있으며, 설립 조건을 갖춘 다른 기업들이 금융지주회사 설립을 신청하는 것을 차근차근 추진하고 있다.
이빈은 인민은행이 시종 감독 초심을 고수해 금융지주회사 접근 관리 과정에서 다음과 같은 요소에 초점을 맞추고 있다고 강조했다.
첫째, 비금융기업은 두 가지 이상의 금융기관을 실질적으로 통제해야 하며, 통제하는 금융기관의 유형과 자산 규모는 규정 조건에 부합해야 한다.
둘째, 설립할 금융지주회사의 주주 자격은 준수되어야 하며, 주요 주주의 핵심 업무가 두드러지고, 자본력이 강하고, 운영규범이 강하며, 투자자금이 진실되고 합법적이다.
셋째, 설립할 금융지주회사의 지분 구조는 간단하고 명확하며 관통할 수 있어야 하며, 실제 지배인과 최종 수혜자를 관통하고 식별할 수 있어야 한다.
넷째, 조직구조가 건전하고 위험관리체계가 효과적이며 금융지주회사가 설립된 후 완벽한 기업지배구조, 건전한 위험격리 메커니즘, 충분한 자본수준을 확보하고 있다.
이빈은 인민은행이 설립 조건을 갖춘 기업을 계속 추진해 금융지주회사 설립을 신청할 수 있는 계기로 금융 배경을 파악하고 금융과 실업의 효과적인 분리를 촉진하며 기업지배구조와 위험관리를 개선하고 금융분야 지분 집중 관리를 실현할 것이라고 밝혔다.
"이는 후속 금융지주회사의 전체 감독의 효율성을 높이고, 금융지주회사가 법에 따라 규정 준수 경영을 촉진하고, 위험 교차 기관, 시장 간, 형식 간 전염을 방지하고, 금융체계의 안정을 유지하고, 서비스실체 경제와 고품질의 발전 능력을 제고하고, 경제가 합리적인 구간에서 운영되도록 돕는 데 도움이 된다" 고 말했다. 이빈이 말했다.
엄격한 제약이 있는 증분 고위험 금융 기관의 조기 시정과 시한 정류 메커니즘을 수립하다.
손천치 중앙은행 금융안정국 국장은 202 1 연말까지 전국 고위험금융기관 3 16 개, 6 분기 연속 하락, 최고압력 절반 이상 하락, 금융위험관리가 정상화 단계에 접어들었다고 밝혔다. 다음 단계에서는 인민은행이 거시적이고 미시적인 주기 간 관리를 잘해서 금융위험 곡선 앞에 서려고 노력할 것이다.
202 1 4 분기에 중국 인민은행은 4398 개 은행업 금융기관에 대한 중앙은행 등급을 완성했다. 전반적으로 대부분의 기관의 등급 결과는 보안 경계 (1-7) 내에 있으며 자산 비율은 약 99% 입니다. 중국에는 3 16 개의 고위험금융기관 (8-D) 이 있어 최고봉보다 333 개 감소했고, 기존 3 16 개 고위험기구의 총자산은 은행업 총자산의 1% 에 불과하다. 중국의 24 개 대형 은행의 등급은 줄곧 우수하여 자산의 약 70% 를 차지하며 금융 안정에 밸러스트 역할을 했다.
손천기는 시장경제가 주기적이고 금융이 경기 주기에 따라 변동하는 것은 필연적으로 개별 고위험 기관의 출현으로 이어질 것이라고 말했다. 따라서 우리는 경제적으로 행할 때 맹목적으로 낙관할 수도 없고, 경제가 하행할 때 지나치게 비관적일 수도 없다.
금융위험 완화 조치 방면에서 손천기는 중앙은행이 증분 고위험금융기관에 대해 엄격한 규제를 가진 조기 시정과 시한 정류 메커니즘을 확립하고 중앙은행의 규제 등급을 조기 시정메커니즘과 연결시켜 위험을 조기에 식별, 경보, 발견 및 처분할 수 있도록 질서 있게 조율했다고 밝혔다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 해리포터스, 해리포터스, 해리포터스, 해리포터스, 해리포터스, 리스크명언) 인민 대중이 극도로 싫어하는 각종 불법 금융 활동에 대하여, 조속한 식별, 조기 처분, 정확한 식별, 단호하고 신속하며 단호해야 한다. 등급이 좋은 금융기관의 경우 과학적 모니터링 경보 체계를 탐구하고, 이상 지표에 대한 조기 발견과 경보를 실시하여 잠재적 위험을 실질적 위험으로 전환하는 것을 방지한다.
