금융이 인간 경제와 사회에 나타난 날부터, 그것은 긴 혁신 과정을 시작했다. 화폐전달체의 변화 외에도 신용은행의 출현과 다른 금융기관의 출현은 진정한 혁명적인 금융혁신이 20 세기에 시작되었다.
20 세기 이래 인류 금융 혁신은 4 단계를 거쳤다. 1 단계 (50 ~ 60 년대) 에서 금융 혁신은 주로 규제를 피하기 위한 것이다. 이 시기의 혁신적인 금융상품은 주로 유럽달러, 유럽채권, 평행대출, 자동이체, 혼합계좌 등이다. 2 단계 (70 년대) 에서 금융 혁신은 주로 위험을 옮기는 것이다. 혁신 금융상품은 주로 변동금리어음, 연방주택담보대출, 외환선물, 금리 선물 등이 있다. 3 단계 (1980 년대) 금융 혁신은 주로 금융 상품 유형의 다양화였다. 혁신적인 금융 상품에는 주로 통화 교환, 금리 교환, 어음 발행 도구, 옵션 거래, 선물 거래, 가변 선물 거래, 자동차 대출 증권화 등이 포함됩니다. 4 단계 (20 세기 현재) 금융 혁신은 주로 금융 상품의 조합 혁신과 금융 상품과 비금융 상품의 조합 혁신이다. 혁신적인 금융 상품에는 주로 은행 증권, 은행 보험 및 은행 증권 보험 사업의 자산 증권화가 포함됩니다.
20 세기 내내 글로벌 금융 혁신 센터는 영국에서 미국으로 이전되었으며, 미래 금융 혁신 센터는 미국에서 중국으로 이전될 수 있습니다. 물론 글로벌 금융 혁신의 이전은 쉽지 않다. 이는 중국의 미래 금융 혁신 추세에 대한 파악과 금융 혁신 능력의 향상에 달려 있다. 그렇다면 미래 금융 혁신의 추세는 무엇입니까? 현재 글로벌 금융 발전의 형식을 보면 세 가지 주요 추세가 있을 것이다.
첫 번째 주요 추세는 금융 네트워크에 의해 형성된 인터넷 금융입니다. 인터넷 금융의 핵심은 정보기술을 통해 편리함, 셀프 서비스, 푸혜의 세 가지 목표를 추구하는 것이다.
인터넷 금융이 추구하는 것은 편리함이다. 인터넷 금융이 인터넷과 빅데이터 기술을 통해 새로운 리스크 관리 모델로 전개되는 자금중개, 신용중개, 위험중개 업무다. 빅 데이터 시대는 이유를 묻지 않고 결과만 묻는 시대다. 성적이 인정받으면 금융 서비스를 받을 수 있다. 오늘날 새롭게 부상하고 있는 PTP 투자 융자 모델 (영국의 금융 모델, PTP 는 peopletopeople 을 의미) 입니다. 투자자와 융자자들은 인터넷 플랫폼을 통해' 개인 대 개인' 과' 개인 대 기업' 의 대출과 대출을 진행한다. 이런 방식은 투자자들과 융자자들에게 매우 편리한 경로와 수단을 가져다 주었다.
인터넷 금융은 전통적인 신용 위험 융자 모델 (즉, 전통적인 은행 융자) 과는 달리 자조를 추구한다. 위험 관리 모델, 이익 모델, 고객 서비스 모델은 모두 개인의 판단과 서비스에 기반을 두고 있다. 만약 당신이 은행에서 대출을 받고 싶다면, 은행은 먼저 당신의 신용 위험을 평가한 다음, 당신이 대출할 수 있는지 여부를 결정해야 합니다. 이것은 개인 신용 위험 통제에 기반한 대출 모델이다. 인터넷 금융은 인터넷 쇼핑과 마찬가지로 어떤 제품을 사고 싶은지 스스로 해결한다. 미래의 전자 인체 기관, 기술 조건은 완전히 실현될 수 있다. 모바일 뱅킹은 이제 이 미래의 시작이다.
