요즘 사회에서는 신고가 더 이상 희한하지 않다. 대부분의 신고는 일이 처리되거나 발생한 후에 쓴 것이다. 나는 많은 사람들이 보고서를 쓰는 것이 어렵다고 생각할 것이라고 믿는다. 다음은 제가 수집한 은행업 연구 보고서입니다. 여러분께 도움이 되기를 바랍니다.
은행업무연구보고서 1 현재 경제금융 시장화가 심화되면서 은행업의 전면 개방과 은행 재편 상장이 이뤄지면서 상업은행은 이미 새로운 발전의 문턱에 이르렀다. 좋은 관리 체계는 은행의 효율적인 운영을 위한 기본 전제조건이다. 상업은행 전통관리체제의 주류 모델은 총, 분, 분기 3 급 구조로, 지역 중심, 하위행위가 주도한다. 시장의 발전과 고객의 요구가 변화함에 따라 상업 은행의 관리 체계는 고객의 요구를 더 잘 충족하고, 운영 비용을 절감하며, 은행 관리 활동을 효율적으로 조직하도록 끊임없이 조정되어야 합니다.
첫째, 기존의 관리 모델은 자원 최적화 구성의 결과를 달성하기 어렵습니다.
현재 국내 은행은 여전히 본점 지점 지점 3 급 관리 모델을 위주로 하고 있다. 이 모델은 효율성, 관리, 인센티브, 마케팅력 등에서 모두 시장에 적합하지 않다. 장기적으로 볼 때, 이러한 조직 구조 모델은 전 행의 관점에서 자원 구성을 최적화하기 어렵고, 은행 관리도 시장에서 멀리 떨어져 있다. 지사는 고객 및 제품 마케팅의 요구 사항을 단독으로 충족하기가 어렵고, 비즈니스 라인과 위험 라인 간의 관계를 합리화하고, 은행 업무 수준과 내부 관리 효율성 향상에 영향을 미치는 데 도움이 되지 않습니다. 국내 은행은 반드시 끊임없이 시스템 개혁을 추진하여 시스템 운영 효율을 높여야 한다. 개혁의 큰 방향은 고객 중심적이고 시장 지향적인 효율적이고 원활한 운영 체계를 구축하는 것이다. 그러나 국정과 은행 자체의 상황을 고려해 사업의 온건한 발전을 유지하고 발전 중인 제도 문제를 해결해야 한다.
둘째, 경영 시스템은 점진적인 경로를 취합니다.
점진적인 경로를 취하는 것은 기존 체제가 여전히 생명력을 가지고 있고, 기존 행정체제와 더욱 일치하며, 지사의 적극성이 높기 때문이다. 둘째, 관리 체제 개혁은 범위가 넓어 일종의 이익 구도의 재분배로, 관리 체제 조정이 과도하게 흔들리는 것을 피하기 위해 꾸준히 추진해야 한다. 그래서 주식제 은행의 관리체제는 여전히 기존 분점 체제를 위주로 하지만 개혁은 방향이다. 개혁 아이디어에 따르면, 본사는 전행관리센터, 의사결정센터, 위험통제센터의 기능을 더욱 발휘하고, 내부 설정과 기능을 조정함으로써, 주요 업무 부문의 시장 대응 능력과 관리 효율을 점진적으로 향상시키고, 전 행업무 발전에 대한 주요 업무 라인의 조직, 조정 및 지도를 강화한다. 한편 본사는 해당 제도와 메커니즘을 보완해야 하며, 사업부 개혁 여건을 완전히 갖추지 못한 채 백그라운드 관리의 지지 기능을 강화해야 한다. 회계 관리 방면에서, 점차 백그라운드 센터와 회계 센터를 분점에 집중시키고, 그에 상응하는 심사 평가 메커니즘을 세워야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 회계, 회계, 회계, 회계, 회계, 회계, 회계) 특수업무의 발전 요구에 따라 투자은행, 개인은행, 신용카드 등에서 사업부제 모델을 채택한다.
