은행은 금융리스를 통해 선별적으로 투자하여 임대회사와 비슷한 잘못을 저질렀고 임대에서 얻은 모든 이익을 잃었다. 국가에 대한 은행 규제가 비교적 엄격하기 때문에 80 년대 말에 문제가 발견된 후 은행이 금융리스 업무를 하는 것을 허용하지 않는다. 외부 경제 환경의 악화에도 불구 하 고, 임대 회사와 은행은 금융 임대 기능에 대 한 연구가 부족 하 고, 포지셔닝에 큰 편차가 있다: 임대 회사는 대출 은행 (금융 리스에 금융) 으로 자신을 취급 하 고, 은행은 무역 회사 (금융 리스에 무역) 로 자신을 취급 하 고, 운영 실패로 이어집니다. 임대회사가 주업을 포기하고 은행이 임대색 변화에 대해 이야기하는 중요한 이유이기도 하다. 그러나 이러한 실패는 금융리스의 잘못이 아니라, 더 많은 것은 제도가 바뀌는 과정 때문이다. 신세기에 접어들면서 금융임대의 외부 환경이 성숙해지면서 임대회사와 은행의 관계가 달라졌다. 은행 자체도 금융리스 개방을 호소하는 혼업 경영이다. 그들이 임차색에서 금융리스를 선호하는 데는 몇 가지 이유가 있다: 1. 중국의 경제 개혁은 점차 시장화로 옮겨갔고, 시장 메커니즘은 정부의 개입을 뛰어넘었고, 금융 분야의 시장화도 비약적으로 발전했다. 중앙은행 화폐와 규제의 분리로 금융기관이 큰 솥밥을 완전히 부수게 되었고, 금융기관은 시장에서 일자리를 찾아야 했다. 2. 정책 법규가 개선되는 경향이 있는데, 특히 금융리스 발전에 유리한 네 가지 기둥: 법률, 회계 기준, 규제 및 세금은 여전히 풍부하고 개선되고 있으며, 금융리스의 진일보한 발전은 법적 보장을 받았다. 3. 중국 경제가 어느 정도 발전함에 따라, 전통적인 상업 모델은 이미 경제의 지속 가능한 발전에 적응하지 못했다. 업계 혁신으로 금융기관들은 금융리스라는 금융과 무역이 결합된 방식으로 눈을 돌려 여기서 돌파구를 찾으려고 했다. 4. 중국 경제의 고속 발전과 금융체계의 불완전 사이에 모순이 있다. 한편으로는 기업의 발전은 자금이 절실히 필요하고, 다른 한편으로는 은행에 대량의 예금대출이 있지만, 좋은 융자 수단과 수단이 없어' 아석대출' 상태에 있기 때문에 은행은 대량의 자금을 가지고 출로를 찾는다. 5. 금융리스 이론은 기본적으로 리스 회사가 단순한 금융에서 기술 서비스로 전환되고, 리스 기능이 점진적으로 발전하며, 리스 통제 위험을 점진적으로 드러낼 수 있는 능력을 확립했다. 임대는 단순한 자금 조달에서 재무 관리 및 자산 관리로 확장되었습니다. 임대회사의 위치도 대출은행에서 서비스무역으로 바뀌었다. 임대회사의 이윤원은 더 이상 이차에 의존하지 않고, 더 많은 것은 서비스이기 때문에 은행과의 경쟁관계에서 벗어나 서비스와 서비스와의 관계로 바뀌었다. 6. 언론의 잦은 보도도 금융리스에 관심을 불러일으키며 금융리스가 은행 (기업) 에 새로운 기회를 가져다 줄 수 있기를 희망하고 있다. 1. 은행이 장비 대출을 발행하도록 돕는다. 은행 장비 대출 경쟁이 치열하다. 좋은 프로젝트는 잡을 수 없고, 두 프로젝트는 하기 싫다. 심사 종목에 이런 종목이 있을 거예요. 위험이 있다면 포기하지 않는 게 아쉬워요. 이때 리스 회사는 금융리스 방식을 통해 위험을 줄이고 수익을 높일 수 있다. 이유: 첫째, 금융리스가 임대업체에 제공하는 것은 자금이 아니라 설비이며, 기업은 대출을 유용하지 않고 함부로 쓰지 않는다. 둘째, 임대를 통해 사용되는 이자율은 시장 금리로, 중앙은행 금리의 제한을 받지 않으며, 위험은 수익에 비례한다. 셋째는 임대기업이 파산하면 임대자산은 청산에 참여하지 않고 채권을 보유한다는 것이다. 넷째, 임대회사의 폐쇄적인 운영을 통해 임대회사와 임대업체의 계좌를 자금을 제공하는 은행으로 이전해 통일된 통제를 할 수 있어 위험을 줄이고 은행에 더 많은 현금 흐름을 가져다 줄 수 있다. 2. 