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은행 카드 접수 관리 방법
첫 번째는 은행 카드 업무 관리를 강화하고 은행 카드 업무 위험을 방지하고 상업은행, 카드 소지자, 특약 단위 및 기타 당사자의 합법적 권익을 보호하기 위해 중화인민공화국 인민은행법, 중화인민공화국 상업은행법, 중화인민공화국 외환관리조례 및 관련 행정규정에 따라 이 방법을 제정한다.
제 2 조이 조치에서 언급 된 은행 카드는 상업 은행 (우편 금융 기관 포함) 이 사회에 발행 한 소비자 신용, 이체 결제, 현금 액세스 및 기타 기능의 전부 또는 일부를 갖춘 신용 지불 수단을 의미합니다.
중국 인민은행의 승인 없이는 상업은행이 은행 카드를 발행할 수 없다.
제 3 조 중화인민공화국에서 은행 카드 업무를 하는 상업은행, 카드 소지자, 상인 및 기타 모든 당사자는 본 방법을 준수해야 한다.
제 4 조 상업은행은 상호 이익 협상을 기초로 정보, 상인, 기구 연합은행 카드 업무를 전개해야 한다.
제 2 장 분류 및 정의
제 5 조 은행 카드, 신용 카드 및 직불 카드.
은행 카드는 통화에 따라 인민폐 카드와 외화 카드로 구분됩니다. 카드 발급 은행에 따라 회사카드 (비즈니스카드) 와 개인카드로 나뉜다. 정보 전달체에 따라 마그네틱 카드와 IC 카드로 나눌 수 있습니다.
제 6 조 신용카드는 카드 발급 은행에 입금을 할 것인지의 여부에 따라 신용카드와 준신용카드로 나뉜다.
신용카드란 카드 발급 은행이 카드 소지자에게 일정한 신용한도를 주고 카드 소지자가 먼저 소비한 후 상환할 수 있는 신용카드를 말한다.
준 대출 카드는 카드 소지자가 먼저 카드 발급 은행의 요구에 따라 일정 금액의 예비금을 예금해야 하며, 예비금 계좌 잔액이 불충분할 경우 카드 발급 은행이 규정한 신용한도 내에서 대월할 수 있는 신용카드를 말한다. (윌리엄 셰익스피어, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드, 카드)
제 7 직불 카드는 기능별로 직불 카드 (저축카드 포함, 하동 포함), 전용 카드, 예금가치 카드로 나뉜다. 직불 카드에는 당좌 대월 기능이 없습니다.
여덟 번째 직불 카드는 실시간 공제를 위한 직불 카드입니다. 이체 계산, 현금 액세스, 소비 등의 기능을 갖추고 있다.
제 9 조 전용 카드는 특정 용도로 특정 지역에서 사용되는 직불 카드입니다. 이체 계산 및 현금 액세스 기능이 있습니다.
특수 용도란 백화점, 식당, 식당, 오락업 밖에서 사용하는 것을 말합니다.
10 번째 예금가치 카드는 카드 발급 은행이 카드 소지자의 요구에 따라 카드 안으로 자금을 이체하고 거래 중 카드 안에서 직접 공제하는 선불 지갑 직불 카드입니다.
제 11 조 공동 카드/구독카드는 상업은행과 영리성/비영리기관이 공동 발행한 은행 카드의 부속제품이다. 첨부된 은행 카드의 품종은 반드시 중국 인민은행이 승인한 품종이어야 하며, 해당 품종의 업무 규정이나 관리 방법을 준수해야 한다.
카드 발급 은행과 공동 이름 단위는 공동 단위 신용 카드 중 공동 카드 소지자에게 일정 비율의 할인 또는 특별 서비스를 제공해야 합니다. 카드 소지자가 신분증을 수령하여 신분 단위와 기업에 대한 지원을 표시하다.
제 12 조 칩 (IC) 카드는 단일 카드 품종과 조합카드 품종에 모두 사용할 수 있다.
제 3 장 은행 카드 사업 승인
제 13 조 상업은행이 은행 카드 업무를 개설하려면 다음과 같은 조건을 갖추어야 한다.
(1) 개업 3 년 이상 소매업을 위한 좋은 업무 기반을 갖추고 있다.
(2) 중국 인민은행이 반포한 자산 부채 비율 관리 모니터링 지표에 부합하여 경영 상황이 양호하다.
