?발전 과정 일반적으로 중국 금융 감독의 개혁과 발전은 다음과 같은 5단계로 나눌 수 있습니다:
(1) 시작 단계:
금융 규제의 부재(1949-1978). 1949년 신중국 건국을 전후해 중국인민은행, 중국농업은행, 중국건설은행이 차례로 설립됐다. 이후 계획경제체제하에서 여러 은행들이 기능조정과 함께 수많은 합병과 분할을 경험하였다. 이러한 경제 시스템 배경과 금융 조직 구조는 중국 금융 산업 발전과 금융 감독의 기초를 형성했으며 점차 계획 경제 시스템 하에서 독특한 감독 시스템을 형성해 왔습니다.
당시 중국 금융시장은 은행이 완전히 장악하고 있었는데, 이들의 주요 업무는 계획적 지출, 대출, 예금이었고 기본적으로 증권, 보험, 외환, 기타 업무는 포함되지 않았다. 당시 중국인민은행은 통화 정책, 금융 운영, 조직 관리 등 다양한 기능을 통합했으며 금융 시스템에 대한 감독도 계획 및 행정 성격을 띠었습니다.
당시 계획경제체제 하에서는 '금융감독'이라는 현대적 개념이 실제로 존재하지 않았고, 금융시스템의 운영 및 관리 메커니즘도 과거의 금융시스템과 전혀 달랐다고 할 수 있다. 시장경제.
그러므로 당시 중국 금융시장에는 엄밀히 말하면 금융규제시스템은 없었고 단지 금융관리시스템만 있었다. 물론 당시의 경제체제와 금융발전수준 하에서는 중국인민은행을 단일주체로 하는 중앙집권적 재정관리체제는 신생국가 금융체제의 통일성과 효율성을 보장했다. 감독은 금융 감독을 주도하기 위한 일정 수준의 경험, 조직 구조 및 인력을 제공합니다.
(2) 전환 단계:
재정 감독 확립(1979-1991). 중국은 1978년 말부터 개혁개방정책을 실시하기 시작했고 점차 사회주의 시장경제체제를 구축해 나갔다. 이는 중국 금융 산업의 발전을 크게 촉진했으며 금융 시장 시스템과 메커니즘에 대한 더 높은 요구 사항을 제시했습니다. 당시 가장 눈에 띄는 변화는 정부가 보험, 신탁, 증권 및 기타 산업 분야의 여러 주요 전문 은행 및 금융 기관을 연속적으로 복원 또는 설립하고 비즈니스 운영을 규제하기 위해 일부 행정 규칙 및 규정을 공포했다는 것입니다.
이 단계에서 전문금융기관이 중국인민은행으로부터 독립하면서 이들의 업무행위에 대한 규제도 내부관리에서 외부감독으로 바뀌었다. 중국인민은행은 공식적으로 중앙은행으로 설립되었으며 상대적으로 독립적이고 포괄적이며 통일된 중국의 금융 규제 시스템과 메커니즘이 공식적으로 확립되었습니다.
그러나 이러한 종류의 감독은 여전히 주로 행정 규제와 직접 지도 관리에 의존하고 있다. 이 규제 시스템에서 각 주체의 지위와 권한은 명확한 법적 권한에 의해 형성되기보다는 행정 시스템에 의존합니다.
(3) 개발 단계:
별도 감독 체제 확립(1992-2003). 1992년 개최된 중국공산당 제14차 전국대표대회에서는 중국 경제체제 개혁의 목표가 사회주의 시장경제체제 구축임을 명확히 밝혔고, 이는 중국 금융체제 개혁의 초석을 마련했으며 중국증권감독관리위원회를 탄생시켰다. , 이전 중국 보험 규제위원회 및 이전 은행 규제위원회 및 기타 전문 규제 기관. 증권법, 보험법, 은행법 등 기본법이 속속 탄생하면서 점차 별도의 감독체계가 확립됐다.
