?20190223? Yan An
작년부터 6~7개의 국내 보험산업단지를 다양한 형태로 방문하여 연구해왔습니다. 국가 수준과 지방자치단체 수준이 있습니다.
전 세계적으로 보험 산업 단지가 거의 없다는 것을 알았습니다. 국내의 다른 금융업종에는 산업단지 개념이 없습니다. 예를 들어 "은행산업단지", "신탁산업단지", "증권산업단지"는 없고 기껏해야 "펀드타운"이라고 불리는 곳이 있습니다. 그러나 투자와 자산운용이 반드시 지역과 연관되는 것은 아닙니다.
'바람'이 없으면 파도도 있을 수 없습니다.
최근 국내 보험산업단지가 점차 급증하는 이유는 2014년 8월 '발전촉진에 관한 국무원의 여러 의견'에서 발표된 '보험국가 10대조항'과 밀접한 관련이 있다. 현대 보험 서비스 산업의 ". 이 문서는 보험 산업의 포괄적인 업그레이드와 발전의 새로운 시대를 표시합니다.
중국 상호보험 및 상호보증 발전 포럼의 발기인 중 하나와 마찬가지로 중국 사회과학원 보험 및 경제 발전 연구 센터도 동일한 이름을 가지고 있습니다. 더 긴밀한 연계와 발전 관계.
'보험국 10조'에 개발 포지셔닝 요건이 명확히 명시되어 있다. 요약하자면, 첫째, 보험산업은 국가 거버넌스 및 거버넌스 역량의 현대화에 기여하고, 둘째, 보험산업은 금융 시스템 개선의 기둥이 되었습니다. 셋째, 인민 생활을 지원하고 포용적 보호를 제공합니다. , 사회 관리 혁신을 위한 효과적인 메커니즘입니다. 다섯째, 경제를 촉진합니다. 품질, 효율성 향상 및 업그레이드를 위한 효율적인 엔진이며 정부 기능 전환의 중요한 출발점입니다. 여섯째, 전통 보험의 기본적인 사회적 기능입니다. 경제적 보상, 위험 관리, 자원 배분 등이 있습니다.
중국 공산당 제19차 전국대표대회 보고서에는 “현대금융을 산업체계의 일부로 포함시키겠다”고 나와 있다. 경제권에 보험산업단지를 조성하기 위한 객관적인 조건과 발전기반이 마련되어 있습니다.
이 결론은 보험업과 은행업을 비교하면서 나온 것이다.
중국 은행보험감독관리위원회 공식 홈페이지 통계에 따르면 2018년 우리나라 은행산업 총자산은 약 261조 달러인 반면 보험산업 총자산은 약 18조 달러에 달한다. 기관 측면에서 중국 은행보험감독관리위원회의 최신 데이터에 따르면 2018년 말 기준으로 중국 은행 업계에는 개발, 정책, 국유 은행, 주식 은행, 금융 등을 포함해 4,588개의 금융 기관이 있는 것으로 나타났습니다. 자산관리회사, 도시상업은행, 민간은행, 농촌상업은행, 농촌상업은행, 신용협동조합, 마을은행, 외자기업은행, 신탁, 금융리스, 금융회사, 자동차금융 등 17개 분야입니다. 소비자 금융 및 기타 금융 기관.
2018년 말 기준 보험업계에는 개인보험사가 91개사, 손해보험사가 88개사, 연금사가 10개사이다. 법인 수는 200개 미만입니다. 기타에는 수천 개의 보험 중개 기관 및 기타 중개인이 포함됩니다.
논리적으로 보험업은 금융 시스템의 중추이기 때문에 법인 수나 자산 규모에 관계없이 최소한 절반 이상의 지분을 차지하거나 상대적으로 균형 잡힌 비율을 차지해야 합니다. 하지만 '한 기둥'이 지배하는 은행업에 비하면 보험업은 금융시스템의 기둥이 되기에는 거리가 멀다. 직접금융을 위한 자본시장이 성숙해지고 금융의 탈중개화와 금융심화 추세가 전개되면서 보험산업단지의 발전공간이 바로 여기에 있다.
첫째, 은행의 탈중개화이다. 주식 및 채권자본시장의 발전으로 자금공급이 상업은행 시스템을 우회하여 수요자와 금융기관에 직접 전달되고 있으며, 주요 금융중개자로서 상업은행의 중요성이 상대적으로 감소하고 있습니다. 이연투자와 연금은 직접금융과 간접금융이 병행하여 발전한다.
둘째, 보험의 탈중개화입니다.
