(1) 외환 업무를 할 자격이 있다. 외환송금 업무는 외환업무 분야에 속하기 때문에 은행은 외환송금 업무에 대한 접근권을 가져야 한다. 외환업무상담부가 편성한' 은행환어음 업무준입 및 퇴출 관리규정' 제 3 조는 은행 송금을 신청한 은행이 갖추어야 할 준입 조건을 규정하고 있다.
2. 법률 문서의 개선 및 검토
외환 송금과 관련된 법률 문서는 주로 송금 신청서, 지불 통지, 환어음 등이 있다. 은행이 외환송금 업무를 처리할 때 제공하는 법률문서는 일반적으로 은행에서 제작한 것으로 표준 계약에 속한다. 따라서 은행의 경우 관련 법률 문서를 보완하여 관련 조항이 법률 규정에 부합하고 쌍방의 권리와 의무에 대한 규정이 전면적으로 평등하다는 것을 보장하는 것은 은행이 법적 위험을 방지하는 중요한 측면이다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 은행명언) 이런 법적 위험은 주로 법률문서 조항을 보완하고, 법률문서 심사를 강화하고, 내부 법률 심사를 잘 함으로써 통제해야 한다.
법률 문건을 규범화하는 기초 위에서 은행은 송금 지시에 대한 심사를 강화해야 한다. 송금 지침의 내용은 명확하고 정확하며 규범적이어야 한다. 동시에, 은행은 관련 국제기구나 국가 경제 제재령을 위반할 위험을 방지하기 위해 국제 제재 정보를 제때에 이해해야 한다. 또한 은행은 송금 지침의 전달 위험을 적극적으로 방지하여 송금 지침이 수탁 은행에 정확하게 전달되도록 해야 합니다.
환어음 외환 송금을 처리하기 위해서는 송금인에게 은행 환어음을 발행해야 한다. 환어음은 형식성과 문의성의 특징을 가지고 있기 때문에 환어음 제작에는 반드시 법률적 요소가 있어야 하고, 환어음 권리의 발생과 존재는 환어음에 기재된 법률사항에 의존해야 하며, 환어음의 권리의무는 환어음에 기재된 문의에만 의해 결정된다. 어떠한 환어음 참가자도 환어음 이외의 어떤 방식으로도 그 글자 그대로의 뜻을 바꾸거나 보완하여 문자 그대로의 의미로 표현된 권리와 의무를 바꿀 수 없다.
3. position 지정을 규제합니다
(1) 송금 업무 지급 위치 위험 통제를 익스포트합니다. 수탁 업무에 위치를 지정하는 문제에서 수탁 라인이 직면한 첫 번째 문제는 수탁 라인의 선택입니다. 수탁 은행을 선택할 때는 직불경로 선택, 중계과정 감소, 비용 부담 경감, 송금 효율성 향상, 결제 주기 단축, 수취인이 있는 국가의 정치경제조건 등을 고려하여 수탁 은행을 합리적으로 선택해야 합니다. 적절한 수탁 은행을 선택한 후, 송금 업무의 포지션 배치를 할 때 다음과 같은 문제도 유의해야 한다. 서신 송금 위탁서나 환어음에 입지의 지불 방식을 명시해야 하고 환어음의 지급행은 수탁 은행의 은행이어야 한다. 고객의 특별한 요구 사항 외에 원칙적으로 중심 환어음을 발행해야 한다. 1 만 달러 이상, 654.38+0 만 홍콩 달러, 6 만 파운드, 654.38+0.5 만 독일 마크, 50 만 프랑스 프랑 (또는 654.38+0 만 달러 상당의 기타 통화) 의 국내외 은행 간 환어음 발행
(2) 송금 지출 위치의 위험 통제를 수탁한다. 수탁송금의 경우, 지급 결제의 원칙은' 적절한 수금' 이어야 하며, 수탁 은행은 선불하지 않는다. 은행이 외부 계좌 수탁을 받으면 먼저 수탁 통화가 계좌 통화와 같은지 확인하고 지급 지시사항에' 대변' 또는' 차변' 이라는 단어가 표시되어 있는지 확인해야 합니다. 송금은행이 상술한 사항을 인감과 일치시킨 후 양해지불을 할 수 있습니다. 은행이 해외 또는 홍콩, 마카오 연합은행의 송금을 받은 후, 지불 지시가 창고 노선을 명시하고 있는지 확인하고, 착오, 인감, 유료가 일치한 후에야 지불할 수 있다. 수금은행이 개설한 지불수취인은 수금은행 1 인치의 환어음으로, 1 인치 수거 후 수금지불을 해야 한다.
4. 외환 사업 준수 검토를 강화한다.
(1) 송금 업무 결제 및 판매 규정 준수 심사를 강화하다. 은행은' 중화인민공화국 외환관리조례',' 결산, 환매 및 환어음 관리 규정' 과' 외환지정은행 환매관리 잠행 조치' 를 엄격히 준수해야 한다. 은행이 수탁인의 송금 신청을 접수할 때 수탁자에게 관련 규정에 부합하는 상업 문서 및 기타 유효한 증빙을 동시에 제출하도록 요구해야 한다. 은행은 서류가 정확한지 확인한 후에야 대외송금 업무를 처리할 수 있다.
외환 송금에 대하여 은행은 외환 결제 작업을 잘 해야 한다. 규정 또는 승인 없이 외화를 보유할 수 있는 경상 항목 외환송금은 반드시 결산해야 하며, 경상 항목에 속하는 외환송금은 자본항목 외환환환환환환의 관련 규정에 따라 처리해야 한다는 것을 증명할 수 없다.
(2) 은행 어음 발행 및 지불에 대한 규정 준수 심사를 강화한다. 국가 관련 법규에 따르면 은행은 어음 송금 업무를 처리할 때 대외지불자금의 합법성과 진실성에 대한 심사와 감독을 강화하고 업무 운영의 규정 준수를 강화해야 한다. 은행은 수탁, 발행, 수락 어음, 수탁 결제 및 어음 지급을 처리할 때 어음과 지급 결제 증명서의 요소를 엄격하게 검토하고 어음과 지급 결제 증명서의 합법성과 유효성을 확인하며 관련 규정에 따라 업무를 처리해야 합니다.