'중국 공상은행의 패키지 대출 업무에 대한 관리 조치'를 발표한 중국 공상은행의 통지(ICBC Fa [2002] No. 299, 2002년 12월 16일) ) 모든 1급 지점 및 직계 지점: 자세한 내용은 패키지 대출 사업의 관리를 강화하기 위해 본점에서는 "중국 공상은행의 패키지 대출 사업 관리 조치"를 제정하여 현재 공표하고 있습니다. 이를 준수하고 실행하시기 바랍니다. 각 은행의 신용관리부서, 기업영업부, 국제영업부서는 각자의 책임을 명확히 하고, 업무를 분담하고 긴밀히 협력하여 업무 효율성을 높이고, 패키지 대출을 효과적으로 검토하고 관리해야 합니다. 실행 중 문제가 발생하면 적시에 본사에 신고해 주시기 바랍니다. 첨부: 중국공상은행의 패키지 대출 업무 관리 방법 제1장 총칙 제1조 패키지 대출 업무의 관리를 표준화하고 효과적으로 위험을 방지하기 위해 인민은행 관련 규정에 따라 본 방법을 제정한다. 중국, 국가외환관리국 및 본부. 제2조 이 방법에서 차주란 국가 주관기관의 비준을 거쳐 수출업무를 경영할 권리가 있는 법인을 말한다. 대출기관은 본점과 지정 지점을 말합니다. 제3조 본 조치에서 말하는 '일괄대출'이란 수출자가 받은 신용장에 따라 수령할 예상 송금액을 당사 은행이 상환재원으로 사용하여 구매대금 지급 문제를 해결하는 것을 의미합니다. 생산을 조직하고 선적 전 생산을 조직하는 것은 상품 운송과 같은 재정적 필요를 위해 수출업자에게 발행되는 단기 대출입니다. 제4조 패키지 대출 발행은 '실제 거래 배경, 고객 신용 검토, 계약 이행 능력에 중점, 위험 통제 강화' 원칙을 따라야 합니다. 제2장 차용자 조건 제5조 패키지 대출을 신청하는 차용자는 다음 조건을 충족해야 합니다. (1) 당사 은행이 평가한 신용등급 A-(포함) 이상이거나 정상적으로 운영되고 영업 순현금흐름이 플러스인 법인 고객 활동 등급이 없는 법인 고객 (2) 신용도가 높고 대출금의 원금과 이자를 적시에 상환할 수 있는 능력이 있어야 합니다. (3) 대출의 목적이 국가 법률, 규정 및 관련 정책을 준수해야 합니다. 적시에 정확한 자료와 재무 보고서를 대출 기관에 제공하고 대출 기관의 조사, 검토 및 검사에 적극적으로 협조합니다. (5) 은행이 인정한 합법적이고 효과적인 보증을 제공합니다(다음을 충족하는 기업 고객 제외). 우리은행 신용대출조건) (6) 저위험 보증을 제공할 수 있는 기업은 패키지 대출 업무를 처리할 때 위의 조건을 적용받지 않습니다. (7) 대출 기관이 요구하는 기타 조건. 제3장 대출금액, 기간 및 이자율 제6조 일괄대출금액은 신용장금액의 80%를 초과할 수 없음을 원칙으로 한다. 제7조 일괄대출의 기한은 지급일로부터 신용장의 유효기간 후 1개월까지로 하며, 최장기간은 1년을 초과할 수 없다. 제8조 신용장에 따라 최종 선적일과 신용장의 유효기간이 변경된 경우 일괄대출은 1회 연장할 수 있으며 연장기간은 원래 대출기간을 초과할 수 없다. 제9조 위안화 패키지 대출의 대출 이자율은 중국인민은행의 동등급 단기 대출 이자율을 기준으로 하며, 대출 이자율은 관련 규정을 기준으로 합니다. 우리은행의 외환대출 금리에 대해 알아보겠습니다. 제4장 대출신청 및 검토 제10조 차용인이 일괄대출을 신청하는 경우, 차용인은 당사 은행의 단기대출 조건을 준수하는 것 외에도 다음 정보를 당사 은행에 제공해야 합니다. (1) 취소불능 신용장 원본 (2) 국가가 제한하는 상품의 경우, 주무부처가 수출에 동의한다는 것을 증명하는 서류를 제출해야 합니다. 