첫째, 세계무역기구 가입이 중국 은행업에 가져온 도전
1. WTO 협정에 따라 외자은행이 중국에 지점을 설립하고 인민폐 업무를 운영하는 지리적 제한을 점차 완화할 것이다. 동시에 외자은행이 중국 기업과 주민을 위해 외환업무를 처리할 수 있도록 허용하고, 외자은행의 위안화 서비스 대상도 중국 기업과 주민까지 확대할 수 있게 된다. 중국 은행업 시장의 치열한 경쟁이 더욱 심화될 것이다. 일반적으로 외자은행은 혼업경영을 하는 다국적 기업그룹에 속하며, 경영역사가 유구하며 국제금융시장에서 좋은 신용을 누리고 있으며, 전능은행 경영의 규모 효과를 가지고 있다. 시장을 개발하고 이윤을 얻을 수 있는 능력, 또는 금융위험을 막고 해결할 수 있는 능력이 자신의 은행보다 훨씬 강하다. 특히 외자은행은 중국 시장에서 파생금융수단과 같은 많은 새로운 업무를 전개할 예정인데, 이는 국내 은행이 아직 관여하지 않은 것이다. 국내 은행이 외자은행과의 시장 경쟁에서 열세에 처할 것이라는 데는 의심의 여지가 없다. 어떻게 자신의 시장 경쟁력을 높일 것인가가 중자은행이 직면한 가장 심각한 도전이 될 것이다.
2. 세계무역기구에 가입한 후 외자은행의 중국 지사 수가 크게 증가하여 현재 중자 상업은행이 아직 전개하지 않은 금융리스 대리 보험 중개 파생 금융수단 등 은행 업무를 대량으로 전개할 예정이다. 어떻게 과학규범의 은행감독체계를 세워 외자은행을 효과적으로 감독할 수 있습니까? 특히 외자은행이 파생금융수단과 같은 새로운 업무를 전개할 때 발생할 수 있는 금융위험을 예방하고 해결하는 것은 중앙은행 감독부서가 반드시 직면해야 할 도전이 될 것이다. 중국 인민은행은 현재 외자은행 감독을 전문적으로 규제하는 법률이 부족하고, 동시에 국제금융업무에 정통한 감독관이 부족하다는 것을 증오한다. 이러한 상황은 가능한 한 빨리 중앙 은행 규제 당국에 의해 변경되어야합니다.
3. WTO 가입 후 외자은행 자산이 우리나라 금융자산 총액의 비중을 증가시켜 중앙은행의 현 단계 통화정책의 효과, 은행업에 대한 통제력, 금리, 준비금 등 일부 통화정책도구의 실물경제에 대한 효율성을 약화시킬 것이다. 외자은행은 자금을 모으고 사용하는 방면에서 국제금융시장과 매우 밀접한 관계를 맺고 있으며, 그들은 국내의 통제를 벗어날 수 있는 강력한 능력을 가지고 있다. 더하여, 외국 은행의 재정적인 혁신 공구는 끊임없이 나오고 있다, 그래서 중앙 은행은 통화 정책의 중개 표적으로 통화 공급의 효력이 도전 될 것 이다 그래야, 통화 신용의 정확한 정의 그리고 해석에 있는 중대 한 어려움을 직면할 것 이다. 또한 중앙 은행 통화 정책의 외부 의존성은 중앙 은행이 국제 금융 시장의 변화, 특히 주요 선진국과 개발 도상국의 통화 정책 방향에 세심한주의를 기울일 필요가 크게 강화 될 것이며, 외국 은행이 통화 정책에 미치는 악영향을 최소화하기위한 대응 조치를 취할 것입니다.
둘째, 중국 은행 업계는 어떻게 도전에 대처할 수 있습니까?