본점과 지점의 조직 구조는 기본적으로 변하지 않지만, 지점 차원에서 관련 개혁을 적극적으로 추진하고 있습니다. 주요 상징은 지점의 중앙 집중식 관리 기능을 늘리고, 지점의 관리 기능을 점차 단순화하고, 마케팅 기능을 강화하는 것입니다. 지점에서는 관리, 전략 개발 및 통합 조정 기능을 더욱 중시하고, 지점급 회사 업무사업부제 개혁을 탐구하며, 전문화된 소매업 지점을 설립하려고 합니다. 회사은행과 소매은행의 마케팅에서도 본점 본선 관리의 수직적 연계에 의지해야 한다.
셋째, 경영관리에는 우승열퇴를 지속적으로 강화하는 인센티브가 있어야 한다.
전례 없는 치열한 시장 경쟁에 대응하기 위해서는 중소주식제 상업은행이 직원들의 사기를 북돋우고 직원의 잠재력을 개발하며 직원의 생산성을 높이고 은행에 최고의 경제적 이익을 창출해야 한다. 효과적인 인센티브 메커니즘은 반드시 완벽한 제도를 통해 규범화되고 인도되어야 한다. 명확한 규제제도, 정책, 워크플로우 등의 제도적 조치를 통해 각급 직원의 보수를 업무 실적과 연계시켜 직원들의 업무 동력을 자극하고 우수한 업무 실적을 장려하는 것이 인센티브의 핵심이자 기초이다.
인센티브 메커니즘은 모든 수준의 경영진에서 효과적으로 구현되어야합니다. 지점 관리 방면에서 등급은행 차별화 관리 수단을 활용해 지점들이 서로 따라잡도록 독려하고, 실적을 추구하고 창조하며, 업적을 영웅으로 여기는 강한 업무 분위기를 조성한다. 간부 관리에서 각급 지도부 심사 제도, 공개평의제도, 간부 선발제도를 보완하고 간부 임용 기준을 명확히 하고 간부 관리의 투명성을 강화해 간부의 적극성을 자극했다. 직원 차원에서 우수벌은 직원의 긴박감, 위기감, 책임감을 높이고 직원 경력 계획과 인센티브 메커니즘을 긴밀하게 결합하여 직원 경력 개발 채널을 넓힙니다.
인센티브 메커니즘은 완벽한 제도로 실시해야 할 뿐만 아니라 좋은 기업 문화도 보완해야 한다. 기업 문화의 인센티브 기능은 윤리, 명예, 신앙, 가치 정체성 등 문화적 측면을 통해 직원들에게 동기를 부여하는 데 있다. 가능한 제도 인센티브와 조화를 이루며, 심지어 제도 인센티브로 전환하여 기업 문화의 제도화, 규범화를 높인다. 혁신 문화, 성과 문화, 팀 문화, 위험 문화, 제도 문화, 서비스 문화, 마케팅 문화, 브랜드 문화 등을 포함한 기업 문화 체계를 구축하다. 기업 문화가 기업 성과를 높이고 기업 관리를 강화하는 데 역할을 할 수 있도록 합니다. 사람을 존중하고, 사람의 업무 열정을 자극하는 데 중점을 두고, 경영 이념에 인문주의와 인문적 배려정신을 스며들며, 점차 직원 경력 향상, 업무 열정 효과적인 석방, 인생 가치 완전 실현, 직원 개인 가치 실현과 은행 가치 극대화의 완벽한 조화를 이루는 문화 분위기를 형성하고 있다.
주식제 상업은행으로서 잔혹한 시장 경쟁에 직면하여 스트레스는 언제나 우리 곁에 있으며, 어떤 불평이나 도피도 아무 소용이 없을 것이다. 팀이 성취와 성공을 추구해야 지속적인 발전을 보장할 수 있다. 인센티브 메커니즘의 구축과 운용은 이 팀을 건설하는 가장 효과적인 수단과 방법이며, 경쟁 압력을 동력으로 바꾸는 다리다.
넷째, 관리자는 자신을 정확하게 인식하고 시장을 정확히 인식하며 동업자를 정확하게 인식해야 한다.
은행의 일상적인 경영관리에서는 반드시 냉정한 머리를 유지하고, 자신을 정확히 인식하고, 시장을 알고, 동행을 아는 의식을 세워야 한다. 조직직원을 민주통치, 민주의사 결정, 민주감독에 참여시켜 농촌 신용사가 관리 수준을 높이고 위험을 예방하는 중요한 수단으로 삼고 있다.
