금융법의 기본 원칙은 금융활동을 지도하는 기본 원칙으로 금융법률제도를 확립하는 기초이며 금융입법의 부족함을 보완할 수 있을 뿐만 아니라 금융법 집행과 금융사법활동에 중요한 지도적 의의가 있다. 금융법의 기본 원칙은 고도의 개괄성, 간결성, 기억하기 쉬우며 금융법의 기능과 취지를 반영하고 당대 금융업의 발전법과 요구에 부합해야 한다. 이 글은 네 가지 방면에서 우리나라의 현행 금융법의 기본 정신을 개괄적으로 분석할 계획이다. < P > 1, 통화정책 원칙 유지 < P > 금융은 현대경제의 핵심이며 국민경제의 총량통제와 경제구조최적화에 민감하고 효과적인 규제 역할을 한다. 금융 수단을 이용하여 화폐시장, 자본시장, 외환시장을 통해 국가는 신용화폐의 공급을 통제함으로써 사회 총수요를 간접적으로 통제함으로써 국가 거시규제의 전반적인 목표를 달성할 수 있다. 따라서 중앙은행을 중심으로 한 금융 거시적 규제 체계를 수립하고 개선하는 것이 중요하다. 전체 금융 거시통제체계에서 통화정책을 제정하고 실시하는 것은 중앙은행이 그 임무를 완수하고 그 규제 기능을 실현하는 핵심이다. 통화정책은 단일 은행이나 한 경제부문에 대한 구체적인 경제정책이 아니라 총량조절과 구조조절의 결합이며, 총량 조절 위주의 경제정책이다. 이는 국민경제운용의 화폐공급, 신용량, 금리, 환율, 금융시장 등 많은 거시경제지표를 다루고 있다. 이러한 지표에 대한 조절과 통제를 통해 사회 총수요와 사회 총공급에 영향을 미친다. 193 년대 이후 통화정책은 각국 중앙은행이 거시경제를 조절하는 중요한 수단이 되었으며, 사회경제에서' 브레이크' 역할을 하기 시작했고, 다른 주도적인 역할을 하는 거시경제정책과 상호 견제해 경제의 지속성과 안정, 조화 발전을 보장하고 국민경제 발전을 위한 좋은 화폐금융환경을 조성하기 시작했다. 통화정책의 실질은 경제발전과 통화안정의 관계를 정확하게 처리하여 국민경제의 관련 지표가 통화메커니즘의 규제를 통해 국민경제정책에 복종하고 봉사하는 것이며 국민경제정책의 중요한 부분이 될 수 있도록 하는 것이다. 통화정책은 국가금융거시통제체계에서 매우 중요한 위치에 있으며, 그 내용은 상당히 풍부하며, 그 운행 메커니즘에 따라 일반적으로 통화정책목표, 통화정책도구, 통화정책전도메커니즘, 통화정책효과 등으로 나뉜다. 화폐의 합리적인 발행을 보장하기 위해 인민폐의 화폐가치가 기본적으로 안정되도록 하기 위해서는 화폐시장, 자본시장, 외환시장 등 금융시장에서 시작해야 한다. 각종 금융업무활동과 금융감독활동이 화폐안정을 향해 경제 성장을 촉진하는 목표로 발전하도록 해야 한다. < P > 따라서 금융법은 통화정책 유지를 자신의 기본 원칙 중 하나로 결정해야 한다. 이렇게 하는 목적은 통화정책과 거시조절이라는 두 가지 개념을 구분하고, 둘 사이의 관계를 더욱 명확히 하여 정부가 경제 관리 기능을 효과적으로 바꾸고 간접적 수단 위주의 거시통제체계를 확립하기 위함이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 금융법, 금융법, 금융법, 금융법, 금융법, 금융법, 금융법) 이 원칙을 고수하려면 통화 안정화, 인플레이션 억제, 구조 최적화, 경제 발전, 건전한 통화 정책 수립 및 시행을 통해 국민경제의 발전을 객관적 경제법의 기본 요구 사항과 일치시켜야 한다. 