1. 수입상이 신용장 업무에서 직면한 위험.
신용장 신청자인 수입상은 다음과 같은 상황에 직면해 있다.
1. 위조된 문서. 수출업자가 위조서류를 제출하다. 실제 납품은 없습니다. 또는 수입업자의 지불을 사기 위해 무가치한 상품을 지불하십시오. 신용장은' 순수 문서 업무' 이기 때문이다. 은행은 수혜자가 제출한 서류가' 표면적' 과 신용장 조항과 일치하는지 여부만 심사한다. 지불 책임을 이행할지 여부를 결정합니다. 실제 상품은 고려하지 않습니다. 그래서. 수혜자가 신용장 조항에 맞게 서류를 변경한다면. 심지어 문서를 위조하기도 합니다. 은행에서 돈을 받을 수도 있습니다. 그리고 신청자도 서류가 일치하기 때문에 신용장 개설 은행에 지불할 것이다. 사기의 피해자가 되었습니다. 나는 결국 아무것도 없다.
이 상품들은 실물이 아니다. 수입상이 받은 화물은 늦게 납부하거나 부족하거나 품질이 낮을 수 있다. 결과적으로 화물은 예상대로 판매할 수 없어 손실을 입었다. 특히 단체 운송. 수출업자가 화물을 트레이나 컨테이너에 포장한 것이다. 운송 형태에서 더 큰 하역 단위를 형성하여 하역 효율을 높이다. 운송회사는 상자 안의 물건을 책임지지 않으며 화물이 온전한지 여부도 책임지지 않는다. 따라서 계약과 일치하지 않는 일부 화물도 가려질 수 있다. 수입 설비의 주요 부품이 줄곧 부족하다. 수입품은 쓰레기와 위험물이다. 수입업자를 속이는 무역 사건. 대부분 무리지어 배송됩니다.
납품 보증의 위험. 수입상은 신용장 항목 아래의 서류를 받지 못했다. 우리는 화물이 이미 도착했다고 들었다. 수입상이 제때에 물건을 수거하지 않으면. 너는 연체료의 위험에 부딪힐 것이다. 우리는 어쩔 수 없이 신용장 개설에 물품 인도를 보증할 것을 요구해야 한다. 발행 은행은 수입업자에게 서면 보증을 요구할 것이다. 상대은행이 보낸 서류가 신용장과 일치하는지 확인하다. 밖에서 돈을 내야 합니다. 상품에 문제가 있어도 수입업자는 지불을 거부할 수 없다는 것이다. 이 경우. 그는 일치하지 않는 서류를 받아들일 위험이 있다.
2. 수출업자가 신용장 업무에서 직면한 위험
수출업자가 신용장 수혜자로서 직면한 주요 위험은 다음과 같습니다.
1. 수입상이 계약 규정에 따라 신용장을 개설하지 못했다. 신용장은 은행이 신청인 (즉 수입상) 의 요구나 지시에 따라 개설한다. 신용장의 조항은 판매 계약과 일치해야 한다. 그러나 실제 업무에서 수입상은 계약에 따라 신용장을 개설하지 않는다. 이로 인해 계약을 이행하기 어렵다. 수출업자가 추가적인 손실을 입는 것도 흔하다. 예를 들면. 수입업자는 기한 내에 신용장을 개설하지 못했거나 신용장을 개설하지 못했습니다. 수입상이 신용장의 일부 조건을 변경하거나 우대 조항을 늘리다. 계약 변경을 시도하는 목적을 달성하다.
수입업자는 신용장 위조를 통해 사기를 친다. 일부 수입상들은 신용장을 위조했다. 예를 들면. 다른 은행에서 인쇄한 빈 신용장을 도용하거나 폐쇄, 파산은행의 직원들과 악의적으로 공모하여 신용장을 개설한 것이다. 납기 경과 신용장을 악의적으로 변조하다. 원래 신용장의 금액, 선적 날짜 및 수혜자명을 변경하십시오. 위조된 확인 신용장. 허위 신용장 제공에 기반을 둔 것이다. 수출업자의 신뢰를 얻다. 일부러 국제대은행의 확인서를 위조하다. 수출업자가 경계하지 않으면. 이것은 쌍방의 대금 손실을 초래할 것이다.