은행의 재테크 업무에 협조하다. 예금자금이 너무 많고 고위험 저수익 문제를 해결하기 위해 은행은 대객재테크 방향으로 발전하고 있다. 한편으로는 위험을 감수하지 않고, 다른 한편으로는 수입을 늘리다. 재테크에는 좋은 프로젝트가 필요하다. 은행은 임대 회사를 통해 상당히 안전하고 수익성이 높은 임대 프로젝트 (임대 회사의 경영 능력과 프로젝트 자체의 위험에 따라 다름) 를 찾아 재테크를 통해 민간 자금을 흡수하고 임대 위임 (일반적으로 정부의 격려와 지원 또는 현금 흐름이 비교적 안정됨) 을 통해 좋은 프로젝트에 자금을 투입할 수 있다. 또 다른 일반적인 방법은 인수 분해입니다. 임대 회사는 사회적 자원을 통합하여 프로젝트를 계획하고 포장하여 위험이 적고 수익이 높은 임대 프로젝트로 만드는 것입니다. 만약 은행이 관심이 있다면 임대회사의 임대권을 매입할 수 있고, 임대회사는 미리 프로젝트를 종료하여 새로운 프로젝트를 개발할 것이며, 은행은 힘들이지 않고 위험방지력이 강한 프로젝트를 찾을 수 있다. 프로젝트의 선택, 계획, 통합에는 하나의 과정이 필요하기 때문에 임대 회사가 판매할 프로젝트의 공급이 부족합니다. 물론, 은행과 임대 회사는 재테크 방면에 더 큰 협력 공간이 있다. 이 글의 건의는 은행과 임대회사의 성공적인 협력을 기초로 한 것이다. 사실 첫 번째 예는 임대 회사가 은행을 통해 저비용 자금을 받는 것이고, 두 번째 예는 임대 계약 증권화에 가깝다. 그들의 역할은 임대를 통해 민간 투자를 촉진하는 것이다. 은행이 고정 자산 투자의 과도한 문제를 해결하도록 돕습니다. 지난 몇 년 동안 투자가 통제불능으로 은행의 투자 비율이 너무 컸다. 은감회가 감독을 강화한 후 은행의 고정 자산 투자를 제한하는 것은 자체 자산의 30% 를 초과해서는 안 된다. 사회 발전, 과학 기술의 진보, 금융 분야의 서비스는 하드웨어에서 큰 발전을 이루었다. 은행이 이러한 선진 설비를 이용하지 않고 경쟁력을 높이면 도태될 것이다. 그러나 투자는 규제 지표의 제한을 받아 발전의 장애물이 되고 있다. 은행이 리스를 반환하거나 운영하여 고정 자산을 임대하면 투자 비율을 높이고 장비 활용도를 높일 수 있으며 규제 기관의 지표 제한에 영향을 주지 않습니다. 1. 임대 회사는 광범위한 은행 자금 출처가 필요합니다. 협력을 통해 저비용 자금을 확보하십시오. 임대회사는 막대한 자금을 필요로 하지만, 자본 비용이 너무 높으면 이런 수요는 급격히 떨어질 것이다. 임대회사를 통한 융자 비용이 높기 때문에 자금원 비용이 너무 높으면 시장을 잃을 수 있기 때문이다. 그러나 은행은 이유 없이 임대회사에 저리 대출을 하지 않는다 (이는 현행 정책이 허용하지 않는 것이다). 위에서 언급한 재테크를 통해서만 융자 비용을 낮출 수 있기 때문에 저비용 자금을 사용하는 전제는 협력이다. 임대 회사는 광범위한 협력 방식을 연구하기 위해 은행이 제공하는 서비스 유형에 대해 더 많이 알아야 합니다. 3. 은행의 네트워크를 이용하여 임차인의 현금 흐름에 대한 통제를 강화한다. 임대 회사의 자금은 대부분 은행에서 빌린 것이다. 그러나 임대 기업에 문제가 생기면 은행은 자신의 절실한 이익을 위해 기업이 계좌를 숨기거나 자금을 이체하는 것을 돕고, 임대 회사는 법적 수단을 통해 은행에서 계좌를 판매한다. 그래서 임대 회사는 돈을 돌려받을 수 없고 은행 대출금을 상환할 수도 없다. 어떻게 이 괴상한 동그라미에서 벗어날 수 있을지는 은행과 임대회사의 협력으로 말해야 한다. 은행망은 자원이 풍부한데, 이들 네트워크가 임대 프로젝트에 임대 서비스를 제공할 수 있는지 여부는 임대 회사뿐만 아니라 은행에도 중요하다. 