시중은행의 핵심경쟁력 이론과 실제
1. 상업은행의 핵심경쟁력에 관한 연구결과
'능력통합이론'은 상업은행의 핵심경쟁력 강점은 기술의 통합, 다면적인 기술, 보완자원 및 운영 메커니즘의 유기적 통합입니다.
'조합 이론'은 상업은행의 핵심 경쟁력이 경쟁사보다 높고 지속 가능한 발전, 통합 역량 및 즉, 핵심경쟁력 = 자원능력의 잠재적차이 + 통합능력의 잠재적차이 + 잉여창출능력의 잠재적차이이다.
'구성 요소 이론'은 상업 은행의 핵심 경쟁력이 기술, 제품, 인재, 서비스, 프로세스, 은행 문화, 가치, 메커니즘, 관리 및 기타 비즈니스 운영 능력, 재무로 구성된다고 믿습니다. 혁신역량, 인적자원관리역량, 내부통제역량 등의 요소를 포함합니다.
'능력 이론'은 시중은행의 핵심 경쟁력이 시중은행의 조직구조, 인적자원, 경영모델, 기업문화 등의 요소와 고도로 통합된 능력이라고 본다.
우리나라의 상업은행 경쟁력 연구 분야에서 가장 대표적인 결과는 주로 다음과 같다. Jiao Jinpu(2001)는 실제 경쟁력, 잠재적 경쟁력, 환경 경쟁력 등 여러 가지 구체적인 요소를 확립했다. 중국 은행산업 지수 시스템; Li Junkai(2002)는 상업은행의 경쟁력 평가 지수 시스템을 시장점유율 지수, 수익성 지수, 안전 지수, 유동성 지수, 운영 능력 지수, 수익 구조 지표, 관리 수준의 9개 섹션으로 나누었습니다. , 금융혁신역량, 인프라 등을 활용하여 각 부문별 은행의 경쟁력을 개별적으로 연구한 후, 중국 인민은행 경영관리부 연구팀(2004)을 바탕으로 각 은행의 경쟁력을 종합적으로 평가한다. 수도권 내 중국 및 외국계 은행의 경쟁력 운영기관을 표본으로 하여 외부환경요인, 은행영업여건, 시장확대역량, 혁신역량, 조직관리역량 등 5개 측면에서 경쟁력을 비교한 결과, 중국 은행과 외국 은행의 종합적인 경쟁력은 매우 다릅니다.
그러나 시중은행의 핵심 경쟁력에 대한 연구는 아직 상대적으로 적고 산재해 있으며, 체계적인 이론도 형성되지 않은 상태이다. 마창유(2003)는 경제성, 경영경쟁력, 기술경쟁력, 직원품질경쟁력, 환경경쟁력 등 5개 측면에서 시중은행의 핵심경쟁력에 대한 종합평가지표를 구축하고, 가장 큰 하위기업인 Fuzzy를 기준으로 종합평가지표를 도입하였다. 학위의 수학적 평가 방법. Wen Bin(2004)은 상업은행의 핵심 경쟁력은 지속적인 발견, 식별, 육성 및 개선의 과정이라고 믿습니다. 은행의 핵심경쟁력의 근간은 금융기술이고, 제도적 보장은 조직구조이며, 주체는 인적자원입니다. 이 세 가지가 서로 상호작용하며 상품과 서비스를 통한 사람중심이라는 은행산업의 본질을 총체적으로 반영합니다. 혁신을 통해 고객의 개별 요구를 충족하고 궁극적으로 은행 수익성을 달성합니다.
2. 중국초상은행의 핵심 경쟁력 분석
중국초상은행은 서구 상업은행의 경험과 우리나라 현실을 결합해 상대적으로 완전한 기업지배구조를 조기에 확립했고, 일련의 새로운 운영 및 관리 메커니즘을 채택했습니다(이 독특한 운영 및 관리 모델은 업계 내외에서 "채용 은행 모델"로 환영받습니다). 즉, 중국초상은행이 형성한 핵심경쟁력은 다른 은행들 사이에서 두드러지게 나타나고 있으며, 그 핵심경쟁력은 주로 다음과 같은 측면에서 반영됩니다.
(1) 정확한 전략적 포지셔닝
1. 중국초상은행은 앞서 "선전을 기반으로 홍콩에 의존하며 주주에 의존하고 국제 비즈니스를 적극적으로 발전시키는" 지역 발전 전략을 제안했습니다. 이후 사업 규모가 지속적으로 발전하면서 중국초상은행은 국제화 속도를 가속화했습니다. 국내 매장의 레이아웃을 개선합니다.
국내 지점 배치: 중국초상은행은 현재 30개 이상의 성, 시, 경제 자원이 집중된 지역에 지점 배치를 완료했으며 총 지점 수는 400개 이상으로 네트워크를 형성하고 있습니다. 주강 삼각주 지역과 장강 삼각주를 포괄하는 지역, 환발해 도시 집합체 및 기타 경제 중심지 도시를 위한 전국 서비스 네트워크입니다.
