2004 년 9 월 1, 은감회 개정.
65438+2006 년 2 월 28 일 중국은행업감독관리위원회 제 55 차 의장회의에서' 중국은행업감독관리위원회 수정결정' 을 통과시켰다. 본 방법은 공포일로부터 시행한다.
5438 년 6 월 +2022 년 10 월, 중국 은행업감독관리위원회는 2022 년 6 월 65438 일+10 월 65438 일 +3 월부터 시행된' 기업그룹 재무회사 관리방법' 을 개정했다 -응? [5]
(a) 새로운 주요 내용
1. 그룹 회사의 관점에서 볼 때, 금융 회사는 사업 범위와 서비스 대상의 정의가 엄격하고, 대부분의 업무가 관련 거래이며, 위험 분산 메커니즘이 부족하고, 안전한 운영은 모회사의 지원에 달려 있기 때문에 새로운 방법은 모회사의 책임을 증가시킨다. 첫째, 기업그룹에 대한 명확한 정의뿐만 아니라 금융회사 설립을 신청한 기업그룹 최저 등록자본도 요구하고, 그룹법인 지배 구조가 완벽해질 것을 요구하고, 최근 3 년간 불량한 신용기록과 부당 관련 거래가 없었다. 두 번째는 모회사의 의무를' 방법' 에 쓰는 것이다. 새로운 방법은 모회사가 금융회사가 지급난을 겪을 때 지급난을 해결하는 실제 필요에 따라 해당 자본을 늘리고 금융회사가 퇴시할 때 조직청산을 포함한 필요한 조치를 취해야 할 의무가 있다. 또한' 방법' 은 그룹 회사 이사회에 관련 의무에 대한 서면 공약을 요구하고 재무회사 헌장에 기재해 금융회사의 꾸준한 경영을 보장하고 고객의 합법적인 권익을 보호하기 위한 특별 규정이기도 하다.
2. 재무회사의 관점에서 볼 때, 새로운 방법은 접근 문턱을 낮추었지만 신중한 경영의 원칙을 강조했다. 첫째, 금융회사가 개업을 신청해야 할 서류에' 위험관리와 자금 집중 관리에 종사할 실무자 상황' 과' 회사의 경영 방침과 계획' 이 추가됐다. 둘째, 금융회사가 지사와 대표처를 설립할 수 있도록 허용하고, 원칙은 지사와 대표처를 설립하는 조건과 절차를 규정하고 있다. 새로운' 방법' 은 재무회사의 합리적인 업무 요구를 겸비하여 일정한 조건에 부합하는 재무회사가 지사를 설립할 수 있도록 허용한다. 지사는 지사 또는 대표처일 수 있습니다. 지사는 모회사의 권한 범위 내에서만 업무를 수행할 수 있으며 보증 증권 투자 등 고위험 업무에 종사할 수 없습니다. 대표처는 시장 조사, 빚 독촉 등 비영리 업무에만 종사할 수 있다. 셋째, 분류 감독 원칙에 따라, 새로운' 방법' 은 포트폴리오 투자 등 상대적으로 위험도가 높고, 회사 관리 능력에 대한 요구가 높은 업무에 대한 접근 제한을 늘리고, 엄격한 규제 지표를 설정하고, 금융회사의 업무 행동을 제한하고, 자금 집중 관리에 주력하는 업무 영역을 독촉한다. 넷째, 금융회사의 의무를 더욱 명확히 하고 내부 통제 제도 건설, 내부 기관 설치, 이사회 책임 등을 보완했다. 특히 매년 자료를 제출하는 방면에서 기업그룹 회원단위 명부와 그룹의 전년도 경영 상황 및 관련 데이터를 늘렸다. 금융회사가 신입 회원과 업무를 시작하기 전에 은감회에 보고하고, 회원 단위가 원래 그룹을 떠날 때 보고하고, 나머지 업무에 대해 구체적인 처리 방안을 제시하도록 규정하고 있다. 다섯째, 회사 이사, 고위 경영진의 재직 전후 구체적인 규정을 추가하여 금융회사가 인수, 재편성, 철회될 때 회사 이사, 고위 경영진이 책임을 이행할 의무가 있도록 규정하고 있다.