(3) 이 업무는 과학적으로 완벽한 내부 통제 제도를 확립하고, 명확한 내부 승인 승인 절차를 가지고 있다.
(4) 자격을 갖춘 경영진 및 기술자, 해당 규제 기관
(5) 안전하고 효과적인 컴퓨터 처리 시스템;
(6) 외화 카드 발행은 외환업무를 운영할 수 있는 자격과 그에 상응하는 외환업무 관리 수준도 갖추어야 한다.
(7) 중국 인민은행이 규정한 기타 조건.
제 14 조 상술한 조건을 충족하는 상업은행은 중국 인민은행에 은행 카드 업무를 신청하고 다음 자료를 제출할 수 있다.
(1) 신청 보고서: 필요성과 타당성을 입증하고 시장 예측을 합니다.
(b) 은행 카드 헌장 또는 관리 조치 및 카드 샘플 설계 초안;
(3) 내부 통제 시스템 및 위험 예방 조치;
(4) 중국 인민은행 과학기술주관부에서 발행한 시스템 안전 기술 표준에 대한 테스트 보고서
(5) 중국 인민은행이 요구하는 기타 자료.
제 15 조 카드 발급 은행의 각종 은행 카드 헌장에는 다음과 같은 사항을 명시해야 한다.
(a) 카드의 이름, 유형, 기능 및 용도
(b) 카드 발급 대상, 신청 조건 및 신청 절차;
(3) 카드 사용 범위 (사용 제한 포함) 및 사용 방법
(4) 카드 계좌에 적용되는 이자율, 카드 소지자에 대한 청구 항목 및 기준
(5) 카드 발급 은행, 카드 소지자 및 기타 관련 당사자의 권리와 의무
(6) 중국 인민은행이 요구하는 기타 사항.
제 16 조 은행 카드 관리 권한 및 승인 절차:
(1) 상업은행이 각종 은행 카드 업무를 개설하려면 중국 인민은행의 내부 통제 강화 및 신용 관리 권한 부여에 관한 규정에 따라 각각 통일된 정관이나 업무 관리 방법을 제정하고 중국 인민은행 본사에 보고하여 승인을 받아야 한다.
상업은행 본사가 베이징에 없는 경우, 먼저 현지 중국 인민은행 센터 지점에 보고해야 하며, 심사 동의를 거친 후 중국 인민은행 분점에 의해 중국 인민은행 총점 승인을 전달해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 상업은행, 상업은행, 상업은행, 상업은행, 상업은행)
(b) 신용 카드, 직불 카드 사업을 시작한 상업 은행은 중국 인민은행에 공동 카드/신분증, 전용 카드, 저장 가치 카드 발행을 신청할 수 있습니다. 인민폐 신용 카드 업무를 시작한 상업은행은 중국 인민은행에 외화 신용 카드 발행을 신청할 수 있다.
(3) 상업은행이 전국적으로 통용되는 공동명카드, IC 카드, 저축가치카드를 발행하여 중국 인민은행 본사에 보고하여 비준해야 한다.
(4) 상업은행 지사는 중국 인민은행 본사에서 승인한 은행카드 업무를 처리하고, 중국 인민은행의 승인서류와 본점의 승인문서로 현지 중국인민은행에 등록한다.
상업은행 지점 발행 지역 내에서 사용되는 전용 카드와 공동 카드는 상업은행 본사의 승인 서류와 쌍방의 협의를 가지고 현지 중국인민은행 센터 지점에 신고해야 한다.
(5) 상업은행이 은행카드 이름을 변경하거나 정관을 개정하면 중국 인민은행에 보고하여 비준해야 한다.
제 17 조 외자금융기관이 은행 카드 영수증 업무를 경영하는 것은 중국 인민은행 본사에 보고하여 비준해야 한다.
은행 카드 영수증 업무는 계약은행이 상인에게 제공하는 본 외화 자금 결산 서비스를 가리킨다.
제 4 장 이자 및 요금
제 18 조 은행 카드 이자에는 이자와 이자 지불이 포함되며, 금융보험회사 재무제도의 규정에 따라 회계한다.
제 19 조 카드 발급 은행은 중국 인민은행이 규정한 같은 기간 동급예금금리와 이자방법에 따라 준 대출카드와 직불카드 (예금가치카드 제외) 계좌 내 예금에 이자를 지불해야 한다.