1. 국유 상업은행의 시장화 개혁을 가속화하다. 재정투입 외에 국유상업은행 자본을 보충하는 다른 효과적인 방법을 끊임없이 탐구하고 상장을 포함한 여러 가지 방법으로 국유상업은행 자본을 늘려야 한다. 회사법' 과' 상업은행법' 의 요구에 따라 국유독자상업은행의 기업지배구조를 개선하다. 부실 대출 문제를 해결하기위한 효과적인 조치를 취하고 자산 관리 회사의 운영 방법 및 절차를 더욱 표준화하여 부실 자산 처분 과정에서 발생할 수있는 도덕적 위험을 방지하십시오. 상업 은행의 내부 통제 시스템 구축을 가속화하고 엄격한 이익 주도 및 위험 예방 메커니즘을 수립합니다. 상업 은행 회계 데이터의 신뢰성을 보장하기 위해 상업 은행 정보 공개 시스템을 구축하여 상업 은행과 소유자, 감독자 및 채권자 간의 원활한 정보 통신 메커니즘을 형성합니다. 신중한 회계 원칙에 따라 국유상업은행의 부실 준비의 추출 비율을 적당히 높여야 한다. 국제적으로 통용되는 신용자산 5 급 분류 방법을 점진적으로 추진하고 보급하다.
금리 시장화 개혁을 가속화하십시오. 국유은행은 시장 상황에 따라 금리의 변동수준을 자율적으로 결정할 수 있어야 시장화 운영의 기초가 있어야 대출자의 위험상황에 따라 다른 차별화금리를 실시할 수 있다. 금융시장 요인의 변화에 민감하게 반응할 수 있다. 동시에 금리 규제는 중국 은행업 시장의 합리적인 경쟁을 제한하고 중국 은행업 시장의 운영 효율성을 낮췄다. 현재 시장 가격 수준이 상대적으로 낮고, 자금 공급이 상대적으로 느슨한 유리한 시기를 잡다. 중국은' 선외화, 후도시, 선대출, 후예금, 선농촌, 후도시' 의 순서에 따라 금리 시장화 개혁을 다그칠 것이다. 첫째, 국내 외화 금리가 모두 자유화되어 내자은행과 외자은행이 모두 시장 자금 수급에 따라 금리를 스스로 결정할 수 있게 되었다. 두 번째는' 단기 금리를 먼저 놓은 후 장기 금리를 놓는다' 와' 공개 시장 금리를 먼저 놓은 후 고객 시장 금리를 풀어라' 는 원칙에 따라 할인율과 회사채 금리를 즉각 풀어라. 셋째, 카운티 이하의 농촌 신용 협동 조합은 대부분의 농촌 예금 및 대출 금리를 자유화하고 예금 및 대출 금리의 개별 품종에 대한 최대 한도 제한을 시행하는 유연한 금리 정책을 시행합니다. 넷째, 도시대출과 대량예금금리를 점진적으로 개방하고, 금리 변동구간을 점진적으로 확대한 다음 대출금리, 대량예금금리, 일반예금금리의 순서에 따라 점차 자유화한다.
3. WTO' 금융서비스무역협정' 의' 비대칭' 원칙을 이용하여 점차 외자은행에 중국 금융시장을 개방하고, 정책목표와 은행서비스업 발전 수준, 지역분배를 기초로 중국 금융시장의 진일보한 개방을 도입할 수 있다. 동시에, WTO 규칙의' 적절한 유연성' 조항을 이용하여 국내 은행의 감당 능력에 따라 금융 시장의 선진국 개방을 최소화하거나 시장 접근 조항의 제한 조치를 이용하여 시장 접근에 대한 법적 제한을 추가하여 외자은행의 출처 국가 분포, 총수 및 지사 수, 지주 비율을 감지할 수 있도록 해야 한다. 외자은행 독점을 방지하다.
