미국에서는 절대로 이런 돈을 입금하거나 인출하지 마세요
엄중한 벌금과 징역형을 받게 됩니다
미국에서 유학 중인 중국인 유학생 우씨는 지난 두 달 동안 그녀의 신용 카드는 자주 도난 당했고 평균적으로 거의 매주 한 건의 사기 청구서가 발생했습니다. 그녀는 너무 끔찍해서 빨리 은행에 연락하여 도난당한 카드를 신고했다고 말했습니다. 돈이 먼저 환불되고 확인됩니다. 그러나 최근 그녀는 은행으로부터 며칠 내로 그녀의 계좌에 있는 돈을 모두 인출하라는 편지를 받았습니다. 은행은 그녀의 모든 계좌를 폐쇄하기로 결정했고 그녀는 계속해서 그녀가 잘못한 일을 반성하게 되었습니다! 은행은 자비를 보이지 않았습니다.
당황한 동급생 우씨는 인터넷을 통해 확인한 결과 자신의 은행카드가 도난당한 것이 아니라 거의 3~4개월에 한 번씩 계좌에 최소 2만 달러를 입금했기 때문이라는 사실을 밝혀 눈길을 끌었다. 우씨는 봄방학, 여름방학, 크리스마스 때마다 중국으로 돌아가고, 여름방학 중에는 학교도 가고, 여름방학 전후에도 현금을 가지고 돌아온다고 하더군요. 그녀가 미국으로 돌아와 나중에 은행 계좌에 입금할 때마다 거래 금액은 거의 미화 20,000달러가 넘습니다.
실제로 중국과 미국을 자주 오가는 대부분의 유학생과 신규 이민자들은 미국으로 많은 양의 현금을 가져오는 방법을 선택합니다. 첫째, 국제현금거래의 수속과 번거로움을 피하고, 둘째, "귀국이 쉽지 않으니 한꺼번에 많이 가져가라"는 마음도 어쨌든 많은 중국인들의 마음이다. 합리적이고 안심이 되는 것 같지만 Wu의 움직임에 정확히 무엇이 문제일까요?!
그리고 문제는 $20,000인 것 같습니다! > 미국 연방법에 따르면 입출금 금액이 $10,000를 초과하는 경우 재무부에 '환전거래 보고서'를 제출해야 합니다. 신고를 하지 않으면 최대 10년의 징역형을 받을 수 있습니다.
따라서 우 씨가 신고 없이 고액 예금을 자주 하는 것은 은행에서 그가 돈세탁 혐의를 받고 있다고 생각하게 만들 것입니다. 이것이 은행이 그의 계좌를 모두 폐쇄한 중요한 이유인 것 같다.
합리적인 회피도 처벌됩니다
그럼 규정을 준수하고 상한선만 주의하면 충분할까요? 하지만 겉보기에 합리적으로 보이는 철회도 처벌됩니다! > 미주리 한 사업주가 5개월 동안 18차례 현금을 인출했습니다. 대부분의 인출은 연속으로 이루어졌거나 단 며칠 간격으로 이루어졌으며, 매번 인출한 금액은 미화 10,000달러 미만이었습니다. 그는 은행 직원에게 통화 거래 보고서 작성을 피하기 위해 고의로 10,000달러 이상을 인출하지 않았다고 인정했습니다. 결국 그는 고의로 화폐 거래 신고 기준을 충족했지만 고의로 이 신고 요건을 회피한 혐의로 체포되어 최대 10년의 징역형을 선고받았습니다.
이전 사례에 따르면: 돈 인출! 일주일에 3회 이상, 매번 금액이 미화 1,000달러를 초과합니다. 이 경우 귀하의 계좌는 국세청의 표적이 되기 쉽습니다.
거액의 입금은 위험이 있습니다
출금은 엄격하게 검사되며 입금은 아무도 처리하지 않습니다. 그렇죠? 하지만 미국은 여전히 마법 같은 나라입니다.