카드 발급 은행은 신용카드 계좌 내 예금이나 예금가치카드 (IC 카드 전자지갑) 내 화폐값에 이자를 지불하지 않는다.
제 20 조 신용 카드 소지자의 비현금 거래는 다음과 같은 혜택을 누린다.
(1) 무이자 상환 기간. 무이자 상환 기간은 은행 회계일과 카드 발급 은행이 규정한 만기 상환일 사이에 있다. 최대 무이자 상환 기간은 60 일입니다. 카드 소지자는 만기 상환 전에 사용된 모든 은행 자금을 상환하면 비현금 거래 이자를 지불하지 않고도 무이자 상환 기간을 즐길 수 있다.
(2) 최소 상환 금액. 카드 소지자는 만기 상환 전에 은행이 사용하는 모든 금액을 상환하는 데 어려움이 있으며, 카드 발급 은행이 규정한 최소 상환액에 따라 상환할 수 있다.
제 21 조 카드 소지자는 최소 상환액 방식을 선택하거나 카드 발급 은행이 승인한 신용한도용 카드를 초과할 때 무이자 상환기간을 더 이상 누리지 않으며, 은행 회계일로부터 미상환 부분에 대해 규정된 이자율로 당좌 대월 이자를 지급한다.
신용 카드 소지자는 현금이나 준 신용 카드 당좌 대월을 인출하여 무이자 상환 기간과 최소 상환액을 누리지 않지만, 은행 회계일로부터 현금 거래액이나 당좌 대월 금액에 대해 규정된 이자율로 당좌 이자를 계산해야 한다.
제 22 조 카드 발급 은행은 카드 소지자에게 최소 상환액과 초과한도크레딧 5% 의 연체료와 초과한도수수료를 부과한다.
제 23 조 신용카드 대월은 월복리로, 준신용 카드 대월은 월단리로, 대월금리는 일금리만분의 5 로, 중국 인민은행의 이번 금리 조정에 따라 조정한다.
제 24 조 상업은행은 다음과 같은 기준에 따라 은행 카드 청구처 업무업자에게 결제비용을 청구해야 한다.
(a) 호텔, 호텔, 엔터테인먼트, 관광 등의 업종은 거래액의 2% 를 넘지 않아야 한다.
(b) 다른 업종은 65438+ 거래액의 0% 를 넘지 않아야 한다.
제 25 조 동업 왕래는 다음과 같은 이윤의 비율을 집행한다.
(1) 정보 교환 센터가 없는 도시에서는 상인으로부터 청구되는 결제비가 카드 발행 라인의 90%, 청구처 10% 비율에 따라 분배됩니다.
상업은행도 협상, 공유기구, 대리, 상호 비용 청구 등을 통해 교차 거래를 할 수 있다.
(2) 정보 교환 센터가 설립 된 도시에서는, 상인으로부터 청구 된 결제 수수료가 발급 은행의 80%, 청구 라인 10%, 정보 교환 센터 10% 의 비율에 따라 분배됩니다.
제 26 조 카드 소지자는 ATM 기계의 은행 간 인출 비용을 부담하고 다음과 같은 유료기준을 집행한다.
(a) 카드 소지자가 카드 수거시 범위 내에서 돈을 인출하고, 한 건당 2 위안을 넘지 않는다.
(2) 카드 소지자는 카드를 접수하는 도시 밖에서 돈을 인출하며, 한 건당 8 위안 이하여야 한다.
ATM 기 은행 간 인출 수수료는 모든 기계의 70%, 정보 교환 센터의 30% 비율에 따라 분배됩니다.
제 27 조 상업은행이 해외은행 카드 영수증 업무를 처리하면 상인에게 결제비용을 청구해야 하며, 수수료는 거래금액의 4% 이하여야 한다.
국내 은행과 해외 기관은 카드 대리 청구처 계약을 체결하는데, 이윤 비율은 각각 국내 은행과 해외 기관에 대해 상인 수수료를 지불하는 37.5% 와 62.5% 로 나뉜다.
제 5 장 계좌 및 거래 관리
제 28 조 개인이 은행 카드 (예금가치 카드 제외) 를 신청하면 공안부에서 규정한 유효한 신분증을 카드 발급 은행에 제공하고 카드 발급 은행 심사를 거쳐 등록계좌를 개설해야 한다.