이 단계에서는 중국증권감독관리위원회, 구(舊)중국보험감독관리위원회, 구(舊)중국은행감독관리위원회를 중심으로 별도의 감독체계가 점차 형성됐다. 중국인민은행은 일상적, 구체적 금융 규제 권한을 완전히 분리한 후 주로 통화 정책을 담당하고 지급 결제, 외환 관리, 신용 보고 등 기본 시스템 및 금융 인프라 구축도 담당합니다. 자금세탁방지 등 금융시장 질서와 시장 안정을 유지하는데 중요한 역할을 합니다. 금융감독은 법제화 단계에 진입했으며 기본적인 금융법률체계가 확립되고 완비되었습니다.
(4) 개선 단계:
기관 감독 개선(2004~2017). 2004년 이후 중국의 금융 부문 감독 시스템은 더욱 공고화되고 개선되었으며 규제 조정 및 국제 협력도 새로운 발전을 이루었습니다. 글로벌 금융위기 이후 거시건전성 감독 강화 등 개혁 모색도 점차 진전되고 있다.
현 단계에서 중국의 금융 규제 개혁 및 발전은 금융 세계화, 금융 혁신, 통합 운영 및 금융 위기의 과제를 해결하는 것과 밀접한 관련이 있습니다.
이 단계에서 '1은행 3위원회' 분리 감독 시스템은 다음과 같은 측면에서 더욱 발전되고 개선되었습니다.
첫째, 법률 시스템이 더욱 개선되었습니다. 증권법 '회사법' 등 다수의 법률이 개정되었습니다.
두 번째는 규제 법 집행을 강화하고 규제 내용을 풍부하게 하며, 현장 검사, 행정 허가, 행정 처벌, 행정 재검토 및 기타 행위를 표준화하고, 금융 혁신 및 일부 금융 간 운영에 대한 감독을 강화하는 것입니다. .
셋째, 금융감독기관 간 조정과 협력을 강화하고, 규제기관 간 합동회의 체제를 구축했다.
넷째, 건전성감독과 기능감독이 규제당국의 규제개혁 안건으로 올라왔다.
(5) 변화 단계:
기능 감독 시도(2018년~현재). 2017년 개최된 제5차 국가재정공작회의에서는 시스템적 금융위험을 효과적으로 예방하고 금융규제조정을 더욱 강화하기 위해 국가재정안보를 유지하고 조정하는 상설집행기관으로 '국무원 금융안정발전위원회' 설립을 제안했다. 금융 규제 정책. 기타 관련 정책과의 부서 간 및 부서 간 조정.
동시에 국무원 제도 개혁 계획의 요구에 따라 구 중국 은행 감독 관리위원회와 구 중국 보험 감독 관리위원회를 통합하는 것이 가장 효과적이고 직접적인 방법입니다. 은행 및 보험 분야의 감독을 조정합니다. 또한 금융 산업 발전을 위한 새로운 요구에 부응합니다. 또한, 중국 증권감독관리위원회의 상대적인 독립성을 유지함으로써 직접 금융 시장의 발전을 더욱 장려하고 지원할 것입니다.
새로운 '하나의 은행과 두 개의 회의' 프레임워크 하에서 중국인민은행의 '통화 정책과 거시건전성 정책의 이중 기둥 규제 프레임워크'는 거시경제에 대해 더욱 명확하고 책임감을 갖게 될 것입니다. 건전성경영, 금융지주회사 및 시스템적으로 중요한 기관, 금융인프라 구축, 기본적인 법률 및 규제제도, 종합적인 통계분석 등을 담당합니다.
각지에 설치된 지방 금융 규제국도 '7·4' 기관과 일부 신흥 금융 형식에 대한 감독을 담당하게 된다. 개혁 방향은 금융 규제 시스템의 경로 의존성 요소와 중국 금융 시장의 발전을 고려한 것입니다.
'3개 계층'은 최상위 계층이 국무원 금융안정발전위원회, 중간 계층이 특정 금융 감독 기관, 하위 계층이 이에 상응하는 지방 규제 당국을 의미합니다. 더블 피크'는 전반적인 금융 감독을 의미합니다. 조직 시스템 내에서 특정 규제 기능은 건전성 규제 기관과 수행 규제 기관으로 구분됩니다.