4. 중소 은행들이 개혁 정비에서 꾸준히 발전하도록 적극 추진하고, 기존 100 개 주식제 은행을 잘 운영하기 위해 노력하며, 중소 은행들이 자본 보충을 가속화하고 위험 방지 능력을 지속적으로 강화할 수 있도록 조치를 취한다. 방향 융자 외에도 일부 규정에 따라 상업은행의 장기 금융채권과 자본을 적극적으로 추진할 것이다. 협력제 원칙에 따라 도시 신용사와 농촌 신용사의 개혁을 가속화하다. 은행업의 산업관리와 산업체계를 개선하다. 중소기업 신용 보증 체계를 확립하여 중소기업 발전을 위한 금융 지원을 제공하기 위해 중소 은행을 더욱 잘 지원하다.
현대 금융 감독 시스템을 더욱 보완합니다. 위험 기반 규정 준수 감독과 신중한 감독을 결합한 금융 감독 체계를 강화해야 한다. 합리적이고 효과적인 은행 기관 시장 퇴출 방식과 위험 처분 방식을 탐구하고, 금융 위험의 만연을 최대한 억제하고, 채권자의 이익을 보호하고, 금융 시스템에 대한 대중의 신뢰를 지키기 위해 노력한다. 불량자산률, 자산유동성 비율, 손익상황, 자본충족률, 내부통제완벽도, 시장위험수준 등을 핵심으로 하는 상업은행 위험감지 경보체계를 세우다. 지방정부가 중소은행 지불 위험을 해소하는 데 적극적인 역할을 충분히 발휘하다. 가능한 한 빨리 외자은행 감독 체계를 보완하여 외자은행을 감독하는 효과적인 수단을 탐구하다.
6. 통화정책 틀을 보완하고 중앙은행의 거시경제 규제 능력을 강화한다. 중앙은행은 외자은행이 통화정책 중개 목표에 미치는 영향에 주의를 기울여야 한다. 화폐 공급을 외환예금과 외국은행 예금으로 확대하다. 화폐시장 건설을 가속화하고, 공개시장 운영 등 통화정책도구를 운용하는 시장 환경을 개선하다. 본 외화 정책의 조정에 주의하다. 특히 금리 정책에서 주요 모국 중앙은행의 통화정책이 국제자본 흐름에 미치는 영향을 면밀히 주시하고 있다.
7. 효과적인 사회신용체계를 확립하고 문명적이고 국제적으로 통용되는 신용문화를 조성하기 위해 노력한다. 현재 우리나라는 아직 효과적인 사회신용체계를 세우지 않았다. 그것의 성능은 다방면이다. 은기업 대출 문제에 있어서, 돈을 빌려도 채무를 회피하지 않는 행위가 때때로 발생한다. 기업 간의 경제 왕래는 제때에 상환할 수 없어 대량의 외상 매출금을 발생시킨다. 상품 거래에서 위약 사건이 속출하고 있다. 기업이 제공한 허위 재무회계 정보는 곳곳에서 볼 수 있고, 개인 신용은 사회에서 받아들여지지 않는다. 이것들은 모두 중국이 입세한 후 중국 기업과 은행에 매우 심각한 부정적인 영향을 미칠 것이다. 시장의 거래주체가 계약 상대방의 경제행위를 심사하고 신뢰할 수 없을 때, 그는 안심하고 상대방과 거래계약을 맺지 않을 것이다. 즉, 시장 거래는 발생하지 않는다는 것이다. 계약이 체결되더라도 그로 인한 시장 거래도 비효율적이며, 심지어 후환이 무궁무진하다. 대출 계약에 따라 대출금을 갚을 가능성이 의심되어 은행은 기업에 쉽게 대출을 할 수 없다. 국유기업이 여러 해 동안 빚진 빚을 갚기를 거부했기 때문에 오늘날 우리가 직면하고 있는 거대한 은행 부실 문제가 발생했다. 시장 참여자들 사이에 효과적인 사회신용체계를 세우지 않으면 은행과 기업에 대한 개혁 조치는 무효다. 현재 자산관리회사는 신용관념이 없는 기업이 채무를 회피하는 수단으로, 채무를 기업 재편의 계기로 삼는 것을 막기 위해 채권을 주식으로 전환하는 중이다. "중국 경제안내보 중국 인민은행 회계금융 스마들렌"