5만원 이상 개인 현금 입출금 등록, 3월 시행 예정
5만원 이상 개인 현금 입출금 등록 및 개인 현금 입출금은 3월 시행된다. 웨이보에서는 '5만위안 초과 자금 출처 등록 필요'가 화제를 모으며 네티즌들의 관심을 끌었다. 5만위안 이상 개인 현금 입출금 등록을 의무화하고, 3월부터 시행된다. 5만위안 이상의 개인 현금 입출금이 등록돼 3월 1일부터 시행된다.
예전부터 누구나 은행에 돈을 입출금할 수 있어 매우 편리했다. 50,000위안 내에서는 언제든지 제한 사항이 적용되지 않습니다.
그러나 2022년 3월 1일부터 입출금 금액이 5만위안을 초과할 경우 일부 명백한 변화가 발생해 실명등록이 필요하다.
중앙은행 요구사항: 2012년 3월 이후에는 한도가 50,000위안을 초과하므로 등록이 필요합니다.
중앙은행은 2022년 1월 26일 공식 홈페이지를 통해 2022년 문건 1호 '고객 실사 관리 및 금융기관 고객 신원정보 및 거래기록 보존을 위한 조치'를 공개했다. 본 법안은 2022년 3월 1일부터 시행됩니다.
본 문서는 금융 기관 고객의 거래 기록에 대한 매우 상세한 규정을 제공하며 제10조에서는 다음 사항을 명확하게 언급합니다.
상업 은행, 농촌 협동조합 은행, 농촌 신용 협동조합, 다음과 같은 금융 기관 자연인 고객의 경우 RMB 50,000 이상 또는 US$10,000 이상의 외화 상당액 입출금을 처리하는 농촌 은행은 고객의 신원을 확인 및 확인하고 자금의 출처 또는 목적을 이해하고 등록해야 합니다.
즉, 2022년 3월 1일부터 모든 사람이 5만 위안 이상을 입출금하려면 은행에 갈 때 자세한 정보를 입력해야 한다는 뜻이다.
언론에 공개된 정보로 볼 때, 고액현금인출 등록 내용에는 주로 이름, 카드번호, 금액, 업종, 출금 목적 등이 포함되며, 본인의 검토와 서명도 필요합니다. 콘센트 담당.
여기에 나온 내용 중 하나가 탈퇴 목적이 아주 자세하게 나와 있습니다. 그 목적의 등록 내용은 기업 고객과 개인 사용자마다 다르지만, 탈퇴가 등록됩니다. 개인 사용자별 용도는 다음과 같습니다.
음식, 담배, 의류, 생활용품 및 서비스, 교육, 문화 및 오락; , 해외 소비, 해외 무역,
입금 등록의 내용은 개인 사용자 입금액에 따라 내용이 다르다는 점을 제외하면 출금과 유사합니다.
급여 및 급여. 개인 소득, 산업 및 상업 가구의 계약 및 임대 소득, 로열티 소득, 재산 임대 소득 , 개인 징수 소득, 해외 금융 기관에 의한 해외 교환, 기타.
이러한 등록 내용으로 볼 때 등록 내용은 여전히 매우 상세하며 모든 사람이 이를 진실되게 작성해야 합니다. 그렇지 않으면 언제든지 규제 당국의 표적이 될 수 있습니다.
실제로 고액현금실명등록은 이제 막 시작된 것이 아니다. 이르면 2020년부터 중앙은행이 일부 성·시에서 고액현금실명등록을 시범적으로 시작했다.
2020년 중국인민은행은 '거액현금 관리 시범 프로그램 시행에 관한 고시'를 발표하고 2020년부터 허베이성, 저장성, 심천시에서 거액현금 시범사업을 시작하기로 결정했다. 2020년 7월 1일부터. 관리업무, 시범기간은 2년이다.
이 중 허베이성은 2020년 7월 1일부터 입출금을 시행하고, 저장성과 선전시는 2020년 10월 10일부터 10만 위안을 초과하는 입출금을 등록해야 한다. 그 중 심천 입출금은 20만 위안 이상 출금할 경우 등록이 필요합니다. 저장성에서는 30만 위안 이상 출금할 경우 등록이 필요합니다.
중앙은행은 왜 5만 이상 현금 입출금에 실명등록을 요구하나요?
일부 네티즌들은 규제당국이 고액현금 입출금에 왜 실명등록을 실시하는지 궁금해할 수도 있다.
사실 가장 근본적인 이유는 자금세탁 방지와 금융위험 예방이다.
지난 수십 년 동안 우리나라 경제와 사회가 지속적으로 발전함에 따라 자금세탁 행위는 점점 더 빈번해지고, 자금세탁 행위는 점점 더 은폐되고 있습니다.
