국내 은행업이 국제시장에 깊이 관여하지 않고, 최근 몇 년간 상업은행과 자본시장의 단절, 감독부의 신중한 규제정책의 효과적인 시행으로 금융위기가 우리 은행업에 직접적인 영향을 미치지는 않아 국내 은행이 입은 직접적인 손실이 제한적이다. 그러나 금융은 경제의 반영이다. 경제에 문제가 생기면 반드시 문제가 생길 것이다. 현재 금융위기가 실물경제에 미치는 영향이 은행에 점점 더 많이 반영되고 있으며, 국내 은행이 직면한 위험, 경영, 이윤 압력이 갈수록 커지고 있다. 업무 발전의 관점에서 볼 때, 경제 하행, 시장 냉랭함, 자신감이 좌절된 상황에서 은행은 사회융자 중개, 지불중개, 부관리중개의 기능으로 크게 억제되었다. 회사신용, 개인신용, 무역융자 등 일반 대출 업무든 회사채, 동업채무 등 회사채 업무든 POS 소비, 대행 서비스, 호스팅, 결제 청산 등 지불 업무든 QDII, 외환투자, 구조제품 등 재테크 업무든 시장 확대가 어렵다. 위험 예방의 관점에서 볼 때, 글로벌 금융 위기와 국내 경제 하행의 중첩으로 은행이 직면한 위험은 산업 위험, 신용 위험, 이자율 환율 위험, 유동성 위험, 운영 위험, 규정 준수 위험 및 평판 위험과 같은 다양한 위험을 포함하여 체계적이고 체인 및 돌발적인 특징과 추세를 지속적으로 보여주고 있습니다. 이러한 위험은 서로 엇갈리고 상호 영향을 미칩니다. 은행이 조심하지 않으면 심연에 빠질 수 있다. 수익성의 관점에서 볼 때, 올해는 물론 미래에도 은행의 순이익 증가율이 현저히 둔화될 것이며, 신용 유효 수요 감소, 예금 대출 스프레드가 계속 좁혀지고 이자 지출 비용 상승, 중간 사업 성장 부진, 위험자산 증가, 충당비 대폭 증가 등의 요인이 복합적으로 작용하여 과거의 초상적 성장 상황을 재현하기 어렵다.
그러나 위기에도 기회의 요소가 포함되어 있다. 영국 작가 브리저가 말했듯이, "중국어의' 위기' 는 두 글자로 나뉜다. 하나는 위험을 의미하고 다른 하나는 기회를 의미한다." 확실히, 위기는 항상 기회를 동반하고, 위기는 유기농이다. "위기" 의 "기회" 를 발견, 파악, 확고히 파악하는 데 능숙하다면, "위기" 는 "전환점" 이 될 것입니다. 사물의 발전법칙에서 볼 때, 모든 것은 모순의 통일체이고, 모순된 쌍방의 힘은 형세의 변화에 따라 변하고, 주차적인 지위도 뒤바뀌면서 질적 변화가 일어난다. 이른바' 화복의 의거, 복화복의 복소' 가 바로 이 이치이다. 상업주기 이론으로 볼 때, 경제는 항상 번영, 쇠퇴, 불황, 회복의 4 단계에서 운영된다. 불황이 지나간 후, 새로운 회복이다. 따라서 저명한 경제학자 곰 피트는 "위기에 대해 걱정할 필요가 없다" 고 말했다. 시장 경제에 있어서, 불황은 아주 좋은 각성제이다. " 역사와 실천경험으로 볼 때, 많은 기업들이 위기에서 기회를 잡았기 때문에 비약적인 발전을 이뤘다. 예를 들면 대공황 이후 IBM 의 글로벌 부상, 70 년대 석유위기 이후 일본 자동차 산업의 휘황찬란함, 아시아 금융위기 이후 삼성전자의 비약과 같은 비약적인 발전을 이뤘다. 요컨대, 위기는 종종 낡은 규칙을 흔들고 변화를 촉진하여 중대한 역사적 사건의 전환점이 된다.
