(1) 현금 유입 관리 서비스
현금 유입 관리 서비스란 은행이 서로 다른 고객의 자금 흐름 특성에 따라 고객에게 전방위적인 빠른 집결 서비스를 제공하고, 고객이 단편화, 수송, 미집된 자금을 신속하게 모아 계좌 내 유동 자금으로 전환할 수 있도록 돕는 것을 말합니다. 자금 우위를 극대화하고, 고객의 다음 자산 가치 유지에 좋은 기반을 마련하다. 한 마디로, 가능한 한 빨리 기업의 외상 매출금을 받는 것이다. 유입 서비스는 주로 대행 서비스에 반영되어 있음을 알 수 있다.
자금의 체외 순환을 방지하고 자금 관리를 강화하기 위해 많은 기업들이 현금 관리를 강화하기 위한 일련의 조치를 취했다. 여기에는 자체 지사에 대한 엄격한 예산 관리가 포함됩니다. 모든 부문에 대해 비축금 제도를 실시하다. 엄격한 지점 개설 은행 계좌 관리:' 수지 두 선', 모든 수입이 회사 본사에 통일적으로 납부되고, 지점에 필요한 자금은 회사 본부가 통일적으로 심사하여 배정한다. 이러한 관점에서 상업은행의 현금 유입 관리 서비스는 고객이 외상 매출금, 기타 미수금 및 예치금 관리를 강화하고, 자금 회수를 가속화하고, 부실 채권 비율을 줄이고 통제하는 데 도움이 됩니다.
(2) 현금 보유 관리 서비스
고객의 현금 보유 고리는 실제로 유출 고리와 유출 고리 사이의 중간 지점이다. 고객의 경우 지불을 보장하면서 이 자금의 수익을 극대화하는 방법은 근본적인 요구 사항입니다. 은행의 경우, 적절한 재테크 상품을 사용하여 기업의 요구 사항을 충족하면서 중간 업무 수익을 창출할 수 있다. 현금 보유 관리 서비스는 주로 금융 서비스에 반영되어 있음을 알 수 있다. 현재 상업은행은 주로 고객에게 계정 관리 서비스, 유동성 관리 서비스, 외환 위험 관리 서비스의 세 가지 유지 관리 서비스를 제공하고 있습니다.
1. 계좌 관리 서비스는 상업은행이 고객의 재테크 수요에 따라 계좌 자금 유입, 유출 및 보유를 효과적으로 모니터링할 수 있도록 지원하는 참조 서비스로 공상은행의 현금 흐름 예금 관리 서비스에 완벽한 정보 서비스를 제공합니다. 이 가운데 계좌 수지 관리 서비스를 통해 고객이 수지 두 가지 전용 계좌를 만들어 수지 관리를 실현할 수 있도록 도와준다. 수익 계정 내의 자금은 고객이 지정한 계정으로 이체하여 회수 자금의 안전을 보장할 수 있습니다. 지출 계정의 자금은 고객이 지정한 계정에서만 이체할 수 있으며, 다른 경우에는 지불만 받지 않으므로 고객이 중앙에서 지불을 통제할 수 있습니다. 계정 잔액 관리 서비스를 통해 고객이 계정 잔액을 통제하고 최소한의 자금 점유를 유지할 수 있도록 지원합니다. 지불 관리 서비스를 통해 고객의 주요 지불을 보장하고, 계정 지불을 통제하며, 고객이 주요 지불을 해야 할 때 계정에 충분한 자금이 있는지 확인할 수 있습니다. 그룹 2 차 계정 서비스를 통해 그룹 고객을 위한 계정 네트워크를 구축하면 그룹 고객은 자신이 설정한 그룹 2 차 계정을 활용하여 하위 지점 계정에 대한 실시간 모니터링, 동기화 반영 및 분류 회계를 수행할 수 있습니다.
2. 유동성 금융 서비스. 주로 인민폐 투자 서비스, 외화 투자 서비스, 융자 서비스 및 위탁 대출 서비스를 포함한다.
