금융리스 분야, 기능, 요소 및 운영 절차
소개: 금융리스는 시장 경제가 특정 단계로 발전할 때 발생하는 적응력이 뛰어난 금융 방법입니다. 기능, 분야, 요소 및 운영 절차는 다음과 같습니다. 읽고 배우십시오.
오래된 장비와 낮은 기술 수준은 우리나라 중소기업의 일반적인 현상입니다. 점점 더 치열해지는 시장 경쟁에 직면하여 이를 업데이트하고 변화시키는 것이 시급합니다. 이를 위해서는 의심할 여지 없이 많은 자금이 필요할 것입니다. 현재 중소기업의 경제적 상황을 고려할 때 전적으로 의존하는 것은 가능하지도 현실적이지도 않습니다. 은행 신용 또는 상장 자금 조달. 이런 경우 간편하고 빠르며 신용요건이 낮은 금융리스가 이 문제를 해결하는 효과적인 보완책이 될 수 있다.
금융리스는 시장경제의 발전에서 특정 단계까지 출현하는 적응성이 뛰어난 금융방식으로, 금융과 금융서비스, 무역과 기술발전을 통합한 새로운 금융산업이다. 60년 이상의 개발 끝에 금융 리스는 서구 선진국에서 은행 신용 다음으로 중요한 금융 수단이 되었습니다. 이제 전 세계 투자의 거의 1/3이 이 방법을 통해 완료됩니다. 현재 선진국의 금융리스 산업 시장 침투율은 일반적으로 15~30%이며, 많은 국가에서 이 사업을 매우 중시하고 있습니다. 중국과 미국의 WTO 가입 협상 중에 중국에서는 미국의 요구 중 하나가 우리 나라에 금융리스 시장을 개방하라고 요구하는 것이었습니다.
2001년 12월 12일부터 외자기관의 중국 내 금융리스업 영업이 허용됐다. 우리나라의 금융리스산업은 1980년대 초반에 시작되어 30여년의 발전과정에서 금융리스기능, 즉 금융기능, 투자기능, 판촉기능, 자산관리기능을 충분히 발휘하였습니다. 광범위한 개발 공간을 완전히 확장합니다. 즉, 생산 분야에서 금융 임대를 적용하면 실질적인 투자를 확대하여 고용 증가를 촉진하고 기업의 기술 변혁과 장비 업그레이드를 가속화하며 첨단 기술 및 기술 사용을 촉진할 수 있습니다. 고급 장비 유통 분야에서 금융 임대를 사용하면 생산, 운송, 판매 및 기타 부서가 분리되어 있는 전통적인 유통 방식을 변경하고 저장, 생산, 공급 및 판매를 통합하는 생산 및 마케팅 시스템을 구축할 수 있습니다. 마케팅, 국내 장비 판매 촉진, 금융 분야에서 중국 제조 장비의 시장 점유율 확대, 금융 리스를 활용하면 단일 대출 자금 조달 방식을 변경하고 금융 시장 요소를 개선하며 상업 은행의 자산 구조를 개선할 수 있습니다. 운영 위험을 줄이고 금융 및 조세 분야에서 중소기업의 자금조달 규모를 확대합니다. 금융리스와 재정 및 조세 정책 간의 협력을 통해 재정 축적, 분배, 투자 방법, 세금 면제가 원래의 방식으로 바뀔 수 있습니다. 국유 자산 관리 분야에서 재정 및 세무 자금의 레버리지 효과를 충분히 활용하고 금융 리스를 이용하면 고정 자산 점유를 줄이고 자본 유동성을 개선하며 기존 국유 자산을 활성화할 수 있습니다. 기업의 응용 분야에서 금융 임대는 전기 장비, 기계 가공 장비, 의료 장비, 통신 장비, 환경 보호 장비, 항공 차량, 교육 및 과학 연구 장비, 아파트 호텔 지원 분야에서 특히 분명한 역할을 합니다. 장비 등 금융리스 시장이 더욱 개방됨에 따라 우리나라의 금융리스는 더 큰 발전을 이룰 것이며, 중소기업이 이러한 방식으로 자금을 조달할 수 있는 더욱 편리한 조건을 제공할 것입니다.