현재 상황은 우리나라 상업은행의 경영에 심각한 도전을 제기했지만, 전례 없는 기회도 많이 담겨 있다는 것을 알 수 있을 것이다. 이것은 주로 다음과 같은 측면에 반영됩니다.
1, 국가 내수 확대 정책의 유력한 시행.
중국 경제가 원활하고 빠른 성장을 확보하기 위해 중앙과 지방정부는 인프라, 민생공사, 생태건설, 재해 재건 등에 막대한 투자를 하고 농촌 도시화와 농업산업화 과정을 가속화하기 위한 일련의 조치를 내놓았다. 이는 국내 투자 수요와 소비 수요의 확대를 크게 자극할 것이며, 4 조 위안의 투자는 해당 신용수요를 제공할 것이며, 특히 은행이 적시에 정부 융자 플랫폼, 프로젝트 융자, 중장기 대출, 은단 대출 등의 업무에 개입하고 확대할 수 있는 새로운 기회를 제공할 것이다.
둘째, 시장 주체 구조의 재조정.
금융위기의 영향으로 우승열렬한 시장 매커니즘이 시장 구도를 심각하게 변화시킬 것이며, 기업간 인수합병의 새로운 물결이 다시 일고 있다. 최근 타운센드 로이투 아시아태평양구 M&A 분기보에 따르면 2008 년 전 세계 다른 지역의 M&A 활동이 하락하면서 거래 규모가 29.6% ~ 2 조 9000 억 달러로 하락한 반면 중국의 M&A 활동은 여전히 강세로 6543.8+0596 억 달러로 치솟아 2007 년보다 40 억 달러 증가했다. 이러한 추세는 2009 년에도 계속 될 것으로 예상됩니다. 동시에, 생태 환경 보호, 서비스 아웃소싱, 전자 상거래, 신소재, 신에너지 응용 등 업계의 흥망의 특징이 더욱 부각될 것이며, 대량의 조양산업이 빠르게 부상할 것이다. 이는 은행 M&A 대출, 재무 고문 등 사업의 발전 공간을 넓힐 뿐만 아니라 은행의 잠재 가치 고객층을 넓힙니다.
셋째, 기업 조정 및 변환의 구현을 가속화하십시오.
위기에 효과적으로 대응하기 위해 기업은 경영 모델을 바꾸고, 제품 구조를 최적화하고, 자주혁신을 강화하고, 기술 개조와 업그레이드 전환을 실시하고, 다중 제품, 다중 고객, 다중 채널, 다중 시장의 마케팅 전략에 더 많은 관심을 기울이고 있습니다. 금융위기로 큰 타격을 입은 주강 삼각주 지역에서는 기업, 특히 중소 민영기업이 자발적으로 변화의 행보를 가속화하고, 수출을 통해 내수 판매, 제품 설계 능력 향상, 과학연구 투입 확대 등을 통해 생산형 기업에서 시장형, 혁신형 기업으로 전환하는 것을 가속화한다. 불과 반년 만에 동관에는 이미 47 개 벨트 가공업체가 외자기업으로 전환되었고, 52 개 기업이 자체 브랜드 설립을 적극 신청했다. 불산에서는 남해구에만 200 여 개 민영기업이 성공적으로 변화하고 업그레이드했다. 한편 각급 지방정부는 자금, 토지, 세금 등 방면에서 기업에 실질적인 어려움을 해결하고 기업의 부담을 경감했다. 우대 정책이 많고 지지력이 강하여 여러 해 동안 보기 드문 것이다. 자신의 업그레이드 전환과 정부의 대대적인 지지를 통해 기업이 금융위기를 막을 수 있는 능력이 크게 향상될 것이다. 이는 은행의 경영 위험을 줄이고 은행이 업무 확대, 특히 중장기 대출, 지분 융자, 미수금 인수 융자 등의 융자 업무를 더욱 잘 확대할 수 있도록 도와준다.
