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은행업에는 어떤 지식이 필요합니까?

금융 시장의 기능은 다음과 같습니다. 통화 융자의 기능은 자금 부족자에게 자금 조달 기회를 제공하고, 자금 잉여자에게 투자 기회를 제공하는 것입니다.

자원 할당 기능은 통화자금의 발전 잠재력이 가장 크고 투자자의 수익이 가장 큰 지역, 부서 및 기업에 대한 흐름을 촉진하는 것을 말합니다.

경제조절 기능은 화폐공급의 변화, 화폐의 흐름과 구성 등이 경제에 미치는 영향을 말한다.

가격 기능: 이자율, 환율, 증권가격 등 중요한 가격 신호를 결정하는 기능을 통해 가격 조정을 통해 자원 구성을 안내합니다.

위험 분산 및 관리 기능: 참가자는 금융 자산 매매 이전 또는 위험 수용을 통해 포트폴리오 투자를 활용하여 단일 금융 자산이 직면한 체계적이지 않은 위험을 분산시킵니다.

금융시장은 금융수단의 기한에 따라 화폐시장과 자본시장으로 나뉘며, 거래 후 즉시 납품할지 여부에 따라 현금시장과 선물시장으로 나뉜다.

거래 단계에 따르면: 유통 및 유통 시장;

거래 장소별: 장내와 장외 거래 시장.

채권 환매는 화폐시장의 은행간 채권 환매 시장에 속하는 단기 금융 수단이다.

은행 대출은 간접 금융 도구입니다.

국채, 회사채, 회사 주식은 모두 직접 융자 수단이다.

중국 통화정책의 운영 목표는 기초통화이고 중간 목표는 통화공급량이다.

고 에너지 통화 = 기준 통화;

유통중인 현금은 M0 이고, 일반 통화 공급은 M2 입니다.

좁은 통화 공급은 M 1 입니다.

기준 통화에는 중앙은행이 발행한 현금화폐와 금융기관이 흡수한 예금이 포함됩니다.

M0 은 유통중인 현금입니다. M2 는 일반화 된 통화 공급입니다.

통화정책 3 대 법보: 공개 시장업무, 예금준비금, 재할인.

새로운 자본 협정의 세 가지 기둥: 최소 자본 요구 사항, 외부 규제 및 시장 제약

은행의 세 가지 주요 위험: 시장 위험, 신용 위험 및 운영 위험.

중국 인민은행이 발표한 이율은 공식 이율이다. 3.96% 의 이자율은 고정금리를 의미하고, 3 년 기간은 장기금리를 의미한다.

고정환율이란 정부가 제정해 공표한 환율로 일정 범위 내에서만 변동할 수 있다는 것이다.

변동환율은 시장 수급관계에 의해 결정되는 환율로, 그 변동은 기본적으로 자유롭다.

중앙은행이 증권을 판매하고 공개시장 업무를 사용하여 초과예금준비금의 감소, 화폐공급량 감소, 시장금리 상승을 가져왔다.

예금 준비율을 높이고 재할인 금리를 올리고 대출 발행을 줄이는 창구 지도는 화폐 공급을 줄일 수 있다.

경제 성장은 특정 기간 동안 한 국가의 경제 생산량과 주민 소득의 증가를 가리킨다.

물가 안정은 물가 총수준을 대체로 안정시켜 높은 인플레이션을 피하는 것이다.

생산자 가격 수준이나 소비자 가격 수준은 한 가지 측면일 뿐이다. 국내총생산은 경제 성장을 측정하는 지표다.

주민소비가격지수는 주민생활과 관련된 그룹 상품가격의 변동폭을 말한다.

생산자 가격지수는 공장 제품 도매가격의 변동폭을 가리키며 수출과 수입으로 국제수지 상황을 측정한다.

금융시장의 촉진 기능: 여러모로 상업은행의 업무 발전과 관리를 직접 촉진하고 상업은행의 고객 평가와 위험에 대한 참조 기준을 제공합니다. 화폐시장과 자본시장은 상업은행에 대량의 위험관리 도구를 제공하고, 시장의 정상적인 거래를 통해 위험을 이전하고, 기업관리 수준 향상을 촉진하고, 은행에 좋은 양질의 고객을 창출하고 양성하며, 금융안정을 돕고, 발전을 위한 좋은 기반을 마련할 수 있다.