1. 금융리스 개요
낮은 신용도와 취약한 강도로 인해 중소기업은 은행으로부터 대출을 받기가 어렵습니다. 금융과 부동산 금융을 결합한 금융리스의 특성상 임대사업자가 임대자산에 문제가 생겼을 때 재활용 및 처분할 수 있기 때문에 금융업무 처리 시 기업신용 및 보증요건이 높지 않아 매우 적합합니다. 중소기업 자금조달을 위한 것입니다. 또한, 금융리스는 부외금융이므로 회사의 재무제표 부채 항목에 반영되지 않으며 회사의 신용상태에 영향을 미치지 않습니다. 이는 다양한 채널의 자금 조달이 필요한 중소기업에 매우 유용합니다. 금융 임대는 또한 기업의 기술 혁신을 촉진하고 장비 업데이트 시 오래된 장비를 처리하는 수고를 피하여 장비 업데이트 속도를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
(1) 금융리스의 정의 및 주요 특징
금융리스는 자산 소유와 관련된 위험과 보상의 전부 또는 대부분을 실질적으로 이전하는 리스를 의미합니다. 자산의 소유권은 궁극적으로 양도될 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 금융리스와 전통리스의 본질적인 차이점은 전통적인 리스는 임차인이 물건을 사용한 시간을 기준으로 임대료를 계산하는 반면, 금융리스는 임차인이 금융비용을 점유하는 시간을 기준으로 임대료를 계산한다는 점입니다.
금융리스의 주요 특징은 임대물의 소유권은 임차인이 임대료를 상환하는 위험을 통제하기 위해 임대인이 채택한 소유권 형태일 뿐이므로 결국 양도될 수 있다는 점이다. 따라서 임대물품의 구입은 임차인의 선택이고 유지보수도 임차인의 몫이며 임대인은 금융서비스만을 제공합니다. 임대료 계산 원칙은 임대인이 임대 물건의 구입 가격, 임차인이 임대인의 자금을 점유하는 시간, 양 당사자가 합의한 이자율을 기준으로 임대료를 계산하는 것입니다. 이는 본질적으로 전통적인 리스에 부가된 금융 거래이며 특별한 금융 상품입니다. 무역과 결합되므로 전체 거래를 완료하려면 두 명의 계약 당사자와 세 명의 당사자가 있어야 합니다. 이는 금융리스와 할부결제, 채무신용(양 당사자 간의 일반적인 관계만 포함) 간의 중요한 차이점이기도 합니다.
(2) 금융리스의 주된 역할
금융리스는 임대물의 소유권을 통제하는 특성상 은행에 비해 리스크 저항력이 강하여 자금조달을 촉진할 수 있다. 중소기업의 . 중소기업의 경우 금융리스가 미칠 수 있는 주요 긍정적 효과는 다음과 같습니다.
1. 간단한 절차
자체적인 이유로 인해 중소기업은 은행에서 대출을 받을 때 신용 및 보증이 어렵습니다. 금융리스 방식은 프로젝트 파이낸싱의 특징을 가지고 있으며, 프로젝트 자체에서 발생하는 이익으로 상환되며, 프로젝트에 대한 제한된 권리와 이익만 보유합니다. 우리는 최단 시간 내에 장비 사용권을 획득하고 생산 및 운영을 수행하며 시장 기회를 신속하게 포착할 수 있습니다.
2. 금융리스는 자금조달 기간을 연장하고 중소기업의 현금흐름을 늘릴 수 있다
중소기업이 은행 대출을 통해 장비를 구입하는 경우 대출금은 기간은 일반적으로 장비의 수명보다 훨씬 짧습니다. 동일한 유형의 장비를 리스하는 경우에는 융자 기간이 자산의 유효 수명에 가까울 수 있으므로 비용이 장기간에 걸쳐 분산될 수 있습니다. 중소기업 자금의 대부분은 유동성 상태로 유지될 수 있으며 비용은 자산의 전체 서비스 수명에 걸쳐 분산되어 회사의 영업 수입과 더 밀접하게 일치할 수 있으며 자본 회전의 어려움을 피할 수 있습니다. 많은 자금을 소모하는 장비의 도입으로 인해 발생합니다.
3. 금융리스를 활용하면 중소기업은 장비 업데이트와 기술 혁신을 더 빠르고 쉽게 수행할 수 있습니다.
금융리스는 복구가 용이하기 때문에 은행에서 운영할 수 없습니다. , 쉬운 처리 및 운영 참여. 활동 범위 및 기타 특성으로 인해 임차인 기업의 신용 상태 및 프로젝트 보증에 대한 요구 사항이 그리 높지 않아 대부분의 중소기업이 장비 업데이트 및 작업을 수행할 수 있습니다. 이 방법을 통한 기술적 변화. 금융리스는 자금 조달과 조달의 두 가지 절차를 하나로 결합하여 프로젝트 건설의 효율성을 향상시킬 수 있습니다.