3. 감독관의 관점에서 볼 때, 새로운 방법은 은감회가 위험감독을 강화하고 기업그룹의 발전을 지지하는 새로운 이념을 충분히 반영하고 있다. 시장 접근, 업무 접근, 종업원 시장 접근 등 각 분야를 엄격히 실시하다. 심사 및 승인 업무에서는 재무 지표뿐만 아니라 모회사의 무결성 기록, 제안 된 금융 회사의 위험 예방 조치, 제안 된 고위 경영진의 자격, 핵심 직책의 품질 및 기타 "소프트웨어" 에 초점을 맞추어야합니다. 회사 업무 방면에서 새로운 방법은 다년간의 감독 관행을 바탕으로 금융회사의 새로운 업무 활동에 대한 해당 규제 지표와 규정을 제시하여 금융위험을 방지하는 데 중요한 역할을 할 것이다. 그룹 회사 측에서는 재무회사가 신중히 경영하고 고객의 합법적 권익을 보장하기 위해 새로운' 방법' 은 그룹 회사에 대한 관심을 높이고 재무회사에 그룹 회사의 경영 상황을 요구하여 재무회사의 위험 판단을 강화하는 데 중점을 두고 있다. 동시에, 새로운' 방법' 은 외국인 투자기업이 재무회사를 설립하고 투자하는 기업에 자금 지원을 제공할 수 있도록 허용한다. 외국인 투자회사를 정의하는 것 외에도 재무회사 설립을 신청하는 조건도 명확한 규정이 있다.
(2) 새로 개정 된 주요 내용
1. 시장 포지셔닝에서 볼 때, 새로운' 방법' 은 재무회사를' 기업그룹 자금 집중 관리 강화, 자금 사용 효율 향상, 기업그룹 회원에게 재무관리 서비스를 제공하는 비은행 금융기관' 으로 포지셔닝하고, 금융회사의 기본 성격과 기능을 파악해 기업그룹에 그룹 자금 관리를 강화하고 자금 사용을 높인다. 이런 포지셔닝은 기존 법률법규를 약화시켜 제조업 공업기업의 업종 특징을 강조하고, 다른 업종은 외자와 유통업을 포함해 금융회사를 금융기관으로 활용해 기업그룹의 발전을 지원할 수 있게 했다.
2. 시장 접근의 관점에서 볼 때, 새로운' 방법' 은 접근 기준을 어느 정도 크게 낮추어 더 많은 기업그룹이 금융회사를 설립하는 데 도움이 된다고 할 수 있다. 예를 들어, 금융회사 설립 기준에서 원원원표 회계 회원 단위의 총자산을 80 억 원 이상에서 50 억 원으로 낮췄다. 3 년 연속 영업소득 총액이 60 억원 이하가 아니다' 를' 2 년 연속 영업소득 할인 인민폐 40 억원 이하' 로 수정했다. 이와 함께 모회사의 설립 기한은 원래 3 년에서 2 년으로 완화된다. 그러나 다른 한편으로는 그룹 회사가 금융회사 설립을 신청한 것에 대해서도 더욱 엄격한 규제를 했다. 예를 들어, 전년도 그룹 회사의 등록 자본금 신청이 8 억 원 이하가 아닌' 3 년 내 위법 행위, 최근 3 년 동안 불량신용기록' 으로 바뀌도록 요구하면서 신중한 경영, 성실경영의 경영 이념과 요구를 반영했다.
3. 업무 범위에서 볼 때, 새로운 방법은 재무회사의 시장 포지셔닝에서 업무 범위를 조정했다. 자금 집중 관리를 강화하고 고객에게 자금 지원을 제공하는 모든 업무는 기본적으로 허용된다. 금융회사 포지셔닝과 무관한 업무도 취소했다. 회원회사의 3 개월 이상 정기예금을' 회원회사 예금' 으로 바꾸면' 회원회사 지분 투자 업무' 와' 해외 외환 대출 업무' 를 삭제할 수 있다. 또한 분류 감독 원칙에 따라 기본 업무 요구 사항 외에 위험 관리 능력과 회사 종합 실력에 대한 요구가 높은 업무 (예: 증권 투자 업무 접근 등) 에 대한 규제부의 엄격한 심사를 거쳤으며, 이는 인센티브와 신중성에 대한 규제의 요구 사항도 반영한 것이다.