즉, 보험계약자는 '보험대리인'을 거치지 않고, 보험계약자와 회원은 서로 도우면서 보험사와 이익이 일치하는 상호보험단체의 구성원이 되는 것이 오로지 위험보호이다. 기본 기능 등 '건강한 중국 2030 계획 개요'에서 주요 기능은 예방, 보건, 서비스 경제 발전입니다. '질병을 위해 병든다', '보험을 위해 보험을 든다'는 보험의 유래를 바탕으로 상호보험은 실물경제와 밀접한 장기이자보험의 발전에 더욱 유리하다. 그러나 현재 국내 상호보험산업은 전체 보험산업에서 차지하는 비중이 0.3%에 불과해 샤오허는 눈에 띄는 인물로 떠오를 뿐이다.
따라서 금융 시스템의 기둥인 보험 산업에는 두 가지 급격한 발전 모순이 있습니다. 하나는 보험 산업 자체입니다. 공동주식 상업보험과 상호보험의 차이가 크다.
그 틈은 산업공간이다. 주된 모순을 해결하는 것은 보험산업단지의 발전모형, 함의, 특성에 있다.
이상의 판단을 통해 국내 보험산업단지의 발전 방향을 명확히 이해하게 될 것이다.
산업단지는 일반적으로 정부나 기업이 산업 발전 목표를 달성하기 위해 조성한 특수한 입지 환경을 말한다. 첨단기술개발구, 경제기술개발구, 과학기술단지, 산업단지, 금융후방, 문화창의산업단지, 물류산업단지 등 다양한 유형이 있으며 신산업도시, 신산업도시 등이 있다. 최근 곳곳에서 제안되고 있는 기술도시.
보험산업단지의 설계와 구성의 핵심은 요소시장의 개선에 있다. 요소시장에는 금융시장(펀드, 자본시장), 노동시장, 부동산 시장, 기술시장, 정보시장, 재산권 시장 등이 포함됩니다. 요소시장의 육성과 발전은 시장이 자원배분에서 결정적인 역할을 하기 위한 필요조건이자 산업경제 발전의 불가피한 요구이다.
구체적으로 산업단지의 '하드웨어'에는 모든 유형의 산업단지의 표준 기능인 공원 건물과 사무실, 컨퍼런스 센터, 생활 서비스 시설 등의 물리적 환경이 포함됩니다. 주요 경쟁 우위는 산업단지의 "소프트웨어" 구성에 있습니다. 여기에는 주로 산업단지의 공공 연구 싱크탱크와 산업 응집력 및 방사선을 갖춘 기술 혁신 플랫폼, 산업 전문 역량 지원 플랫폼, 정보 공개 및 재산권 거래 플랫폼, 자본이 포함됩니다. 투자 및 인큐베이팅 플랫폼, 계좌 개설, 결제, 결제, 보관 기본 금융 서비스 플랫폼 등을 제공합니다.
'하드웨어와 소프트웨어'를 핵심으로 '둥지'가 있고, 거기에 '불사조'가 살게 될 것이다. 각 지역 산업단지 내 유사정착 인센티브, 인재소개 인센티브, 호적학교 등은 물론, 법인세 기여금에 따른 세금 환급 보조금도 금상첨화다. 그렇지 않으면 상용화에 의해 "중재"되어 실제 개발에 영향을 미치기 쉽습니다. 표면적 번영.
보험산업단지의 핵심 경쟁력은 '공동차량' 모델에 따른 산업클러스터 효과에 있다. 하나는 응결이고 다른 하나는 방사선입니다. 국내적으로는 광둥-홍콩-마카오 대만구 지역, 장강 삼각주, 베이징-천진-허베이 통합 등과 유사하다.
공동 차량 모델에는 전통적인 상업 보험이 포함되며 자가 보험 회사도 있으며 상호 보험 조직의 핵심 발전이 있어야 합니다. 위의 분석에 따르면 개발의 주요 모순과 특성은 자명합니다.
보험산업단지의 가치는 만기 이후 우대정책이나 보조금을 도입하는 데 있는 것이 아니라, 미래 발전을 선도하기 위한 점진적인 혁신과 모델 혁신에 있습니다. 재고에 대한 한도는 없으며 장기적으로 증가할 수 있습니다.
산업경제에 대한 상호보험의 활성화와 기여는 국가거버넌스 및 사회보장 메커니즘 혁신에 기여하는데 있다. 사회 보장은 보상을 설립 원칙으로 하고 상업 보험은 예방에 초점을 맞춘 고위험 직업병에 대한 상호 보험이 없습니다. 건강 관리, 건강 관리, 의료, 요양 및 교육." 이것이 우리나라 경제구조 변화와 고령화 사회의 정체기에 소비를 견인하는 열쇠이다.
