솔직히 푸저우에만 매달릴 필요는 없습니다. 사실 전국의 은행이 직면한 신용위험은 그 이상도 아닙니다. 부실채권보다 더 직설적으로 말하면 대출금은 회수할 수 없습니다. . . 전국의 현재 상황을 바탕으로 푸저우의 현재 상황을 분석할 수 있습니다.
현 경제 발전을 지원하는 금융 신용에 대한 의견 지도
중국 인민 은행 푸저우 중앙 지점
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1. 인식 제고, 개념 변경 및 카운티 경제 발전 지원
현재 우리 성의 카운티 경제는 전반적으로 여전히 상대적으로 취약하며 지역 발전의 불균형이 두드러집니다. 금융 기관도 현 경제 발전을 지원하는 데 몇 가지 문제가 있습니다. 주요 징후는 현 금융 기관의 예금이 꾸준히 증가했지만 현 은행의 예금 및 대출 비율이 여전히 상대적으로 낮고 신용이 낮다는 것입니다. 지원이 여전히 부족한 중소기업, 농민의 대출난, 금융기관의 대출난이 여전히 존재합니다. 모든 금융기관은 이를 중시하고, 잘 사는 사회를 건설하는데 있어서 군경제발전의 중요한 지위와 역할을 전면적으로 리해하고 이념관념을 효과적으로 전환하며 군경제발전을 적극적으로 지지해야 합니다. 이는 지방의 경제 및 사회 조화 발전을 촉진할 필요가 있을 뿐만 아니라 금융 기관 자체가 시장을 확장하고 새로운 비즈니스 성장 포인트를 육성해야 할 필요성이기도 합니다. 모든 금융기관은 중국 인민은행 상하이지점의 "복건성 신용투자 지침 발행에 관한 고시"(Shanghai Yinfa [2003] No. 140)와 인민은행 총판공서가 발송한 "고시"를 성실히 이행해야 합니다. 푸젠성 인민정부가 중국 인민은행 푸저우 중앙지점에 보낸 푸젠성 경제무역위원회의 시장성, 수익성, 신용도가 높은 중소기업에 대한 신용 지원 실시 의견 강화에 관한 통지서(민 Zhengban [2002] No. 174) 및 기타 문서에서는 신용 투자의 집중과 구조의 적절한 분권화 및 최적화 사이의 관계, 증분 신용 자금의 중앙 집중식 예금과 지역 확장을 위한 적절한 보유 간의 관계를 올바르게 다루고 있습니다. 현급 기관의 신용 규모, 신용 관리 권한의 중앙 집중화와 적절한 분산 간의 관계, 신용 투자 방향은 현 지역의 중소기업에 맞춰져야 하며 신용 자금의 증가는 다음과 같습니다. 확대를 위해 지방에 유보되어 있는 현급 기관의 신용 규모와 신용 승인 권한은 현급 기관에 적절하게 위임됩니다. 정부, 은행, 기업 간 협력을 적극적으로 강화하고, 자금 편성을 위해 노력하고, 대출 마케팅을 적극적으로 추진하며, 다양한 자금 조달 방법을 활용하고, 카운티 경제에 효과적인 신용 투자를 늘려야 합니다.
2. 금융 서비스 시스템을 개선하고 금융의 전반적인 기능을 최대한 발휘합니다.
각 금융 기관은 국가 경제의 특성과 발전에 따라 시장 위치를 조정해야 합니다. 경제 발전을 위한 신용 상품 및 서비스는 카운티 경제 발전을 지원하는 금융 기관의 전반적인 기능을 최대한 발휘합니다. 중국인민은행은 지방 경제 발전과 구조 조정의 요구에 따라 금융 기관이 현 경제에 금융 서비스를 제공하는 것을 지원하는 동시에 건전한 통화 정책을 실시하여 설립 탐색 정책을 강화해야 합니다. 조건이 허락하는 곳에 카운티 수준의 지역 상업 은행이 있습니다. 국유 상업은행은 카운티 경제 발전을 지원하기 위해 합리적으로 지점을 설립해야 하며, 해당 연도 사업 계획을 수립할 때 카운티 경제의 특성과 요구에 맞는 신용 관리 시스템 및 인센티브 메커니즘을 구축 및 개선해야 합니다. 원칙적으로 현급 지점의 예금 대비 대출 비율이 "10차 5개년 계획" 기간 동안 60% 이상이어야 함을 보장하기 위한 합리적인 신규 예금 및 대출 비율. 풀뿌리 수준에서 일선 신용 인력을 강화하고 서비스 및 대출 마케팅에 대한 인식을 강화하며 발전 잠재력이 있는 중소기업 육성에 관심을 기울입니다. 합자 상업은행은 지역경제 특성에 맞춰 신용혁신을 강화하고 서비스 방식을 확대해야 한다. 정책은행들은 각자의 장점을 최대한 발휘하여 기반시설 건설, 기술개조, 대외무역수출, 곡물수입 및 저장 부문에 대한 신용투자를 늘려야 합니다. 농촌신용협동조합은 농촌재정의 주체로서의 역할을 높이 발휘하고 자체의 힘을 끊임없이 강화하며 농업, 농민, 농촌경제를 주요봉사대상으로 삼아야 합니다. 농촌 신용협동조합은 '농업, 농촌, 농민' 지원에 중점을 두고, 국영 상업은행, 정책은행, 기타 은행은 지역 기반 산업 지원에 중점을 두는 지방은행 신용 서비스 시스템을 점진적으로 형성하기 위해 노력할 필요가 있습니다. , 선도 기업 및 중소기업.