금융법의 보호 하에 통화정책이 각종 금융활동에서 적극적이고 효과적으로 관철되고 시행되어 국가의 사회경제계획 목표를 실현할 수 있도록 해야 한다. < P > 둘째, 안전유동익원칙 < P > 상업은행을 예로 들자면, 우리나라 상업은행법 제 4 조 제 1 항은 "상업은행이 안전, 유동성, 효율성을 경영원칙으로, 자주경영을 실시하고, 스스로 위험을 부담하고, 스스로 손익을 부담하고, 스스로 자제한다" 고 규정하고 있다. 이 입법 규정과 입법 정신으로 볼 때 각 상업은행의 경영 취지는 은행 자금 운영의 안전, 유동성, 효익성을 유지하는 것을 중심으로 전개된다. 은행 자금의 안전과 이익은 은행의 발붙일 뿐만 아니라 예금자와 대출자의 이익 중심이기도 하다. 상업은행 외에 증권사, 보험회사, 신탁투자회사, 금융회사 등 다른 금융기관들도 자금 (또는 금융자산) 의 안전, 유동, 이익을 근본적 취지로 삼고 있다. 이는 통화, 유가증권, 금융파생도구 등 금융자산의 경영과 금융서비스의 시장화에서도 증명될 수 있다. 증권 상장 제도와 같은 그 목적은 증권에 더 강한 유동성을 부여하는 것이다. 이러한 취지의 의미에서 보안은 금융 기관이 비즈니스 운영의 장기적인 안정성을 추구하고 위험 손실을 방지하기 위해 설계된 것을 강조합니다. 수익성은 금융기관이 이익과 경제적 이익을 추구해야 하는 기업의 성격을 두드러지게 반영하고 있으며, 이익은 모든 기업 경영의 최우선 목적이며, 물론 궁극적인 목적이기도 하다. 유동성은 자금이나 금융자산의 회전 속도와 빈도에 초점을 맞추고 있으며, 이는 보안과 수익성과는 분명히 관련이 없다. 사실, 보안, 유동성, 효율성의 세 가지 * * * 동형이 모순된 통일체가 되어 서로 충돌하고 통일을 조율하여 효과적인 균형을 이룰 수 있다. 유동성은 안전성을 보장하고, 효율성을 물질적 기준으로 하며, 효율성은 안전과 유동성을 전제로 한다. 즉, 유동성은 금융 자산 발견 시장, 시장에서 가장 효과적인 활용 기회를 찾는 현실적인 요구 사항입니다. 유통은 금융시장의 사명이고 유동성은 금융시장의 본질이라고 할 수 있다. 금융 자산의 유동성은 그 안전성과 수익성을 연결하는 유대이며, 그 안전과 효율성을 실현하는 수단과 도구이다. 금융법률제도의 설계는 시장 유동성을 보장하는 것을 전제와 목표로 하여 결국 금융시장의 금융 가치를 실현할 수 있도록 해야 한다. 금융법은 구체적인 자산부채 비례관리제도, 금리제도, 환율제도, 예금대출제도, 결제제도, 보증금제도 등을 규정하여 금융자산의 안전, 유동성, 이익의 균형과 실현을 충분히 보장한다. < P > 따라서 금융자산의 안전, 유동, 혜택도 금융법의 기본 원칙으로 확립하고 자금과 기타 금융자산 이용의 안전, 유동성, 수익성을 강조해야 한다. 이는 시장 매커니즘을 존중하는 전제하에 사회 전체의 이익에서 출발하여 체계적, 지역적 금융위험을 방지하고 금융위기를 해소하며 금융업의 꾸준한 발전을 위한 내재적 요구 사항으로, 현재 금융업 경쟁이 심화되고 투기 온난화, 시장 변동, 규제 완화로 금융업의 취약성을 극복하기 위한 근본적 조치다. 이 원칙을 고수하는 것은 금융자산의 안전을 보장한다는 전제하에 금융자산의 회전 속도를 높이고 금융자산의 사용 효율을 높여 모든 금융기관의 금융활동이 이 원칙을 성실히 관철하고, 각종 관리제도와 감독제도를 엄격히 시행하고 금융업의 건강한 발전을 촉진하는 것이다. 