대주. 제11조 일괄대출로 사용되는 수출신용장은 다음의 조건을 충족해야 한다. (1) 신용장은 취소 및 양도가 불가능하다. (2) 신용장 발행은행은 원칙적으로 당사 은행이다. 1종, 2종 대리은행 발행은행이 당사 은행의 1종, 2종 환거래은행에 속하지 않는 경우에는 당사 은행의 1종, 2종 환거래은행의 확인을 받아야 하며, 그렇지 않은 경우 본점에 신고하여 승인을 받아야 합니다. (3) 신용장에는 대출자에게 불리한 조항이 포함되어 있지 않습니다. (3) 4) 신용장에는 다른 은행의 협상을 제한하는 조항이 포함되어 있지 않습니다. (6) 대출 기관이 요구하는 기타 조건.
제12조 대출기관은 차용인으로부터 신청자료를 받은 후 차용인이 제공한 관련 정보를 조사하고 검증해야 합니다. 다음 내용을 중점적으로 검토하십시오. (1) 차용인의 신용 상태는 우리 은행의 단기 대출 조건 규정을 준수해야 합니다. (2) 수출 신용장에 기재된 관련 거래 배경 정보의 진위 여부를 검토합니다. 수출 실적 제한 단일 능력 및 외환 징수 상황 (4) 국가 외환 관리 정책을 준수하며 수출 상품은 반덤핑 조사 및 무역 분쟁에 관여하지 않습니다. 제13조 묶음대출 업무에 대한 신용장을 당사 은행에 제출하여야 합니다. 제14조 이미 일괄대출을 수행한 신용장업무에 대하여 당사 은행의 일괄대출을 상환하기 전에 대금결제를 받은 후 수출어음을 처리할 수 있으며 차용인은 당사 은행의 일괄대출을 동일한 금액으로 상환해야 합니다. . 제5장 인가, 신용공여 및 대출한도 관리 제15조 일괄대출 승인권한은 본점의 단기대출 승인권한 규정을 준수한다. 제16조 묶음대출업무는 법인고객을 위한 통일신용제도 관리에 포함되며, 묶음대출의 신용한도는 구체적으로 정할 수 있으며, 신용한도가 부족한 경우에는 일반대출의 한도로 조정할 수 있다. , 회전대출, 수입증명서 발급, 은행 인수어음 등을 처리합니다. 제17조 패키지대출은 단기대출한도 관리에 포함되며, 본점이 발행한 신용한도계획 총액 내에서 각 은행이 자체적으로 조정한다. 제 6 장 위험 관리 제 18 조 차용인은 다음 상황 중 하나가 발생한 경우 채무 불이행으로 간주됩니다. (1) 차용인이 신용장에 명시된 날짜 또는 쌍방이 합의한 날짜 이전에 우리 은행에 서류를 전달하지 않는 경우 (2) 차용인이 승인 없이 패키지 대출의 목적을 변경한 경우 (3) 차용인이 요구한 생산 및 운영 조건을 반영하는 실제 재무제표 및 기타 자료를 제공하지 않은 경우; 차용인이 제공한 일괄 대출 보증 변경 (5) 차용인과 다른 채권자 사이의 계약에 따라 중대한 계약 위반이 발생했습니다. (6) 대출 계약에 명시된 기타 계약 위반. 제19조 각 은행은 신용관리시스템을 통해 종합대출을 모니터링해야 한다. 제20조 각 은행은 본점의 신용관리 관련 규정에 따라 정기적으로 차용인에 대한 대출 후 후속 검사를 실시해야 합니다. 대출 활용도를 모니터링하고, 차용인의 운영 조건을 이해하고, 완전한 신용 파일을 구축합니다. 제7장 업무 분업 원칙 제21조 신용관리부서, 국제영업부, 회사 사업부서는 일괄대출업무를 책임지고 상호 협조한다. 