2005-2009 년 중국 상업은행 순이익차. 공사, 건설, 상업, 민생 5 개 은행을 전체적으로 5 년 평균 순이익차는 각각 2.53%, 2.50%, 2.83%, 2.92%, 2.23%, 오프라인 기본은 2.5% 안팎으로 변동하며 최대 69 개 기준점이다. 만약 이 다섯 개의 은행이 전체 은행업을 대표한다면, 5 년 동안 업계 평균 순이익차는 2.60% 이다.
은행은 예금자에게 이자를 지급하여 예금을 흡수해야 한다. 예금 이자 은행이 대출을 발행할 때 대출이자, 대출 이자, 대출 이자, 예금 이자를 대출에 청구한다. 이것은 확실하고, 긍정적이며, 확실하다. 대출이자-예금이자 = 예금이자차. 은행은 예금과 대출 스프레드로 돈을 번다.
예금 금리와 대출 금리의 차이는 매우 크다. 이는 은행의 경영 특성에 의해 결정된다. 그러나, 차이의 크기는 은행 독점의 정도에 따라 다르다. 은행이 많고, 동업 경쟁이 치열하며, 예금과 대출 스프레드가 작아진다. 반면 예금과 대출 스프레드는 크다. 예금과 대출 스프레드가 너무 크면 기업은 은행에서 직접 융자를 포기할 것이다. 예금과 대출 스프레드가 너무 작아 은행 수익이 떨어졌다. 따라서 예금과 대출 스프레드를 합리적으로 확정하는 것은 은행과 기업에 무시할 수 없는 영향을 미친다.
예금 이율은 예금 이자를 계산하는 기준이다. 일정 기간 동안 이자액과 예금액의 비율을 일컫는 말. 예금금리라고도 한다.
예금 이율은 은행이 예금을 흡수하는 경제 지렛대이자 은행 비용에 영향을 미치는 중요한 요인이다. 우리나라의 예금 이율은 국가가 객관적 경제 조건, 화폐유통, 시장물자 수급 상황에 근거하여 각 방면의 이익을 동시에 고려하여 확정한다.
2065438+2005,65438+2005 년 10 월 23 일 중국 인민은행은 금리 인하와 RRR 을 발표하면서 상업은행과 농촌협력금융기관에 예금 금리 상한선을 더 이상 설정하지 않겠다고 밝혔다. 이에 따라 금리 통제가 기본적으로 취소되고 금리 시장화 개혁이 새로운 단계로 접어들었다.
대출 금리는 은행 및 기타 금융기관이 대출을 발행할 때 대출자에게 받는 금리이다. 주로 세 가지 범주로 나뉩니다: 상업 은행에 대한 중앙 은행의 대출 금리; 고객에 대한 상업 은행의 대출 이자율 은행 동업 대출 금리 은행 대출 이자의 결정 요인은 은행 원가이다. 어떤 경제 활동도 원가 이익 비교가 필요하다. 은행 비용에는 두 가지 유형이 있습니다: 차입 비용-차입 자금의 선급 이자; 추가 비용-일반 업무 비용입니다. 평균 이익률. 이자는 이윤의 세분화로 이익률보다 작아야 하며, 평균 이익률은 이자의 최고 한도이다. 대출 자금의 공급과 수요. 공급이 수요보다 크면 대출 금리가 반드시 하락하고, 그 반대도 마찬가지다. 게다가, 대출 금리는 가격 변화, 증권 수익률, 정치적 요인 등을 고려해야 한다. 그러나 금리의 상한선이 자금의 한계 수익률이어야 한다는 견해도 있다. 금리를 제한하는 요인은 기업이 은행 대출을 빌린 후 이윤 증가율과 대출 금리의 비교로 여겨진다. 전자가 후자보다 낮지 않으면 기업은 은행에서 대출을 받을 수 있다.
예금 및 대출 스프레드의 정의
예금과 대출 스프레드는 상업은행 자금원의 평균 원가율과 자금 운용의 평균 수익률의 차이로 은행 수익성을 측정하는 중요한 지표 중 하나이다. 좁은 예금 대출 스프레드는 대출 금리와 예금 금리의 차이만을 가리킨다. 상업은행 업무의 다양화로 자금원과 운용 채널이 늘어나면서 넓은 의미의 예금이자 차이는 상업은행의 이자자산의 순수익률을 가리킨다.