은행이 시장에 발붙이려면 자신의 조건에 대해 충분히 이해해야 한다. 시장에서의 경쟁 우위를 정확히 보고, 꾸준히 공고히 하고, 꾸준한 발전에 대한 자신감을 세우다. 은행 발전의 성적을 보아야 전 행의 동력을 결집시킬 수 있다. 자신의 부족함, 업무가 제대로 발전하지 못하는 곳도 보아야 한다. 객관적이고 정확하게 자신을 인식해야만 끊임없이 진보하고, 시장에서 불패의 땅에 서서, 자신의 전략 발전 방향을 찾을 수 있다. 특히 회사와 소매은행 업무의 공동 발전을 촉진하고, 새로운 발전 전략을 찾아 후발 실현, 후발 우세를 세울 수 있다.
시장을 이해하고, 시장을 객관적으로 보고, 시장을 분석하고, 시장 수요의 변화를 정확하게 파악해야 한다. 자본시장 발전에 따른 탈매체 효과는 회사은행과 개인은행 모두에 강한 충격을 주었다. 회사 은행 업무 방면에서 은행은 맞춤형 금융 서비스 방안과 회사 인수, 자산채무 재편, 외환거래, 다리 지불, 투자은행 등 금융 수요에 대한 후속 서비스를 제공해야 한다. , 기업의 다양한 재정적 요구를 충족시킵니다. 개인은행 업무에서는 주민자산 융자의 기회를 포착하고, 다양한 금융상품을 개발하고, 강력한 전자인터넷 거래 플랫폼을 구축하여 중간 수입을 벌어야 한다. 시장 변화를 바짝 따라가서 치열한 경쟁에서 소외되는 것을 피하다.
동업자를 정확히 인식하고, 동업자는 경쟁자이자 시장의 파트너이며, 경쟁사를 존중하고, 경쟁사로부터 배우고, 이성적으로 경쟁을 전개하는 데 능하다. 관리 수준을 심화시키고 향상시키고, 제품 및 서비스 혁신을 가속화하고, 차별화 된 개발 전략을 채택하고, 더 높은 수준에서 합리적인 경쟁을 수행해야만 경쟁에서 이길 수 있습니다.
현재, 국내 대부분의 중소주식제 은행은 주식 개편 상장을 완료했고, 자본 적정률이 크게 높아져, 기업지배구조가 개선되어 현대상업은행의 프로토타입을 갖추어 초보적으로' 동일' 을 실현하였다. 국제은행업의 운영법과 중국의 국정에 따라 은행관리의 국제화를 부단히 추진하고, 결국 국제선진은행과의' 융합' 을 실현하는 것은 당대 은행 관리자의 장기 임무이다. 중소주식제 상업은행이 예리하게 진취적으로 실천을 탐구한다면, 국내 은행은 결국 국제 경쟁의 무대에서 빛을 발할 것이며, 새로운 도약을 실현할 것이다.
다섯째, 서비스 관념을 바꾸고, 경쟁 의식을 강화하고, 관리의 전반적인 향상을 촉진한다.
첫째, 서비스 수준을 향상시키고 서비스 의미를 풍부하게합니다. 서비스는 영원한 주제이다. 서비스 수준을 높이려면 서비스 내포를 풍부하게 해야 한다. 반드시 "마음" 으로 고객을 서비스하고, 성실하고, 열정적이며, 세심하고, 인내심을 가져야 한다. "열정적인 서비스" 를 대대적으로 제창하고, 제도를 세우고, 고객 정보를 숙지하고, 고객을 우리의 친족 친구로 여기고, 우리 가족으로 삼고, 일을 따뜻한 창구로 바꾸고, 지사의 좋은 이미지를 세워야 한다.