3. 신용 관리 시스템을 효과적으로 개선하고 신용 인센티브 및 제한 메커니즘을 개선합니다.
본사의 통합 신용 관리 시스템을 구현하는 동안 모든 상업 은행은 다음 사항에 따라 혁신해야 합니다. 지역 경제 발전의 실제 요구 사항. 신용 관리 메커니즘.
(1) 신용 승인 권한, 특히 운전자본 대출 승인 권한을 적당히 분산하고 확대할 필요가 있습니다.
상업은행의 관할은행은 현의 경제력과 현급은행의 영업여건에 기초하여 현급은행의 행정수준을 낮추고 차등적인 권한 부여와 유연한 권한 관리를 실시하며 대출금을 줄여야 한다. 카운티 경제의 필요를 충족시키지 못하는 승인 절차를 처리하고 카운티 수준 은행에 특정 운영 자율성을 부여합니다. 현급 지점의 신용 관리 권한을 누리기 위해 각 본부가 우리 성에서 경제적으로 더 강한 일부 현(시)을 선택하는 데 동의하도록 노력할 필요가 있습니다.
(2) 신용인가 관리 시스템의 개선이 필요하다. 내부 통제 관리 요구 사항에 따라 우리는 현급 은행에 대한 내부 신용 승인을 확대하고 신용 비즈니스 프로세스 및 하위 승인 또는 특별 승인을 개선하여 고객을 위한 통합 신용 매칭 문제를 해결하는 데 중점을 두어야 합니다. 현급 은행은 고객 관리자 제도를 적극 추진하고 고객 관리자 교육을 강화하며 '예금, 대출, 외환 및 관리' 분야에서 종합적인 역량을 갖춘 고객 관리자 팀을 육성해야 합니다. 상대적으로 영업력이 취약한 현은행에 대해서는 영업교육을 강화하는 동시에 상·하위 예금관리자 연계를 통해 현은행이 우량고객을 적극적으로 발굴·육성할 수 있도록 지원해야 한다.
(3) 우리는 대출 마케팅 인센티브 메커니즘을 적극적으로 연구 및 개선하고 신용 책임과 인센티브 메커니즘 간의 비대칭 문제를 해결하며 신용 위험과 책임자를 객관적이고 공정하게 처리하고 풀뿌리를 동원해야 합니다. 긍정의 신용사업을 확대하기 위한 신용인사입니다.
(4) 중소기업에 특화된 신용평가기준제도를 탐색하고 구축할 필요가 있다. 중소기업의 신용등급 평가는 소유자의 신용상태, 제품의 시장지위, 대출상태, 납세상황 및 현금흐름 등의 요소를 고려하여 과학적, 합리적으로 신용도를 반영할 수 있습니다. 중소기업의 현황과 채무상환능력을 파악하고, 대출발행에 대한 지도를 제공하며, 운영하기 쉬운 신용등급 기준을 제공합니다. 신용대출조건에 부합하는 현기업에는 단기신용대출업무를 제공해야 한다.
(5) 중소기업 소액대출에 대해 '3보증 1링크' 신용관리 방식을 적극 추진할 필요가 있다. 원리금 회수, 대출원리금 회수, 대출이자 유동 등 원리금 회수가 신용관리사 소득과 연동되어 대출에 품질 문제가 있을 경우 책임을 지는 새로운 신용관리 방식이다. 관련 규정에 따라. 이러한 접근 방식은 금융 서비스 개선과 신용 승인 권한 분산에 도움이 될 뿐만 아니라, 신규 시장 개척, 신규 고객 개발, 신규 대출 확대에도 도움이 됩니다.