국제화: 중국초상은행은 해외 진출을 활발히 펼치고 있다. 처음에는 홍콩에 지점을 설립한 후 뉴욕에 대표 사무소를 설립했습니다. 현재 China Merchants Bank는 70개 이상의 국가 및 지역에서 900개 이상의 은행과 환거래 은행 관계를 구축했습니다. 이러한 해외 기관의 설립을 통해 중국초상은행은 국제 은행계와 직접 대화할 수 있게 되었으며, 이를 통해 선진 국제 은행의 유용한 경험과 경영 모델을 학습하고 국제 금융 시장과 더욱 효과적으로 통합할 수 있게 되었습니다.
2. 사업 전략.
중국초상은행은 각기 다른 기간에 상응하는 사업 개발 우선순위를 가지고 있습니다. 초기에는 국제업무와 기업금융업무로 시작하여 점차 개인금융업무가 장점을 보여주며 지원점이 되었습니다. 개인 고객층은 주로 중산층 및 고소득층에 집중되어 있으며, 젊고 지식이 풍부한 것이 특징입니다. 따라서 초상은행은 개인화 소매 사업을 적극적으로 전개하고 있습니다. 현재 초상은행의 개인예금은 전체 예금의 40% 이상을 차지해 국내 합자 상업은행 중 1위를 차지하고 있다.
3. 기술 리더십 전략. 인터넷의 발달과 대중화에 맞서 초상은행의 관리자들은 기술 혁신을 통해 사업 발전을 촉진한다는 전략을 수립하고 네트워크 혁신에 힘쓰며 온라인 뱅킹을 적극적으로 발전시켜 국내 기술 선도 기업으로 자리매김하고 있습니다. 은행의 핵심 경쟁력을 형성하는 요소 중 하나입니다. 2003년 6월, 중국 전자상거래와 온라인 뱅킹을 대표하는 초상은행의 '원넷컴(One Netcom)'이 국제 정보기술 응용 분야의 오스카상으로 알려진 CHP 시상식의 시상대에 처음으로 등장했다. 중국 기업이 이 영예를 얻을 시간입니다.
(2) 업계를 선도하는 금융 혁신
기술 혁신은 기업 발전의 원천이며 지속적인 혁신을 통해 기업은 시장 경쟁력을 확보할 수 있습니다. 혁신이 없는 기업은 시장에서 도태될 수밖에 없듯, 은행도 마찬가지다. 치열한 시장 경쟁 속에서 초상은행은 'One Card'에서 'One Net'으로, 국내 최초의 기업 비즈니스 브랜드 'Dianjin Financial Management'에서 높은 서비스를 제공하는 'Golden Sunflower Financial Management'로 앞서 나갔습니다. 최종 개인 고객이 업계를 선도하는 것이 자체 핵심 경쟁력을 형성했습니다.
'올인원 카드'는 중국초상은행이 출시한 직불카드로, 간편하고 안전한 은행 서비스에 대한 사람들의 요구 사항에 부응할 뿐만 아니라 사람들의 삶의 방식도 변화시킵니다. 전통적인 금융관리 방식과 소비 방식은 국내 은행 직불카드의 발전을 유례없는 속도로 이끌었다.
'올인원넷'은 중국초상은행 홈페이지(www.cmbchina.com)의 명칭이다. 국내 은행산업의 시장지향적 경쟁 속에서 초상은행은 인터넷 기술을 적극적으로 활용하여 금융사업 상품을 탐색 및 개발하고 온라인 기업뱅킹, 온라인 개인뱅킹, 온라인 증권을 포함하는 비교적 완전한 시스템인 온라인 뱅킹을 창안했습니다. , 온라인 쇼핑몰, 인터넷뱅킹 서비스 시스템을 제공합니다.
황금해바라기 재무 관리 브랜드 및 서비스 시스템은 초상은행이 고급 고객을 위해 출시한 개인 재무 관리 서비스로, '당신 때문에 변화한다'는 비즈니스 서비스 개념을 고수합니다. Golden Sunflower Financial Management는 지리적 제한을 뛰어넘고 "일대일 고객 관리자 서비스", "훌륭한 재무 관리 패키지" 등 7가지 서비스 의미를 포함하여 다양하고 저렴하며 편리한 재무 관리 제품으로 더 많은 잠재 고객을 유치합니다.
'Go Fortune'은 초상은행의 종합적인 기업 금융 브랜드 시스템의 중요한 부분입니다. 외부적으로는 고객의 요구를 완벽하게 충족시키고 내부적으로는 기업 금융 사업의 시장 시스템을 통합하며 은행과 기업의 상생을 추구하고 초상은행이라는 새로운 비즈니스 브랜드를 확립할 것을 약속합니다.
또한 신용카드, 은행 통관 연결, 어음 연결, 자금 보관, 외환 연결 등은 모두 초상은행의 지속적인 혁신과 진취적인 정신의 표현입니다.
