1. 개인예금 실명제 회피 문제
(1) "사적자금의 공공예금"
"개인의 공공예금 자금"이라는 말이 널리 사용되는 용어이지만 실제로는 개인예금을 해당 단위의 결산계좌에 입금하는 것을 의미합니다. 우리나라의 "은행계좌관리규정"에 따르면 단위결산계좌를 개설할 수 있는 주체는 기관, 단체, 회사, 기관, 개인사업자, 합자회사, 개인공상가 등이 있습니다. 여기서 '단위'는 '공공' 단위일 뿐만 아니라 민간기업, 개인사업자 등도 포함한다. 따라서 '민간자금은 공공에게 예치된다'는 표현은 정확하지 않다. 우리나라 관련 법령에 따르면 개인공상가, 개인사업자, 동업 등은 모두 법인이 아닌 특수한 형태의 자연인이라는 점에서 이들의 예금은 모두 개인예금으로 하여야 하며, 모두 시행하고 있습니다. '개인예금 실명제' 항목입니다. 따라서, 「개인예금실명제규정」의 법률 해석에 있어서 개인예금의 범위는 개인저축예금, 개인사업자예금, 조합예금, 조합예금, 법인예금으로 해석하는 것이 바람직합니다. 개별 산업 및 상업 가구와 농촌 계약 운영자의 예금. 또한, 개인사업자·조합 또는 개인공상가가 결산계좌를 개설하는 경우 사업자등록증 제시 외에 개인사업자·조합의 본인이 결제계좌를 개설할 수 있도록 '은행계좌관리기준'을 개정할 것을 권고한다. 파트너 또는 개별 산업 및 상업 가구도 은행에 제출해야 합니다. 사업주의 신원 증명서와 그가 개설한 결제 계좌에는 사업체 이름, 경제 주체 이름, 소유자 또는 파트너 이름도 표시되어야 합니다. '개인예금실명제'가 본격 시행될 수 있습니다.
자영업자, 자영업자, 동업파트너 등은 저축예금을 '개인계좌'(예금계좌)에서 나온 것처럼 보이더라도 자신의 모든 사업자계좌나 회사계좌로 이체한다. "단위정산계좌"는 실제로는 개인의 재무관리행위이지 "사적자금의 공적예치"가 아닙니다. 실제 “사적자금의 공공예금”이란 법인격이 자연인 또는 그 지점과 완전히 분리된 기업, 기관, 단체, 기관 및 기타 단위의 계좌로 개인예금을 이체하는 것을 말한다.
'사적 자금의 공적 예금'은 개인 저축 예금에 대한 이자세를 부과하고 개인 예금에 대한 실명제 시행 이후 나타난 새로운 현상이다. 일부 단위 계좌 관리자는 자신의 자금을 단위 계좌에 입금하기 위해 한편으로는 이자세를 회피하고 다른 한편으로는 개인 예금 계좌에 대한 실명제를 회피할 수 없습니다. 개인의 불법 소득을 은폐하는 것은 배제됩니다.
(2) 개인 자금을 익명이 가능한 다른 자산으로 전환
개인 예금 실명제를 시행하는 주요 목적은 개인 신용 시스템을 구축하는 것입니다. 이를 위해 개인예금실명제는 고립된 시스템이 되어서는 안 된다. 자연인의 자산은 예금, 주식, 채권, 부동산, 자동차 및 기타 대형 소비재, 기타 고정자산 등 다양한 형태로 존재합니다. 예금은 실명제만 실시하며, 기타 자산항목이 실명제를 시행하지 않는 경우 해당 개인은 예금을 실명제가 필요하지 않은 다른 형태의 자산으로 전환하여 실명제를 실시할 수 있습니다. 예금제도가 비효율적이어서 개인신용제도 논의가 불가능하다. 따라서 저자는 개인자산에 대한 포괄적 실명제 시행을 권고하며, 주식거래를 위한 계좌개설을 위해 타인의 신분증을 이용하는 것을 엄격히 금지하며, 채권발행은 반드시 등록된 시스템으로 시행되어야 한다. 더 이상 발행되지 않습니다. 개인 예금, 주식, 채권, 부동산 및 기타 대규모 자산은 개인 신용이 되어야 합니다. 정보는 개인 신용 파일 데이터베이스에 입력되므로 개인 신용 파일이 더욱 완전해지고 개인 신용 시스템이 진정으로 될 수 있습니다. 확립된.