국내 금융기관이 기본예금 계좌를 개설하려면 중국 인민은행이 발급한 계좌 개설 허가증에 따라 단위 카드를 신청해야 한다.
카드 및 그 계좌는 카드 발급 은행이 승인한 카드 소지자만 사용할 수 있으며 대여나 대출은 할 수 없습니다.
제 29 조 단위 인민폐 카드 계좌 자금은 기본 예금 계좌에서 예치되어야 하며, 현금에 액세스할 수 없고, 판매 수입을 단위 인민폐 카드 계좌에 예치해서는 안 된다.
제 30 조 단위 외화 카드 계좌 자금은 외환계좌에서 이체해야 하며, 외화 현찰은 경내에 예치해서는 안 된다. 외환 계정은 다음 조건을 충족해야합니다.
(1) 중국 인민은행의 국내 외환계좌 관리에 관한 규정에 부합한다.
(2) 외환계좌는 그 수지 범위 내에 상응하는 지불 내용이 있다.
제 31 조 개인 인민폐 계좌의 자금은 자신이 보유한 현금 형태로 예금하고 임금, 개인의 합법적인 노동 보수, 투자 수익률 및 기타 수입 등으로 이체해야 한다.
제 32 조 개인 외화 카드 계좌 내 자금은 개인이 보유한 외화 현찰로 입금하거나 외환계좌 (외화계좌 포함) 에서 이체해야 한다. 이 계좌의 이체와 예금은 국가외환관리국의' 개인외환관리방법' 에 따라 처리한다.
개인 외화 카드가 경내에서 외화 현금을 인출하는 것은 우리 은행의 개인 외환 관리 제도에 따라 처리해야 한다.
제 33 조 국가외환관리국이 지정한 범위나 지역을 제외하고, 외화카드는 원칙적으로 국내에서 외화평가와 결제에 사용해서는 안 된다.
제 34 조 카드 소지자는 모든 거래금, 당좌 대월 이자 및 관련 비용을 청산한 후 판매업자를 신청할 수 있다. 계좌를 판매할 때, 단위 위안화 카드 계좌 내의 자금을 기본 예금 계좌로 이체하고, 단위 외화 카드 계좌 내의 자금을 해당 외환계좌로 되돌려 미리 인출해서는 안 된다.
제 35 조 단위 위안화 카드는 상품거래와 노무공급자금의 결산을 처리할 수 있지만, 대월해서는 안 된다. 중국 인민은행이 규정한 출발점을 초과한 것은 중국 인민은행의 현지 지사에서 전출한다.
제 36 조 카드 발급 은행은 신용 카드의 각 인출을 허가하고, 카드당 하루 누적 인출은 2000 위안을 초과할 수 없다.
카드 발급 은행은 카드 소지자가 ATM (ATM) 에서 인출하여 거래 상한선을 설정해야 한다. 카드당 하루 누적 인출액은 5,000 위안을 초과할 수 없다.
제 37 조 저장 가치 카드의 액면가 또는 화폐 가치는 65,438 위안+0,000 위안을 초과해서는 안 된다.
제 38 조 상업은행이 공인증을 발행하여 그 수입에서 공인기관에 지불, 기부 또는 기타 비용을 지급할 수 없다.
제 39 조 입출금 이체 결제 등 각종 거래로 인한 전자 정보. , 카드 발급 은행이 비밀번호 등 전자 정보에 따라 처리한 것은 모두 이번 거래의 유효한 증빙이다. 카드 발급 은행은 거래 세부 사항이나 목록을 부기 증빙으로 사용할 수 있다.
제 40 조 은행 카드의 각종 네트워킹 거래에 대한 원시 증빙은 적어도 2 년 동안 보관해야 한다.
제 6 장 은행 카드 위험 관리
제 41 조 카드 발급 은행은 신용 카드 신청자의 신용 상태를 면밀히 검토하고 신청자의 신용 상태에 따라 유효한 보증과 보증 방식을 결정해야 한다.
카드 발급 은행은 정기적으로 신용 카드 소지자의 신용 상태를 검토하고 신용 상태의 변화에 따라 신용 한도를 조정해야 한다.
