9 월 22 일 중국 인민은행, 공업정보화부, 법무부, 상무부, 국자위위, 시장감독총국, 은감회, 외환국은' 공급망 금융 지원 공급망 안정순환 및 최적화 업그레이드에 관한 의견' (은발 [2020] 226 호, 약칭 26 호 문건
최근 몇 년 동안 우리나라의 외상 매출금 증가율은 경제 성장률보다 현저히 높았고, 외상 매출금 회전율은 계속 하락하고 있다. 이것은 공급망 금융의 발전에 대한 요구를 제시했다.
226 호는 공급망 금융에 대해 23 개의 정책 요구와 조치를 제시했다. 이전과는 달리 이 글의' 공급망 금융' 에 대한 정의는 그것이' 실제 거래의 배경' 이라고 지적했다.
즉, 공급망 금융은 실제 거래 배경에서 전체 공급망 산업 체인의 물류, 자금 흐름, 정보 흐름 등의 정보를 통합하고, 통합 공급망 핵심 기업과 상하 기업의 금융 공급 시스템 및 위험 평가 시스템을 구축하여 체계적인 금융 솔루션을 제공하고, 결제, 금융, 재무 관리 등 산업 체인 기업의 종합적인 수요에 신속하게 응답하고, 기업 비용을 절감하고, 산업 체인의 모든 가치를 높이는 것을 말합니다.
현재 공급망 금융의 참여 기관은 상업은행, 인터넷 기관, 실업회사 등이다. "공급망 금융 감독에 대한 국가의 방향은 완화되지 않았지만 공급망 금융 시장의 혁신이 너무 빨라서 일부 지역에서는 격려와 지원 정책을 내놓았습니다. 226 호는 여전히 감독의 주인공을 전통은행, 핵심기업 등에 올려놓았다. " 화남의 모 기관 인사가 말했다.
산업 체인 복구 및 재건
중국에서는 공급망 금융이 여러 차례 반복 발전을 거쳤다. 2008 년에 공급망 금융은 자동차, 에너지, 철강, 유색금속업계에서 폭발했다. 하지만 20 12 에 이르러 상해에서 강무역 위기가 터진 후 공급망 금융이 침체에 들어갔다. 20 17 이후 많은 중앙기업 인수 회사가 설립되었습니다. 20 19 년까지 공급망 금융은 정책 배당 발발기를 맞이할 것이다.
한편, 2065438+2009 년 7 월, 노아의 부는 레이성광 국제 34 억원 공급망 융자를 밟으며' 의사 공급망 금융' 에 대한 업계의 사고를 불러일으켰고 공급망 금융에 대한 태도가 분화되기 시작했다.
226 호문에서는' 위험' 예방이 여러 차례 강조되고 있으며, 여러 가지 요구 사항에서' 위험 통제의 전제하에' 를 제시했다.
226 번 문건은 금융기관, 핵심 기업, 정부 부문, 제 3 자 전문기관 등 모든 당사자가 정보 공유를 강화하고 핵심 기업을 기반으로 한 상하 통합, 디지털화, 지능화 정보 시스템, 신용평가, 위험관리 시스템을 구축해 중소기업의 경영 상황을 동적으로 파악하고 더욱 안정적이고 긴밀한 금융기관과 실체기업 관계를 수립할 것을 촉구하고 있다. 은행 등 금융기관이 산업 체인에 결산, 융자, 재테크 등 체계화된 종합 솔루션을 제공하여 금융 서비스의 무결성과 조율성을 높이도록 독려한다.
공급망 거래 정보가 명확하고 현금 흐름 및 위험 통제가 가능한 조건 하에서 은행은 공급망 업스트림 기업의 융자 파일럿을 통해 인터넷 대출 전, 중, 후' 세 가지 조사' 를 할 수 있다. 전자 서명, 인증, 원격 비디오 계약 인증을 탐색하는 네트워크 계약 계약을 지원합니다. 교차 은행 전자 인증 및 상호 인식을 지원합니다.
공급망 금융의 관건인 226 번 문건은 핵심 기업들이 외상 매출금 융자 서비스 플랫폼을 통해 확실히 권한을 부여하여 중소기업 외상 매출금 융자를 용이하게 하고 비용을 절감할 것을 촉구하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 공급망 금융, 공급망 금융, 공급망 금융) 은행 등 금융기관은 적극적으로 외상 매출금 융자 서비스 플랫폼과 도킹하여 외상 매출금 확인 시간과 비용을 줄이고 중소기업의 효율적인 융자를 지원해야 한다.
공급망 재고, 창고, 주문 융자 개발을 규범화하다. 거래 배경이 진실하고 위험이 통제된다는 전제하에 금융기관은 유동성이 강하고 가치 가격 체계가 건전한 동산을 선택해 재고와 창고 융자를 할 수 있다. 금융기관은 과학기술 수단을 효과적으로 활용해 위험통제 수준을 높이고 창고, 물류, 운송 등 핵심 기업 및 관리 시스템과의 정보 상호 연결을 실현하고 재고, 창고, 주문의 진실성과 유효성을 적시에 검증해야 한다.
흥미롭게도 226 번 글은 "산업 체인 복구 재건 및 최적화 업그레이드 촉진", "글로벌 산업 체인 개방 복구 지원" 을 지적했다.
구체적으로, 공급망 금융은 서비스 공급망 산업 체인의 완전성과 안정을 출발점과 목표로 산업 조직 형태의 변화에 순응하고 혁신과 규범의 발전을 가속화하고 산업 체인의 복구, 재구성, 최적화 및 업그레이드를 촉진해야 합니다. 국가 전략 배치와 중점 분야에 대한 지원을 늘리고 자원 구성에서 시장의 결정적인 역할을 충분히 발휘하여 경제 구조 조정을 촉진하다.