인터넷 금융이 추구하는 것은 보편성이며 전통은행의 성격과는 다르다. 전통은행의 본질은 가난과 부를 사랑하는 것이다. 네가 돈이 많을수록, 그들이 너를 더 사랑하고, 네가 가난할수록, 그들은 너를 더 좋아하지 않는다. 전통은행은: 있으면 많이 주고, 없으면 다 가져가라. 인터넷 금융은 보혜금융이다. 부자든 가난한 사람이든 누구나 인터넷에서 금융 서비스를 받을 수 있다. 예측 가능한 미래에 인터넷 금융은 전통은행의' 관아' 를 완전히 바꿀 것이다. 현재 가장 큰 장애물은 접근, 규제 또는 기술이 아니라 신용이다. 알리바바, 알리페이, 타오바오는 이미 금융체계의 신용체계를 초보적으로 확립했지만 아직 성숙하지 못했다. 인터넷 금융의 요구에 맞는 신용체계가 만들어지면 전통은행이 즉각 사라진다는 것은 푸혜금융시대가 도래했다는 것을 의미한다.
물론 인터넷 금융의 형성에는 이념혁신, 기술 혁신, 제품 혁신, 도구 혁신, 제도 혁신, 조직 혁신, 규제 혁신 등 일련의 혁신이 필요합니다. 이 일련의 혁신 없이는 인터넷 금융이 성숙할 수 없다.
두 번째 추세는 금융 통합으로 형성된 큰 금융이다. 금융 통합 추세의 핵심은 대금융을 추구하는 것이다. 금융 상품이 천하를 통일하는 국면이 곧 지나가기 때문에, 다양한 금융 상품을 통합하고 경제 실체를 위해 봉사해야 하며, 단순히 더하는 것이 아니다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 금융, 금융, 금융, 금융, 금융) 융합은 혁신이 필요하고, 각 금융기관들은 금융 융합의 방향이 이미 나타나기 시작할 정도로 노력하고 있다. 첫 번째는 링크입니다. 예를 들어, 은행 신용대출을 중심으로 한 융자 컨설턴트, 증신 체인이 형성되기 시작했다. 두 번째는 상보성입니다. 예를 들어, 현재의 은행 신용대출과 금융리스는 상호 보완적이다. 그리고 서로 돕는다. 투자은행과 신용은행 간의 공조와 같은 것들이죠. 이것들은 모두 금융통합의 대금융 혁신 시대가 곧 도래할 것임을 예고하고 있다.
세 번째 추세는 금융 저가상화로 형성된 실물금융이다. 미국 서브프라임 모기지 위기는 이미 금융 서비스 실체 경제를 예고하고 가상화 수준을 낮추는 기본 추세를 예고하고 있으며, 이미 돌이킬 수 없는 추세가 되었으며, 그 핵심은 직접 서비스 실체 경제로의 전환이다. 실물경제의 발전은 끊임없이 새로운 수요를 창출하고 있으며, 금융혁신의 중심은 실물경제의 새로운 수요를 만족시키는 데 초점을 맞추고 있으며, 화폐공전 중 폭리를 추구하는 것이 아니라 저비용 고효율을 추구하기 시작했다. 중앙정부와 감독부처도 금융기업이 실물경제를 직접 서비스하도록 유도하고 있다. 예를 들어, 자산증권화는 더 이상 증권화할 수 없도록 규정하고 있으며, 금융가상화 정도를 낮추고 화폐공회전을 피하는 제약이다. 그러나 금융 가상화 수준을 낮추는 관건은 기업에 전체 주기 서비스를 제공하는 것이다. 현재, 전체 주기 금융 서비스는 이미 규모를 갖추기 시작했다. 이제 벤처 투자, 증신 서비스, 금융리스 및 컨설팅 서비스를 신생 기업에 제공하고, 쇠퇴기 기업에 신용융자, 금융리스, 인수, 재무컨설팅 서비스, 자산 관리, 재무컨설팅 및 구조조정을 제공합니다. 기업 발전의 각 시기를 겨냥한 이 전 주기 금융 서비스 체인은 다양한 금융 포트폴리오를 유연하게 활용해 차별화되고 다양한 종합 금융 서비스를 제공함으로써 기업이 시장 경쟁에서 불패의 위치에 서도록 도울 것입니다.
앞으로 금융 혁신의 대세를 파악하고 금융 혁신을 계속하는 사람은 글로벌 금융의 지도자가 될 것이다.