3. 발행 은행의 신용 위험. 신용장은 은행 신용의 일종이다. 수혜자가 신용장 조항과 정확히 일치하는 서류를 제출한 경우. 발행 은행은 지불의 주요 책임을 진다. 실제 대외 무역 업무에서. 카드 발급 은행 신용차가 환수난을 초래한 사례도 적지 않다. 발행 은행이 지불할 수 있는지의 여부도 수입국 국가나 정부가 통제하는 위험에 부딪칠 수 있다. 예를 들어 수입국은 국제수지에 어려움이 있다. 외환보유액이 부족하다. 신용장 개설은행이 상품 대금을 지불하는 외환을 방해하다. 또는 지불을 연기하십시오. 수혜자는이 위험을 줄이기를 희망합니다. 너는 수혜자가 있는 수출국의 은행에 신용장 확인을 요구할 수 있다.
수입업자는 의도적으로 "소프트 조항" 을 설정합니다. 신용장에서 이른바' 소프트 조항' 이다. 신용장에 각종 조항을 첨부하여 신용장 항목 아래의 지불이 서류 표면의 일치 여부에 달려 있지 않다는 뜻이다. 제 3 자의 성과에 달려 있습니다. 신청자는' 소프트 조항' 을 통과시켰다. 은행이 1 차 지급인으로서의 지위를 어느 정도 제한했다. 이로 인해 은행의 신용도가 크게 낮아졌다. 신용장 중의' 소프트 조항' 은 그 명의를 취소할 수 없게 한다. 사실, 그것은 취소할 수 없게 되었다. "소프트 조항" 의 형식과 내용은 뒤에서 상세히 논의될 것이다.
셋. 은행이 신용장 업무에서 직면한 위험
주요 지불 소유자로서 신용장 업무에서 발행 은행이 발생할 수 있는 위험은 주로 다음과 같습니다.
1. 신청인은 여러 가지 이유로 상환 명령을 지불하지 못했다. 신용장이 개설되었을 때. 신청자는 발행 은행에 전체 금액을 지불할 필요가 없다. 일정량의 보증금만 지불하면 됩니다. 그리고 예금은 계좌 개설 금액의 비율이 매우 적다. 그래서 실제로 은행이 대부분의 자금을 지불하였다. 신용장이 만기가 되었을 때. 신청인은 지불할 수 없거나 다른 이유로 은행 선불금을 지불하지 못했다. 은행의 선불금은 회수하기 어려울 것이다.
신청자는 수혜자와 공모하여 사기를 친다. 신청자는 수입 계약을 위조하여 은행을 속여 신용장을 개설했다. 수혜자는 문서를 위조하여 은행 지급을 사취했다. 신용장 개설은 손해를 볼 것이다.
발행 은행이 지정한 지불 라인도 어느 정도 위험을 감수할 수 있다. 예를 들어, 수출업자 A 의 사기 행위는 수입업자 B 에 의해 발견되어 기소되었다. B 는 법원에 신용장 개설 C 에 금지령을 발급할 것을 요구하여 C 지불을 금지했다. 그 전에. 지정된 지급 라인 D 는 문서가 일치하는 경우 이미 A 에게 지급했습니다. D 발행 은행 c 에 의해 수락이 거부되어 손실을 입을 것입니다.
신용장 위험 예방
1. 신용장 업무에서 수입업자의 위험 예방.
1. 수출업자의 신용상태를 조사하다. 수입상은 반드시 수출상에 대한 신용조사를 강화해야 한다. 신용이 좋은 운송 단위와 품질 검사 부서를 동시에 선택하다. 수출업자가 문서를 위조할 위험을 줄이기 위해.