둘째, 약한 부분을 직시하고 어려움을 직시한다. 경영기반이 약하고 인센티브가 약하고 사상적 기풍이 약한 현황에 대해 발전을 주제로 비즈니스 발전의 내포와 방식을 중요한 내용으로 제시하고, 비즈니스 지표를 종합적으로 확정하고, 지표를 객관적으로 만들고, 발전 아이디어와 경영 목표를 명확히 하고, 회사 업무, 소매업, 국제업무의 운영 조치에 힘쓰고 있다. 업무 벨트 관리에 중점을 두고 업무 업무의 빠른 발전을 추진해야 한다. 관리를 파악하고, 관리를 촉진하고, 관리를 한 단계 끌어올리다. 관리의 경우, 지점의 관리 조치를 성실히 이행하는 것 외에도 업무 상황과 연계하여 책임, 계획, 평가, 비용, 5 급 분류, 인적자원 등 10 관리 업무를 진지하게 수행하는 동시에 제도 혁신을 중시하여 제도를 통해 업무를 추진한다.
마지막으로 기업 문화를 적극 구축하고 건강하고 진취적인 문화 분위기를 조성하고 고객을 위한 브랜드 서비스를 만들어야 한다. 영업부의 모든 직원들이' 일류 경영, 부티크 은행 만들기' 라는 이념을 세우고, 높은 열정과 사심없는 정신으로 미래의 업무 관행에 투자하고, 부끄러움, 개척 혁신, 진취적, 사심없는 헌신의 정신으로 은행이 고객 앞에 새로운 자세로 나타나게 하라. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 자신감명언)
전자은행과 전자화폐업무의 지속적인 발전은 은행과 지불 시스템의 효율을 높이고 국내외 소매업 비용을 낮추는 데 도움이 된다. 그러나, 전자화폐와 일부 전자은행 서비스의 발전과 응용은 여전히 초기 단계에 있다. 전자은행과 전자화폐가 미래 기술과 시장 발전에서 불확실성을 감안하면 규제 당국은 유익한 혁신과 실험을 방해하는 정책 개발을 피해야 한다. 한편, 바젤위원회는 전자은행과 전자화폐업무가 은행에 가져다주는 수익과 위험이 공존하기 때문에 위험과 수익의 균형을 맞춰야 한다고 생각한다.
첫째, 전자 은행 비즈니스 위험 분석
전자은행과 전자화폐업무가 계속 발전함에 따라 은행과 고객 간의 국경을 넘나드는 업무가 증가할 것이다. 이러한 업무 관계는 은행과 규제 기관에 서로 다른 문제와 위험을 가져올 수 있다. 위험 식별 및 분석에 따라 관리 방법에는 위험 평가, 위험 통제 조치 구현 및 위험 모니터링이라는 세 가지 주요 단계가 있습니다. 이 단계에서 운영 위험, 평판 위험 및 법적 위험은 대부분의 전자 은행 및 전자 화폐 업무에서 가장 중요한 위험 범주일 수 있습니다.
1, 운영 위험.
운영 위험은 주로 안정성, 안정성 및 보안 요구 사항에 불리한 시스템의 주요 결함으로 인한 손실 가능성을 말합니다. 전자은행 고객의 부주의나 전자은행 보안 시스템 및 해당 제품의 설계 결함 및 운영 실수에서 비롯될 수 있습니다.
2. 평판 위험.
평판 위험은 은행에 대한 대중의 중대한 부정적 견해를 통해 자금원이나 고객이 큰 손실을 입을 위험을 말합니다. 평판 위험은 시스템 또는 제품이 원하는 결과를 얻지 못하고 대중에게 광범위한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 신용도 위험은 고객, 즉 고객이 충분한 제품 정보 및 문제 해결 방안을 가지고 있지 않아 문제가 발생할 경우 어쩔 수 없이 발생할 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 믿음명언) 평판 위험은 또한 은행에 대한 표적 공격에서 비롯될 수 있다. 예를 들어, 해커는 은행 네트워크에 침입하여 은행이나 그 제품에 대한 부정확한 정보를 의도적으로 전파합니다.
법적 위험.