4. 금융리스를 통해 중소기업은 인플레이션의 부작용을 피하고 환율 및 이자율 위험으로부터 보호할 수 있습니다.
인플레이션 및 통화 평가절하의 경우 , 장비 가격은 계속해서 상승할 수밖에 없습니다. 금융리스의 임대료는 일반적으로 리스 계약 당시의 장비 가격을 기준으로 하며, 리스 기간 동안에는 거의 변동이 없기 때문에 회사는 더 많은 자본 비용을 지불하지 않습니다. 인플레이션으로 인해. 해외에서 리스물품을 구매하는 경우에는 외환을 사용해야 하며, 금융리스는 외환을 위안화로 환산한 후 위안화로 임대할 수 있어 임차인은 위안화 가치 하락으로 인한 환율리스크를 피할 수 있습니다. 초기에 고정금리를 채택하는 금융리스계약의 경우, 임차인은 금리변동으로 인한 금리위험도 피할 수 있습니다.
5. 별도 회계
금융리스는 부외 금융이며 회사 대차대조표의 부채 항목에 반영되지 않습니다. 일반대출은 모두 기업의 부채로 반영되어 기업의 신용상태에 영향을 미칩니다. 이는 여러 채널의 자금 조달이 필요한 기업, 특히 중소기업에게 매우 중요합니다. 기업은 임대 부동산 가치의 최대 100%까지 자금을 조달(임대)할 수 있으므로 운전자본을 절약하고 기존 신용 한도를 유지할 수 있습니다. 이러한 부외금융을 통해 우리는 운전자본을 해방하고 자금조달원을 확대하며 현재 예산 규모의 한계를 극복할 수 있습니다.
이 밖에도 금융리스는 비용 절감, 판촉 등 다양한 기능을 갖고 있다.
(3) 금융리스의 종류
1. 단순금융리스
단순금융리스는 임차인이 구매할 리스물품을 선택하여 리스하는 것을 말한다. . 임대사업의 위험평가를 통과한 후 임차인에게 임대물을 임대합니다. 임대물을 취득하기 위해 임대인은 먼저 임차인이 선택한 임대물을 전액 매입하고, 임차인이 임대인의 자금조달원금을 점유하는 기간을 기준으로 고정이자율과 임대기간에 따라 임대료를 계산합니다. 임차인은 계약에 따라 매 기간마다 임대료를 지불하며, 기간 만료 후 임대 물건의 소유권은 명목상의 가격으로 임차인에게 판매됩니다. 전체 임대 기간 동안 임차인은 부동산을 소유하지 않지만 사용할 권리를 가지며 임대 부동산의 수리 및 유지 관리에 대한 책임을 집니다. 임대인은 임대물품의 품질에 대해 책임을 지지 않으며, 장비의 감가상각은 임차인의 몫입니다.
2. 금융리스(하위금융리스라고도 함)
전대리스업은 목적물과 동일한 목적을 가진 다수의 금융리스업을 말합니다. 전대차사업에서는 전 임대차 계약의 임차인이 다음 임대차 계약의 임대인이기도 하며, 이를 전대차계약이라 합니다. 전대인은 다른 임대인으로부터 임대 부동산을 임대한 후 임대료 차액을 징수할 목적으로 제3자에게 재임대합니다. 서브파이낸싱 리스는 주로 국가 간 금융리스 사업에서 발생합니다. 2차 임대인은 자체 자금을 사용하지 않고도 금융리스브로커와 유사한 역할을 하여 수익을 얻을 수 있으며, 1차 임대인이 위치한 국가의 세제혜택을 공유하고 금융비용을 절감할 수 있습니다.
3. 환불 가능 리스, 세일-리스백 금융 리스라고도 함
일반적으로 리스백이라고 하며 단순 금융 리스의 한 분야입니다. 임차인과 임대물품 공급자가 하나인 것이 특징이며, 임대물품을 아웃소싱하는 것이 아니라 임대계약 체결 전 임차인이 구매하여 사용하고 있는 장비를 말합니다. 임차인은 장비를 임대업체에 판매한 후 임대 품목으로 다시 임대합니다. 임차인은 해당 품목을 사용할 권리는 있지만 소유권은 없습니다. 임대차를 통해 임차인 기업은 재무 상황을 개선하고 기존 자산을 활성화하려는 요구를 충족할 수 있으며, 부동산의 지속적인 사용에 영향을 주지 않고 구체화된 자본을 화폐 자본으로 전환할 수 있습니다.