제 42 조 카드 발급 은행은 내부 여러 등급의 직원에 대한 승인 권한과 승인 한도를 명확히 하는 승인 승인 제도를 세워야 한다.
제 43 조 발급 은행은 지불 중지 명단의 관리를 강화하여 제때에 지불 중지 명단을 송수신해야 한다.
제 44 조 카드 발급 은행은 카드 소지자 또는 위탁 기관에 직불 카드에 대한 각종 대리 업무를 지불해서는 안 된다.
제 45 조 카드 발급 은행은 다음과 같은 신용 카드 업무 위험 통제 지표를 준수해야 한다.
(a) 동일한 카드 소지자 개인 카드 단일 당좌 대월 금액은 20,000 위안 (동등한 외화 포함) 을 초과하지 않으며, 비즈니스 카드 단일 당좌 대월 금액은 50,000 위안 (동등한 외화 포함) 을 초과하지 않습니다.
(b) 개인 카드 동일 계좌 월 당좌 대월 잔액은 5 만원 (등가외화 포함) 을 초과하지 않으며, 단위 카드는 카드 발급 은행 수여 단위 종합신용 한도의 3% 를 초과하지 않는다. 종합신용한도 없이 참고할 수 있는 단위 월대월 잔액은 65438+ 만원 (등가외화 포함) 을 초과하지 않습니다.
(3) 외화 카드의 당좌 대월 한도는 카드 소지자 예금 (예금서 담보액 포함) 의 80% 를 초과할 수 없다.
(4) 이 방법 시행일로부터 새로 발생한 180 일 이상 (180 일 포함, 하동) 의 월평균 대월 잔액은 월평균 대월 잔액의 15% 를 초과해서는 안 된다
제 46 조 준 신용 카드의 최대 당좌 대월 기간은 60 일이다. 신용카드 1 월 최소 상환액은 당월 대월 잔액의 10% 보다 낮아서는 안 된다.
제 47 조 카드 발급 은행은 다음과 같은 경로를 통해 당좌 대월 및 사기 자금을 회수해야 한다.
(a) 카드 소지자 예금을 공제하고 법에 따라 담보물을 처분한다.
(2) 보증인에 대한 당좌 대월 상환 청구;
(3) 사법 절차를 통한 회수.
제 48 조 카드 발급 은행이 제 47 조에 열거된 조치를 취한 후에도 아직 보상되지 않은 채 재정부의' 부실 충당금 관리 방법' 에 따라 집행된다.
제 49 조 이미 반제한 대월금이 회수된 것은 원금과 이자에' 나쁜 장부 준비' 를 증가시킨다.
제 50 조 상업은행 지사가 투자한 도시의 은행 카드 정보 교환센터는 본점 승인을 받아야 한다.
제 7 장 은행 카드 당사자 간의 의무
제 51 조 발행 은행의 권리:
(1) 카드 발급 은행은 신청자의 신용 상태를 검토하고, 신청자의 개인 정보를 얻고, 신청자에게 카드를 발급할지 여부를 결정하고, 카드 소지자의 당좌 대월 한도를 결정할 권리가 있다.
(2) 카드 발급 은행은 카드 소지자의 당좌 대월을 상환 할 수 있습니다. 카드 소지자가 정해진 기한 내에 대월금을 돌려주지 않은 경우, 카드 발급 은행은 법적 보호를 신청할 권리가 있으며, 법에 따라 카드 소지자 또는 관련 당사자의 법적 책임을 추궁할 권리가 있다.
(3) 카드 발급 은행은 정관에 부합하지 않는 카드 소지자의 자격을 취소하고 관련 기관에 은행 카드를 회수할 수 있는 권한을 부여할 권리가 있다.
(4) 카드 발급 은행은 분실 예금카드와 IC 카드에 있는 전자지갑을 신고해서는 안 된다.
제 52 조 발행 은행의 의무:
(a) 발급 은행은 은행 카드 신청자에게 정관, 사용 지침, 유료기준 등을 포함한 은행 카드 사용 정보를 제공해야 한다. 기존 카드 소지자도 위의 정보를 얻을 수 있습니다.
(b) 카드 발급 은행은 공정하고 효과적인 은행 카드 서비스 불만 제도를 수립하고 불만 절차와 전화번호를 공개해야 한다. 카드 발급 은행은 30 일 이내에 카드 소지자의 조회와 수정 요구에 답해야 한다.