중국 국내 상업 은행의 순이익률
2005 년부터 2009 년까지 노동자 중 건설 상업 민생 5 개 은행을 전체적으로 5 년 평균 순이익차는 각각 2.53%, 2.50%, 2.83%, 2.92%, 2.23%, 오프라인 기본은 2 였다 만약 이 다섯 개의 은행이 전체 은행업을 대표한다면, 5 년 동안 업계 평균 순이익차는 2.60% 이다.
은행 측은 5 개 은행의 5 년 평균 순이익차가 각각 2.50%, 2.3 1%, 2.77%, 2.74%, 2.78% 였다. 이 중 중국은행 순이익차가 가장 낮고 평균수준보다 3 1 기준점이 낮습니다. 민생은행의 순이익차가 가장 높고 평균수준보다 16 기준점이 높다.
스프레드, 스프레드 및 순이익 차이 (NIM) 란 무엇입니까?
증권분석에서 은행업 이자와 이자차이라는 용어는 같은 개념이다. 핵심 공식은 모두 대출이자율 _ 예금이자율 또는 가중 대출이자율 _ 가중 예금이자율 (기간마다 가중 자본이익과 비용) 이기 때문에 우리는 그것을 은행업의' 총금리' 로 볼 수 있어 더 잘 이해할 수 있다. 어떤 연구자들은 이차를 사용하고, 어떤 연구자들은 이차를 사용한다. 이름은 다르지만 (선생님마다 가르친) 뜻은 똑같다. (외환거래에서 이자차는 또 다른 개념이다. 통화별 예금 이자 차이 또는 같은 통화의 지역별 예금 이자 차이다. 이에 따라 증권시장은행판에 대한 대부분의 연구에서 혼동을 피하기 위해 더 많은 이차를 사용했다.
최근 한 해 예금 대출 금리를 예로 들면 대출 금리는 7.2%, 예금 금리는 4.4 1% 이다. 양자를 빼면 명목 스프레드는 2.79% 이다. 사실, 각 은행의 재무보고에 근거하여 계산한 실제 이차는 이 수치보다 훨씬 높다. 이 은행의 2008 년 중보에 따르면 평균 이차는 약 5% 정도다 (예금자금비용의 두 배 이상, 즉 50% 이상의' 마오리'! ) 은행이 대출 금리를 적당히 올릴 수 있기 때문이다. 만약 당신이 사업상 친구가 있는데, 올해 은행에서 대출을 받는다면, 그녀는 1 년 대출금의 실제 금리가 9% 이상일 수 있다고 말할 것이다. 긴축 통화 정책에서 은행 이차가 증가하였다.
은행의 이자자산은 예금자의 예금뿐만 아니라 자기자본과 금융기관 간의 자금도 수익을 창출하고 주로 채권의 형태로 존재하기 때문에 은행 이익의 지표는 순 이자 차이 (NIM) 로, 다른 이자자산의 소득과 비용의 차이를 예금이자 차액에 더하거나 이 공식을 사용한다. (은행의 전체 이자 소득-은행의 전체 이자 비용)/
여기서 너는 은행의 NIM 을 다른 업계의' 영업이익률' 으로 이해할 수 있다. 순이익과 중간 업무 수수료 소득에서 부실 충당금 변동 및 기타 비용을 뺀 순이익은 은행의 완전한 세전 이익을 구성합니다. 한 은행의 재무보 (백과에 투자할 수 있는 회사 뉴스 폴더, 그 안에 재보 링크가 있음) 를 거조에서 전출할 수 있어 이 과정을 비교하면 이해가 깊어진다.
대부분의 산업과 마찬가지로,' 마진율' 은 최종 이윤을 결정하는 열쇠이다. 특히 우리나라 상업은행의 중간 업무는 아직 대규모로 이윤을 공헌하기 시작하지 않았기 때문에 이자차나 순이자차는 현재 은행이익의 명맥이다. 금리의 변화는 은행의 이차와 최종 이윤을 직접적으로 결정한다. 따라서 중앙은행의 통화정책이나 거시경제의 변화를 파악하면 은행 실적의 변화와 전체 주식시장의 변화를 극대화할 수 있다.