2. 물품이 계약에 따라 선적되도록 보장합니다. 수입상은 독립적이고 명성이 있는 검사 회사에 사전 검사, 제조 감독 및 적재 감독을 의뢰할 수 있다. 선적 증명서 등을 발급하다. 이것은 수출업자가 국제 비즈니스 활동에서 부정행위를 방지하는 효과적인 방법이다. 중국의 수입 업무에서. 중요한 상품이나 대형 설비를 수입할 때. 중국 상품 검사 부서에서 지정해야 한다. 또는 중국 상검 부서가 위탁한 외국 공증 부서는 화물 선적 전에 검사와 감독을 진행한다.
수출업자가 제출 한 문서를주의 깊게 확인하십시오. 수입상이 은행으로부터 각종 서류를 받은 후, 경험 많은 사람이 문서의 진위를 감별하여 수출업자가 문서를 위조할 위험을 줄여야 한다. 궁금한 점이 있으면 런던 국제해사국에 전화하여 서류확인이 사실인지 확인한 후에 지불해야 합니다. 그렇지 않으면 즉시 은행에 통지하여 자금을 동결하고 지불을 거부해야 한다.
둘. 신용장 업무에서 수출업자의 위험 예방
1. 판매 계약을 진지하게 체결하다. 그리고 사전에 판매 계약에서 신용장의 내용을 명확하게 합의했습니다. 신용장 결산 업무에서. 계약은 신용장의 기초이다. 그래서. 수출업자는 사전에 판매 계약에서 신용장의 내용을 명확하게 합의해야 한다. 수입상이 계약에 따라 증명서를 발급하지 않도록, 앞으로 분쟁이 발생할 것이다.
수입업자의 신용 상태에 대한 심층적 인 이해. 수출 무역에서. 수출업자는 서둘러 성공을 추구해서는 안 된다. 섣불리 신용이 불분명한 새로운 무역 파트너와 경제 무역 활동을 진행하다. 상대방의 신용상태를 조사해야 한다. 수입업자에 대한 신용조사를 할 때. 수출업자는 대사관, 해외 기관, 일부 대형 은행, 자문 기관을 통해 할 수 있다.
3. 신용장 개설은행에 대한 신용조사를 강화하다. 신용장은 은행 신용에 속한다. 신용장 개설은행이 자신의 신용을 담보로 하는 것이다. 따라서 발행 은행의 신용은 매우 중요합니다. 실제 업무에서. 신용이 좋지 않은 일부 작은 은행과 수입상이 공모하여 신용장을 개설한다. 여러 가지 이유로 지불을 거부했다. 수출업자에게 손해를 입히다. 이런 위험을 방비하다. 수출업자는 수입업자가 있는 국가 또는 지역의 경제 및 금융 상황과 현지 은행 신용장 업무의 관행을 미리 이해해야 한다. 계약서에 서명할 때 신용장을 지정하는 신용장 개설은행. 그리고 신용장 개설은행 이외의 다른 은행에 신용장 확인을 요청했다.
4. 신용장을 자세히 심사합니다. 신용장에' 함정' 과' 소프트 조항' 이 없음을 보장하기 위해서. 수출업자는 신용장을 받은 후 자세히 검사해야 한다. 심사의 내용은 크게 두 가지 측면이 있다: 한편으로는 신용장의 내용이 계약과 일치하는지 심사하는 것이다. 수출업자가 의무를 이행하는 데' 함정' 이 있는지 여부. 주동권이 자신의 손에 없는' 소프트 조항' 이 있는지 여부. 만약 이 방면에 약간의 문제가 있다면. 수출업자는 즉시 상대방에게 이 조항들을 수정하거나 삭제할 것을 요구해야 한다. 다른 한편으로는 신용장의 진실성, 신용장 개설은행의 신용과 신용장의 종류를 심사하는 것이다. 실제 업무에서. 수출업자는 이 상황을 통지 은행에 이행할 수 있다. 상대방이 자신이 익숙하거나 신용이 좋은 은행을 찾아 신용장을 확인하게 할 수도 있다.