제22조 신용관리부서는 우리은행의 기업고객에 대한 통일된 신용관리조치에 따라 차용인의 신용한도를 승인하고 신용한도의 사용을 감독할 책임이 있으며, 또한 차용인의 신용 및 보증상태를 검토할 책임이 있다. 패키지 대출 시스템의 구현 및 구현. 운영 관리 상태를 점검합니다. 제23조 국제영업부는 개설은행의 자격, 신용장 및 조건의 진위 여부를 검토하고, 기업이 제때에 서류를 배송하는지 감독하며, 회사 영업부서와 적시에 연락을 유지할 책임이 있다. 제24조 회사의 영업부서는 신용장에 따른 패키지 대출의 마케팅, 거래 배경의 진위 여부 검토, 대출의 발행, 추적 및 회수를 담당합니다. 제8장 보충 규정 제25조 패키지 대출 차용증, 대출 계약, 보증 계약은 우리 은행 단기 대출의 통일된 텍스트 형식을 채택해야 합니다. 제26조 본 조치는 발행일로부터 발효된다. 이전 관련 조항이 본 조치와 충돌하는 경우 본 조치가 우선 적용됩니다.
첨부 1: 패키지 대출 업무 신청서(참고서식) 첨부 2: 패키지 대출 업무 심사 양식 첨부 1: 중국 공상은행( ) 지점의 패키지 대출 업무 신청서 --------- --- ││ │회사명, 법적 주소, ││ │ 은행 신고번호 ││││ │││ 담당자 및 전화번호 ││ │ ------ ----------------------------------------------------------------- │---│------------------||||||||L/C No. ────────────|||| |신용장 유효기간|||| |-------||------------||||-------|| ------ │원본│ │ │신용장 금액│ │신용장│ │거래│ │ ││││ │대출│ │ │ (외화 10,000위안) │ │기간│ │금액│ │ │--- － － － ｜ － － － － － － － │ 이용방법 │ │ │신청대출금액│││ │목적│ │ ││ │대출기간│ │││ │ (10,000위안) RMB) | 위의 금액, 기간 및 목적에 따라 귀하의 은행(중국공상은행 지점)에 일괄 대출을 신청하고 신용장에 기재된 서류가 귀하의 은행과 협의되었는지 확인하십시오. 검토 후 승인해 주세요.
｜ ｜ 신청기업 : (신청기업의 법정대리인 또는 그 위임을 받은 자 ｜ ｜ 서명 및 신청기업 인감 ) ｜ ｜｜ ｜연월일｜ ｜------------------ ------- ------- ------- ------- ------- ------ ---- │발행은행명 : │ │------ ──────────────────| ｜신용장번호: ｜ ｜----- --------------- --------------------- －｜ ｜ 통화금액 : ｜ ｜－－－----------------------- －｜ ｜신용장 수혜자 : ｜ ｜------------ ------------------ 신용장 유효기간 및 위치: ------ ---------------------------------------------------- | 상인 또는 그것이 위치한 국가 또는 지역이 발행한 검사 증명서: ｜ ｜□상품 검사 증명서가 없는 조건: ｜ ｜□비자산 운송 서류: ｜ ｜□완전한 해상 선하증권이 아님: ｜ ｜ □이체 은행이 독립적인 지급 책임을 지지 않는 이체 신용장: ｜ ｜□ 우회 송금 경로: ｜ ｜□ 기타: ｜ ｜------------------ --------- | 국제사업부 의견 | |