각 독립 투자자는 은행의 이익 변화와 기본적인 분석점, 또는 적어도 은행의 실적 변화를 살피고 추적해야 하는데, 이는 투자자의 기본기, 특히 A 주 투자자로 간주될 수 있다.
이 비대칭 금리 인하가 은행 스프레드에 미치는 영향에 대해 이야기하십시오. 분명히, 예금 금리를 낮추지 않고 대출 금리만 낮추면 은행 스프레드가 좁아지고, 즉 이윤이 줄어든다. 그리고 금리 인하의 기대로 예금자 예금, 장기화의 기세가 여전히 상승하고 있어 은행의 자금 비용 (예금기간이 길수록 은행이 지불하는 금리가 높아짐) 이 비대칭적으로 금리를 인하하는 것이 은행에 미치는 단기적 영향이 뚜렷할 것으로 보인다.
이번 금리 인하 전 우리나라 은행업의 실제 이차가 사상 최고치를 기록했기 때문에 경제가 악화되면 대출 수요가 약화되고 은행의 프리미엄 대출 금리가 사라지고 금리 인하 통로에 들어갈 가능성이 높으며 은행의 이차가 점차 하락할 것으로 보인다. 물론 이 상황의 전제는 경제가 약해지고 있다는 것이다. 현재로서는, 이것은 큰 확률 사건이다. 이 요인은 은행주가 적어도 12 개월은 소를 걷기가 어렵고 거래 기회밖에 없다는 것을 결정한다. 물론 시장도 기본적으로 그렇습니다.
장기적으로 우리 은행의 고이차는 항상 시장에서 지속 불가능한 것으로 여겨져 왔으며, 외자은행의 이차는 일반적으로 1.5-2.5% 사이이다. 이에 따라 많은 투자자들은 중국은행의 이차가 크게 하락할 여지가 있다고 생각하는데, 이는 은행의 미래 실적이 성장을 유지하기가 어렵다는 것을 의미한다.
가격차는 얼마입니까?
대출 이자 소득과 예금 이자 지출 간의 이자 차액. 이차는 주로 대출 이자 소득과 예금 이자 지출 사이의 이자 차이를 가리킨다. 이자차와의 차이점은 이자차란 금리의 차이를 가리키며, 이자차는 소득과 지출의 차액을 선호하는 경향이 있다는 점이다. 이는 이자차의 개념을 수량화한다는 것이다.
원금 예금 대출 차액
대출금을 늦게 상환하다
예금과 대출의 차이
예금대출차는 은행의 예금이 대출보다 크다는 것, 즉 예금대출이 부족하다는 것을 가리킨다. 은행 예금 6543.8+0 억, 대출 8 억, 예금대출차 2 억. 은행은 단일 은행이거나 은행일 수 있습니다. 은행의 경우, 즉, 국가 전체의 은행을 은행으로 취급하면 금과 외환에 관계없이 은행 대출은 항상 은행 예금과 유통중인 현금과 같습니다. 이 경우, 은행 시스템에는 결코 예금과 대출이 없을 것이다.
중국어 이름
대출금을 늦게 상환하다
외국 이름
부실 채권
외환과 금을 예로 들면 외환과 금이 화폐로 전환되는 방식과 일반 그림자 통화가 화폐로 전환되는 방식이 다르기 때문에 은행 체계 내에 예금대출차가 있을 수 있다. 예를 들어, 국가는 8 천억 달러의 외환보유고를 가지고 있는데, 이 8000 억 달러는 그림자 화폐로 쓰인다. 채권부채 관계를 통해 화폐로 바뀌는 것이 아니라 매매 관계를 통해. 중앙은행은 이 화폐들을 구매하기 위해 6 조 4 천억 달러를 발행해야 한다. 이때 중앙은행의 자산은 8000 억 달러이고 부채 (또는 예금과 현금) 는 6 조 4 천억 위안이다. 분명히, 이 6 조 4 천억 원의 예금이나 현금은 은행체계의 예금차가 될 것이다. 황금창조은행체계 예금대출차이 원칙은 외환과 비슷하니 여기서는 군더더기가 없다.