(3) 성공적인 마케팅
마케팅은 개인이나 집단이 제품과 가치를 창작, 제공, 판매하고 다른 사람과 자유롭게 교환함으로써 원하는 것을 얻는 방법입니다. 사회 및 관리 프로세스. 성공적인 마케팅은 시중은행이 핵심경쟁력을 확보하기 위한 중요한 조건이다.
많은 마케팅 채널 중에서 중국초상은행은 브랜드 마케팅을 특히 중요하게 생각합니다. "제품은 경쟁사가 모방할 수 있지만 브랜드는 독특하기 때문입니다." China Merchants Bank가 만든 "One Card" 및 "One Net" 브랜드는 현대 네트워크와 같은 새로운 지식에 대한 수용력이 강한 교육받은 사람과 사무직 근로자를 대상으로 하며 인터넷을 통해 은행 서비스 범위를 확장합니다. 은행 서비스 비용 절감과 고객 편의 제공의 이중 효과.
(4) 사람 중심 경영
사람 중심 경영이란 기업이 사람을 경영 과정의 출발점과 중심으로 삼고 사람의 주도권을 자극하고 동원하는 데 중점을 두는 것을 의미합니다. 열정과 창의로 사람과 기업의 조화로운 발전을 이룩하는 일련의 경영활동입니다.
1. "6가지 에너지 메커니즘". 중국초상은행은 서방 은행의 관리 시스템을 활용하고 국내 상업은행 중 선두에 서서 '6역 능력 메커니즘'을 구현했습니다. 인사 관리에서는 전체 직원 계약 임명 시스템과 양방향 선택을 구현합니다. 직원이 들어오고 나갈 수 있는 은행과 직원은 근속 제도가 없으며 철의 위치에서는 간부 직위가 승격되거나 강등될 수 있으며 업무 성과에 따라 변동될 수 있습니다.
2. 훈련과 동기 부여에 주의를 기울이세요. 초상은행은 탁월한 성과를 낸 직원에게 다양한 보상을 제공하고 직원의 업무 열정, 지적 잠재력 및 혁신적 인식을 지속적으로 자극하고 활용하여 점차적으로 고품질, 전문적, 헌신적, 자립적이며 활력이 넘치는 직원으로 구성된 팀을 구성합니다. 중국초상은행은 계속해서 새로운 도약과 한계를 달성하고 있습니다.
3. '전문가 거버넌스'와 '사람 중심'을 고수하고 인적 자원 관리 및 교육 메커니즘을 지속적으로 개선합니다. 중국 초상은행은 매년 1,000회 교육을 실시하여 70,000개 이상의 비즈니스 중추를 교육합니다. 또한 박사후 연구원을 보유하고 있으며 국내외 연구 기관과 긴밀한 연구 협력 관계를 구축했습니다. 이 모든 것은 초상은행의 연구 역량 강화, 경영 품질 향상, 고급 인재 육성 및 도입에 긍정적인 영향을 미칩니다.
4. 유연하고 개방적인 커뮤니케이션 채널. 관리자는 모든 직원이 조직의 향후 발전 방향을 명확하게 이해할 수 있도록 효과적으로 의사소통해야 합니다. 중국초상은행은 근거리 통신망인 NOTES를 보유하고 있으며, 직원들은 전자 포럼 등을 통해 자유롭게 의견을 개진할 수 있으며, 이러한 개방적이고 유연한 의사소통은 조직의 실행력과 의사결정 능력을 강화시켜 줍니다.
(5) 차별화된 기업문화
기업문화는 기업가정신과 발전의 과정에서 기업의 모든 임직원이 형성하고 고수하는 최고의 목표이자 가치기준이자 기본신념이다. 그리고 행동규범 등의 총합은 기업의 핵심 경쟁력 형성을 촉진할 수 있습니다.
18년의 발전 기간 동안 중국초상은행은 '노력, 혁신, 헌신'을 바탕으로 '중국 초상은행 정신'과 '중국 초상은행 정신', '중국 초상은행'을 창안했다. "상호 발전"의 핵심과 팀 정신을 주요 특징으로 합니다. 이러한 독특한 기업 문화는 직원들의 행동과 업무에 통합되어 CMB 경영의 중요한 수단이 되었으며, 정신적인 차원에서 은행의 빠르고 꾸준한 성장을 촉진하고 있습니다.
중국초상은행은 다른 은행들 사이에서 두각을 나타내기 위해 내부 자원의 통합을 통해 형성된 핵심 경쟁력에 전적으로 의존하고 있습니다. 이러한 핵심경쟁력은 주로 “주식시장의 블루칩 창출과 100년 CMB 구축”이라는 전략적 포지셔닝, 사업혁신을 선도하는 강력한 지속혁신 역량, 브랜드 마케팅을 통한 성공적인 마케팅, 사람 중심의 유연한 경영 등을 포함합니다. 능력주의, "상황에 따른 변화"와 "1, 3, 5 개념" 등으로 대표되는 독특한 기업 문화와 적절한 인센티브 및 억제 메커니즘, 고품질 인력, 성숙한 등 기타 구성 요소. 위험 통제 개념, "상황에 따라 변화하는 능력, 자신에 따라 변화하는 능력" 등.