그러나 과학과 기술이 지속적으로 발전함에 따라 현재 우리나라에는 세탁 방지 방법이 점점 더 많아지고 있으며 온라인 자금 세탁 활동은 기본적으로 차단되어 있으며 이러한 배경에서 많은 범죄자들이 세탁을 하게 됩니다. 돈(money) 행위는 오프라인이며, 현금의 입출금을 통해 자금세탁의 목적이 달성됩니다.
이러한 오프라인 자금세탁을 근절하기 위해 우리나라의 규제당국과 은행업계는 항상 공격적인 자금세탁 단속을 실시해 왔습니다. 금융기관의 금액거래 및 의심거래 신고'는 오래전부터 시행됐다. 》 이용자의 현금 인출이나 이체가 일정 한도에 도달하면 대규모 의심거래로 신고된다.
최근 은행들이 대규모 의심거래에 대해 매우 엄격하게 감시하고 있음에도 불구하고, 특히 소액분산현금예금과 같은 보다 은밀한 수단을 통해 자금세탁 목적을 달성하는 사람들이 여전히 많다 인출로 인해 감독을 추적하기가 어렵습니다.
자금세탁이 일부 범죄 행위를 막을 수 없다면, 이를 막을 수는 없습니다. 예를 들어, 최근 통신 사기가 매우 만연하고 있으며, 이러한 통신 사기로 발생한 수익금을 합법화하기 위해 다양한 은밀한 수단을 통해 세탁하고 있습니다. 이로 인해 많은 피해자들이 막대한 손실을 입게 되었습니다.
이러한 종류의 자금세탁을 더욱 근절하고 일부 범죄 행위의 발생을 방지하기 위해 2022년 초 중국 인민은행, 공안부, 국가감찰위원회, 최고인민법원, 최고인민검찰원, 국가안전보위부 재무부, 해관총서, 국가세무총국, 중국 은행보험감독관리위원회, 중국 증권감독관리위원회, 국가외교총국 거래소는 2022년 1월부터 2024년까지 결정한 '자금세탁 불법범죄 퇴치 및 통제 3개년 행동계획(2022~2024)'을 공동 발표했다. 지난 12월에는 자금세탁 범죄 단속을 위한 3개년 캠페인을 벌였다. 3개년 캠페인의 주요 단위는 중국 인민은행과 공안부입니다.
이 문서가 발행된 후 중국인민은행은 즉시 "금융 기관의 고객 실사 및 고객 신원 정보 및 거래 기록 보존을 위한 관리 조치"를 발행하여 사용자에게 현금을 입출금하도록 요구했습니다. 50,000위안(외화 10,000달러 이상) 이상인 경우 실명등록이 필요합니다.
고액현금 실명등록이 모두에게 어떤 영향을 미치게 될까요? 그래도 정상적으로 돈을 인출할 수 있나요?
2022년 3월 이후에는 5만위안을 초과하는 현금 입출금에 실명등록이 필요하다는 점을 보니, 이것이 정상적인 입출금에 영향을 미칠지 걱정하는 친구들도 많을 것입니다.
우선, 중앙은행 정책의 기본 목적은 모든 사람이 합법적이고 합리적으로 현금을 입출금한다면 일부 자금세탁과 불법범죄를 단속하는 것입니다. 아무런 영향도 미치지 않을 것입니다. 단지 형식적인 것일 뿐입니다.
중앙은행은 5만위안을 초과하는 현금 입출금에 대해 실명등록을 요구하고 있는데, 이는 현금 흐름을 더욱 추적할 수 있어 자금세탁을 저지하는 데 큰 역할을 할 수 있다.
5만원을 초과하는 현금을 입출금할 경우 반드시 실명으로 등록해야 하며, 불법범죄수익을 얻은 사람은 돈세탁을 위해 은행을 통해 노골적으로 현금을 입출금해서는 안 됩니다. 귀하가 기재한 정보가 사실이 아니며 귀하의 거래 습관 및 거래 내역과 크게 다른 것으로 확인되면 은행은 시스템에 따라 해당 금액을 중앙 은행의 세탁 방지 부서에 신고합니다. 센터에서는 언제든지 해당 계정이 동결될 수 있습니다.
그러나 모든 사람의 돈이 스스로의 노력으로 벌어들인 것이고, 적법하고 합리적이며, 어떠한 법률이나 규정에도 위배되지 않는다면, 등록되더라도 모든 사람과 모든 사람의 예금에 아무런 영향을 미치지 않습니다. 인출은 평소와 같이 계속됩니다.
단, 여기서 주의할 점은 현금 입출금의 목적이나 출처를 기재할 때, 주의 깊게 기재하지 말고, 허위 사유를 기재해야 합니다. 은행시스템의 경우 고객님께서 확인하신 내용이 일상거래 및 이력기록과 많이 다른 것으로 확인되어 세탁방지의 대상이 될 수 있습니다. Q.