일리노이 주의 한 아시아인 *** 상점 주인은 연방 선언을 피하기 위해 많은 양의 현금을 여러 개의 소액 예금으로 나눴습니다. 2014년부터 2015년까지 그는 며칠에 한 번씩 자신의 Bank of America 계좌에 수천 달러를 입금했는데, 그 금액은 거의 모두 3,000달러였습니다.
10,000달러 미만을 저축하는 것은 절대적으로 합법이지만 IRS의 감독을 피하기 위해 고의로 거액을 저축하는 것은 불법입니다. 그에게 기다리고 있는 것은 거의 35,000달러에 달하는 벌금입니다! 달러와 6년의 징역형과 5년의 집행유예를 선고합니다.
은행비밀보호법은 다음과 같이 규정하고 있습니다. 30일 이내에 예금자가 고의로 1회에 10,000달러 이하의 예금을 하여 자금세탁, 탈세 또는 기타 범죄 행위에 연루되었을 가능성이 있다고 은행이 의심하는 경우, 은행은 또한 IRS에 의심스러운 활동 보고서를 제출하도록 보고해야 합니다.
청구서에 언급된 '용의자'라는 단어에 주의하세요. IRS가 의심할 경우 조치를 취합니다. 한번 몰수된 재산을 되찾는 데는 비용이 너무 많이 들기 때문에 포기하는 사람도 많습니다. *** 더 많은 증거를 찾을 수 없을 때 주도적으로 합의를 취하는 경우가 많지만 연방 소송 비용이 너무 높기 때문에 조건부 합의로 진행되어야 하므로 많은 사람들이 이를 받아들일 수밖에 없습니다.
2007년부터 600명이 넘는 납세자가 '입출금 분할'로 최대 4300만 위안을 압수했다. '거액의 돈' 현상은 중국계 미국인들 사이에서 흔히 볼 수 있는 현상이지만, 조심하지 않으면 표적이 될 수 있습니다. 따라서 올바른 입금 기술을 익히십시오!
안전 입금 방법
1. 각 입금액은 현금으로 US$2,000 미만이며, 소액 입금액은 월 4회를 초과할 수 없습니다.
2. 예금할 법정 현금이 미화 10,000달러 이상인 경우 은행에 직접 알리고 접수 후 입금하세요.
3. 수표로 입금해 보세요.
4. 현금수표를 구매하려면 우체국에 가세요. 머니오더는 국내현금수표와 국제현금수표로 나뉘며, 유효기간이 없으며, 분실시 재발급이 가능합니다. 미국 현금 수표의 최대 액면가는 미화 1,000달러이며 수표당 수수료는 미화 1.6~2달러입니다. 국제 수표의 최대 액면가는 미화 700달러이며 수표당 수수료는 미화 4.75달러입니다. 세계, 지역은행 Cash out.
이런 식으로 현금을 미국으로 가져오지 마십시오!
전액 몰수 또는 심지어 징역형을 선고받을 수도 있습니다.
돈을 입금하고 인출할 수 있는 "방법"이 있는 것 외에, 현금 지참시 입국시 일부 중국인의 소지 습관이 규정을 어겼을 수도 있습니다!
중국 커뮤니티에는 "숫자에 힘이 있다"는 말이 있습니다. 사람, 여러 사람이 함께 하면, 언제나 원활하게 '통과'할 수 있습니다. 미국 세관 규정에 따르면 세관에 들어갈 때 US$10,000를 초과하는 현금을 신고해야 하기 때문에, 신고 수고를 피하기 위해 중국인들은 많은 양의 현금을 나누어서 함께 여행하는 친척이나 친구에게 그것을 가지고 가도록 도와달라고 요청할 것입니다. 국경. 세관을 통과할 때 통하지 않을 뿐만 아니라, 힘들게 벌어들인 현금을 모두 압수할 수도 있습니다.
홍 씨 가족은 “미국 비자를 받을 수 있었지만 미국 세관을 통과하지 못했다”는 비극적인 경험을 했다. 홍 씨는 지난 6월 아버지, 형, 세 사람이 가방 하나당 3만 달러를 가지고 미국으로 왔다. 미국에 입국하기 전에 솔직하게 신고해야 한다는 것을 알았기 때문에 비행기에서 신고서를 작성할 때 '1만 위안 이상 소지 여부' 체크박스를 꼭 체크했습니다.