넷째, 주민 자산 배분의 동적 조정.
최근 몇 년 동안 소득 수준이 높아지고 금융소비관념이 쇄신함에 따라 재테크와 부관리에 대한 주민들의 수요가 날로 증가하고 있으며, 이러한 추세는 금융위기로 인해 역전되지 않을 것이다. 불완전 통계에 따르면 지난해 국내 은행 재테크 상품 판매 규모는 2 조 3000 억 원을 넘어 2007 년의 약 3 배에 달했다. 또한 시장 변동이 심해지면서 주민들은 자체 자산 풀의 구조조정에 더 많은 관심을 기울이고 자산 배치를 동적으로 조정하고자 합니다. 관련 조사에 따르면 약 90% 의 은행이 주식시장 변동이 저축예금과 동업 예금에 큰 영향을 미친다고 생각하는 것으로 나타났다. 이는 주민자산 구성의 뚜렷한 동적 전환 특징을 잘 보여준다. 따라서 은행이 지속적으로 제품 체계를 풍요롭게 하고 고객의 수요 변화에 능동적으로 적응하는 한, 재테크 업무와 사설은행 업무는 현 상황에서 여전히 큰 발전 잠재력을 가지고 있다.
다섯째, 동업 경쟁의 구도와 전략이 유유히 바뀌었다.
많은 대형 외자금융기관들이 이번 금융폭풍 속에서 다양한 정도의 충격이나 피해를 입었기 때문에 일부 양질의 고급 고객이 중자은행에서 업무를 수행하도록 선택하면서 중자은행의 명성이 크게 높아졌다. 국내 은행 시장에서는 많은 동업들이 고객 구조와 업무 구조 조정 전략을 시행하고 일부 업무와 시장을 축소하거나 퇴출하여 다른 은행의 선택적 개입을 위한 공간을 마련하고 있다. 또한 현재 기금, 증권, 신탁 등 비은행 금융기관과 상업은행의 협력 의식이 크게 높아져 은행이 동업 업무와 교차 판매 상품을 더 잘 확대할 수 있는 큰 기회를 제공하고 있다.
여섯째, 직접 금융 상품의 급속한 발전.
사회투자를 확대하고 기업의 자금압력을 완화하기 위해 정부는 채권 시장의 확장을 강화했다. 회사채, 기업채, 중기어음 등 전통채권 발행을 적극 장려하는 것 외에도 분리가능 채권, 부식채권, 중소기업 단기융자권, 집합채권 등 신형 채무 융자 수단의 발전을 적극 추진하고 있다. 2008 년 기업부채, 회사채, 단기 융자권, 중기어음을 포함한 신용채무는 전국 발행량이 9433 억원으로 2007 년 1.72 배, 올해 발행량은1... 이 가운데 회사채는 거래소 시장에서 발행량이 6543.8+0500 억원에 이를 것으로 보인다. 채권 시장을 대대적으로 발전시키는 것 외에도 중국 정부는 다단계 자본시장 건설을 가속화하고 창업판 등 신흥시장은 발전을 가속화할 것이다. 직접융자의 빠른 발전은 은행 융자 업무에 심각한 도전을 제기할 뿐만 아니라 은행채권 발행과 인수, 전문 재무고문 등 투자은행 업무의 발전을 촉진해 은기업 협력 공간을 더욱 넓혔다.
일곱째, 산업 지역 이전이 가속화되었다.
비용 증가와 시장 위축의 이중 압착으로 연해 지역의 노동 집약적이고 자원 가공형 산업이 내지로 옮겨지면서 더 많은 생산요소가 이익별 추진으로 한계수익률이 높은 중서부 지역으로 빠르게 이동한다. 관련 전문가들에 따르면 동부 연해 지역의 대규모 산업 이전은 5 년쯤 완료될 것으로 예상된다. 20 10 년까지 광동, 상하이, 절강, 푸젠 4 성에서만 이전해야 할 공업 생산액은 1400 억원에 이를 것이다. 이것은 의심할 여지 없이 은행에 보조 금융 서비스를 제공하고 중서부 시장을 더 잘 확대할 수 있는 새로운 기회를 제공한다.