한마디로 모든 사람의 소득이 합법적이고 합리적이며 현금 입출금 시 실제 정보를 입력하는 한 아무런 영향이 없습니다. 50,000위안을 초과하는 개인 현금 입출금은 등록이 필요하며 3월 2일부터 시행됩니다.
3월부터 현금 입출금에 대한 새로운 규정이 적용됩니다.
2022년 3월 1일부터 중앙은행 등 3개 부처에서 발표한 '고객실사 및 금융기관 고객신원정보 및 거래기록 보존을 위한 관리조치'가 정식 시행된다.
이 조치는 상업은행, 농촌합작은행, 농촌신용협동조합, 마을은행 및 기타 금융기관에서 위안화 5만 위안 이상, 외화 미화 1만 달러 이상의 단일 현금 입출금을 처리하도록 규정하고 있다. 자연인 고객의 경우 고객의 신원을 식별하고 확인해야 하며, 자금의 출처나 목적을 이해하고 등록해야 합니다.
이어 웨이보에서는 “개인별 현금 입출금 5만위안 초과 시 자금 출처 등록 필수”라는 글이 인기 검색어에 올라 눈길을 끌었다.
RMB 데이터 맵. 사진=장윤
이런 조치가 도입된 이유는 무엇일까?
한마디로 q를 역세하는 것이다.
관련 부서장은 기자들의 질문에 답하면서 최근 몇 년 동안 금융 상품과 비즈니스 모델의 변화로 인해 금융 기관의 세탁 방지 업무에 몇 가지 새로운 과제가 등장했다고 지적했습니다. 업계에서는 우리나라의 자금세탁 및 테러자금조달 위험을 높이기 위해 예방역량을 강화하기 위해 '대책' 수립을 통해 세탁방지 감독체계를 더욱 개선하고 세탁방지 감독을 강화할 필요가 있다.
차이나 뉴스 파이낸스 기자는 '조치'가 공포된 당일 중국인민은행, 공안부 등 11개 부서가 2022년 1월부터 전국적인 단속을 개시하겠다고 발표한 사실을 주목했다. 3년간의 자금세탁 위반 및 범죄 근절 캠페인을 통해 자금세탁 및 관련 범죄의 확산을 단호히 억제할 것입니다.
앞서 중앙은행은 2020년 7월 1일부터 허베이성에서, 10월 1일부터 저장성과 선전시에서 거액현금관리 시범사업을 시작했다. 허베이성 10만위안 이상, 선전 20만위안 이상, 저장성 30만위안 이상 개인 입출금은 등록이 필요하다. 시범기간은 2년이다.
역세의 강도가 높아지고 있다는 것은 의심의 여지가 없습니다.
Merchants United Finance의 수석 연구원인 Dong Ximiao는 China News Finance에 현금은 익명성과 추적 불가능한 특성을 가지고 있으며 자금세탁, 세금 등 불법 활동을 수행하는 데 많은 양의 현금이 사용되는 경우가 많다고 말했습니다. 회피하여 국가의 경제 및 금융 질서를 위협합니다. 특히 비현금 결제수단이 매우 편리한 오늘날의 환경에서 현금 사용 비중은 계속해서 감소하고 있으며, 일반 저축자들이 고액의 현금을 사용하는 경우는 상대적으로 드물다.
Dong Ximiao는 이에 따라 3개 부서가 국제적으로 인정된 표준을 참조하여 고객 실사에 대한 관련 요구 사항을 더욱 보완하고 개선하기 위해 새로운 규정을 도입했으며, 이는 세탁 방지 감독 시스템을 개선하는 데 도움이 될 것이라고 말했습니다. 불법적인 현금 사용 요구에 맞서 싸우고 개선합니다. 세탁 방지 업무 수준을 개선하고, 자금 세탁 및 기타 범죄 활동을 줄이고, 금융 보안을 유지합니다.
데이터 맵: 직장의 은행 창구 직원. 사진 제공: Ai Qinglong
일반 예금자들이 자금을 입출금하는데 불편을 겪게 될까요?
동시먀오 씨는 이 새로운 방식이 일반 고객에게 미치는 영향은 거의 없을 것으로 보고 있다. 우선 개인이 모바일 결제와 디지털 위안화로 현금을 입출금할 수 있는 경우는 많지 않다. 비현금 결제 방식은 이미 현금을 사용하지 않고도 사람들의 일상적인 요구를 충족할 수 있도록 다양화되었습니다. 둘째, 5만원 이상의 현금을 입출금해야 하는 경우에도 현재는 추가로 고액현금 사업 양식만 작성하면 되며, 출금 목적과 입금 출처를 확인하면 된다. 증빙 서류 발행 요구 사항은 입출금의 편의성에 영향을 미치지 않습니다.