법적 위험은 관련 법률, 법령, 규정 또는 합의 관행을 위반하거나 거래 당사자의 법적 의무와 권리가 명확하지 않기 때문입니다. 전자은행 및 전자화폐업무에 종사하는 은행은 고객 정보 유출 및 프라이버시 보호의 법적 위험에 직면할 수 있습니다. 전자 상거래가 발전함에 따라 은행은 디지털 인증서 사용과 같은 전자 인증 업무를 수행하기를 원합니다. 인증은 은행을 법적 위험에 빠뜨릴 수 있다. 은행이 새로운 ID 인증 시스템에 참여하고 있지만 계약 계약에서 권리 의무가 명확하게 합의되지 않은 경우 은행은 법적 위험에 처할 수 있습니다.
기타 위험.
신용 위험, 유동성 위험, 이자율 위험 및 시장 위험과 같은 전통적인 은행 위험도 전자 은행 및 전자 화폐 업무에서 발생할 수 있지만 은행 및 규제 당국에 미치는 실제 영향은 운영 위험, 평판 위험 및 법적 위험과 크게 다를 수 있습니다.
둘째, 운영 위험 예방 시스템 구축
빠른 기술 혁신은 은행이 전자화폐와 전자은행 업무에서 직면한 위험의 성격과 범위를 바꿀 수 있다. 규제 기관은 은행이 기존 위험에 대처할 수 있는 관리 조치를 마련하고 새로운 위험에 대한 대응 조치를 취하기를 원합니다. 위험 관리 조치에는 위험 평가, 위험 통제 및 위험 모니터링이라는 세 가지 기본 요소가 포함되어야 합니다. 그래야만 은행과 규제 부문의 예상 목표를 달성할 수 있다.
1, 안전 정책 조치.
보안은 데이터 및 운영 프로세스의 무결성, 신뢰성 및 기밀성을 보장하는 시스템, 애플리케이션 및 내부 통제의 통일입니다. 안전보장은 은행이 적절한 안전정책과 조치를 제정하고 시행하는 것에 달려 있으며, 은행과 외부 당사자 간의 소통이 안전하고 원활한지 여부에 달려 있다. 보안 정책 및 조치는 전자은행 및 전자화폐 시스템의 내부 및 외부 공격 위험을 제한하고 보안 위반으로 인한 평판 위험을 제한할 수 있습니다.
보안 조치는 하드웨어, 소프트웨어 도구 및 인력 관리를 통합하여 시스템과 운영을 안전하게 유지하는 것입니다. 이러한 조치에는 암호화, 암호, 방화벽, 바이러스 제어, 직원 선발 등 여러 가지가 포함됩니다. 암호 기술은 텍스트 데이터를 암호로 변환하여 무단 읽기를 방지하는 것입니다. 암호, 암호 문자열, 개인 식별 번호, 하드웨어 로고 및 바이오메트릭 인식은 모두 액세스를 제어하고 사용자를 식별하는 기술입니다.
방화벽은 인터넷과 같은 개방형 네트워크에 연결된 내부 시스템에 대한 외부 액세스를 선택하고 제한하는 하드웨어와 소프트웨어의 조합입니다. 방화벽은 인터넷 기술을 사용하여 내부 네트워크를 여러 개의 작은 블록으로 나눌 수도 있습니다. 방화벽 기술은 설계 및 구현이 적절하면 액세스를 효과적으로 제어하고 데이터의 기밀성과 무결성을 보장할 수 있습니다. 이 기술의 복잡성과 높은 비용으로 인해 방화벽의 강도와 성능은 보호되는 정보의 민감도에 맞게 조정되어야 합니다. 좋은 설계에는 전체 행의 보안 요구 사항, 명확한 운영 절차, 책임의 분할, 방화벽 설계 및 운영을 담당하는 신뢰할 수 있는 사람 선택 등이 포함되어야 합니다.
방화벽이 외부에서 온 신호를 선택하더라도 인터넷에서 다운로드한 바이러스에 감염된 프로그램을 완전히 차단하지 못할 수 있습니다. 따라서 경영진은 바이러스 침입과 데이터 손상, 특히 원격 은행의 가능성을 줄이기 위해 예방 및 탐지를 위한 통제 조치를 마련해야 합니다. 바이러스 감염 위험을 줄이는 절차에는 네트워크 제어, 최종 사용자 정책, 사용자 교육 및 바이러스 탐지 소프트웨어가 포함되어야 합니다.