(3) 개인자금 해외불법송금
개인예금 실명제 시행으로 불법소득과 탈세를 직접적으로 방지할 수 있다. 부패, 뇌물수수, 밀수, 절도 등으로 부당이득을 취득한 범죄자와 탈세를 목적으로 하는 범죄자는 범죄증거를 전송하기 위해 불법소득 또는 탈세자금을 외화로 환산하여 해외로 송금하는 행위로서, 법적 제재를 회피하는 행위입니다. , 또는 세금을 회피합니다.
이러한 현상에 대응하여 우리는 한편으로는 외환암시거래를 엄중히 단속하여 실명제를 회피한 자금이 외국환으로 전환되는 것을 막아야 하며, 다른 한편으로는 외환암시거래를 엄중히 단속해야 하며, 외환통제 강화, '국제수지통계 신고조치' 성실히 이행, 은행, 관세, 외환관리실시국이 네트워크로 연결되어 외국환자금이 명의로 해외로 송금되는 것을 엄격히 방지 가짜 수입품 또는 국제 시장 가격보다 훨씬 높은 가격으로 수입품을 가장하여 돈을 가지고 도피하는 것을 엄격히 방지하고 다른 방법으로 불법적으로 자금을 국외로 송금하는 것을 엄격히 방지합니다.
(4) 은행 금고에 현금 예금
대여금고 사업은 우리나라 시중은행이 추진하는 신흥 사업이다. 실무적으로 보면 대여금고 사업에 있어서 은행과 고객 사이의 대여금고 계약 명칭에 '보관'이라는 단어가 포함되어 있지만 실제로는 은행이 대여금고를 임대하는 계약입니다. 이며, 고객은 자신의 편의에 따라 입출금을 하게 되며, 그 용량만큼의 임대료를 청구하기 위해서는 대여금고의 안전성을 확보하는 것이 은행의 중요한 의무입니다. 현재 모든 시중은행이 이 사업을 수행하고 있지만 관련 법률체계는 아직까지 거의 공백상태이다. 대여금고 임대계약의 실무상 성격으로 볼 때 대여금고업은 의심할 바 없이 쉽게 보증금실명제를 피할 수 있는 피난처가 될 수 있으며, 더 나아가 대여금고업이 대여금고업이 될 가능성도 배제할 수 없습니다. 마약, 무기, 증거물, 도난품을 숨기기 위한 천국입니다. 따라서 현재 우리나라의 대여금고 사업은 여전히 순전히 민간 사업으로 공적 개입이 거의 없고 이를 규제하는 공법도 없습니다. 현재 상황에서 대여금고 사업의 가치는 기밀 유지와 보안에 있습니다. 대여금고는 고객 본인이 직접 관리하고 있으며, 은행에서는 대여금고를 빌린 사람만 알 뿐, 내용은 알 수 없습니다. 특별한 상황.
현재 대여금고업의 한계를 감안하여 대여금고업을 규제할 수 있는 규정을 마련해야 합니다. 첫째, 유효한 자산은 대여금고에 보관할 수 있으므로 고객은 이를 임대하고 보관할 때 반드시 본인의 '실명'을 사용해야 합니다. 즉, '대여금고 실명제'를 시행해야 한다. 둘째, 고객은 대여금고에 물품을 보관할 때 은행에 신고해야 합니다. 고객이 도난품, 통제된 칼, 권총 및 기타 불법 물품을 대여금고에 보관하는 것을 금지하는 표준 조항이 대여금고 계약서에 포함되어야 합니다. 은행에서는 보관할 물품을 직접 집계하여 고객이 신고한 내용과 비교한 후 대여금고에 보관합니다. 셋째, 사회공공복리를 보호하기 위해 사법·행정기관은 일정 범위 내에서 대여금고를 조회·봉인할 수 있는 권한을 부여받아야 하며, 이 범위는 해당 기관의 조회·봉인 범위와 같거나 그보다 작아야 한다. 개인 예금 계좌. 동시에 은행의 엄격한 비밀유지 의무도 명확히 해야 한다.
이후 이자율이 0보다 큰 경우 대여금고에 현금을 보관하는 일이 드물어지고, 대여금고 계약의 성격도 임대계약에서 특약으로 바뀌게 됩니다. 양육권 계약.