이러한 네트워크는 현금 흐름의 통로 역할을 담당하고, 다른 한편으로는 임대 기업의 신용을 감시하는 역할을 한다. 문제가 생기면 은행도 자신의 관점에서 임대회사를 도와 기업의 악의적인 위약을 방지해야 한다. 법률 및 관리 문제를 해결하기 위해 리스 회사는 리스 계약을 체결할 때 은행의 서비스 약속과 임차인의 승인을 받아야 합니다. 4. 신용플랫폼 * * * 중국 금융기관이 대출기업을 위한 신용네트워크를 구축해야 합니다. 금융기관의 임대회사는 비금융기관의 금융임대회사가 이 시스템에 들어갈 수 없다는 것을 즐길 수 있다. 따라서 프로젝트를 평가할 때 기업의 실제 채무 상태와 지급 능력을 파악하기가 어려울 때 은행의 도움이 필요하다. 금융리스 회사가 주영 업무와 단절되는 국면을 바꾼 이후 증자 증액 증액, 자산 재편 이후 금융리스를 운영하기 시작하면서 은행과의 관계가 점점 가까워지고 있다. 한편으로는 금융기관에 속하고, 한편으로는 임대를 통해 설비대출 위험을 낮추고, 개인대출 규모, 은행 투자 규모 등 정책적 문제를 해결하며 대출 경로를 넓히고 있다. 잘 운영되는 임대 회사에 대해 은행은 심지어 줄을 서서 품목을 구매할 수도 있다. 1980 년대 중반 외자은행이 임대회사 대출을 따라잡았고, 현재 국내 은행도 다시 이런 조짐을 보이고 있지만 성질은 크게 다르다. 전자는 국가신용담보가 맹목적으로 임대회사에 대출해 뜨거운 돈 과잉 문제를 해결한다고 생각한다. 후자는 시장 환경을 바탕으로 대출난을 해결하고 은행 업무 혁신을 개척하는 것이다. 현재 상황으로 볼 때, 모든 혁신적인 리스 회사는 은행과 밀접한 협력을 하고 있으며, 은행은 여전히 리스 회사에 대해 이야기하고 있다. 첫 번째는 정책 장애다. 상업은행법은 은행이 비은행 금융기관에 대출해서는 안 된다고 규정하고 있기 때문에 법적으로 은감회가 감독하는 금융임대회사는 은행에 대출할 수 없다. 은감회는 금융임대회사에 있어야 할 금융업무를 부여하지 않았다 (주로 자금원을 해결하는 업무: 관련 임대인의 임대 보증금을 받는다. 법인 또는 기관이 위임 한 임대 자금을 수락하십시오. 중국 인민은행의 비준을 거쳐 금융채권 발행을 승인하다. 금융 기관으로부터 돈을 빌리다. 외환대출 동업 대출 업무 따라서 비은행 금융기관의 금융리스 회사는 비금융기관의 금융리스 회사만큼 은행과 협력하기 쉽지 않다. 둘째, 은행의 혼업 경영. 금융리스의 혜택을 보고 많은 은행들이 금융리스 업무 개설을 호소하고 있다. 선진국의 은행들은 일반적으로 금융리스 업무를 가지고 있지만, 단순한 금융리스로 제한된다. 그 이유는 무엇입니까? 중자은행이 금융리스 업무를 발전시키는 데 실패한 경험을 보면 은행의 주영 업무는 금융이고 금융리스는 금융과 무역이 결합된 산업이라는 것을 알 수 있다. 은행의 금융리스 사업은 반드시 무역 분야로 확대될 것이다. 그러나 금융과 무역은 상호 의존적인 산업이다. 만약 자금이 충분한 기업이 거래를 한다면, 결과는 독점이나 시장 혼란이다. 그래서 은행은 무역을 할 수 없고, 상업기업도 은행을 할 수 없는 이유다. 이런 이유로 중국은 은행이 금융리스 업무를 할 수 있도록 허용한 지 2 ~ 3 년밖에 되지 않았으며, 금지령은 아직 해제되지 않았다. 언제 개방하느냐는 중국 금융 혼업 경영의 개방 일정에 달려 있다. 개업하더라도 설비 측면에서는 간단한 금융리스 업무만 운영할 수 있을 것으로 예상된다. 이것은 은행과 임대 회사 간의 협력을 위한 기회를 제공한다. 리스 회사는 혁신적인 리스 업무를 대대적으로 전개하여 기술 혁신을 통해 융자 과정에서 신용 위험을 줄이고 은행에 더 많은 매장을 제공해야 합니다. 은행도 금융수단의 장점을 이용하여 임대회사가 위험을 통제할 수 있도록 편의를 제공한다. 쌍방의 협력은 중국의 투자 융자 분야 금융업무의 건강한 발전을 촉진할 것이다.