4. 신용 지원의 핵심 사항을 강조하고 경제 구조 조정을 촉진
모든 금융 기관은 지방 정부의 경제 구조 조정 조치에 적극적으로 협력하고 국가 지침을 따라야 합니다. 산업 정책과 시장 수요, 신용 지원의 초점과 진입점은 카운티 경제 구조의 조정과 최적화를 촉진할 것입니다.
(1) 프로젝트를 통해 발전을 촉진하고 투자 촉진을 지원합니다. 국가 산업 정책의 요구 사항을 충족하고 시장성이 있고 수익성이 높으며 신용도가 높은 다양한 기업의 자본 수요를 지원하고, 기업이 장비 및 수입 원자재를 도입하도록 지원합니다. 개발 구역 및 산업 단지 혁신을 도모하고 단지 기업이 그룹 및 대규모 운영의 길을 택하도록 장려합니다.
(2) 적극적인 재정 정책과 함께 카운티 경제 발전의 잠재력을 높이는 국채 투자 프로젝트 및 주요 건설 프로젝트에 대한 지원을 강조합니다. 도, 구, 시 정부에 등록된 국채 투자 프로젝트와 중점 건설 프로젝트를 전면적으로 추적하고 집행해야 하며, 자금을 과학적으로 편성하여 국가 부채 프로젝트에 대한 대출 지원과 합리적인 자금 수요를 확보해야 합니다. 주요 건설 프로젝트가 적시에 충족됩니다.
(3) 주요 지역 투자 촉진 프로젝트에 세심한 주의를 기울이고 추적하며, 신용 자금을 지원하고, 신용 및 지방 재정 수입의 새로운 성장 포인트를 육성하기 위해 노력합니다.
(4) 개인소비신용 분야를 적극적으로 확대하고 소비자 수요 성장을 촉진합니다. 도시지역 독창적인 개인소비자신용사업을 성공적으로 운영하는 것을 기반으로 농어민 주택대출, 대규모 내구소비재대출, 교육학자금 대출 확대를 중심으로 농촌 소비자신용사업 확대 및 농촌 소비자 수요 확대에 힘쓰겠습니다. , 농촌 시장의 발전을 지원합니다.
5. 농촌 경제 발전을 위해 '농업, 농촌 및 농민'에 대한 신용 투자를 늘립니다.
금융 기관은 농업 지원 신용에 대한 투자를 통해 농촌 경제 발전을 촉진해야 합니다.
(1) 두 마을 위원회의 농민에 대한 비교 이해의 장점을 최대한 활용하고, '신용 마을과 마을' 조성, 소액 신용 발행 등을 통해 농민 대출 문제를 완화하기 위해 노력합니다. 농업인에 대한 대출과 농업인을 위한 공동보증대출을 촉진합니다. 성의 농촌 신용협동조합은 농업 대출의 80% 이상을 제공해야 하며 대출의 40% 이상을 농촌 가구에 제공해야 합니다.
(2) 관련 은행은 특히 대출금을 상환하고 시행할 수 있는 전력망 전환, 고속도로 건설, 생태 환경 보호 및 건설, 수자원 보존 시설 건설과 같은 프로젝트를 위해 농촌 기반 시설 건설을 지원해야 합니다. 대출 보증. 대출 준비 및 이행에 우선순위를 둡니다. 농산물 도매시장, 보관, 운송 및 마케팅, 물류, 유통, 체인 운영 및 기타 유통 기업에 대한 신용 지원을 계속 확대하고 중개 조직의 서비스 기능 향상을 지원합니다.
(3) 신용 투자를 최적화하고 농촌 경제 구조 조정을 촉진합니다. '기업+농민'을 지원하는 새로운 농업경영 모델을 적극적으로 모색하고, 시중은행을 활용해 유수 농산물 가공업체와 재배기지 지원에 집중하고, 농촌신용협동조합을 활용해 소액대출을 확대해 농민 지원에 집중하고, 무역, 산업, 농업이 통합된 새로운 비즈니스 패턴 형성과 원스톱 생산, 공급, 마케팅을 촉진하기 위해 농산물 가공산업 체인의 육성 및 확장을 지원합니다. 우월하고 전망이 좋은 선도적인 농업 기업 그룹을 선택하고 지원하며 신용 정책을 최대한 활용하여 농업 산업화 과정을 지도하고 촉진해야 합니다.