(5) 그 외
개인예금 실명제를 회피하는 다른 방법으로는 가족, 친지, 친구 명의로 돈을 입금하는 것, 집에 돈을 보관하는 것 등이 있다. , 또는 지하 또는 기타 숨겨진 장소에 숨길 수 있습니다. 타인의 명의로 거액의 불법자금이 입금된 경우에는 그 명의를 도용한 자도 특수관계로 인해 사건에 연루될 경우 수사 대상이 되기 쉽습니다. 이는 개인예금실명제를 회피하는 방식을 자연스럽게 방해하게 되며, 법정자금인 경우 타인 명의로 은행에 예치하는 것도 증여로 간주될 수 있으며, 이 역시 법정행위이며, 개인예금실명제를 회피하는 행위가 아닙니다. 집에 현금을 보관하려면 실제로 집에 금고를 두는 것이 일반적입니다. 현금을 금고에 넣으면 현금이 보관 기능을 수행하며 자금이 불법 소득일 경우 보관인이 도난당할 위험이 있습니다. , 훔친 돈은 집에 보관해 두는데, 범죄 혐의로 집을 수색하면 범행이 쉽게 드러날 수 있다. . 돈을 지하나 기타 숨겨진 장소에 숨기는 것은 고대부터 원시적인 방법으로 이를 숨긴 사람은 돈이 다른 사람에게 발견되어 압수될 위험이 있을 뿐만 아니라 부식, 침수 등의 사고의 위험이 있습니다. , 쥐에 물린 경우 일반적으로 현대인은 사용하지 않습니다. 따라서 위의 세 가지 예금실명제 회피방법은 법적 조정을 필요로 하지 않으며, 그 자체의 특성상 자연스러운 억제역할을 한다.
2. 금융기관의 비밀보장 문제
개인예금 실명제 시행 이후 은행은 개인예금 현황을 알게 되고, 개인신용관리기관도 이를 알게 된다. 개인예금의 비밀유지 문제는 앞으로도 계속해서 국민의 화두가 될 것입니다. 비밀유지 문제가 제대로 해결될 수 있을지 여부가 국민 여부를 결정하는 관건이 될 것입니다. 개인예금 실명제를 지원합니다.
'개인 예금실명제에 관한 규정'과 중국인민은행이 발행한 보충 통지는 모두 금융 기관의 개인 예금의 비밀 유지에 대한 중요한 조항을 담고 있습니다. 조건'과 '상업은행법' 모두 '예금자에 대한 보안'을 명시하고 있지만, 이번 규정은 '단체'에 초점을 맞추고 있다. 금융기관이 비밀을 보장하고 예금자의 걱정을 해소할 수 있도록 구체적인 절차와 규정을 마련하는 것이 바람직하다.
3. 금융기관 시행사항
개인예금실명제 시행은 금융기관에 대한 추가 절차임과 동시에 일부 익명예금도 가능하다. 금융기관 실명제 도입으로 인해 원래 익명으로 금융기관에 예치된 기타 개인자금은 실명제 상황에서 새로운 방법을 모색해야 할 수 있습니다. 경제적 관점에서는 금융기관의 예금에 직접적인 영향을 미치며, 금융기관에는 해를 끼치게 됩니다. 따라서 일부 금융기관이 개인예금실명제를 소극적으로 시행할 가능성도 배제할 수 없다.
관련 정보로 볼 때 대부분의 국영전문은행, 주식회사 등은 '개인예금실명제 규정'을 의식적으로 시행할 수 있지만, 일부 비은행 금융기관은 금융기관들은 더 많은 예금을 유치하기 위해 가짜 이름과 가짜 신분증을 이용해 예금을 하고 있는 것으로 보인다. 완전하지만 실제로는 조작된 가짜 신원입니다.
IV.기술적 문제
개인예금 실명제가 제대로 구현되기 위해서는 다음과 같은 기술적 문제가 해결되어야 한다. 첫째, 금융기관 간 네트워킹 문제이다. 개인계좌실명제 시행의 실제 목적은 개인의 재산상태를 파악하고 개인신용체계를 구축하는 데 있다. 실명제를 실시하고 있지만 자연인의 종합적인 예금자산 현황을 파악하기는 어렵습니다. 따라서 금융기관의 인터넷 연결이 필수적이며, 이 네트워크가 개인신용관리기관과도 연결되어야만 개인신용시스템 구축을 위한 종합적인 예금 현황을 제공할 수 있습니다. 두 번째는 개인이 다른 곳에서 철수하는 문제입니다. 현재, 여러 곳에서 개인이 철수하는 것은 해결해야 할 시급한 문제입니다. 장외 출금은 은행의 결제 네트워크를 이용하여 다른 곳에 있는 자연인의 가족이나 친구가 현지에서 입금하고, 다른 곳에 있는 자연인이 현지에서 돈을 인출합니다. 정상적인 상황에서 자연인이 해외여행을 할 때 신분증을 휴대해야 하는데, 예금실명제 하에서는 현지에 있는 친지나 친구가 해외로 출금할 때 국내에서 예금을 할 수 없다는 것이 새로운 문제이다. 개인예금실명제 시행 이후에 발생한 현상입니다.