4. 위험통제의 관점에서 볼 때, 새로운 방법은 재무회사의 각 방면의 위험통제를 강화한다. 금융회사 자체의 경우 준수해야 할 자산부채율 요구 사항을 수정하며 보증과 단기증권투자의 비율을 제한하고' 담보잔액이 자본총액보다 높을 수 없다',' 단기증권투자 등록자본의 비율은 40% 를 초과해서는 안 된다' 며' 1 년 이상 장기부채가 총부채의 비율을 50% 이하로 해서는 안 된다' 와' 그룹 외' 를 취소했다 "개별 기업에 대한 지분 투자는 기업 등록 자본의 50% 를 초과하지 않는다" 등.
발전 방향 편집? 방송
(a) 시장 및 기능 구성을 재배치하고 금융 서비스를 잘 수행합니다.
새로운' 방법' 에 의한 재무회사의 재배치는 재무회사의 기본 성격과 기능을 결정한다. 금융회사는 합작과 기업그룹 발전을 촉진하는 것을 주요 목적으로 그룹 자금 비용 절감과 자금 집중 관리에 더 큰 역할을 해야 한다. 첫째, 독특한 금융 서비스 제공, 자금 사용 효율성 향상, 그룹 내부 자금의 양호한 구성 실현, 자금 조달 센터 및 결제 센터의 기능 활용, 그룹 구성원 기업 발전 지원, 그룹 재무 기능 육성, 그룹 재무 운영 능력 향상, 종합 실력 향상 둘째, 자본을 유대로, 서비스를 수단으로 그룹 내 기업을 더욱 긴밀하게 모아 그룹 응집력과 구심력을 강화하는 역할을 하며 그룹의 통제능력을 강화한다. 셋째, 자신의 금융 수단과 금융 서비스의 장점을 이용하여 전통적인 중간 업무와 대리 업무를 잘 수행하면서 보험대리인, 대리부기, 주택적립금, 연금보험 등 특별자금 위탁 관리 등 다양한 업무를 탐구하고 그룹 자금 수요에 대한 지원을 강화하고자 노력한다.
(b) 새로운 제도적 모델을 수립하고 금융 채널을 확대한다.
융자 문제는 금융회사의 설립과 발전의 기초이다. 어떤 의미에서, 자금 조달 채널은 자금 조달 금액을 결정하므로, 자금 조달 채널은 금융 회사의 발전에 가장 중요한 역할을 합니다. 새로운' 방법' 은 재무회사 제도 건설에서 그룹 외 지분이 40% 를 초과해서는 안 되는 제한을 돌파해 재무회사에 법인 지배 구조를 더욱 보완하고 제도 혁신을 진행하는 방향을 제시했다. 금융회사는 시장에 맞는 기업지배구조를 확립하고 보완해 중국이 WTO 에 가입하는 유리한 조건과 새로운 방법의 유리한 규정을 파악해 전 세계 산융조합의 새로운 추세에 적응하고 제도 혁신을 실현하기 위해 노력해야 한다. 금융회사는 그룹 외부의 주식을 더 많이 흡수할 수 있고, 낡은 관리법에 얽매이지 않고, 그룹 외부의 대기업, 기타 금융회사, 외자금융기관, 상업은행, 투자은행, 보험회사, 증권사 등을 적극 선택할 수 있다. 파트너로서 자본을 유대로, 경쟁을 상호 협력으로 바꾸다. 그룹 경영의 우세를 강화하는 동시에 다른 금융기관의 그룹 발전에 대한 전폭적인 지지를 받을 것이다. 제도 혁신 과정에서 규모에 따라 금융 회사는 서로 다른 구체적인 방안을 선택해야 한다. 예를 들어, 대형 금융회사는' 내부 은행' 모델을 희석해야 하고, 그룹 금융지주회사나 산업은행을 목표로 소규모 금융회사는 수평통합을 통해 더 큰 산업재무회사를 구성할 수 있으며, 관련 국정에 부합하는 금융회사도 국내외 상장을 통해 새로운 발전 동력을 얻기 위해 노력해야 한다.