"202 1, 금융안정부 * * * 274 개 은행에 잠재적인 위험 문제, 개별 지표가 비정상인 것으로 밝혀졌다. 적시에 조치를 취함으로써 189 개 은행이 잠재적 위험을 질서 있게 해소하도록 촉진하다. 그 중 약 50% 의 기관이 한 분기 내에 수정을 완료할 수 있다. " 손천치가 말했다.
저장고위험기관의 위험해결에 대해 손천치는 기존 정책과 업무 안배를 확보하고 금융기관과 주주주체책임을 엄격히 강화하고, 감독부의 감독책임을 확고히 하고, 지방정부의 영토 위험처분책임을 확고히 하고, 안정을 유지하는 제 1 책임을 추진해야 한다고 밝혔다. 지방당정 주요 지도자 동지가 담당하는 재정금융위험처분메커니즘의 시행을 추진하다.
손천치는 다음에 인민은행이 금융감독의 효율성을 지속적으로 높이고 효과적인 견제와 균형을 이루는 금융기관의 기업지배구조를 보완할 것이라고 밝혔다. 다 채널, 시장화 중소 금융 기관의 자본 보충 메커니즘 구축을 촉진합니다. 중소금융기관을 안내하여 위치, 소미, 삼농, 도시와 농촌 주민을 대상으로 합니다. 지방정부는 신용환경 건설을 강화하여 좋은 금융생태 환경을 조성해야 한다.
또 금융안정보장기금에 대해 손천치는 금융안정보장기금의 포지셔닝은 중앙정부가 통제하는 중대한 금융위험에 대처하는 비축기금으로 예금보험기금 및 관련 산업보장기금과 함께 운영과 협조를 하고 있다고 밝혔다. 재래식 금융위험처분에서는 주로 예금보험기금과 관련 산업보장기금이 법에 따라 투자하며 금융안정보장기금의 사용은 포함하지 않는다. 중대 금융위험처분에서 금융기관, 주주 및 실제 통제인, 지방정부, 예금보험기금 및 관련 업종보장기금은 법에 따라 해당 자원을 충분히 투입한 후에도 여전히 차이가 있다. 비준을 거친 후, 그들은 금융안정보장기금을 이용하여 절차에 따라 중대한 금융위험을 처리할 것이다.
인민폐 환율의 탄력성을 강화하다
달러지수가 계속 강세를 보이면서 100 을 돌파하면서 위안화 환율이 안정을 유지할 수 있을지에 대한 시장의 관심이 쏠리고 있다. 중앙은행 통화정책사 손국봉 사장은 올해 들어 위안화 환율이 오르락내리락하며 양방향으로 변동했다고 밝혔다. 현재 인민폐는 달러화에 대한 환율이 작년 말과 대체로 비슷하며 시장은 환율의 형성에 결정적인 역할을 하고 있다. 전반적으로 인민폐 환율의 탄력이 높아져 합리적인 균형 수준에서 기본적인 안정을 유지하고 있다.
손국봉은 인민은행과 외환국이 대외무역기업이 환율 변동에 대처할 수 있도록 돕는 데 많은 노력을 기울여 뚜렷한 성과를 거두었다고 밝혔다. 202 1 년, 기업이 장기, 옵션 등 외환 헤지 제품을 이용한 외환 위험 관리 규모는 전년 대비 59% 증가했으며, 같은 기간 은행 결매 증가율보다 36% 포인트 높았고, 기업 헤지 비율은 전년 대비 4.6% 포인트 ~ 2 1.7% 증가했다.
미래를 내다보면서 손국봉은 "다음 단계에서는 인민은행이 나를 위주로 국내 경제 상황에 따라 온건한 통화정책을 실시하는 힘과 리듬을 파악해 위안화 환율탄력을 강화하고 거시경제와 국제수지 자동안정기 기능을 발휘해 위안화 환율의 합리적인 균형 수준에 대한 기본적인 안정을 유지하고 내부 균형과 외부 균형을 잘 잡을 것" 이라고 밝혔다. 동시에, 우리는 국제 거시경제와 금융 상황을 면밀히 주시하고 외부 환경 변화의 영향에 대응할 것이다.