한편으로는 선도적인 상호보험회사는 보험산업단지의 요소시장 공급에 의존하여 '격차를 메우는' 동시에 실물경제의 참여를 유도할 수 있습니다. 지역 산업 체인의. 보완적인 장점. 물론 일부 지역 보험산업단지는 단지에 진입하는 산업체인 관련 기업에 인센티브 정책을 제공할 수도 있다. 전자에 비해 산업단지의 매력과 지역지원시설의 장점을 더 잘 활용할 수 있다.
반면 상대적으로 늦게 발전한 보험산업단지는 '구석에서 추월'할 수 있는 기회를 잡을 수 있다.
예를 들어, 6개 대형 국영 상업은행은 각각 ICBC AXA 보험, CCB 생명 보험, ABC 생명 보험, BoComm 건강 보험, BOC 삼성 보험 및 China Post 보험에 투자했습니다. 12개 국가 합자 상업은행 중 중국 초상은행, 상하이푸동개발은행, 중국 CITIC 은행, 중국 Everbright 은행, 화하은행, 중국 민성은행, 중국 광발은행, 산업은행, 평안은행, 절상은행, 헝펑은행 등이 있다. 은행, 발해은행 등도 대부분 종합금융그룹이나 지분참여를 통해 보험사 출범에 참여했다.
이들 상업은행이 지분참여를 통해 상업보험 개시에 참여한다는 점은 주목할 만하다. 은행은 여전히 지배적이거나 상대적으로 지배적인 당사자 역할을 하고 있으며 금융산업의 모기업으로서 보험산업에 참여하고 있습니다. 금융 기둥으로서의 보험 산업의 발전 위치 및 요구 사항에 대한 이 조항과 "보험 국가 10개 조항" 사이에는 명백한 차이가 있습니다. 2019년 중국 은행보험감독관리위원회 규제 업무 회의에서는 “다단계, 폭넓은 적용 범위, 차별화된 금융 시스템 구축을 가속화하고 전면적이고 다각적인 고급 개방의 새로운 패턴을 형성해야 한다”고 제안했습니다. 수준이고 범위도 넓습니다.”
보험업에 있어서, 하나는 주식회사 상업보험과 상호보험이 불균형·무차별화되어 상호견제와 상호발전의 패턴을 형성한다는 점과, 다른 하나는 포괄형이라는 점이다. 점진적인 혁신으로 그리고 "간격을 메우고 약한 연결을 보완하는" 전문 보험 및 지역 보험 회사는 느리게 발전하고 수적으로 부족합니다. 셋째, 운영을 반영하는 보험 산업 모델에 은행 업계의 참여에 돌파구가 없습니다. 상호보험 청구를 통한 독립성과 강력한 보완적 전략적 협력 보험계약자의 성격이나 형태 측면에서 상호보험 조직에 참여하는 혁신적인 모델은 아직 없습니다.
은행 산업의 사업 범위는 보험 회사의 사업 범위와 매우 보완적입니다. 은행 업계는 일반 대중으로부터 예금을 흡수하고, 단기, 중기 및 장기 대출을 처리하고, 어음 수락 및 할인을 처리하며, 금융 채권을 인수합니다. 국채 및 금융채 매매, 은행간 대출 대행, 신용장 서비스 및 보증 제공 결제 및 보험업, 대여금고 서비스 제공, 외환결제 및 판매업
위에서 언급한 사업인 차별화된 금융기관을 위한 상호보험은 보험계약자에게 보험서비스를 제공하는 기본적인 금융서비스 수단이다. 따라서 상호보험은 은행의 전략적 협력과 불가분의 관계에 있으며, 보험업에 참여하지 않거나 참여를 준비하고 있는 소수의 국내 합자 상업은행에 대해서는 상호보험 형태로 출시에 참여하고 있습니다. 저렴한 비용의 부채는 "곡선에서의 추월"의 장점을 발견합니다. 공급측면 혁신 측면에서는 업계 시너지가 가장 크다.
따라서 보험산업단지가 팩터 시장에 대한 전략적 지원으로 지방 국립합자 상업은행을 도입하는 것은 자본 인큐베이션 및 지도 자금만큼 중요합니다.
요약하면, 국내 보험산업단지의 발전에는 동질적인 하드웨어 공간과 인센티브 및 보조금뿐만 아니라 응집력과 방사선 능력을 갖춘 핵심요소 시장, 상호보험 등이 필요하다. 후발자 이점, 산업 체인의 상류 및 하류 실물 경제와 일치하는 차량 개발 모델 및 메커니즘 보장.
이는 국가 거버넌스에 봉사하고 민생을 보호하며 경제를 발전시키고 사회 메커니즘을 혁신하며 사회 보장 시스템을 개선하고 경쟁 우위를 반영하며 '국가 10'을 실현하는 것이 보험 산업 단지의 목표입니다. 보험산업이 우리나라의 완벽한 금융기관이 되기 위한 시스템의 근간은 바로 그 핵심입니다.