단일 은행의 경우, 외환이 있든 금이 있든 간에 예금대출차가 있을 수 있다. 그림자 화폐에서 화폐로의 전환은 한 은행이나 여러 은행에서 할 수 있다. 그림자 통화가 화폐로 전환되어 여러 은행에서 완성되었을 때, 단일 은행의 예금차가 나타났다. 단일 은행의 예금 대출 차질 문제를 해결하기 위해 국가는 은행간 대출 시장을 설립했다. 예를 들어 장삼은 1 억의 그림자 화폐를 중국은행에 저당잡히고 8 억 위안을 빌려주고, 장삼은 빌린 8 억 위안은 공업에 존재한다. 이때 중국은행은 8 억 채권자산을 보유하고 있으며, 동시에 공업은행에 부채 8 억 위안을 늘리거나 예금 8 억 위안을 줄였다. 중국은행이 5 억 예금만 가지고 있다면 중국은행이 공상은행에서 3 억을 빌릴 가능성이 있는데, 여기에는 이른바 예금대출차가 포함되어 있다. 은행 간 (은행에주의하십시오! 순채권의 은행은 예금이 부족한 은행이고, 순부채가 있는 은행은 대출이 부족한 은행이다.
은행체계의 예금대출차가 외환이나 황금을 화폐로 환전한 것이라면 예금대출차 문제를 해결해야 한다. 은행간 예금대출차는 항상 존재할 것이다. 은행마다 예금대출 규모가 다르기 때문이다. 대출 시장을 통해 은행은 채권 채무 관계를 통해 이러한 문제를 쉽게 해결할 수 있다.
한 사람의 예금이 대출보다 클 때, 그는 저축을 한다. 그의 대출이 예금보다 클 때, 그는 돈을 저축하고 있다. 금 외환을 고려하지 않고 대출 = 예금 현금이기 때문에 현금을 예금으로 삼으면 대출 = 예금.
순환경제학은 또한 사회가 6 단계로 나눌 수 있다고 우리에게 말한다. 사회인을 자연인과 기업으로 간소화하고 자연인과 기업을 기업으로 바꾸면 사회에는 새로운 기업과 새로운 자연인만 있을 것이다. 사람을 보고 대출을 결합하는 것은 예금과 같고, 중국의 이른바 고저축국가는 자연인이 예금인 나라이고, 미국의 이른바 저축없는 국가는 자연인이 대출인 나라이다. 중국에서는 자연인이 예금의 한 쪽이기 때문에 대출자도 당연히 기업의 한 쪽이다. 미국에서는 대출이 자연인 쪽이고 예금이 기업 쪽이기 때문이다.
예금이 있는 사람은 반드시 부자일 필요는 없고, 예금이 없는 사람은 반드시 가난한 사람이 아니라는 점을 지적해야 한다. 화폐 자산 외에 비화폐 자산 (예: 장삼유 10 만 주식 자산, 장삼유 10 만 은행 대출, 이사는 10 만 은행 예금, 이사는 다른 자산이 없기 때문이다. 이 경우, 이사의 예금은 장삼보다 많지만 장삼은 이사보다 훨씬 돈이 많다. 한 사람이 돈을 가지고 있는지 여부를 결정하는 것은 그의 총자산이지, 그의 화폐 자산만이 아니다.
예금 대출 금리는 따로, 즉 예금 금리와 대출 금리이다. 예금 및 대출 스프레드는 이전 은행의 주요 사업 소득으로 은행의 큰 비중을 차지하며 은행의 주요 사업입니다. 예금 및 대출 금리는 예금 준비금의 변화에 따라 모두 같은 방향이지만 선형 관계는 없습니다. 일반적으로, 같은 상황에서 예금 금리가 대출 금리보다 낮다는 것이 예금이자 차액이다.
은행은 예금자에게 이자를 지급하여 예금을 흡수해야 한다. -예금 이자
은행은 대출을 발행하고 대출자의 이자 대출 이자를 받는다.
대출 이자, 예금 이자. 이것은 확실하고, 긍정적이며, 확실하다.
대출이자-예금이자 = 예금이자차.
은행은 예금과 대출 스프레드로 돈을 번다.
인민폐 예금 이율표
2007- 12-2 1 과 같은 이자율 날짜를 확인할 시간을 선택하십시오.
프로젝트
연간 이자율%
첫째, 도시 및 농촌 주민 및 단위 예금
(1) 경상 계좌 0.72
(b) 정기
1. 전체 액세스
3 개월 3.33
반년 3.78
1 년 4. 14
2 년 4.68
3 년 5.40 파운드
5 년 5.85 파운드
2. 전체 액세스, 본 액세스 이자.