셋째, 이익 균형 최적화 원칙 < P > 금융법 관계에서 서로 다른 이익의 존재는 객관적이고, 단순하고, 오로지 투자자의 이익이나 고객의 이익을 보호하는 것은 편파적일 수 있다. 필자는 금융법에서 각 방면의 이익에 대한 균형 조정 사상을 집중적으로 반영하고 이익 균형 최적화를 금융법의 기본 원칙 중 하나로 확립해야 한다고 생각한다. 금융시장의 발전은 개인과 공상기업 등 투자자들의 적극적인 참여뿐만 아니라 은행 증권사 등 금융기관의 심혈경영을 빼놓을 수 없고, 국가와 사회의 지원과 조화도 빼놓을 수 없다. 투자자의 이익도 중요하지만 투자자의 이익 보호는 금융기관의 이익에 손해를 끼치는 대가로 할 수 없다. 마찬가지로 금융기관에 대한 이익 보호도 사회 전체의 이익을 희생하는 대가로 할 수 없다. 예를 들어, 증권법제도는 증권 시장의 사기, 오도, 과도한 투기, 시장 조작을 극복하는 것을 기본 목표로 하고 있으며, 투자자의 이익을 보호하는 것이 문제의 의도이다. 그러나 증권법제도는 투자자의 이익을 보호하는 것 외에 증권시장의 원활한 운영을 보장하고 증권유통의 원활한 진행을 보장하는 것이 상장회사 증권사 등 증권시장 주체의 이익과 국가의 이익만큼이나 중요한 관계다. 국가가 공권력의 개입을 통해 증권시장에 개입할 때 투자자의 이익과 안전을 지나치게 강조하여 상장회사의 이익을 희생하고 증권시장 상장증권의 유통성을 약화시킬 수는 없다. 그렇지 않으면 증권시장의 발육을 막을 수 있다. 금융시장 투자자와 모금자의 이익 관계는 상충된다. 투자자로서, 항상 자신의 투자가 안전 조건 하에서 가능한 한 높은 수익을 얻길 바라지만, 실제로는 둘 다 가질 수 없고, 고수익에는 항상 높은 위험이 수반된다. 자금 조달자로서, 그들은 항상 자신이 순조롭게 자금을 조달할 수 있는 상황에서 자금 조달 비용을 최소화하고, 동시에 가능한 한 자금 조달 위험을 투자자에게 전가하기를 바란다. 금융시장 공급과 수요 양측이 자금유통에 있어서의 이익 모순은 객관적이며, 이런 이익 갈등을 조율할 수 있는 금융시장이 효과적이다. 금융법은' 중재자' 의 역할로 나타나 쌍방을 위한 합리적인 사권익 분배를 설정해 쌍방의 권리를 보완하고 쌍방의 권리 의무를 명확히 하여 쌍방의 협상 교섭 거래 비용을 낮추거나 법적 구제비용을 낮춰야 한다. 투자 분쟁을 신속하게 해결함으로써 자본 유통을 정상으로 되돌리다. < P > 금융법에서는 각 당사자의 이익 균형 최적화가 간단하지만 실제로는 그렇게 쉽지 않다. 균형 최적화는 투자자의 이익 보호를 부정하지는 않지만, 투자자의 이익을 보호하는 것은 이익 균형 최적화를 대신할 수 없다. 실제로 이익 균형 최적화 원칙은 개인의 사적 이익 추구로 인한 폐해를 없애는 것을 목표로 하는 가치 구현이다. 이는 금융법의 사회성과 공적 융합성 자체에 의해 결정된다. 우리나라 금융법에서는 상업은행 인수제도, 정보공개제도, 증권거래금지사기고객제도, 내막 거래제도 등이 모두 이 원칙의 구체적 표현이다. 이 원칙은 금융법 규범으로서, 대부분의 경우 구체적인 금융법 관계나 금융법 집행에 직접 적용되는 것이 아니라 금융관리, 금융법 집행 및 사법활동이 따르는 근본 이념이나 거시적인 기준으로, 관련 기관이 직무를 수행할 때 장단점을 신중히 따져봐야 한다. 