“공정하고 당당하게 행동하고, 바르게 행동한다면 규제를 두려워하지 말고, 명확하게 작성하면 된다.” 걱정할 것 없습니다. 은행의 좋은 의도를 이해합니다.
“우리는 범죄자들의 자금세탁을 방지하기 위한 이번 결정을 지지합니다. "많은 네티즌들도 새로운 규정에 대한 지지를 표명했습니다. 50,000위안 이상의 개인 현금 입출금이 등록되고 3월 3일부터 시행됩니다. 세탁 방지 감독 메커니즘을 개선하고 안티 세탁 방지를 더욱 강화하기 위해 - 우리나라의 자금 세탁 및 테러 활동, 금융 위험 예방 능력, 중국인민은행, 중국 은행보험감독관리위원회, 중국 증권감독관리위원회는 최근 공동으로 "고객 실사 및 고객 보호를 위한 관리 조치"를 발표했습니다. 금융기관 신원정보 및 거래기록'(이하 '조치'라 한다)에 따른다. 2022년 3월 1일부터 시행
5만위안을 초과하는 현금을 입출금하는 개인은 반드시 자금 출처 등록
'조치'에는 금융 기관이 기업 및 개인 은행 계좌에 대한 통제를 강화하고 고객 신원 정보 및 거래 기록에 대한 실사가 실시될 것이라고 언급되어 있습니다. 개인 현금 입출금, 송금 및 기타 관련 업무에 대한 규정이 마련됩니다. 즉, 개인은 50,000위안 이상의 단일 입출금을 처리할 수 있으며 자금 출처 또는 목적을 등록해야 합니다. > 구체적으로 3월 1일 이후에는 상업은행, 농촌협동조합은행, 농촌신용협동조합, 마을은행 및 기타 금융기관을 방문하여 자연인 고객에 대한 50,000위안 또는 이에 상응하는 외화 입출금을 단일 위안화로 처리합니다. 10,000달러 이상은 신원 확인, 자금 출처 확인, 자금 사용 확인의 세 단계를 거치게 됩니다.
새로운 규정에서는 예금 및 출금 금액을 제한하지 않습니다. 현금 입출금 금액이 RMB 50,000 또는 이에 상응하는 외화를 초과하는 경우에만 자금 출처나 자금 목적을 기재하기 위한 추가 절차가 필요하다고 한 주식 은행 직원은 말했습니다. 10,000위안 이상 출금 시에는 계좌관리자에게 연락하여 현금의 목적을 확인받아야 하며, 3월 1일 이후 50,000위안을 출금할 경우에는 주요국 직원의 승인이 필요합니다. 소속 은행에서는 하루 전에 신분증을 은행 지점에 가져가는 것이 가장 좋다는 점을 상기시켰습니다.
합법적인 출처는 제한되지 않습니다
"급여 보너스, 연말 보너스, 성과 및 기타 정당한 소득은 물론 합리적인 재정 관리 소득, 프리랜서 소득 또는 연금, 적립금 등은 모두 합법적인 출처이며, 검열을 받더라도 50,000을 초과하더라도 영향을 받지 않습니다. 은행 전문가들은 앞으로 은행에 현금 입출금을 하러 갈 때 고액 입·송금 검사에 은행 직원과 적극적으로 협조하면 된다는 점을 일반 국민들에게 상기시켰다.
기자는 배웠다. 중앙은행이 발표한 이 정책에 대해 시민들은 새로운 규정에 대해 서로 다른 의견을 가지고 있습니다. 시민 Xiao Li는 절차가 더욱 복잡해졌음에도 불구하고 다년간의 재무 관리 경험을 가진 Zou 여사가 전폭적인 지지를 표명했으며 지원 조치를 이행하면 사람들의 재산 안전을 보장하고 일부 불법 및 범죄 행위를 단속하는 데 도움이 됩니다.
자금 세탁 및 기타 불법 및 범죄 행위를 억제합니다.
취재진의 문의에 따르면 중국인민은행은 '금융기관 고액거래 관리 및 의심거래 신고에 관한 조치'를 발표해 2017년 7월 1일부터 공식적으로 시행한 것으로 드러났다. 고액현금거래 기준이 '20만원'에서 '5만원'으로 조정됐다. 당일 누적 거래액이 5만 위안(5만 위안 포함) 이상 및 미화 1만 달러(미화 1만 달러 포함) 이상에 해당하는 외화 거래 금융기관은 송금, 현금지급 등의 고액 거래 보고서를 제출해야 합니다.
고액 현금 입출금 요구 시 일부 범죄자들이 현금의 익명성을 악용한 것으로 파악된다. 자금세탁 및 기타 불법 행위에 큰 타격을 주는 신원 확인 및 자금 출처 등록은 기본적으로 국가의 재정적 안정과 경제적 안정을 유지하는 동시에 조세 공정성과 사회적 형평성을 유지하는 것입니다. >