1 년에 3.33 파운드
3 년 3.78
5 년 4. 14
3. 고정수익과 쌍수익대출은 1 년 이내에 정기적으로 동급금리로 할인된다.
둘. 약속예금 1.53
3. 예금을 통지합니다.
하루1..17
7 일 1.7 1
--
대출 이자:
인민폐 대출 금리표
2007- 12-2 1 과 같은 이자율 날짜를 확인할 시간을 선택하십시오.
범주 항목
연율 (%)
첫째, 단기 대출
6 개월 이내 (6 개월 포함) 6.57
6 개월에서 1 년 (1 년 포함) 7.47
둘째, 중장기 대출
1 ~ 3 년 (3 년 포함) 7.56
3 ~ 5 년 (5 년 포함) 7.74
5 년 이상 7.83
셋째, 할인
팩토링은 재할인 금리를 하한으로 하고 포인트 수를 더하여 결정된다.
참고: 중국 인민 은행 이전 예금이자 조정 비교표
위의 수치로 볼 때 대출 이자율-예금 이자율 = 거의 5%-7% 입니다.
부속서: 베이 베이 지구 통계청 2005- 10-8
예금비 격차가 확대되어 예금비가 떨어졌다.
충칭 직할이래 북퇴석 금융기관의 예금과 대출 차액 얕은 분석.
우리나라 금융업의 급속한 발전에 따라 금융업은 이미 사회경제활동의 모든 측면에 스며들어 국민경제에서의 지위가 끊임없이 강화되어 중요한 역할을 하고 있다. 금융업은 이미 국민경제의 거시적 통제의 중요한 지렛대가 되었다. 국가는 통화정책, 대출한도, 금리 등 금융규제 수단을 통해 화폐공급량과 구조를 시기적절하게 조절하고 자원최적화할당, 산업업그레이드, 경제구조개선을 실현하여 경제발전 규모, 속도, 효과를 규제하는 목적을 달성했다. 충칭 직할이래 베이베이 구 경제는 지속적으로 건강하게 발전했다. 2004 년까지 전 세계 국내총생산은 80 억 9700 만 위안으로 1997 보다 36 억 3900 만 원 증가하여 연평균 9.8% 증가했다. 좋은 경제 발전 형세는 금융업에 우월한 발전 환경을 제공하였으며, 우리 구 금융업의 발전이 신속하여 예금대출이 크게 증가하여 우리 구 경제 발전에 유익한 조절 작용을 하였다. 사회주의 시장 경제가 심화됨에 따라 우리 구 금융기관의 예금과 대출 차이가 음수에서 점차 확대되면서 자본시장은 분명히' 공급이 수요를 초과하다' 는 것이 사회자본자원의 합리적 배치를 최적화하는 데 새로운 과제를 제기하였다. 이 글은 직할이래 우리 구 금융기관의 예금 차폐의 원인을 간략하게 분석하여 각급 지도자와 금융기업에 유익한 참고를 제공한다.
첫째, 우리 지역의 금융 기관 예금 및 대출 현황
1. 각종 예금이 급속히 증가하다. 2004 년 전 지역 금융기관의 각종 예금 잔액이 처음으로 6543.8+000 억원을 돌파해 6543.8+000. 17 억원에 달하며 6543.8+0997 보다 7654.38+095 억원을 늘려 연평균 증가했다 구조적으로 분석: 첫째, 기업 예금의 급속한 성장. 직할이래 우리 지역은 줄곧 경제 건설을 중심으로, 더 크고 강한 공업 기업을 만들어 왔다. 전 지역 규모 이상 공업기업은 1998 년 88 개에서 2004 년 143 개로 증가했고, 총 이윤은 손실 17060 만원에서 이익 22506 만원으로 증가했다. 기업 수가 증가하고 경제적 이익이 꾸준히 높아지면서 기업 예금은 17060 만원에서 나왔다. 둘째, 주민저축예금이 크게 늘었다. 경제가 지속적으로 발전함에 따라 우리 지역의 도시와 농촌 주민의 소득 수준이 끊임없이 높아지고 있다. 도시 주민의 1 인당 가처분소득은 1997 년 65438+4249 원에서 2004 년 899 1 원으로 증가했고 농촌 주민의 1 인당 순소득은 1997 년 65438+20 으로 증가했다 도시와 농촌 주민의 저축 잔액이 1997 년 18 1463 만원에서 2004 년 710731으로 증가했다
대출 성장은 상대적으로 느립니다. 2004 년 금융기관 대출 잔액 50780 1 만원, 1997 년보다 20 1 15.6 만원 증가, 연평균 성장률은 7.5 만원에 불과했다 대출 성장이 느린 주된 이유: 첫째, 아시아 금융위기의 영향을 받고, 기업 신용등급이 낮고, 은행업계가 대출을 감히 하지 못하는 것이다. 두 번째는 국가 거시경제정책의 영향을 받아 은행업계가 대출을 아끼는 것이다. 셋째, 기업의 대출 상환 의식이 강화되고 기업 대출이 새장으로 돌아가는 속도가 빨라진다.