도전: 은행 상장은 은행 관리자의 단기적인 행동으로 이어지며 상업은행의 위험사건을 확대하고 자본시장의 발전은 은행의 자금원과 양질의 고객 손실을 줄일 수 있다.

국제수지에는 경상수지 및 자본 프로젝트가 포함된다. 경상수지에는 무역수지, 노무수지 (교통 관광) 및 일방이전 (송금 기부) 이 포함됩니다. 자본계좌는 직접 투자, 정부 및 은행 대출, 기업 신용 등 한 나라가 외자를 이용하고 원금을 상환하는 시행을 반영한다.

1 년 이내 (1 년 포함) 인 금융수단은 화폐시장에 속하며 자본시장에서 거래되는 금융수단의 기간은 1 년 이상이다. 당일 거래, 당일 내 인도, 다음날 또는 다음날 납품하는 시장은 현물시장이고, 선물시장의 금융수단 납품은 거래 후 약속시간에 진행된다.

통화시장에는 은행간 동업 대출 시장, 은행간 채권 환매 시장, 어음 시장이 포함됩니다. 자본 시장에는 주식시장, 채권시장, 외환시장, 선물시장, 보험시장이 포함되며, 화폐시장과 자본시장 이외의 다른 시장에 속한다.

M0 은 유통중인 현금, 즉 은행체계 밖에서 유통되는 현금입니다. 주민 당좌예금과 주민 정기예금은 화폐공급 M2 에 포함되어 있다. 금융자산에 대한 주민들의 투자에는 현금과 각종 예금뿐만 아니라 주식과 채권도 포함된다.

기초화폐의 구성: 예금준비금, 유통중 현금, 중국 인민은행에 예금된 금융기관 재고 현금.

예금 준비금에는 상업은행의 재고 현금뿐만 아니라 중앙은행에 예치된 준비금 예금도 포함됩니다.

재할인 정책: 재할인 금리를 조정하고 재할인 어음의 종류를 규정한다. 재대출도 일종의 통화 정책 도구이다. 법정 예금 준비금 비율 조정은 예금 준비금 도구입니다.

직접 융자 도구: 국채, 회사채, 상업어음, 회사 주식 등. 정부와 기업이 발행하다. 기업과 개인이 은행에 대출을 하는 것은 간접 자금 조달 방식이다.

간접 융자 도구: 은행채권, 은행인수어음, 양도가능 예금증서, 생명보험증서.

화폐시장의 자금은 주로 회전율과 단기 투자에 쓰인다. 상환기간이 짧고 유동성이 강하며 위험이 낮고 수익률이 낮다.

전환 사채는 특정 시간과 특정 조건 하에서 보통주로 전환될 수 있는 특수한 회사채이다. 그것은 채권과 주식의 특징을 겸비하고 있다.

통화 정책 목표: "통화 가치 안정을 유지하고 경제 성장을 촉진한다"

자본 시장은 장기 융자 시장이다. 모금된 자금의 대부분은 고정 자산 투자에 사용되며 유동성이 상대적으로 낮아 유동성 부족이 발생할 경우 은행이 적시에 필요한 자금을 통합하는 데 도움을 줄 수 없습니다.

위안화 환율 형성 메커니즘 개혁 이후 위안화 환율은 더 이상 단일 달러를 주시하지 않고 몇 가지 주요 통화를 선택하고 그에 상응하는 가중치를 부여해 통화 바구니를 형성한다. 지금까지 달러는 주요 통화 바구니 중 하나이기 때문에 인민폐 환율은 달러와 독립적이지 않다.

예금 준비율 조정은 은행이 직접 사용할 수 있는 초과 예금 준비금에 영향을 주어 가용 자금에 영향을 줍니다. 금리 조정은 은행 예금이 지불하는 이자와 대출이 받는 이자, 즉 은행의 예금 비용과 대출 수익에 영향을 미친다.

예금은 은행의 주요 자금원이다. 은행의 예금자에 대한 부채이지 투자 업무가 아니다. 은행의 주요 위험 노출과 자금 운용은 대출이다.