인민폐 투자 서비스에서 상업은행은 정기예금, 계약예금, 통지예금 또는 상술한 예금의 조합을 제공하여 지불을 보장하고 고객에게 더 높은 수익을 가져다 줍니다. 예를 들어, 기업은 3 개월 이상의 현금 흑자를 가지고 있으며, 각종 규제로 증권에 투자할 수 없기 때문에, 3 개월 정기예금과 통지예금의 결합을 통해 예금자에게 3 개월 이상 1 개월 이하 자금의 예금 계좌를 통지할 수 있다. 이런 식으로 기업들은 거의 위험 없이 자본수익을 극대화했다. 두 번째는 고객의 투자 규모, 기간 및 위험 부담에 따라 예금 대체, 유동성 보증, 시장 간 차익 거래, 상환 계약, 어음 할인 업무, 업무 관리, 재테크 계획 등의 포트폴리오를 유연하게 선택하여 같은 기간 정기 예금 이자보다 높은 수익을 얻을 수 있는 채권 투자 서비스를 제공하는 것입니다. 고객이 자금이 부족할 경우 채권 판매, 채권 담보대출 등을 통해 자금을 빠르게 회수하여 유동성 수요를 충족시킬 수 있다. 셋째, 국채 투자 서비스를 제공한다. 기업이 유휴 자금이 길다고 추정할 때 은행 정기 예금 외에 국채도 살 수 있다. 국채는' 프놈펜 채권' 이라고 불린다. 국채를 사는 것은 위험이 적을 뿐만 아니라 무이자 소득세 대우를 받을 수 있다. 현재 국가가 발행한 국채는 대부분 장부식이어서 유동성이 크게 향상되었다. 기업이 자금이 급히 필요할 때 은행에 가서 미리 환매할 수 있다. 은행이 지불할 때, 6 개월이 넘으면 보통 이자를 분할 계산합니다. 액면금리, 국채는 원래 같은 기간 은행 대출 금리보다 높다. 면세 요인을 고려해 국채를 사는 것이 정기 예금보다 수지가 맞는다. 넷째, 개방형 펀드 투자 서비스를 제공한다.
외화 투자 서비스에서 은행은 주로 외환정기예금, 통지예금, 구조예금, 대객외환자금 거래 등을 통해 외환자원이 풍부한 고객에게 금융서비스를 제공한다. 이 중 구조예금은 일반 예금을 환율 금리 상품 가격 신용과 연계해 상업은행의 금융 파생물과 결합해 고객이 감당할 수 있는 위험 범위 내에서 외환자금 수익률을 높이는 것이다.
파이낸싱 서비스에서 상업 은행은 유동성 대출, 프로젝트 자금 대출, 은단 대출, 할인 대출, 패키지 대출, 위탁 대출 등 고객에게 대출을 제공합니다.
외환 위험 관리 서비스. 상업은행의 외환위험관리 서비스는 주로 환율위험관리 서비스와 이율위험관리 서비스를 포함한다. 주로 자본 수익을 추구하고 환율이나 금리 위험을 효과적으로 통제하는 고객을 대상으로 합니다. 이와 관련하여 상업은행은 주로 전자망에 의존하여 고객이 외환이나 금리 위험 관리를 중앙 집중화하고, 금융 파생품을 이용하여 각종 투자 수단을 만들어 고객이 외환자금 수익을 높일 수 있도록 지원합니다.
(3) 현금 유출 관리 서비스
현금 유출 관리 서비스는 고객의 자금 지불 요구에 대한 편리하고 빠른 지불 서비스를 제공하여 고객이 지불 절차를 간소화하고 지불을 효과적으로 통제하여 비용을 절감하고 재무 관리 수준과 생산성을 향상시킬 수 있도록 지원합니다. 현금 유출 관리 서비스는 주로 지불 서비스에 반영되어 있음을 알 수 있다. 현재 상업은행이 제공하는 전통적인 지불 서비스에는 주로 수표, 환어음, 약속 어음이 포함되며, 같은 도시나 오프사이트 지불 결제에 널리 사용되고 있습니다. 그 중에서도 은행 수락어음은 새로운 지불 서비스 모델, 즉' 구매자가 이자를 지불하는 서비스' 를 유도한다. 소지인이 은행 수락어음을 가지고 은행에 팩토링을 신청할 때, 관련 약속에 따라 은행은 액면액으로 전액 지불하고, 할인이자는 발행인이 지불한다. 이 지불 서비스는 은행 인수환어음의 지불 능력을 더욱 강화했다.