3. 금융기관의 예금대출차는 음수에서 양수로 바뀌며 계속 확대된다. 1997 년 우리 구 금융기관 대출 잔액이 예금 잔액보다 크고 예금차이가 음수였다. 그러나 1998 부터 예금은 음수에서 양수로 바뀌었고, 예금은 대출차 대신 우리 구 금융기관의 새로운 상태가 되어 해마다 확대되는 추세를 보이고 있다. 1998 년 예금대출차 32398 만원, 1999 년, 2000 년 각각 120.8% 와 96.0% 로 크게 늘었고, 이후 몇 년 동안 모두 28% 이상 증가했다. 2004 년 말 우리 구 금융기관의 예금 대출 잔액은 49 억 388 억원으로 전년 말보다 1 12503 만원 증가하여 29.5% 증가했다. 예금비는 097 년 1.09 에서 04 년 0.55 로 떨어졌다. 2005 년 8 월 말 현재 우리 구 예금은 56979 만 2000 원에 달하며 예금비는 0.47 이다.
북퇴구 직할이래 예금대출 차액표
연말 예금 잔액 (만원) 은 전년 말보다% 증가했다. 연말 대출 잔액 (만원) 은 전년 말보다% 증가했다. 예금 (만원) 대출 예금 비율
1997 년 3 월 3 일 282 17438+0 에 있습니다. 38666.8868686667
P > 3665438+
1999 43923821.11.915380.84 ..
2000 년 511916.5371715/kloc-;
200 1 년 58380 14. 58384. 58668686867
2002 년 86638+07+02. 38867.8888888667
우리 연도는 2003 년입니다. 38806.888888861
10016817+018+0 2004 년. 36866.8666666667
금융 기관의 수평 적 예금 비율은 가장 낮습니다. 도시개발경제권의 9 개 구 중 유중구 예금차가 양수인 것을 제외하면 유중구의 대출비율만 1 보다 크고, 우리 구 2004 년 말 대출비율은 0.5 1, 2005 년 8 월 말 0.47, 나머지 7 개 구의 대출비율은 모두 0 이다
도시 선진 경제권 2004 년 말과 2005 년 8 월 말 예금비와 예금비 대조표
지역명: 2004 년 말과 2005 년 8 월 말.
예금 (억 위안) 대출 예금 비율 예금 (억 위안) 대출 예금 비율
베이베이 구 49.390.5 156.980.47
유중구-225.595438+0.22-231.141.23
사평댐 지역 93.950.64 102.850.64
구룡파구114.870.1103.230.75
사우스 뱅크 지구 47.900.66 1.080.73
강북구: 65438+
대나루터 지역, 23.830.6 1.940.66
위북구 72.060.6 1.030.338+0
바난구 36. 100.6340.070.60
둘째, 예금과 대출차 확대의 주요 원인
1, 예금의 강성 증가. 직할이래 우리 구 경제는 꾸준히 성장하여 도시와 농촌 주민의 소득 수준이 더욱 높아졌다. 1997 부터 2004 년까지 직원 1 인당 임금, 도시 주민 1 인당 가처분소득 및 농민 1 인당 순소득 연평균 증가 13.8%,11. 현재 주택, 교육, 의료지출이 눈에 띄게 팽창하고, 사회보장체계가 건전하지 않고, 취업압력이 커지고, 도시와 농촌 주민들이 이용할 수 있는 투자 채널이 상대적으로 좁고, 도시와 농촌 주민들이 미래의 예상 수입에 대해 불확실하다. 이에 따라 화폐를 보유한 주민의 예방성 저축은 강한 강성 성장을 보이고 있으며, 도시와 농촌 주민의 저축 잔액은 매년 2 1.5% 씩 증가하고 있다. 또한 기업들은 경영 모델을 지속적으로 개선하고, 이윤이 빠르게 증가하고, 자체 자금이 증가하며, 은행 대출에 대한 의존도가 상대적으로 약화되고 있다. 직할이래 회사 예금은 20 억 274 억 원 증가했다.
