(l) 은행 자금 안전에 미치는 영향. 신용장 사기는 피해 회사에 막대한 손실을 초래할 뿐만 아니라 불가피하게 은행에 영향을 미친다. 날로 늘어나는 신용장 사기로 은행이 대량의 외환자금을 지불하게 되어 회수할 수 없는 악재가 생겨 은행 외환자산의 안전을 위태롭게 한다. 닝보 동방경제발전 (그룹) 회사 전 회장 진항위, 2006 년 2 월 1998 부터 2006 년 3 월 1 까지 내지와 홍콩의 소위 무역관계라는 이름으로 산시 () 성 중국은행에서/KLOC-를 허비하고 있다. 53638.688686666666 이로 인해 65438 년 2 월부터 2006 년 3 월 5438+0 기간까지 개설된 마지막 20 장의 신용장은 실제로 인수은행 중국은행 산시성 지점이 부담하고, 중국은행 산시성 지점이 인수한 신용장 3700 만 달러, 인민폐 3 억 6000 여억원을 할인해 결국 진흥위에 속아 은행에 막대한 손실을 가져왔다
(2) 은행의 평판에 미치는 영향
신용은 은행 생존의 기초이다. 국제 금융 업무에 종사하는 은행에게 신용은 매우 중요하다. 사기 사건에 연루되면 은행 자체가 경제적 손실을 입었는지 여부에 관계없이 평판이 영향을 받아 은행 내부 관리가 해이해지고 경영이 부실해 자신감을 잃게 된다. 서방 국가의 큰 은행이라면 상장주가가 자주 하락하면서 예금자가 밀착되어 은행 전체 경영에 큰 타격을 입힐 수 있다. 또한 국제 금융계가 신용장에 대한 불신을 불러일으킬 수 있습니다. 예를 들어, 불의금, 불보증 또는 제 3 자 은행 확인을 요구할 수 있습니다. 우리나라 국유 상업은행은 주식제 개혁 단계에 있는데, 그 중 일부는 이미 상장되었다. 신용장 사기 활동이 잘 통제되지 않으면 은행의 신용과 국유 자산의 안전에 심각한 해를 끼칠 것이다.
(3) 신청자의 채무 불이행으로 인한 은행 손실의 가능성
주요 내용은 다음과 같습니다.
첫째로, 수입업자의 신용과 신용상태는 은행의 지불 약속에 직접적인 영향을 미칠 것이다. 일반적으로 은행은 고객에게 신용장을 발행하기 전에 보증금을 실시할 것을 요구하지만, 업무 경쟁이 심해짐에 따라 고객에게 각 신용장에 전액 보증금을 제공할 것을 요구하는 것은 비현실적이다. 점점 더 많은 고객들이 보증금을 낮춰 신용장을 개설할 것을 요구하고 있으며, 양질의 고객에 대해서도 은행은 그들에게 신용장을 개설할 수 있도록 신용을 제공하기를 원한다. 이런 상황에서 은행이 직면한 위험도 증가할 수 있다.
둘째, 상품 위험: 주로 수입 상품의 품질과 시장 수급 관계로 인한 위험을 가리킨다. 일반적으로 신청자가 화물의 품질과 성능에 결함이 있거나 화물에 안전 문제가 있다는 것을 발견하면 상검과 통관을 통과하지 못하면 상업 계약을 통해 자발적으로 수출업자에게 배상을 청구하는 것이 아니라 은행이 지불을 거부하도록 요구하는 경우가 많다. 신용장의 성질은 은행이 처리한 서류가 상품과는 무관하다는 것을 결정한다. 서류가 일치하면 은행은 반드시 지불해야 한다. 또한 석유, 농산물, 폴리 에스테르 스테이플 섬유와 같은 일부 시장 물자는 국내외 시장 수급, 선물 시장 요인 및 계절적 요인에 영향을 받아 변동성이 크다. 시장 변동 폭이 신청자의 예상 감당 능력을 초과하면 신청자의 현금 인출이 어려워질 수 있으며, 외환지불 자금이 제때에 마련되지 않아 결국 은행 대금이 지급될 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 시장명언)
셋째, 자금 횡령 위험: 이것은 장기 신용장을 개설하는 큰 위험이다. 특히 무역회사를 대표하여 신용장을 개설하는 업무에서. 대리증 신청자는 왕왕 신용장 수락과 지불의 시간차를 이용하여 대행사가 미리 지불한 외환지불자금을 변조하여 다른 용도로 옮기는 경우가 많다. 일단 투자손실이 발생하면 현금화하기 어려워 외환지급자금 만기는 어디에도 착지할 수 없고, 은은