4. 레버리지 금융리스
레버리지 리스는 신디케이트론과 유사한 대규모 리스 사업을 전문으로 하는 금융리스입니다. 임대 회사로서 우리는 매우 큰 임대 프로젝트에 자금을 조달했습니다. 우선, 리스회사 본체와 별도로 운영조직을 설립하는가? 본 프로젝트를 위해 특별히 자금관리회사를 설립하여 총 사업금액 20위안 이상을 제공하게 된다. 나머지 자금원은 주로 다음과 같다. 은행과 사회에서 유휴 핫 머니를 흡수하고 100 RMB를 사용하여 낮은 세금 혜택을 누리십니까? 2 배팅 및 80% 레버리지 방식을 사용하여 임대 프로젝트에 막대한 자금을 확보하십시오. 나머지 관행은 기본적으로 금융리스와 동일하지만 관련된 측면이 광범위하기 때문에 계약의 복잡성이 증가한다는 점만 다릅니다. 세금 혜택, 표준화된 운영, 좋은 종합 혜택, 안전한 임대 회수 및 저렴한 비용을 누리기 때문에 일반적으로 항공기, 선박, 통신 장비 및 대규모 전체 장비 세트의 금융 임대에 사용됩니다.
금융리스 서비스 산업은 고품질 발전을 추구하는 것을 기반으로 합니다.
고품질 성장과 품질, 효율성이 더 중요합니다.
30년이 넘은 이후 수년간의 발전을 통해 금융리스 산업은 비즈니스 규모가 증가했습니다. 수년간의 개발 과정에서 임대 회사는 주로 사업 규모 확장에 중점을 두었습니다.
상하이 준추앙 국제금융리스(Shanghai Junchuang International Financial Leasing Co., Ltd.) 회장 리시밍(Li Siming)은 리스 회사의 발전을 측정할 때 자산 규모와 크기를 기준으로 비교하는 경우가 많지만 구체적인 자산은 다음과 같다고 솔직하게 말했습니다. 품질과 수입에는 거의 관심을 기울이지 않습니다. 그러나 이제 임대 리스크에 대한 노출이 증가함에 따라 더 이상 규모만으로 영웅을 평가할 수 없습니다. 고품질의 지속 가능한 산업 발전에 집중하고 질적 성장을 달성하는 것이 점차 실무자의 상식이 되어가고 있습니다.
광저우 웨슈 금융 리스 주식회사의 총책임자인 가오 유후이는 금융 리스 회사의 발전 규모, 품질, 효율성이 균형을 이루고 질적 성장을 추구해야 한다고 지적했습니다. 규모 평가에서 품질 평가로 전환하는 것은 임대 회사가 내부 기술을 향상시킬 수 있는 유일한 방법입니다.
AVIC International Leasing Co., Ltd.의 총책임자인 Zhao Hongwei도 현재 업계 위험이 이미 발생하고 있으며 전체 임대 산업이 변화에 직면하고 있으며 임대 회사는 질적 성장을 추구해야 한다고 믿습니다.
회사의 질적 성장을 도모하기 위해서는 본업에 집중해 '슬림과 건강'을 이루는 것이 효과적인 방법이다. AVIC Leasing은 자본금을 74억 6600만 위안으로 늘릴 계획이며, 증자에서 조달된 자금은 모두 AVIC Leasing의 주요 사업 개발에 사용될 것으로 알려졌다. AVIC Leasing 관계자는 "2017년에도 항공기 리스 사업에 더욱 박차를 가해 운영 리스 분야의 돌파구를 마련하기 위해 노력할 것"이라고 말했다. Ping An Leasing은 의료 임대 분야에 깊이 관여하고 있으며 총 자산이 1000억 위안을 초과했으며 그 중 거의 5분의 1이 의료 임대 사업에서 발생했으며 건강 및 위생 사업 부문도 시장 1위를 차지했습니다.
고품질 비즈니스 운영은 전문적인 장점을 강조합니다.
실제로 금융리스는 금융 분야 및 실물 경제와 가장 밀접하게 관련된 도구입니다. -산업 제도 혁신. 현재 임대산업은 변화의 시기를 맞이하고 있으며 고품질의 발전을 추구하려면 전문적인 운영이 필요합니다.
현재 우리나라에는 7,400개 이상의 금융리스 회사가 있으며, 동종 회사의 수가 많아지면 동질적이고 단일한 사업의 경쟁 압력이 불가피할 것입니다. Huadian Financial Leasing Co., Ltd.의 Yin Hongjun 회장 겸 총책임자는 전문화와 차별화된 경쟁에 의존하는 것이 임대 회사가 생존할 수 있는 가장 큰 장점이라고 말했습니다.