2. 새로운 대출이 부족하다. 은행의 위험을 줄이기 위해 국가는 일련의 거시정책을 내놓아 은행 대출의 문턱을 높였다. 은행 자체는 심사 통제를 강화하는 동시에 상환 능력이 강한 대기업에 눈을 돌려 중소기업 융자난과 대출난을 초래했다. 동시에, 기업 신용등급이 높지 않아 체불, 도피 현상이 때때로 발생하는데, 특히' 삼재삼란' 의 영향을 받아 은행은 여전히 긴장하고 대출에 대한 두려움이 있다. 한편, 은행 신용 자산의 품질 향상, 위험 방지 능력 강화, 몇 대 상업은행의 주식 개편 상장을 가속화하기 위해 우리나라는 불량자산을 박탈하고 불량대출을 반제하는 힘을 강화했다. 2003-2004 년, 우리 구 공행, 건설은행은 불량자산을 박탈하고, 불량대출 4 억 7300 만원을 반제하고, 2005 년에는 3 억 8200 만원에 달했다. 이 모든 요인들로 인해 우리 지역의 은행 신용 잔액이 감소하고 은행 장부 잔액이 확대되었다.
셋째, 예금 및 대출 격차 확대의 영향
1. 예금대출차가 확대되어 예금비가 하락하여 금융체계 자체의 발전에 불리하다. 직할이래 예금비의 예금과 대출차가 끊임없이 확대되고 있다. 2004 년 전 지역 예금대출차는 1.998 의 0.5 배, 1.997 보다 5 1.84 억원 늘었고, 예금비는 2004 년/ 예금비가 높을수록 부실 대출의 위험은 커지지만, 당기 수익성은 더 강하다. 반면 예금비가 낮을수록 위험이 낮을수록 당기 수익성이 약해진다. 만약 금융부문이 일정 비율의 자금을 내놓지 않고 상응하는 예금 이자, 즉 예금비의 지속적인 하락을 감당해야 한다면 금융기관의 이윤 공간 축소로 이어질 수 있다. 이는 은행의 본질과 어긋난다. 결국 은행업무가 곤경에 빠질 수 있다.
2. 금융대출 성장은 경제성장과 조화되지 않아 경제건강의 지속적인 발전에 불리하다. 경제 성장은 투자, 재정 지원, 대출 수요가 필요하며, 대출 성장은 경제 성장의 보장이다. 그래서 일반적으로 금융대출과 경제총량은 높은 상관관계를 가지고 있다. 65438-0997-2004 년, 우리 지역의 국내총생산은 44 억 5800 만 원에서 80 억 9700 만 원으로 증가했으며, 불변가로 계산하면 연평균 9.8% 증가했다. 같은 기간 금융기관 대출 잔액은 연평균 7.5% 로 GDP 연평균 2.3% 포인트, 시 금융기관 위안화 대출 연평균 2.7% 포인트 이하로 증가했다. 금융대출이 우리 지역의 경제 성장에 대한 지지력을 더욱 강화해야 한다는 것을 설명하다. 금융기관 대출의 효과적인 사용과 지속적인 성장 문제가 해결되지 않으면 우리 지역 경제의 건강하고 지속적인 발전이 방해를 받을 것이다.