세관에 들어갈 때 가져온 돈의 액수에 대해 경찰관이 묻자 아버지는 "세 사람이 평균 1만 위안을 가져왔다"고 설명했다. 그러나 세관원이 소포를 검색한 결과 3만 위안이 발견돼 결국 '부정직'이라는 딱지가 붙었고 3만 위안은 모두 압수됐다.
세관 신고서를 작성했는데도 왜 3만 달러를 전액 압수해야 하는지 궁금해하시는 분들이 많을 텐데요?! 정말 현금 소지 한도가 있나요? 이는 CBP 미국 관세국경부가 최근 새로운 정책을 공식적으로 발표했을 때 발생한 것으로 밝혀졌습니다. 초과 현금/수표를 별도로 국가로 반입하는 것은 엄격히 금지되어 있습니다. 이는 또한 중국인이 Mr. Mr을 좋아하는 이유에 대한 좋은 설명이 될 수 있습니다. .홍 단체 입국은 엄격히 금지되며, 현금은 쉽게 압수됩니다~
정책 세부 조항:
금액 상한 없음: 상한선이 없습니다. 미국으로 반입/반출될 수 있는 현금/수표 금액 제한
?개인 입국: 미화 10,000달러를 초과하는 현금/수표를 가져오는 경우 FinCEN105를 신고하고 작성해야 합니다. 양식
?다수 입국: 여러 사람이 함께 입국하며, 000을 초과하는 현금/수표를 지참하는 경우 FinCEN105 양식을 신고하고 작성해야 합니다
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?분할 불가: 여러 사람이 함께 입국하는 경우, 휴대 금액을 "감소"하고 신고를 피하기 위해 현금/수표를 그룹 내 여러 사람에게 분할할 수 없습니다.
?과도한 몰수: 0,000개 이상을 휴대하고 신고하지 않을 경우 전액 몰수되거나 법적 처벌을 받을 수도 있습니다.
모두에게 더 나은 이해를 주기 위해 공식 세관 웹사이트에서도 예를 제시했습니다.
꼬마 A와 꼬마 B가 함께 미국에 입국하면 꼬마 A가 000을 가져오고, 작은 B는 000, 000을 가져옵니다. 세관에서는 00000=000(000 신고선 초과)을 소지하고 있으며 이를 신고하고 FinCEN105 양식을 작성해야 합니다.
직설적으로 말하면 미국 관세청은 "사람은 인정하지 않고 돈만 인정한다"고 한다. 미국 달러로 1만 달러 이상을 소지한 경우에는 1만 달러가 몇 명이든 상관없이 신고해야 한다. 당신과 함께 여행하는 사람들 사이의 관계가 무엇이든 상관없이, 나는 단지 미국 달러가 10,000달러 이상을 소지하는 경우에만 신고하면 된다는 사실을 사람들이 이용하지 않기를 바랍니다.
돈세탁을 진심으로 예방하세요!
국내에 현금을 반입할 때 가장 간과되기 쉬운 것들
1. 미화 10,000달러 이상을 신고해야 하는지, 여기에 포함되나요? 10,000위안?
미국 세관 규정에 따르면 US$10,000를 초과하는 현금이나 지폐를 소지할 경우 세관에 들어갈 때 신고해야 합니다. 그렇다면 문제는 10,000위안이라면 신고해야 하느냐는 것입니다. US$9,999는 어떨까요?
죄송합니다. 미국 세관에는 관련 명시적 규정이 없고 유사한 사례도 발생하지 않았습니다. 세관원이 의심스러울 수 있으니, 우려를 덜기 위해 신고하시기 바랍니다.
2. 미국 달러로만 10,000위안 이상을 소지할 수 있나요?
미국 세관 규정에 따라 현금을 소지할 경우 미국 달러뿐만 아니라 이에 상응하는 국가 통화도 신고해야 합니다. 10,000달러 이상인 경우 모두 신고해야 합니다.