5. 서류를 꼼꼼히 준비하세요. 신용장 요구 사항을 완전히 충족하는 서류를 제작하고 제출하는 것은 수출업자가 상품 대금을 받는 선결 조건이다. 그래서 ... 수출업자는 신용장의 요구에 따라 각종 서류를 엄격히 준비해야 한다. 문서의 품질을 엄격히 통제하다. 제출한 서류의 유형과 내용이 신용장의 규정과 정확히 일치하는지 확인하십시오. 기한 내에 결산하기 위해서.
셋. 신용장 사업의 은행 위험 예방
1. 신청자의 신용상태를 충분히 조사하다. 다른 지원자에 근거해야 합니다. 신청인과 협상해서 제한협상신용장을 개설하다. 은행은 신청자가 제출한 영업허가증과 그 사본, 검자, 연간 검사 보고서, 대차 대조표, 회계명세서, 손익계산서를 검토해야 한다. 이를 바탕으로 은행은 신청자의 신용 상태, 업무 운영 및 지급 능력을 분석합니다. 이를 바탕으로 신용장 개설을 위한 최고 신용 한도를 확정하다. 소위 심사 기본 상황과 신용 상태. 이는 지원자가 제출한 관련 서면 문서에 대한 일반적인 검토를 의미하는 것이 아닙니다. 신청자 회사에 대한 현장 답사도 강화해야 한다. 신청자가 허위 신용문서로 은행을 속이는 것을 방지하다.
게다가, 신용장 개설은 신청인에게 협상지불을 제한하는 신용장을 개설할 것을 요구해야 한다. 즉, 신용장 개설이나 지불행만이 개설한 신용장을 협상할 수 있다는 것이다. 다른 은행은 서류를 협상할 수 없다. 이것은 서류가 위조되는 것을 막을 수 있다.
2. 법률적으로 전체 신용장 업무에서 신청인과 신용장 개설 은행 사이의 절차를 규범화하고 보완한다. 중국 인민은행의 관련 규정에 의거하다. 상업은행은 장기 신용장 업무를 처리할 때 보증금제도를 실시한다. 보증금은 반드시 전문 계좌에서 관리해야 한다. 미리 인출하거나 다른 용도로 옮겨서는 안 된다. 무신용기업을 위해 신용장을 개설하다. 보증금의 비율은 신용장 금액의 20% 보다 낮아서는 안 된다. 나머지는 보장 되어야 합니다.
법이 신용장 개설을 규정하는 이유는 전액 보증금이나 기타 동등한 효력을 가진 보증 조치를 실시해야 한다. 그 목적은 은행 위험을 효과적으로 예방하는 것이다. 은행의 가능한 손실을 피하다. 그래서. 은행은 신청자에게 다양한 보증 조치를 제공하도록 요청해야합니다. 실행에 옮깁니다. 신청자에게 보증을 제공하는 보증인은 반드시 좋은 신용과 지급 능력을 갖추어야 한다. 은행업에서요. 우리나라의' 보증법' 등 법에 따라 주의해야 한다. 일부 담보물이나 담보물은 반드시 법정 등록 부서를 거쳐 등록해야 한다. 모기지 (서약) 계약이 발효 될 수 있습니다. 동시에 규정하다. 등록이 필요 없는 담보물 (물질) 의 경우. 등록하지 않으면 제 3 자에 대항할 수 없다. 그래서. 담보계약이 등록되지 않았다면. 은행은 담보 (담보) 계약이 발효되지 않거나 제 3 자에 대항할 수 없는 결과를 부담할 수 있다. 저당 (담보) 이 의미를 잃게 하다.