외화 예금은 계좌 유형에 따라 경상수지 외환계좌와 자본항목 외환계좌로 나뉜다. 예금 고객 유형에 따라: 외환 예금 및 기업 외환 예금; 예금 기간에 따라: 수요 및 정기.

고정 수명 2 의자는 보관 기한을 정하지 않고 고정되지 않습니다.

일반 계좌는 이체 결제와 대출 관련 업무를 처리할 수 있습니다. 일반 가정은 현금 예금은 처리할 수 있지만 현금 인출은 할 수 없습니다.

중자은행이 개설한 외화 예금은 미국, 유럽, 일, 항구, 스위스 프랑, 캐나다 달러, 영국, 싱가포르 달러, 오스트레일리아 달러 등 9 가지가 있다.

단위 자본 계정 외환 계좌에는 대출 (외채와 재대출) 전용 계좌, 상환대출 전용 계좌, 외화주식 발행 전용 계좌, B 주식 거래 전용 계좌 등이 포함됩니다. 개인 외환계좌는 주요 범주에 따라 경내 계좌와 해외 계좌로 나뉘며, 계좌 성격에 따라 외환결제계좌, 자본계좌, 외환저축계좌로 나뉜다. 외환 저축 계좌는 외환 저장에만 사용할 수 있으며 양도할 수 없습니다. 결제 계정은 이체, 송금 및 자금 결제 지불에 사용됩니다. 현금과 현금계좌는 더 이상 구분하지 않고, 경영수지는 외환저축계좌를 통해 통일적으로 관리한다.

경내 기관의 경상 항목인 외환계좌 한도는 통일적으로 달러로 정해졌다.

대출은 기한별로 단기, 중기, 장기 대출로 나뉜다. 고객 유형에 따라 개인 대출과 회사 대출로 나뉜다.

관심류: 현재 본이자를 상환할 수 있는 능력은 있지만 일부 대출은 상환에 악영향을 미칠 수 있습니다. 손실류: 가능한 모든 조치나 필요한 모든 법적 절차를 취한 후 원금이자는 회수할 수 없거나 극히 일부만을 회수할 수 있습니다. 의심스러운 클래스: 차용인은 본이자를 전액 상환할 수 없으며, 담보를 이행하더라도 반드시 큰 손실을 초래할 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언) 2 차: 상환능력에 뚜렷한 문제가 있어 정상적인 경영소득에 전적으로 의존해서는 전액 상환할 수 없다. 보장이 이뤄져도 일정한 손실을 초래할 수 있다.

개인 대출에는 주택, 자동차 소비, 신용 카드 대월, 학자금 대출이 포함됩니다. 기업 대출에는 단기 대출 (유동성 대출, 순환대출, 기업 계좌 대월 포함), 중장기 대출 (프로젝트 대출, 부동산 개발 대출, 은단 대출), 무역융자 대출 (신용장, 환어음, 인수, 지연 지급 포함) 이 포함됩니다.

일부 프로젝트에서는 은행이 일정한 유예 기간을 줄 것이며, 대출 초기에는 이자만 갚고 원금을 갚을 필요가 없다. 프로젝트 대출은 중장기 대출로, 상환방식은 평균 자본상환방식이거나 기일 결산 후 원금을 한꺼번에 상환할 수 있다. 실제 조작 중에 이자는 분기별로 결산하고 원금은 할부로 상환한다.

무역융자는 은행이 수입업자나 수출업자에게 제공하는 수출입무역결제와 관련된 단기 융자나 신용편리를 가리킨다.

자금 업무는 대출 외에 가장 중요한 자금 운용 채널이다. 결제업무와 대리업무는 중간 업무에 속하며, 일반적으로 은행 자금을 차지하지 않는다.

자금 업무의 주요 위험은 시장 위험이며 신용 위험과 운영 위험에 직면한다.

단기 자금 거래 업무는 은행이 화폐시장에서 금융상품을 매매하는 활동을 가리킨다. 채권 시장과 주식 시장은 모두 자본 시장에 속하며, 그 제품의 거래는 단기 자본 거래 업무에 속하지 않는다.

중앙은행 어음은 화폐시장 상품에 속하며, 유동성은 현금에 버금가는 것이다. 보통주, 금융부채, 기업채는 모두 자본시장 도구이며 유동성은 화폐시장 도구에 비해 비교적 작다.

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