현재 환율에 따라:
10,000달러 = 65,983위안
10,000달러 = 77,609 홍콩 달러
10,000 미국 달러 = 8918 유로
따라서 세관에 들어가기 전 당일 환율에 따라 보유하고 있는 다른 통화를 잊지 말고 환전하시기 바랍니다. 또한 세관원이 검사할 때 미화 1만 달러를 초과하고 신고하지 않은 경우에는 미화와 위안화(또는 기타 통화)를 합산하여 모든 금액을 압수합니다.
3. US$10,000를 초과하는 수표도 신고해야 합니까?
미국 세관에서는 지폐만 인식하고 수표는 인식하지 않습니다. 여행자 수표, 현금 수표, 타인이 발행한 개인 수표, 미국에 입국하거나 출국하는 사람들이 소지한 유통 유가 증권도 US$10,000 한도 내에서 계산되어야 하며 US$10,000를 초과하는 경우 신고해야 합니다.
고액의 현금을 국내로 가져오고 싶은 경우 어떻게 해야 하나요?
1. 사실대로 신고하세요. 세관신고서 작성 안내
1단계: 양식의 미국 관세 항목 13에서 신고하고 "예"를 선택하세요.
2단계: FinCEN105 양식을 작성하세요.
미국 관세 규정에 따라 다음과 같은 경우가 필요합니다. 소지한 현금 또는 수표의 총 금액이 000(미국 달러 또는 이에 상응하는 외화) 또는 둘의 조합을 초과하는 경우, 법에 따라 양식 FinCEN 105(이전 관세 양식 4790)를 관세국경보호청에 제출해야 합니다.
:fincen.gov/forms/files/fin105_cmir.pdf
2. 신고서 제출에 대해 걱정하고 싶지 않지만 가져가야 할 경우 어떻게 해야 합니까? 현금이 많나요?
a. 국내 UnionPay 직불카드 → 직접 출금
미국에 도착 후 UnionPay 로고가 있는 ATM을 찾으세요. Citi와 China Trust 모두 출금이 가능합니다. 현재 환율에 따라 미국 달러가 직접 적용됩니다.
장점: 국내환전의 번거로움을 없애주고, 국내환율보다 환율이 낮아서 더욱 가성비 좋습니다.
단점: 특정 처리 수수료가 필요합니다. 은행 카드마다 처리 수수료가 다릅니다. 자세한 내용은 은행에 문의하세요.
b. 미국 도착 후 계좌 개설 → 송금
여권과 신원을 확인할 수 있는 서류(국내 신분증 또는 신분증)를 지참해야 합니다. 운전 면허증.
장점: 미국 은행 카드를 사용하면 더 많은 곳에서 편리하게 돈을 쓸 수 있습니다. 일부 장소에서는 중국 UnionPay 카드를 사용할 수 없기 때문입니다.
단점: 송금은행에서는 국제송금수수료 3%, 거래당 150의 전보수수료를 부과하며, 수취은행에서도 미화 10달러의 수취수수료를 부과한다.
팁: 미국을 떠나기 전에 계정을 취소하는 것이 가장 좋습니다. 그렇지 않으면 소액 계정에 관리 수수료가 부과되며 6개월 이상 사용하지 않으면 계정이 동결되고 잔액도 복구되지 않습니다. 미국에서 보험을 구입하는 경우 보험료 갱신을 위해 해당 계좌를 보관해야 합니다.
c. 이중화폐 신용카드 → 현금인출
이중화폐 신용카드 모두 현금인출이 가능하지만, 해외현금인출 수수료는 그리 비싸지 않습니다. 그리고 필요하지 않습니다.
장점: 현금을 인출하고 싶지 않다면 이중통화카드가 가장 편리하다. 송금이나 환전이 필요 없고, 국내 위안화를 사용할 필요도 없고, 미국에서 신용카드로 직접 결제할 필요도 없습니다.
절대로 미국으로 이런 돈 송금하지 마세요
해외 '분할송금' 금지
고액 현금 소지 시 신고해야 하므로 반드시 현명하게 송금을 생각하면 신고의 수고가 크게 줄어듭니다.