법조를 기계적으로 이해하고 실질적 정의와 사회이익을 위반하는 결정이나 심판을 하는 것이 아니라. 4. 유효감독원칙 < P > 우리 국민경제의 화폐화 정도와 대외의존도가 높아지면서 국제서비스무역과 국제금융시장의 변동이 국내 경제와 금융업에 미치는 영향이 날로 커지고 있다. 우리나라 금융업은 동원, 자금 분배 역할을 하는 동시에 경제 운영의 많은 모순과 위험을 자신에게 집중시켰다. 이 경우 금융법에서 효과적인 감독 원칙을 확립하는 것이 중요하다고 강조했다. 개혁개방 이후 우리나라의 금융체제는 중대한 변화를 겪었고, 금융기관의 다양성, 업무교차와 경쟁의 구도는 이미 형성되어 1998 년부터 우리나라는 분업경영과 분업감독의 금융체제를 점진적으로 건립하여 중앙정부에 소속된 3 개 금융감독부 (은감회, 증권감독회, 보감회) 가 각각 직무를 분담하고, 분업 협력을 하고, 전문 인력을 집중시키고, 감독을 제고할 수 있게 했다. 그러나 현재 우리나라 금융감독 방식은 여전히 단일하다. 감독수단은 직접감독과 외부감독을 위주로 하고, 과학기술 수준은 상대적으로 낮아 실시간감시를 실현할 수 없어 규제비용이 비효율적이고 감독의 효과에 직접적인 영향을 미치고 있다. 현실적으로 금융업의 종합경영은 금융시장의 세계화에 따라 막을 수 없는 추세가 될 것으로 보인다. 첨단 정보와 통신 기술을 바탕으로 엄밀한 금융위험방지 감시체계를 구축해야 한다. 효과적인 감독 원칙은 정부가 만병 통치약이 아니며, 정부 감독의 역할은 시장 메커니즘의 역할을 대체 할 수 없다는 점을 강조한다. 특히 분업 경영을 종합경영으로 전환하는 과정에서, 전통적인 정부 감독에서 모든 것을 도맡아야 한다. 감독 대상 금융기관에 자발적으로 더 많은 책임을 지도록 동기를 부여하고, 인센티브와 호환되는 금융감독제도를 세우고, 정부 통일감독과 업계 자율감독, 금융기관 내부 통제, 감사감독, 사회감독의 유기를 제창해야 한다. 어떻게 금융기관의 자율기능을 발휘하고, 어떻게 사회감독을 더욱 강화하고, 그들이 발휘하는 범위와 경로를 넓혀 정부 감독을 보조해 감독 목표를 달성하는 것이 향후 금융감독입법과 규제체제 개혁의 초점이 될 것이다. 금융법에서 효과적인 감독 원칙을 확립하는 핵심은 법률의 명확한 권한을 통해 금융감독에 효과적인 법률보증을 제공하고, 감독 과정의 임의성을 단호히 근절하고, 금융감독의 객관성, 절차성, 공정성을 보장하고, 금융감독 업무를 법제화하고 규범화하는 것이다. < P > 이를 위해 정부 감독 분야를 적절히 조정 및 축소하고, 국제적으로 통용되는 종합 감독 방법과 수단을 취하고, 금융기관에 대한 오프사이트 및 현장 검사 제도를 완비하고, 금융기관 내부 통제에 대한 종합적인 지표 평가 체계를 수립 및 보완해야 한다. 규정 준수 감독에서 규정 준수 규제와 위험 규제로 전환하고, 금융위험 경보 시스템과 시장화의 위험 완화 메커니즘 및 위험 손실 보상 메커니즘을 수립 및 보완하며, 업계의 자율성 발휘에 주의를 기울여야 한다. 국제관례와의 전면 접목을 실현하면 정부의 규제 역할을 충분히 발휘하는 데 도움이 되며, 금융기관이 안전, 유동성, 효익성의 원칙에 따라 업무경영활동을 전개하도록 독촉하여 우리나라의 금융안전을 보호하고 금융업의 효율적인 운영과 공정경쟁을 실현할 수 있도록 독촉한다.