(4) 정보 서비스
정보 서비스는 상업은행 현금 관리 서비스의 전 과정을 거치며 가치를 창출하는 과정이다. 정교한 정보 서비스를 제공하여 고객의 자금 흐름과 정보 흐름을 동시에 전달할 수 있을 뿐만 아니라 고객에게 더욱 포괄적인 정보 지원을 제공할 수 있습니다. 정보 서비스의 내용이 매우 많아서, 관련 면이 매우 넓다. 요약하면 고객에게 재무 정보 보고서, 업계 정보 보고서, 시장 정보 보고서, 통합 정보 보고서, 신용 관리 컨설턴트, 정보 조회 서비스를 제공하는 데 주로 반영됩니다.
현금 관리의 목적은 기업 자금 사용의 효율성을 높이는 것이기 때문에 이러한 기능은 전자 은행 플랫폼을 통해 고객에게 제공되는 경우가 많기 때문에 현금 관리 서비스가 전자 은행에 비유되는 경우가 많습니다. 많은 외자은행의 현금 관리 시스템도 핵심 전자은행 플랫폼을 기반으로 기능 확장을 통해 형성되었다. 독일 은행을 예로 들자면, 그 현금 관리 제품은 핵심 전자은행 플랫폼, 기업 ERP 시스템과의 인터페이스, 유동성 관리 시스템, 은행 계좌 정보 서비스 시스템, 기업 외상 매입금 관리 시스템, 전자상거래 시스템, 네트워크 관리 시스템 등으로 구성되어 있다. 이른바 현금관리시스템이란 핵심 전자은행 시스템의 확장이라는 것을 알 수 있다.
현금 관리 제품의 구성에서 유동성 관리 시스템은 전체 현금 관리 제품의 핵심이다. 현재 현금관리의 전형적인 형태는 대기업에 흩어져 있는 작은 자금을 빠르게 큰 자금으로 집중시키는 것이다. 중국에서는 지역 간 그룹 기업의 규모가 날로 커지고 있으며, 심지어 많은 중소기업들도 전례 없는 지역 간 확장을 시작했다. 한편, 한 대형 그룹이 관할하는 일부 지점은 자금이 충분하고 저금리가 은행 장부에 유휴 상태이며, 다른 지점은 자금이 부족할 수 있으며, 고금리로 은행에서 돈을 빌려야 할 수도 있다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언) 상업은행 현금관리 서비스의 출발점은 기업을 은행에 전국 각지의 자금망에 도입하고, 지방지점을 실현해 손에 든 자금을 대형 그룹 본부 계좌로 실시간으로 이체해 통합 관리와 일정을 마련하는 것이다. 대형 그룹의 본부는 집합자금을 이용하여 지점 간 잔여를 조율할 수 있으며, 대출 한도를 대폭 낮춰 기업이' 3 고 3 저' 를 실현할 수 있도록 도와준다. 곧 기업의 고예금, 고대출, 고비용을 저예금, 저대출, 저비용으로 바꿀 수 있다. 현금관리를 통해 대형그룹 본부는 각 지사에 흩어져 있는 소액자금을 대액으로 모아 은행과 협의해 더 나은 이자 수입을 얻고 재정비를 줄일 수 있다. 현금 관리는 또한 지사자금에 대한 본부의 통제력을 강화하고' 수지 두 선' 모델을 채택하여 지사의 판매자금을 본사의 통제 하에 완전히 배치하여 지사가 판매자금을 점유하는 것을 막을 수 있다.
은행 현금 관리의 주요 내용은 다음과 같습니다.
현금 관리 대상 식별
재고 단위당 현금 한도 승인
현금 사용 범위를 지정합니다
유휴 현금을 통제하다
본 기관의 현금 예금 기한을 사정하다.
기관에 건전한 현금 계좌를 건립하도록 독촉하다.
위장 화폐 유통을 금지하다
단위 현금 수지 계획을 편성하다
조달 자금의 감독을 강화하다
각 부서의 현금 관리 규정 집행을 점검하다.