하지만 아직도 차마 말씀드릴 수가 없네요. 송금은 그렇게 간단하지 않습니다!
상하이에서 온 왕 씨는 지난 주에 투자 이민을 신청하기 위해 미국에 올 준비를 하고 있었습니다. 친척 계좌로 입금했는데, 은행에서 환전을 했더니 창구 직원이 "며칠 전 계좌에 돈이 들어왔는데 송금을 해야 해서 해외로 송금할 수 없다"고 하더군요. 교환 직후에는 분명히 다른 사람을 대신한 교환이었습니다."
그 이유는 올해 1월 중국 외환 관리국이 새로운 '분리 금지'를 공포했기 때문입니다. 즉, 중국 내 중국인 개인의 외환 구매 한도는 1인당 연간 5만 달러입니다. .
30만원 이상 송금해야 할 경우에는 어떻게 해야 하나요? 6명을 찾아 따로 외화를 사서 송금해도 되나요? 올해 1월에도 더욱 기발한 외환국 여러 사람이 외환을 구매하는 '허점'을 메우기 위해 '분할 송금'이 금지되었습니다! '블랙리스트'도 설치되어 위반자는 사용할 수 없습니다! 2년간 총 10만 달러의 교환 할당량을 누릴 수 있습니다.
국가외국환관리국이 정의한 "분할 송금":
? 5명 이상의 개인이 같은 날, 격일 또는 여러 번에 걸쳐 개별적으로 외환을 구매합니다.
?동일한 외환예금계좌에서 1만달러 상당의 외화현금을 5회 이상 인출한 경우. 7일 이내
?동일한 개인이 자신의 외환 예금 계좌에서 외화 현금을 인출했습니다. 5명 이상의 직계 가족에게 내부 예금을 이체해야 하는 경우 어떻게 해야 합니까? > 급하게 많은 금액의 송금이 필요한 경우 어떻게 해야 하나요?
원래 위안화 하락에 대응하여 많은 해외 유학생이나 기타 많은 금액의 송금이 필요한 사람들이 사고를 당했습니다. 주택 구입, 이민, 투자를 위한 해외 자금. 정말 급하게 많은 금액이 필요한데 할 수 있는 일이 정말 없을까요?!
? 일회성 고액 송금
그래도 SAFE는 합리적입니다. 대규모 외환 구매에는 신분증과 관련 서류를 은행에 가져가서 처리하세요. 간단히 말하면, 대학 등록금을 납부하는 경우에는 학교 통지서를 가져오고, 해외에서 집을 구입하는 경우에는 부동산 증명서 및 기타 증빙 자료를 지참하십시오. 구체적인 자료는 국가외환관리국 공식 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.
일반적으로 이 상한선을 설정하는 목적은 자금의 출처와 목적지가 합리적인 경우 자금 세탁을 방지하는 것입니다. 그리고 이를 증명할 수 있는 충분한 정보가 제공되므로 "5만원 송금 한도"는 무시하셔도 됩니다~!
?다중 소액 송금
문제를 피하고 싶다면 자료제공 시에는 소액송금을 여러 개만 선택할 수 있는데, 여기서 주목해야 할 점은 중국에서는 송금을 하려면 여러 사람의 이름을 더 써야 하고, 1인당 미화 5만 달러를 송금한다는 점이다. 미국에 있는 수취인은 또한 동일한 계좌에 많은 양의 자금이 유입되어 관심을 끌지 않도록 미국에 여러 개의 계좌를 더 개설해야 합니다. 중국 계좌에서 수취인의 미국 계좌로 직접 이체하는 것이 가장 좋습니다. 먼저 미국에 있는 다른 사람의 계좌로 돈을 이체한 다음 수취인의 계좌로 이체하지 마십시오.
중국 송금 → 미국으로 합법적이고 비용 효율적으로 송금하는 방법:
수수료 구성: 송금 은행 수수료 + 전신 수수료 + 중개 은행 수수료 + 송금 은행 수수료. 계좌이체를 하실 경우에는 전신비가 없습니다.