(c) 건전한 경영 철학을 수립하고 내부 통제 건설을 개선한다.
금융회사의 잠재적 금융위험이 날로 두드러지는 상황에 대해, 새로운' 방법' 의 두드러진 특징 중 하나는 여러 곳에서 신중한 경영 이념을 반영한 것으로, 금융회사가 신청자 조건, 기관 시장 접근, 업무 접근, 직원 시장 접근 등에서 신중한 경영과 위험 통제를 요구할 뿐만 아니라 그룹 회사에 대한 관련 요구도 제기한다는 것이다. 따라서 위험 인식 강화, 위험 예방 강화, 완벽한 내부 위험 통제 시스템 구축은 금융 회사의 향후 안정적인 발전을 위한 전제 조건입니다. 금융 회사는 과학적이고 효과적인 의사 결정 관리 기관을 설립하고, 법인 지배 구조를 개선하고, 주주 총회, 이사회, 감사회 및 규제 기관을 개선하고, 각자의 책임과 권한을 명확히 하고, 기능적 역할을 충분히 발휘해야 한다. 첫째, 신용심사위원회 등 의사결정기관과 효과적인 의사규칙을 세워 경영결정의 과학성, 민주성, 정확성, 의견과 건의의 권위성을 확보한다. 재무회사의 최고 의사 결정기구는 전체 시스템의 내부 통제를 전면적으로 책임지고 있으며, 내부 통제의 문제점을 충분히 이해하고, 적시에 보완 및 개선하고, 내부 통제 상황을 경영진의 유효성을 평가하는 중요한 기준으로 삼아야 한다. 둘째, 내부 권한 부여 제도를 건전하게 세우고, 규범적인 업무 프로세스와 심사 메커니즘을 제정하고, 관련 서류를 보완하고, 제도적으로 권한 부여 운영을 보장해야 한다. 셋째, 위험 관리 부서의 역할을 충분히 발휘하여 회사의 경영 방침, 주영 업무 및 내부 관리 제도에 대한 위험 평가를 실시합니다. 넷째, 내부 감사 부서의 역할을 발휘하기 위해서는 내부 감사 업무가 이사회에 책임을 지고 상대적 독립성을 유지해야 한다. 규모가 작고 인원이 적은 금융 회사의 경우 전담 내부 감사 부서를 설립하지 않고 그룹 내부 감사 부서에서 재무 회사의 내부 감사를 책임져야 합니다.
(4) 과학적 인적자원 관리 전략을 실시하여 높은 품질의 발전의 길을 걷다.
새로운' 방법' 은 인력의 자질, 특히 위험관리, 자금 집중 관리, 증권투자에 종사하는 인력의 자질에 대한 새로운 요구를 제시하여 금융회사의 가치 창출에서 인적 자본의 지위와 역할이 나날이 두드러지고 있다. 따라서, 금융 회사는 기업의 장기적인 발전과 WTO 경쟁에 참여의 필요성에 초점을 맞추고, 과학적 인적 자원 관리 전략을 실행하고, 배양과 흡수의 원칙을 고수하고, 합리적인 구조, 높은 수준, 복합형, 외향형 금융 서비스 및 관리 인재 팀을 구축해야 합니다. 금융회사의 새로운 발전을 위한 지적 지원과 간부 준비: 하나는 사람 중심의 경영 이념을 확고히 확립하고, 한 가지 임용에 구애받지 않는 것이다. 두 번째는 인재 평가 메커니즘과 인재 인센티브 메커니즘을 확립하고 인사 간부 제도 개혁을 심화시키는 것이다. 셋째, 분배 제도를 개혁하고, 조건이 성숙할 때 연봉제, 옵션제 등의 조치를 적극 실시한다. 넷째, 직원 훈련의 힘, 폭, 깊이를 높이고 높은 자질의 핵심 인재의 도입을 강화한다.
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