닝보 은행을 예로 들어보겠습니다.
닝보 은행은 실제로 만리진의 이자율이 0.6%라고 주장합니다. 실제 이자율은 아닙니다. 실제 이자율은 13.29%~14.4% 사이입니다. 실제로는 다음 달에 사용되는 자금이 적지만 이자는 전액 지불해야 하기 때문입니다. 균등상환방식.
닝보은행 대출약정 페이지에는 언제 이자를 징수할지, 분할금이 원금과 이자 동일액인지, 원금동일액인지 등 불분명한 계약 내용이 많다. 이자를 먼저 납부한 후 매월 상환할지 여부. 원금을 분할 상환하는 경우에는 주의가 필요합니다.
닝보 은행에서는 '원금 분할 상환'과 '일회 상환'이라는 두 가지 방법이 있습니다. 적시원금상환";
분할원금상환에 표시된 이율은 0.6% / 실제 월 이율은 13.29%/년~14.4% 사이입니다. 등 일부 요인을 판단할 수 없기 때문에 추정치는 부정확합니다. 7,200위안의 이자를 첫 번째 달, 두 번째 달에 징수하는지, 매월 균등하게 분배하는지에 따라
일회성 원금 상환 표시 이율은 1.2%/월이며 실제 이율입니다. 14.4%/년=1.2%/월;
실제 예시로 12기간 동안 100,000을 사용합니다.
1. 그림과 같이 원금을 분할 상환합니다. 아래 표와 같이 월 이자 계산은 100,000위안을 기준으로 계산되므로 실제 사용된 자금은 감소하므로 지난 달 두 가지 방법의 이자 계산 차이는 550위안이 되어 연간 총계는 3,300위안이 됩니다. ; 실제 사용된 자금을 기준으로 계산된 이자는 다음과 같습니다.
대출 이자율 = 실제 지급 이자 / 월 평균 자금 사용, 단위는 10,000위안입니다.
=7200/54166.67=13.2923%
위는 이자지급 시기를 계산하지 않고 계산한 것이고 첫달이나 다음달에 7,200위안의 이자를 징수하면 실제 지출비율은 더 높아지게 됩니다. 13.2923보다 높아야 합니다.
그림 1: 원금 분할 상환에 사용된 실제 자금
그림 2: 원금 분할 상환을 위한 대출 인터페이스 스크린샷
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이것은 원금의 일회성 상환입니다. 1.2%/월 = 14.4%/년을 직접적으로 식별합니다. 불분명한 부분은 이 이자를 언제 징수할지 모른다는 것입니다.
또한 대출금을 분할 상환할 경우 이자율은 1.5%/월 = 18%/년입니다.
1회 원금 상환 40,000위안의 스크린샷(대출 12기간은 연이율 14.4%에 해당)
이자 40,000위안 사진 일회성 원금상환 스크린샷(1기간만 대출한 경우 연이율 18%에 해당)
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사진은 50,000리진 대출 인터페이스의 스크린샷입니다
그러나 일반적으로 닝보 은행의 완리진 금리는 Alipay, Weilidai 등 다른 기관보다 낮지 않습니다. , 은행 기관의 신용 카드보다 높지도 않습니다. 대부분의 기관 신용 카드는 하루에 14,000~50,000을 청구하며 이는 연간 이자율이 약 14.6%~18.25%에 해당합니다. 그러나 소비자를 오해하게 만드는 이러한 접근 방식은 위선적으로 느껴집니다.