3. 대출 공급과 수요의 모순이 두드러져 기업 발전을 가속화하는 데 불리하다. 은행 예금이 지속적으로 빠르게 증가하고, 은행 자금이 충분하고, 기업의 유효 수요가 부족하며, 은기업 자금의 공급과 수요 갈등이 점점 더 두드러지고 있으며, 다음과 같은 방면에서 나타나고 있다. 한편으로는 은행이 대출할 수 없고, 대출할 수 없다. 반면에 기업은 대출을 받을 수 없다. 대부분의 기업, 특히 중소기업은 여건이 허락하는 경우 은행 대출을 통해 자금 문제를 해결하고자 한다. 반면 기업 신용등급이 낮고 담보담보가 부족한 것은 은행이 감히 대출을 하지 못하고 신중하게 대출을 하는 주요 원인이다. 은행 대출 자질 비준이 엄격하고 수속이 번거롭고 기업의 자질이 높지 않은 갈등으로 많은 기업들이 대출을 받지 못하고 있다. 어떻게 이런 은기업 갈등을 해결하고, 은기업의 윈윈을 실현하는 것이 급선무다. 그렇지 않으면 기업의 발전이 느리고 뒷심이 부족하다.
넷째, 예금대출의 차이를 정확히 인식하고 금융자원의 합리적인 배치를 실현하다.
예금과 대출 차이가 점점 커지고 있는데, 이는 일부 예금자금 자원이 최적으로 배분되지 않아 지역 자금의 낭비나 손실을 초래하고 있다는 것을 보여준다. (윌리엄 셰익스피어, 예금자, 예금자, 예금자, 예금자, 예금자, 예금자) 통화정책의 규제와 지도 역할을 충분히 발휘하고, 효율적인 신용자금 공급과 수요 연결 메커니즘을 구축하고, 자금의 효과적인 배치를 더 잘 발휘하고, 사회 전체의 자금 사용 효율을 높이고, 국민 경제의 빠른 발전을 더 잘 지원해야 한다.
1. 정부 부처는 금융시장 개선과 금융환경 최적화를 거시규제의 주요 업무로 기업 융자난의 문제를 효과적으로 해결해야 한다. 첫째, 다양한 융자 시장을 설립하여 기업이 여러 채널을 통해 자금을 확보할 수 있도록 합니다. 둘째, 정부 부처와 은행은' 크고 작은' 정책을 재검토해 중소기업 대출의' 문턱' 을 낮춰야 한다. 오랫동안 상업은행은 규모가 크고 수익성이 높은 기업에 대한 지원을 쟁탈하여 무질서한 경쟁을 형성해 왔다. 규모가 작고 비효율적인 기업들이 지원을 꺼리면서 중소기업과 민영기업은 금융서비스가 부족하다.
2. 기업은 Beibei 청렴성 기업 이미지를 확립하고 은행 지원을 더 받아야 한다. 기업은 은행 게임 규칙의 변화에 능동적으로 적응하여 베이브 성실한 기업의 이미지를 세워야 한다. 첫째, 금융 시스템을 개선하십시오. 상업 은행 회계 규정 및 요구 사항에 따라 포괄적이고 정확하며 실제 금융 시스템을 구축하고, 관련 당사자에게 정기적으로 포괄적 인 회계 정보를 제공하고, 정보 투명성을 높이고, 기업의 "신용 이미지" 를 향상시킵니다. 둘째, 제때에 원금을 갚고 이자를 지불하고, 좋은 신용을 확립하고, 신용을 지키고, 계약을 중증하는 좋은 이미지를 세우다. 셋째, 자금 관리를 강화하는 것은 주로 합리적으로 이용하고, 회전을 가속화하고, 합리적인 대출 수준을 유지하고, 효과적인 외상 매출금 관리 제도를 제정하고, 자금 회수를 가속화한다.
3. 금융기관은 관념을 바꾸고, 각 관리 제도를 개선하고, 경제에 대한 촉진 역할을 충분히 발휘해야 한다. 첫째, 은행들은 대출만이 수익을 낼 수 있고 은행을 활기차게 하는 것의 중요성을 충분히 인식하고 예금은행 설립의 관념을 바꿔야 한다. 둘째, 새로운 신용 평가 및 위험 평가 기준을 수립하고, 기업의 시장 분석 및 전망 분석을 잘 수행하고, 기업 발전에 부합하는 신용 및 위험 평가 기준을 수립하고, 대규모의 효율적인 기업에 서비스를 제공하고, 시장을 개척하고, 많은 실적, 시장, 발전 전망을 가진 중소기업을 위한 대출 창출 조건을 마련합니다. 셋째, 대출 관리 시스템을 개선하십시오. 대출 관리 방식에서는 신용자금 승인 신용제도를 보완하고, 대출 심사 발행권을 적절히 위임하고, 중소기업이 자금을 확보할 수 있는 문을 열어야 한다. 마지막으로, 구축