6. 산해협력 금융 채널 확대 및 산간 및 해안 지역의 조화로운 발전 지원
모든 금융 기관은 경제적으로 개발된 해안 지역에 대한 신용 투자와 해안 지역의 신용 투자 간의 관계를 올바르게 처리해야 합니다. 산과 바다의 협력, 상호 보완적 이점, 조화로운 발전을 촉진하기 위해 산간 지역에 대한 지원을 늘립니다.
(1) 연안지역 기업이 산간지역에 투자·공장을 설립하거나 산간지역 기업과 합작회사를 설립하는 경우, 상업은행은 대출금을 충족하는 한 적극적으로 지원해야 한다. 정황.
(2) 산악 기업이 해안 지역에 투자하고 공장을 설립하고 사업 활동을 수행할 수 있도록 지원합니다. 연안지역 산간지역에 설립된 공업 및 상업기업에 대해 연안지역 상업은행은 신용정책에 있어서 이들을 동등하게 대우해야 한다.
(3) 지역 간, 산업 간 수평적 경제 동맹을 지원해야 합니다. 해안 기업과 산악 기업 간의 강력한 동맹을 지원할 뿐만 아니라 산간 지역의 취약한 기업을 지원하는 데 유리한 해안 기업도 지원해야 합니다. 제휴, 인수, 합병, 계약, 임대 등을 통해 최적의 자원 배분을 달성하고 유리한 기업의 확장을 지원하며 산악 기업의 발전을 가속화하도록 돕습니다.
(4) 산간 지역에 대한 신용 우선권을 높입니다. 성급 상업은행들은 신용자금 투자를 산간지역에 적절히 집중시켜야 하며, 산간지점의 자금이 부족할 경우 직접 대출을 통해 경제적 이익이 좋은 산간지역의 중대형 건설사업을 지원해야 합니다.
(5) 지원의 핵심 사항을 강조합니다. 기업이 첨단 기술을 사용하여 자원 보호 개발과 원자재 현장 가공 및 변환을 수행하도록 지원하고, 산악 지역의 자원 우위를 상품 우위, 산업 우위 및 경제적 우위로 전환하는 과정을 가속화합니다.
7. 신용종류와 서비스 방식을 혁신하고, 현 경제 수요에 부응하도록 노력한다.
현급 상업은행 기관은 금융혁신을 적극적으로 추진해야 한다. 현 기업의 특성과 현 경제 발전의 수요를 고려하여 판매, 자금, 인력 및 관리 측면에서 각자의 장점을 최대한 활용하고 특히 현 경제 주체에 적합한 새로운 종류의 신용 사업을 지속적으로 개발 및 출시해야 합니다. 중소기업의 다양한 상황에 맞춰 혁신적인 금융상품과 서비스를 설계합니다.
(1) 창고보전업, 매출채권 질권 또는 취득업, 수출세 환급금 보관대출, 팩토링업, 신용대출 및 신용대출 등 중소기업에 적합한 다양한 서비스를 주의 깊게 요약하고 홍보합니다. 모기지 및 담보 대출 조합.
(2) 중국인민은행에 신청한 후 특허 담보 대출, 중소기업 위탁 대출 등 신규 사업을 시범적으로 실시할 수 있다.
(3) 운영자의 개인 또는 제3자의 재산을 담보로 하는 담보 대출, 창고 영수증 담보 대출 등의 비즈니스 유형을 살펴보세요.
(4) 상업어음 인수 및 할인 사업을 적극적으로 발전시키고, 혜택이 좋고 평판이 높으며 상환이 보장된 현급 기업이 구매 및 판매 활동에서 상업어음 결제를 활용하도록 적극적으로 안내하며 기업 자금 조달 채널을 확대합니다. , 자본 회전율을 가속화합니다.
(5) 업무제휴, 업무대행 등을 통해 금융계층간 협업을 강화하고, 지역경제에 대한 금융서비스 수준 및 신용지원 역량을 향상시킨다.
(6) 금융 정책이 허용하는 범위 내에서 은행이 기업과 개인에게 재무 관리 서비스를 제공하고 자본 비용을 절감하며 기업 운영 효율성을 높이기 위해 신탁, 증권, 보험과 협력하도록 장려합니다.
(7) 지속적으로 사회 신용 메커니즘을 구축하고, 개인 신용과 급여 보장을 결합한 개인 대출 방법을 모색하고, 민간 투자를 장려하고, 개인 소비를 확대하고, 카운티 경제 발전을 촉진합니다.