(3) 발급 은행은 카드 소지자에게 조정 서비스를 제공해야합니다. 카드 소지자에게 매월 명세서를 제공하고, 카드 발급 은행은 다음과 같은 경우 카드 소지자에게 명세서를 제공하지 않을 수 있습니다.
1. 카드 소지자에게 통장 또는 기타 거래 기록을 제공했습니다.
2. 지난 달 결산 이후 거래가 없고 계좌에는 미결 잔액이 없습니다.
카드 소지자와 별도로 합의했습니다.
(4) 카드 발급 은행이 카드 소지자에게 제공하는 은행 카드 명세서에는 다음 내용이 기재되어 있어야 합니다.
1, 거래 금액, 계좌 잔액 (신용 카드에는 만기 일자, 최소 상환 금액 및 가용 신용 한도도 나열해야 함)
2. 거래금액은 관련 계좌에 적립되거나 공제되는 일자입니다.
거래 날짜 및 범주;
4. 거래 기록 번호;
5. 지불 대상인 회사명 또는 코드 (오프사이트 거래 제외);
6. 계좌와 일치하지 않는 주소나 전화를 질의하거나 신고하십시오.
(5) 카드 발급 은행은 카드 소지자에게 카드 분실 서비스를 제공해야 하며, 24 시간 분실 신고 서비스 전화를 설정하고, 전화 분실 신고와 서면 분실 신고의 두 가지 방법을 제공하고, 서면 분실신고를 정식 분실 신고로 해야 한다. 또 정관이나 관련 협의에서 카드 발급 은행과 카드 소지자 간의 분실 책임을 명시했다.
(6) 카드 발급 은행은 관련 카드의 정관이나 사용 설명에 카드 소지자에게 암호의 중요성과 분실 책임을 설명해야 한다.
(7) 카드 발급 은행은 카드 소지자의 신용 정보를 기밀로 유지해야 할 책임이 있다.
제 53 조 카드 소지자의 권리:
(a) 카드 소지자는 카드 발급 은행이 은행 카드에 약속한 서비스를 받을 권리가 있고, 서비스 품질을 감독하고, 서비스 품질이 규정에 맞지 않는 행위에 대해 불만을 제기할 권리가 있다.
(2) 신청인과 카드 소지자는 자신이 선택한 은행 카드의 기능, 사용 방법, 청구 품목, 청구 기준, 적용 이자율 및 관련 계산 공식을 이해할 권리가 있다.
(3) 카드 소지자는 정해진 시간 내에 카드 발급 은행에 명세서를 요청할 권리가 있으며, 부적절한 장부를 조회 또는 정정할 권리가 있다.
(4) 직불 카드 분실 수속을 마친 후 카드 소지자는 해당 카드 계좌의 자금 변경을 더 이상 책임지지 않습니다. 단, 사법기관, 중재기관이 별도로 결정한 경우는 예외입니다.
(5) 카드 소지자는 신용카드 계약을 주장하고 잘 보관할 권리가 있다.
제 54 조 카드 소지자의 의무:
(1) 신청자는 발행 은행에 실제 정보를 제공하고 발행 은행 규정에 따라 자격을 갖춘 보증을 제공해야 합니다.
(2) 카드 소지자는 카드 발급 규약과 계약의 관련 규정을 준수해야 한다.
(3) 카드 소지자 또는 보증인의 통신주소, 직업 등이 변경될 경우 제때에 카드 발급 은행에 서면으로 통지해야 한다.
(4) 카드 소지자는 상인과의 분쟁을 이유로 은행에 빚진 돈을 지불하기를 거부해서는 안 된다.
제 55 조 상업은행의 은행 카드 개발 및 접수는 상인과 접수계약을 체결해야 하며, 접수계약에는 배타성 조항이 포함되지 않아야 한다. 수락 계약의 수수료율 기준은 본 방법 규정 기준보다 낮으며 법률의 보호를 받지 않는다.
제 56 조 카드 신청서, 신청서, 계약은 카드 발급 은행이 카드 소지자에게 제공한 쌍방의 권리와 책임을 명확히 하는 계약성 문서이다. 카드 소지자는 모든 협의를 수락한다고 서명했다. 카드 발급 은행은 권리 의무 등가의 원칙에 따라 은행 카드 신청서와 신용 카드 계약을 작성해야 한다.
