펀드 재테크의 기초를 이해하려면 먼저 펀드가 무엇인지 알아야 한다. 기금은 * * * 이익과 * * 위험이 있는 집합 증권 투자입니다. 펀드 점유율을 발행함으로써 투자자의 자금은 펀드 수탁자가 중앙에서 관리하고, 펀드 매니저는 주식, 채권, 외환, 통화 등의 금융 수단을 관리 및 운용하여 투자 수익과 자본 부가가치를 얻는다.
펀드 운영 방식에 따라 오픈 펀드와 폐쇄형 펀드로 나눌 수 있습니다. 조직 형태에 따라 회사형 펀드와 계약형 펀드로 나눌 수 있습니다. 투자와 수익에 따라 성장, 수익형, 균형형 펀드로 나눌 수 있습니다. 투자 대상에 따라 주식펀드, 채권펀드, 통화펀드로 나눌 수 있다.
샤오백의 경우 펀드를 이해하기 전에 이 네 가지 개념을 정리하는 것이 좋다. 이렇게 하면 그가 펀드를 더 잘 이해할 수 있다.
은행 저축 외에 기금, 주식, 채권, 은행 재테크 상품이 가장 흔한 투자 상품이라는 것을 알아야 한다.
하지만 많은 소백 투자자들은 그들의 특징이 무엇인지 모른다. 이 둘의 차이점은 무엇입니까?
1. 주식
우선, 주식의 발행 주체가 상장회사라는 것을 분명히 해야 한다.
만약 네가 주식을 산다면, 네가 산 것은 이 상장회사의 주식이다.
그리고 주식은 네가 산 주식의 증빙증빙으로, 네가 이 상장회사의 주식을 소유하고 있다는 것을 증명한다.
그 몫은 얼마입니까? 주식은 네가 이 회사에 있는 소유권의 비율이다. 예를 들어, 당신이 왕씨와 함께 회사를 설립하고, 당신이 60 위안을 내고, 왕씨가 40 위안을 내면, 당신이 이 회사에 있는 주식은 60% 입니다.
또 다른 개념은' 지분' 이라고 하는데, 바로 회사의 권리를 소유하는 것이다. 다시 말해서, 주식을 사면 그에 상응하는 권리 (배당금과 배당금) 를 얻고 일정한 책임을 질 권리가 있다.
전반적으로 높은 수익과 높은 위험에 속한다.
2. 결합
채권의 본질은' 차용증' 이다. 바로 네가 다른 사람에게 돈을 빌려주는 것이다.
다만 이곳의' 기타' 는 주로 국가 중앙정부, 지방정부, 기업을 가리킨다.
국가에 돈을 빌려주는 것은 국채이고, 지방정부에 돈을 빌려주는 것은 지방채이고, 기업에 돈을 빌려주는 것은 기업채이다.
예를 들어 국채를 사려면 국가 중앙정부에 돈을 빌려주는 것과 같고, 채권은 당신이 국가에 돈을 빌려준 증빙이며, 그 위에는' 얼마나 빌리고, 언제 갚고, 이자를 얼마나 갚는다' 고 약속할 것이다.
보안 관점에서 볼 때:
국가 중앙정부의 신용은 지방정부와 기업보다 크다.
그렇기 때문에 일부 채권은 다른 채권보다 안전하지 않지만, 많은 사람들이 더 많은 이자를 받을 수 있기 때문에 돈을 빌리고 싶어 하는 이유입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언)
주식에 비해 채권의 위험은 훨씬 적다.
결국 주식은 한 회사의 운영을 대표한다. 회사가 파산하면, 먼저 빚을 갚고, 나머지 돈을 주주에게 나누어 준다.
그에 따라 채권의 수익은 주식보다 훨씬 적다. 채권의 이자는 일반적으로 고정되어 있기 때문이다.
3. 기금
기금의 발행인은 펀드 회사이고, 투자 전문 사람은 펀드 매니저이다. 주식을 사는 것은 회사를 직접 사는 것이고, 채권을 사는 것은 다른 사람에게 직접 돈을 빌려주는 것이라면, 펀드를 사는 것은 전문 투자자에게 주식과 채권을 사는 것이다.
펀드 매니저에게 직접 채권과 주식을 구매하는 것에 비해 두 가지 이점이 있습니다.
(1) 프로페셔널. 펀드 매니저는 우리가 더 나은 주식과 채권을 찾는 것을 도울 수 있다.
(2) 탈 중심화. 펀드 매니저는 보통 많은 주식이나 채권을 매입하는데, 단 하나의 주식/채권이 폭발하더라도 총자산에 미치는 영향은 크지 않다.
따라서 채권 펀드의 위험은 단일 채권보다 적고, 주식 펀드의 위험은 단일 주식보다 적다.
4. 은행 재테크 상품
은행 재테크 상품은 이름에서 알 수 있듯이 은행에서 판매하는 재테크 상품이다.
이러한 제품에는 채권, 보험, 펀드 신탁 프로그램 및 프로젝트 투자가 포함될 수 있습니다. 구체적으로 투자하는 곳은 구체적인 제품 분석에 달려 있다.
은행 재테크 상품을 구입할 때 대리 판매와 자영업을 구분해야 한다.
(1) 대리 판매: 주체는 은행이 아니라 신탁, 자산 관리 (신탁과 유사), 기금 등과 같은 다른 유형의 회사 발전입니다.
(2) 자영: 주체는 은행이며, 자체 발전, 하층은 일반적으로 저위험 고정수익류 자산과 주요 채권류 자산이다.
위험의 관점에서: 은행 재테크 상품은 종류가 다양하지만 주식, 기금, 채권과 비교하기는 어렵다. 하지만 전반적으로 은행 재테크 위험은 낮았고, 이전에는 방금 환전한 형태로 나타났지만, 막 환전하는 대세 속에서도 잠재적 위험도 높아지고 있다.
주목할 만하게도, 은행 재테크의 위험은 등급이 매겨지고, 수준마다 위험이 다르다. 구매할 때는 반드시 구매한 제품의 위험 수준에 주의해야 한다.