여덟째, 인민폐 채권 투자의 공간 확대.
2008 년 통화정책 기조가' 타이트한' 에서' 적당한 여유' 로 바뀌면서 금리 인상 기대의 약화와 자금면 넉넉한 추진으로 채권 시장이 일파상승시세에서 벗어났다. 채권 등 고정수익류 제품의 연평균 투자수익은 약 6.52% 에 달하며 주식류 금융상품을 크게 제치고 시장에서 채권 투자 붐이 일고 있다. 올해는 거시경제 상황이 더욱 심각해지면서 통화정책이 완화될 것으로 예상되며 물가수준은 낮게 유지될 것으로 예상된다. 이러한 맥락에서 금리 인하는 통화시장 유동성의 지속적 석방을 촉진해 은행이 위안화 채권 포트폴리오를 더욱 최적화하고 장기 채권 투자 기회를 확대하며 위안화 채권 포트폴리오 수익률을 높이는 새로운 환경을 조성할 것이다. 이와 함께 규제 당국은 상장상업은행이 증권거래소 채권 거래에 참여하는 시범작업을 시작했고, 은행간 시장에서 수익률이 높은 채권을 내놓는 것을 적극 연구해 우리 채권 시장의 활약도와 거래량을 크게 높였으며, 은행이 채권 투자 채널을 더욱 보완하고 투자 수익을 높이는 데 도움이 될 것이다.
아홉째, 국경을 넘나드는 기업의 헤지와 차익 거래 수요가 증가했다.
현재, 국제 대종 상품시장과 금융시장의 추세는 혼란스럽고, 특히 외환과 황금시장의 변동이 커지고, 기업의 국경을 넘나드는 경영 위험이 커지고, 헤지와 차익 수요가 증가하고 있다. 권위 조사에 따르면 중국 기업의 외환 헤지 수요가 계속 증가하고 있으며 1/3 에 가까운 기업들은 은행이 더 많은 환율 위험 관리 제품을 제공할 수 있기를 희망하고 있다. 이는 은행의 외화, 해외, 국내외 연계 업무의 심도 있는 발전을 촉진하고, 본 외화환차나 이차에 기반한 구조적 헤지 및 부가가치 제품의 혁신적인 발전을 촉진하는 데 도움이 된다.
10, 인재를 유치할 수 있는 좋은 기회.
금융위기로 외자금융기관이 대거 감원, 우수한 해외금융인재들이 귀국해 취업하기로 했다. 예를 들어 지난해 65438+2 월 말 광저우에서 열린' 중국 유학자 광저우 과학기술교류회' 에는 30 개국에서 온 근 1800 명의 유학생이 지원했다. 이 중 박사는 5 1% 를 차지하며 처음으로 총 응시자 수의 절반을 초과했다. 과거 금융과 법률인재가 15% 를 차지한 비율은 매우 작았고, 그 중 80 여 명이 월스트리트에서 일했다. 외국 인재의 환류가 국내 인재 시장의 공급이 수요를 초과하는 구매자 시장의 특징을 더욱 악화시켜 은행이 각종 전문 인재, 특히 고급 금융 인재를 찾아 채용할 수 있는 드문 기회를 제공한다는 것은 의심의 여지가 없다.
결론적으로, 현재의 도전과 기회가 공존하고 어려움과 희망이 공존하는 국면에 직면하여, 우리가 자신감을 확고히 하고 위기의 순간에 기회를 모색하며 변증적이고 통일된 사고방식으로 문제 분석, 연구 방법, 대책을 세우고' 신중하고 적극적' 을 견지한다면 국내 은행업은 반드시 심각한 경제 한겨울을 성공적으로 넘길 수 있을 것이며, 지속적이고 안정적인 발전을 유지할 수 있을 것이다.