예를 들어 Huadian Leasing은 Huadian Group의 지원을 받고 있으며 발전 산업에 대한 전문적인 이해와 신에너지, 태양광 발전, 풍력 및 전통 석탄 산업에 대한 비교적 정확한 이해를 바탕으로 석탄 임대 사업을 효과적으로 완료합니다. 준비 과정에서 Guangrongda Financial Leasing은 회사의 위치가 전문적이고 지속 가능한 발전의 길을 따르며 자동차 분야의 임대 사업에 중점을 두고 임대 주주의 이점에 의존한다는 점을 분명히 했습니다. 공급망 금융을 개선하고 차량 사용 효율성을 향상하며 실물경제에 활력을 불어넣습니다.
Ping An Leasing의 Fang Weihao 회장은 모든 임대 회사가 시장 부문을 찾고 고유한 기능을 만들거나 심지어 시장 부문을 주도해야 한다고 말했습니다. 2016년 말 기준으로 Ping An Leasing은 19개 사업 라인을 보유하고 있으며 그 중 Ping An Leasing은 의료 및 건강 시장 부문에서 많은 노력을 기울여 매년 150억 위안의 사업을 완료하여 전 세계에 서비스를 제공하고 있는 것으로 파악됩니다. 제조업, 의료기기, 유통산업, 의료기관 등을 포함한 산업입니다.
전문적인 금융 서비스를 달성하려면 개별 세분화 요구를 고려하여 다양한 병원의 요구를 충족하기 위해 다양한 솔루션을 제공해야 합니다. ?Fang Weihao는 Ping An Leasing이 산업을 향해 나아가고 있으며 산업용 임대를 확대하는 것이 Ping An Leasing의 전문적인 운영의 또 다른 특징이라고 말했습니다. 핑안리스는 향후 3~5년 안에 1억~1억5천만 위안을 투자해 전국 100개 영상센터를 설립하고, 비공립 병원에 임대 서비스를 제공해 까다롭고 비용이 많이 드는 건강검진 지원이라는 사회적 문제를 해결할 계획이다.
고품질 자산은 금융 분야의 핵심 경쟁력을 창출합니다.
새로운 경제 표준 하에서 우리나라의 경제 발전을 변화시키고 업그레이드하려면 금융 서비스 개발도 마찬가지로 필요합니다. 실물 경제에는 효과적인 금융 도구가 필요합니다. 자본 집약적 산업인 금융 리스는 이러한 요구를 정확하게 충족할 수 있습니다.
중국 금융 리스 기업 협회 부회장인 Wang Jialin은 금융 리스 회사가 실제 제조업체가 프로모션을 홍보하고 기업의 장비 개조 및 업그레이드를 지원하도록 돕습니다.
또한 금융리스는 은행 대출과 비교하여 채권 금융이며 일부 특정 산업에서는 점점 더 많은 위험을 감수할 수 있는 능력과 의지가 있어 실제 기업의 자금 조달 요구를 더 많이 충족합니다.
따라서 금융리스가 실제 기업에 수혈을 제공하는 동시에, 우량 자산을 발굴하고 자금 조달 역량을 향상시켜 금융리스 자체의 지속 가능한 발전을 실현하는 것은 항상 중요한 문제였습니다.
현재 금융리스 업계 전체는 경쟁이 심화되는 상황에서 다양한 리스 회사가 새로운 상품과 새로운 확장 모델을 모색해야 하므로 고품질 자산을 확보하기가 어렵습니다. Fang Weihao는 고품질 자산을 형성하는 능력이 기업의 건전한 발전을 위한 가장 중요한 전제 조건이라고 지적했습니다. 금융리스회사는 다양한 금융채널을 구축함에 있어 우량자금 확보 능력을 적극적으로 발굴하고 제고하기 위한 노력이 필요합니다.
그 중 자산유동화는 금융리스회사가 자금조달 문제를 해결하는 효과적인 방법이다. 데이터에 따르면 2016년 우리나라 금융리스회사는 117개 ABS를 발행했고 총 발행금액은 1150억3700만 위안에 달했다. Ping An Leasing에는 다양한 유형의 중기 채권, 단기 자금 조달, 초단기 채권, 영구 채권이 포함되며 국내외 시장의 고품질 자원을 통합하여 간접 및 직접을 유연하게 사용하는 것으로 이해됩니다. 주요 기관은 은행, 신탁, 보험, 동료 및 기타 채널과 현금, 어음 및 자금 관리 등 다양한 측면에서 심층적인 협력을 달성하여 다양한 자금 조달 소스를 형성하기 위해 노력하고 있습니다. 품질 자산. ;