모든 보안 위협이 외부에서 오는 것은 아닙니다. 가능한 경우 전자은행과 전자화폐시스템은 현직 또는 전직 직원의 무단 운영을 방지해야 한다. 기존 은행 업무와 마찬가지로 신입 사원, 임시직원, 컨설턴트의 배경 검토, 내부 통제 및 책임 분해는 모두 시스템 안전을 보장하는 중요한 예방 조치입니다.
전자화폐의 경우 추가적인 보안 조치는 공격과 남용 (위조 및 돈세탁 포함) 을 방지하는 데 도움이 된다. 이러한 조치에는 발행자 또는 중앙 사업자와의 핫라인 연락 유지 등이 포함됩니다. 개인 거래 모니터링 및 추적 중앙 데이터베이스의 기록을 유지 관리합니다. 저장 가치 카드 또는 상용 하드웨어에 변조 방지 시설을 이식합니다. 저장 가치 카드의 최대 한도 및 유효 기간을 설정합니다.
2. 내부 커뮤니케이션.
경영진과 주요 직원 간에 원활한 의사 소통이 이루어지면 운영, 평판, 법률 및 기타 위험을 효과적으로 관리하고 합리적으로 통제할 수 있습니다. 동시에 기술자는 시스템 설계 방법, 시스템의 장단점에 대해 고위층에게 보고해야 합니다. 이러한 단계는 설계 결함 (동일한 은행의 서로 다른 시스템 간의 비호환성 포함) 으로 인한 운영 위험을 줄일 수 있습니다. 데이터 무결성 문제 시스템이 원하는 결과를 얻지 못해 은행에 대한 고객의 불만으로 인한 평판 위험 신용 및 유동성 위험도 있습니다.
3. 평가 및 업그레이드.
제품 및 서비스를 전면적으로 홍보하기 전에 평가하면 운영 및 평판 위험을 통제하는 데 도움이 됩니다. 장비 및 시스템을 테스트하여 기능이 정상인지 확인하고 원하는 결과를 산출해야 합니다. 파일럿 또는 파일럿은 새로운 애플리케이션 시스템 개발에 도움이 됩니다. 기존 하드웨어 및 소프트웨어의 기능을 정기적으로 점검하면 시스템 속도 저하 또는 중단으로 인한 위험을 줄일 수 있습니다.
4. 정보 공개 및 고객 교육
정보 공개 및 고객 교육은 은행이 법률 및 평판 위험을 제한하는 데 도움이 될 것입니다. 정보 공개 및 교육 프로그램은 고객에게 새로운 제품 및 서비스 사용 방법, 서비스 및 제품에 대한 유료 문제 해결 방법, 문제 및 오류 해결 방법 등을 알려 은행이 고객 보호 및 개인 정보 보호에 관한 법률 및 규정을 준수할 수 있도록 해야 합니다.
5 비상 계획.
비상 계획을 수립함으로써 은행은 내부 절차, 서비스 및 제품 인도 중단으로 인한 위험을 제한할 수 있습니다. 이 프로그램은 은행이 전자은행과 전자화폐 서비스가 중단될 때 은행이 뭔가를 할 수 있도록 보장할 수 있다. 계획에는 데이터 복구, 교체 가능한 데이터 처리 시설, 응급 인력 및 고객 서비스 지원이 포함될 수 있습니다. 대기 시스템은 정기적으로 테스트하여 계속 유효한지 확인해야 합니다. 은행은 비상 운영이 정상적인 생산 운영만큼 안전한지 확인해야 한다.
6. 테스트 시스템의 작동은 이상 상황을 발견하고 중대한 시스템 문제, 중단 및 공격을 방지하는 데 도움이 됩니다.
정상적인 절차를 따르지 않는 다양한 방법으로 시스템을 사전 예방적으로 침입함으로써 인증, 격리 조치, 보안 메커니즘의 설계 및 구현을 중점적으로 테스트할 수 있습니다. 모니터링은 컴퓨터 소프트웨어 또는 감사를 통해 관련 비즈니스를 추적하는 모니터링 방법입니다. 침입 테스트에 비해 모니터링은 일상적인 작업 모니터링, 예외 조사, 보안 정책 준수 여부를 감지하여 보안의 유효성을 동적으로 판단하는 데 중점을 둡니다.
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