8. 차별화된 대출금리 시행 및 중소기업 금융기관 설립 지원
각 금융기관은 영업여건, 신용등급, 프로젝트 리스크 등을 고려할 수 있음 , 군내 중소기업의 종합혜택 등을 고려하여 국가 금리정책이 허용하는 범위 내에서 위험과 수익의 대칭원칙에 따라 금리 수준을 합리적으로 결정합니다. 차별화된 금리서비스를 시행하고 있습니다. 동시에, 규정을 준수하는 신용보증기관이 보증한 대출에 대해 금융기관은 승인 절차를 적절하게 단순화해야 하며, 통제 가능한 위험에 따라 이자율이 오르거나 낮아질 수 없습니다. 국가외환관리국과 대외무역경제합작부가 고시한 수출 외화 징수 우등 기업에 대출을 제공할 경우 인민은행이 고시한 대출 이자율에 따라 대출 이자율을 적절하게 인하할 수 있습니다. 중국은 최대 10%까지 감소한다. 각급 정부 또는 상업 은행은 중소기업에 인재 교육, 정보 상담, 시장 확장, 기술 지원, 기술 지원 등 모든 범위의 "패키지" 서비스를 제공하기 위해 중소기업 금융 서비스 센터를 설립하는 것이 좋습니다. 대출보증기관 운영과의 교류협력
9. 중국인민은행의 기능을 충분히 발휘하고 현 경제 발전을 위한 재정 지원을 보장합니다.
현급 중국인민은행은 다음 사항에 중점을 두어야 합니다. 개혁, 발전, 혁신이라는 세 가지 주제를 견지하고 건전한 정책을 지속적으로 실시하고 통화 정책을 심화하며 금융 개혁을 심화하고 금융 서비스 수준을 향상시킵니다. 재대출, 재할인, 금리 등 다양한 통화정책 수단을 최대한 활용하여 화폐와 신용 공급을 규제해야 합니다. 신용의 '창구지도'를 강화하고, 대출투자 방향을 지도하며, 정부 부처와 협력해 은행-기업 자금 수급 협상을 조직해 정부·은행·기업 간 소통 플랫폼을 구축하고, 조직화하는 것이 필요하다. 시장경제가 요구하는 유연한 방식의 다단계, 다형태 회의를 통해 관할권 내 은행과 기업 간 금융협력 및 금융상품 홍보를 통해 은행과 기업 간 정보 비대칭 문제를 해결하고 정부 간 협력을 촉진할 수 있습니다. , 은행 및 기업. 시중은행의 여신종류 혁신과 기업금융채널 확대를 적극적으로 장려하고 지원하는 것이 필요하다. 지방자치단체와의 소통 강화, 경제·금융기관 공동신용회의 체제 구축, 정부 업무 역학 및 관련 경제·금융 정보 제공, 경제·금융 운영에 대한 적시 분석, 통화정책의 실효성과 타당성 제고 등이 필요하다. 신용 정책 전송.
10. 금융신용위험 예방 및 경제·금융 상생
금융권은 군경제 발전을 적극 지원하는 동시에 신용지원과 위험예방을 올바르게 처리해야 하며, 금융상품 혁신 및 강화 신용관리, 권한의 적절한 분권화, 내부 통제 시스템 개선의 관계는 카운티 경제 발전을 지원하는 자체 역량을 지속적으로 향상시키고 경제 및 재정 상생을 달성하기 위해 노력해 왔습니다.
(1) 대출에 대한 '3검사' 시스템을 더욱 개선하고 구현합니다. 기업의 자본수요를 면밀히 검토하고, 신용공여를 과학적이고 합리적으로 조정하며, 과도한 신용공여를 방지해야 합니다. 특히, 그룹 기업에 대한 대출은 종합적으로 승인 및 평가되어야 합니다. 신용자금의 유용과 숨겨진 위험의 형성을 방지하기 위해서는 신용자금 사용에 대한 모니터링과 흐름에 대한 추적 및 점검을 강화할 필요가 있습니다.
(2) 국가 산업 정책 및 신용 정책에 따라 대출 투자 방향을 결정합니다. 국가 산업정책 및 신용정책 요건에 부합하지 않는 대출은 새로운 신용위험이 발생하는 것을 방지하기 위해 제한 또는 금지되어야 합니다. 신용자금이 주식시장과 선물시장에 불법적으로 유입되는 것을 엄격히 금지하고 있습니다.