1. 전신환(중개은행 수수료 무료):
전신환의 경우 중개은행 수수료를 피하기 위해 합리적으로 은행을 선택할 수 있습니다.
글로벌 미국 달러 청산 센터는 뉴욕에 있다. 중국은행과 초상은행은 뉴욕 지점을 갖고 있기 때문에 이 두 회사에서 미국으로 돈을 송금할 때 중개은행이 필요 없다. , 중개 은행 수수료를 완전히 피할 수 있습니다.
?중국초상은행: 중국초상은행 황금해바라기 카드 사용자의 경우 모든 송금 수수료가 면제되며 수수료는 0입니다. 중국초상은행 골드카드 이용자의 경우, 취급수수료가 50% 할인됩니다.
?국내 도시에 초상은행이 없으면 중국은행이 모든 은행 중 취급수수료가 가장 낮다.
팁: 중국과 미국 모두에서 규모가 큰 은행을 선택하여 필요한 중개 은행이 적거나 전혀 없도록 하세요.
2. 환어음(전신수수료 없음):
환어음의 가장 큰 장점 중 하나는 전신수수료가 없다는 점이며, 중국은행의 취급수수료가 가장 저렴하므로 전체적으로 저렴해요.
그러나 청구서는 미국으로 직접 운반하거나 우편으로 보내야 합니다. 등기 우편 수수료는 약 10위안입니다. 자세한 내용은 현지 은행에 문의하세요.
3. UnionPay 이중 통화 카드(다양한 송금 수수료 무료):
적용 상황: 미국 ATM에서 현금을 인출하려면 국내 UnionPay 카드를 사용하세요.
UnionPay 이중 통화 카드의 장점:
?1개의 메인 카드와 4개의 보조 카드를 보유할 수 있어 다른 장소에서 빠른 송금이 가능합니다.
?아니요 입금 수수료
? 미국에서는 직불카드 사용 시 수수료가 없습니다.
미국에서는 현금 인출 수수료가 없습니다. 미국 은행에서는 미화 2~5달러의 처리 수수료를 부과합니다.
? PNC 은행: 미국 취급 수수료 면제
? Citibank: 미국 취급 수수료 면제 또는 $2만 부과
? 일부 지역에서는 WellsFargo: 미국 무료 처리 수수료
중국 인출 처리 수수료:
대부분의 중국 은행은 거래당 약 RMB 15의 처리 수수료 또는 금액의 특정 비율에 따른 추가 수수료를 부과합니다.
?국내화하은행 : 하루 첫 번째 거래에 대한 중국 수수료 면제
?씨티은행(중국)은행 : 하루 두 번째 거래에 대한 중국 수수료 면제
팁:
? 국내 Hua Xia Bank UnionPay 카드 + 미국 PNC 은행 ATM 인출 = 당일 첫 번째 거래는 완전 무료입니다(두 가지 모두 수수료가 부과되지 않습니다). 중국 및 미국)
? 국내 화샤은행 유니온페이 카드/씨티(중국) 유니온페이 카드 + 미국 씨티은행 ATM 출금 = 당일 첫 거래 완전 무료(또는 국내) 일부 지역에서는 US$2만 청구됨)
4. 빠른 송금(15분)
Western Union
China Post 또는 Agricultural에서 이 사업을 처리하는 개인 Bank of China에서 송금 양식을 작성하고 일정 수수료를 지불하면 송금을 받는 데 15분밖에 걸리지 않습니다. 전 세계 어느 Western Union 지점에서나 송금을 받을 수 있습니다.
MoneyGram
ICBC, Bank of Communications 또는 CITIC에서 이 사업을 처리하는 개인은 송금 양식을 작성하고 특정 처리 수수료를 지불합니다. 전 세계 어느 Money Gram 대리점에서든 송금을 받으세요. US$1,000를 미국으로 송금하는 경우 송금수수료는 US$15입니다. 이 글이 맘에 드셨다면 더 많은 분들이 볼 수 있도록 공유해주세요!