원금은 동일하게 내고 이자는 적게 내는 것이 더 경제적입니다.
ICBC 대출의 최신 이자율은 /daikuan/21.htm을 참조하세요.
단기 대출은 일반적으로 생산 및 운영에서 차용자의 운전 자본 요구에 사용됩니다.
단기 대출 통화에는 위안화와 기타 국가 및 지역의 주요 태환 통화가 포함됩니다. 단기 운전자본 대출 기간은 일반적으로 약 6개월이며 최대 1년입니다. 단기 대출은 한 번만 연장할 수 있으며 연장은 원래 기간을 초과할 수 없습니다.
대출 이자율은 중국인민은행이 제정한 이자율정책과 대출이자율 변동범위에 따라 결정되며, 성격, 통화, 목적, 방법, 기간 등을 기준으로 결정됩니다. 그 중 외국환대출 금리는 변동금리와 고정금리로 구분됩니다. 대출이자율은 대출계약서에 명시되어 있으며, 고객은 대출신청 시 이를 확인할 수 있습니다. 연체된 대출에는 필요에 따라 벌금 이자가 부과됩니다.
단기대출의 장점은 상대적으로 낮은 금리와 상대적으로 안정적인 자금 공급 및 상환이다. 단점은 기업의 장기 자금 수요를 충족할 수 없다는 점과 동시에 단기 대출은 고정 이자율을 채택하기 때문에 이자율 변동으로 인해 기업의 이익이 영향을 받을 수 있다는 것입니다.
(1) 자진청산대출
자율청산대출(자율청산대출)은 일반적으로 기업이 재고를 구매하고 해당 재고를 판매하여 발생한 현금으로 이를 상환하기 위해 사용됩니다. . 이러한 유형의 대출은 사업 내에서 정상적인 현금 순환을 촉진합니다. 구체적인 절차는 다음과 같습니다.
(1) 은행에서 빌린 현금 및 기타 현금을 사용하여 원자재, 반제품 또는 완제품과 같은 재고품을 구매합니다.
(2) 제품을 생산하거나 제품을 선반에 올려 판매합니다.
(3) 제품 판매(대개 신용대출).
(4) 받은 현금이나 신용 지불을 사용하여 은행 대출금을 상환합니다. 이 경우, 대출 기간은 기업이 재고를 구입하기 위해 현금이 필요한 시점부터 시작되어 기업이 대출금을 상환하기 위한 수표를 발행할 수 있는 현금을 계좌에 확보한 시점(보통 60~90일 후)에 종료됩니다.
(2) 운전 자본 대출
운전 자본 대출(운전 자본 대출)은 며칠에서 약 1년까지의 기간 동안 기업에 단기 신용을 제공합니다. 운전 자본 대출은 주로 기업 고객의 계절적 생산 피크 및 자본 수요를 충족시키기 위해 사용됩니다. 신용 한도는 제조업체가 6~9개월 동안 언제든지 은행 대출에 대한 최대 수요를 기준으로 결정됩니다. 이러한 유형의 대출은 일반적으로 차용인이 롤오버 전에 대출금의 전부 또는 대부분을 상환하는 경우 롤오버될 수 있습니다.
운전자본 대출은 일반적으로 미수금이나 재고담보로 담보되며, 승인된 신용 한도 내에서 실제 빌린 금액을 기준으로 변동 또는 고정 이자를 지급합니다. 사용하지 않은 신용 한도에 대해 약정 수수료가 부과되며, 때로는 사용 가능한 모든 자금을 기준으로 합니다. 또한 고객은 일반적으로 보상예금 잔액(보상예금 잔액)을 유지해야 하며, 최소 금액은 신용 한도의 특정 비율에 따라 결정됩니다.
(3) 임시 건설 자금 조달
임시 건설 자금 조달은 주택, 아파트, 사무실 건물, 쇼핑몰 및 기타 영구 건물의 건설을 지원하는 데 사용됩니다. 관련된 건물은 영구적이지만 대출 자체는 일시적입니다. 대출은 건축업자에게 근로자 고용, 건설 장비 임대, 건축 자재 구입, 토지 준비 등을 위한 자금을 제공합니다. 건설기간이 끝나면 은행대출은 대개 다른 대출기관(다른 은행이나 비은행 금융기관)이 발행한 장기 모기지론으로 상환된다. 일반적으로 은행은 건축업자나 토지 개발자가 프로젝트 완료 시 장기 자금 조달을 확보하기 위해 모기지 약정을 확보한 경우 고객에게 대출을 제공합니다.
(4) 증권 딜러 파이낸싱
증권 딜러 파이낸싱은 정부 및 민간 증권 딜러에게 신규 증권 매입 및 기존 증권 보유를 위한 단기 자금 조달을 제공하는 데 사용됩니다. 유가증권 포트폴리오는 고객에게 판매되거나 유가증권이 만기될 때까지 유지됩니다. 대출은 딜러가 보유한 정부 증권으로 담보되며 품질이 우수합니다. 동시에 증권 딜러의 대출은 하룻밤에서 며칠까지 단기적인 경향이 있어 신용 시장이 위축될 경우 은행이 신속하게 자금을 인출하거나 더 높은 이자율로 신규 대출을 발행할 수 있습니다.
(5) 자산담보대출
자산 기반 대출은 향후 현금으로 전환될 것으로 예상되는 회사의 단기 자산을 담보로 대출을 제공하는 것입니다.
담보로 제공되는 자산은 일반적으로 매출채권, 원재료 및 완제품의 재고자산입니다. 은행은 기업의 미수금 또는 재고 가치에 대한 일정 비율로 대출을 발행합니다.
자산담보대출에서는 차입회사가 담보자산의 소유권을 보유하고 때로는 은행에 소유권을 넘기기도 하므로 이러한 자산 중 일부가 예정대로 상환되지 않을 위험을 은행이 떠안게 됩니다. 이러한 방식의 가장 일반적인 예는 은행이 실제로 고객의 채권 회수에 대한 책임을 맡는 팩토링입니다. 추가적인 위험과 비용으로 인해 은행은 종종 고객의 담보 자산보다 더 높은 이자율을 부과하고 더 낮은 이자율로 대출해 줍니다.