제 8 장 처벌
제 57 조 상업은행은 다음과 같은 상황 중 하나를 가지고 있으며, 중국 인민은행이 명령한다. 위법소득이 있고, 위법소득의 두 배 이상 3 배 이하의 과태료를 부과하지만, 최대 3 만원을 초과해서는 안 된다. 불법 수입이 없다. 관련 법률 및 규정에 따라 벌금을 부과한다. 줄거리가 심각하고, 직접 책임지는 임원과 직접 책임자에 대한 행정책임을 추궁하고, 줄거리가 심각하며, 리더십에 대한 책임을 추궁한다.
(a) 은행 카드를 무단으로 발행하거나 은행 카드 업무를 신청하는 과정에서 거짓을 꾸미다.
(2) 규정을 위반하여 이자와 비용을 징수한다.
(3) 본 방법에 규정된 은행 카드 계좌와 거래 관리 규정을 위반한 것이다.
제 58 조 카드 발급 은행이이 조치에 규정 된 위험 관리 조치 및 통제 지표를 준수하지 않는 경우, 중국 인민 은행은 시정을 명령하고 비판을 통보해야한다.
제 59 조 카드 소지자가 신용 카드와 그 계좌를 임대, 대여하는 것은 카드 발급 은행이 수정하도록 명령하고, 동시에 65438 원+0,000 원 이하의 벌금을 부과한다 (카드 발급 은행은 신청서, 신용 카드 수령 계약 등 계약 서류에 미리 합의함).
제 60 조 카드 소지자가 단위의 현금을 단위 카드 계좌에 예치하거나 단위의 자금을 개인 카드 계좌에 예치하는 것은 중국 인민은행이 명령한 것으로, 단위 카드 소유 단위와 개인 카드 소지자에게 인민폐 1000 원 이하의 벌금을 부과한다.
제 61 조 어떤 기관이나 개인도 다음과 같은 상황 중 하나를 가지고 있으며,' 중화인민공화국 형법' 과 관련 법규에 따라 처리한다.
(a) 신용 카드를 얻거나 사용하십시오.
(b) 은행 카드의 위조 및 변경;
(3) 악의적 인 당좌 대월;
(4) 은행 카드와 그 설비를 이용하여 은행 자금을 사취하다.
제 62 조 외자금융기관이 무단으로 신용카드 영수증 업무를 하는 경우, 중국 인민은행은 시정을 명령하고' 외자금융기관 관리조례' 의 관련 규정에 따라 처벌해야 한다.
제 63 조 비금융기관과 금융기관 대표처가 은행카드 업무에 종사하는 것은 중국 인민은행이 법에 따라 단속한다.
제 9 장 부칙
제 64 조 중화인민공화국과 국내 상업은행 (또는 금융기관) 이 발행하는 각종 카드는 국가가 규정한 기술기준을 준수해야 한다. 단, 국제카드기구 로고가 있는 은행 카드 발행은 제외한다.
"DWK" 라는 단어는 카드 면의 왼쪽 아래 적절한 위치에서 돌출되어야 합니다.
은행 카드에는 카드 발급 1 급 법인명, 통합 브랜드명, 브랜드 로고 (전용 카드 제외), 카드 번호 (IC 카드 제외), 카드 소지자 사용주의 사항, 고객 서비스 전화, 카드 소지자 서명 (IC 카드 제외) 등의 요소가 포함되어야 합니다.
제 65 조 중국 인민은행의 비준을 거쳐 은행 카드 업무를 운영하는 다른 금융기관과 해외기관에서 발행한 은행 카드는 반드시 경내에서 유통해야 한다.
제 66 조 이 방법은 중국 인민은행이 책임지고 해석한다.
제 67 조 본 방법은 1999 년 3 월 1 일부터 시행되며, 발행은행은 6 개월 이내에 본 방법의 관련 요구 사항을 충족해야 합니다. 중국 인민은행 1996 년 공포된' 신용카드 업무관리방법' (은발 [1996]27 호) 이 동시에 폐지됐다. 본 방법이 발표되기 전에 중국 인민은행이 제정한 은행 카드 관리 규정이 본 방법과 상충되는 것은 본 방법이 우선한다.
참고 자료:
People.cn