또한 파일은 글로벌 산업 체인의 개방과 복구를 지원합니다. 금융기관은 국제산업 체인에서 기업의 금융서비스 수준을 높이고 국내외 지사를 최대한 활용해 대외무역변환 업그레이드 기지 건설을 지원하고 다양화 시장 개척, 제품 수출 내수 판매, 가공무역을 중서부 지역으로 이전해 수출업체들이 해외 파트너와의 업무 왕래를 재개하도록 지원해야 한다. 구매자 신용 제공, 수출채권 융자, 정책적 융자 등을 통해 수출업체가 주문을 이행할 수 있도록 지원하다. , 수출 신용 보험을 잘 활용하여 위험 손실을 분담하다.
이에 앞서 20 17 년 국무원 사무청은' 공급망 혁신 애플리케이션 적극 추진에 대한 지침' 을 발표하며 상업은행과 공급망 핵심 기업이 공급망 금융 서비스 플랫폼을 구축하여 공급망 상하류 중소기업에 효율적이고 편리한 자금 조달 채널을 제공하도록 독려했다. 공급망 핵심 기업과 금융기관이 중국 인민은행 징신센터에 건설된 외상 매출금 융자 서비스 플랫폼과 도킹하고 온라인 외상 매출금 융자 등 공급망 금융 모델을 발전시키도록 독려하다.
허위 거래와 중복 융자를 엄격히 통제하다.
흥미롭게도, 226 호는 공급망 금융의 많은 위험을 방지해야 한다고 지적했다.
226 호는 핵심 기업이 관련 기관을 통해 외상 매출금 융자를 통해 이자를 받는 한편, 일부러 상하류 기업의 계좌를 점유해서는 안 된다고 지적했다. 각종 공급망 금융 서비스 플랫폼의 미지급금 흐름은 합법적인 규정 준수 금융 수단을 사용해야 하며, 순환을 폐쇄하거나 금융 서비스 업체를 제한해서는 안 됩니다. 핵심 기업과 제 3 자 공급망 플랫폼 회사가 공급망 금융의 이름으로 중소기업의 이익을 침해하는 경우 관련 부서는 제때에 시정해야 한다.
여러 업계 인사들은 업무 차원에서 확실히 일부 공급망의 핵심 기업이 존재한다고 지적했다. 한편, 그들은 상하 중소기업의 회계기간을 늘리고, 변장하여 자금을 점유한다. 한편 기관 외부에 인수 회사, 소액 대출 회사, 금융회사 등을 설립해 미지급금을 인수 자산으로 포장해 융자를 하고 있다.
회계 기간 연장' 은 핵심 기업을 가리키지만, 공급망 업계 관계자는 핵심 기업이 기존 회계 기간 동안의 공급망 재무 이익 외에 회계 기간 연장을 통해 추가 이윤을 얻을 수 있다고 밝혔다. 공급업체가 다른 금융 채널보다 저렴하고 효율적이며 간단하며 자신에게 더 적합한 한 핵심 기업과 협력하는 공급망 금융의 금융 채널을 채택합니다.
거시적 자료에 따르면 외상 매출금의 장부 기간은 여전히 길어지고 있다. 국가통계청에 따르면 6 월 5438-7 월 전국 규모 이상 공업기업은 총 이윤 3 10229 억원을 달성해 전년 동기 대비 8. 1% 하락했다. 7 월 말 전국 규모 이상 공업기업 채권15 조 5900 억 원으로 전년 대비 14.0% 증가했다. 외상 매출금 평균 회수 기간은 56.0 일로 8.4 일 증가했다.
국가통계청 공업사 고급 통계사 주홍은 지난 7 월 공업기업의 이윤 증가가 더욱 가속화됐지만 상류 광업업업과 원자재업의 누적 이윤은 여전히 크게 하락하고, 외상 매출금 증가는 6 월보다 상승하여 기업 현금 흐름 압력이 크다고 해석했다. 게다가 국내외 환경은 복잡하고 엄중하며, 미래 이윤 증가는 여전히 어느 정도 불확실성이 있다.
226 번 문건은 허위 거래와 중복 융자 위험을 엄격히 예방할 것을 요구한다. 은행 등 금융기관은 공급망 융자 중 거래의 진실성을 엄격히 심사하고, 허위 증액, 허구의 미수금, 재고, 중복 담보를 경계해야 한다. 외상 매출금 기반 자산에 대한 자산 증권화 및 자산 관리 제품의 경우 보험업자와 자산 관리자는 정보 공개 및 투자자 적합성 요구 사항을 강화하기 위해 실사와 필요한 위험 관리 절차를 진지하게 이행해야 합니다.
한편 공급망 금융은 무증으로 전개될 수 없다. 226 번 문건에 따르면 공급망 금융업무를 전개하려면 국가 거시통제와 산업정책을 엄격히 준수해야 하며, 각종 공급망 금융상품을 이용하여 국가 거시규제 요구를 회피해서는 안 된다. 각종 인수 회사, 소액 대출 회사, 금융회사는 업무 범위를 엄격히 준수하고 업무 규정 준수 및 위험 관리를 강화해야 하며, 면허가 없는 업무 범위를 넘어 금융 업무를 전개할 수 없습니다. 각종 제 3 자 공급망 플랫폼 회사는 공급망 금융의 이름으로 금융 업무를 전개해서는 안 되며, 공급망 금융의 이름으로 중소기업에게 품질이 맞지 않는 서비스료를 부과해서는 안 된다.