해외 지불 업무 프로세스
(1) 해외 대행 업무를 신청하는 기업은 은행의 중점 관심사인 양질의 고객이어야 하며 통합 신용 관리에 포함되어 있어야 합니다.
(2) 수입대리지불업무는 수입환으로 관리한다. 지불 담보를 실시하는 전제 하에 처리해야 하며, 고객의 신용한도를 점유해야 한다.
(3) 해외 대납융자금은 단품 대납업무에 사용되어야 하며, 각 업무가 실제 무역 배경을 가지고 있는지 확인해야 한다.
(4) 자금 조달 기간은 최대 90 일이며, 일반적으로 연장이 허용되지 않으며, 이 업무는 장기 자금 조달에 사용할 수 없습니다. 같은 사업과 단일 업무는 단 한 번의 지불 서비스만 할 수 있으며, 서로 다른 기관의 자금 변상으로 지급 서비스 기간을 연장해서는 안 된다.
(5) 은행 수익을 보장하기 위해 실제로는 일반적으로 같은 기간 수입어음 이자율 수준에 따라 집행된다.
(6) 해외 대납업무에서 동업기관과의 분쟁이 발생하면 우호협상을 통해 해결하고 법적 경로 해결을 피해야 한다.
(7) 해외 대지급은 무역항 아래 대외융자의 한 형태로 외환관리 요구에 따라 단기 외채 통계를 포함한다.
해외 지불 사례 분석
(1) 시장 배경
2004 년 중반에는 위안화 절상이 더욱 심해질 것으로 예상된다. 남방의 S 시에서는 홍콩과 싱가포르 시장의 위안화 절상 열풍에 직면하여 재계가 신경을 곤두세우고 위안화 절상의 이점에 내기를 걸었다. "하드지불, 소프트지불" 원칙에 따라 위안화 평가절상 기업은 일반적으로 두 가지 일을 한다. 하나는 위안화 자산을 늘리는 것이다. 두 번째는 외화 자산을 줄이고 외화 부채를 늘리는 것이다. 가장 전형적인 조치는 외환을 수입할 때 인민폐 정기예금을 늘리고 외화 대출을 빌려 외환을 지불하는 것이다. 이런 시장 수요 하에서 S 시 은행업 외화 예금비는 보편적으로 100% 를 초과하고, 외화 자금은 희소자원이 되어 자금 비용이 높다. 이것은 은행업에 매우 골치 아픈 문제를 제기한다. 어떻게 외화 자금의 출처를 넓힐 것인가. 이런 시장 맥락에서 가장 전통적인 수단은 실효되었다. 위안화 절상 기대로 외화 흡수와 예금이 점점 어려워지고, 심지어 원주까지 인민폐를 속속 송금하고 있다. 상급은행이나 동업에서 자금을 대출하는 데 드는 비용이 LIBOR 보다 높으며, 은행이 수익성이 없을 뿐만 아니라, 더 많은 손해를 볼 수 있을 뿐만 아니라 기업을 놀라게 할 수도 있다. 외화 융자에 대한 큰 고객의 수요가 점점 더 강해지면서 은행은 시장을 개척할 때 자본 무기의 제약을 받아 어려움을 겪고 있다.
(2) 기업 배경
2004 년 8 월, 한 대기업 그룹이 S 시 B 은행의 중점 조사 대상이 되었다. 그룹은 다음과 같은 특징을 가지고 있다: 실력이 강하고, 예금이 많고, 현지 통화 융자가 없고, 은행이 문을 나서서 예약하기가 어렵다. 그 그룹은 매년 수억 달러의 외환을 지불한다. 그러나 위안화 절상 기대로 기업들은 위안화로 송금하는 것을 꺼리는 대신 외화를 빌려 송금을 하고, 위안화 절상 후 인민폐로 상환하여 위안화 절상 수익을 얻으려 한다. (윌리엄 셰익스피어, 위안화, 위안화, 위안화, 위안화, 위안화, 위안화) S 시 외화 자금의 보편적인 부족을 감안하여 그룹 외화 융자 비용은 이미 LIBOR+ 100BP 에 이르렀다. 만약 당신이 저가의 외화 자금을 제공할 수 없다면, 회사의 재무 책임자는 모든 은행의 현장 마케팅 문을 닫을 것입니다.
이것은 S 시 B 은행의 국제 비즈니스 마케팅 팀에 문제를 일으켰다. 당시 은행의 외화 자금 비용은 이미 LIBOR+87.5BP 에 이르렀고, 외화 대출비는 120% 에 달했다. UBOR+ 100BP 이하의 그룹을 강제로 융자하면 이윤이 적을 뿐만 아니라 예금비의 고압선도 닿는다. 관건은 이런 양보를 해도 기업에 절대적으로 매력적이지는 않지만 은행은 여전히 가격전의 저급 마케팅을 벗어나지 않았다는 점이다.
(3) 해외 지불 설계
우리는 무엇을 하고 있습니까? S 시 B 은행 국제업무마케팅팀은 여러 차례의 세밀한 분석을 거쳐 고객 수요 분해에 따라 당시 국내외 자본시장과 위안화 현물, 선물환, 선물환 업무에서 영감을 얻었습니다. 결국 위안화 절상 예상 환경에서 은기업 윈윈 제품인 해외 대납을 창조적으로 내놓았다. (윌리엄 셰익스피어, 윈윈, 윈윈, 윈윈, 윈윈, 윈윈, 윈윈, 윈윈, 윈윈)
이 제품의 출시는 다음과 같은 시장 특징을 고려합니다.
1. 국내 외화 자금 부족과 해외 외화 자금의 상대적 여유 사이의 역설: 국내 기업들이 위안화 절상을 얻기 위해 일반적으로 외화 대출을 갈망하고 있으며, 은행 대출 비용이 높다. 해외 자금이 위안화 절상을 위해 홍콩과 싱가포르로 유입되면서 해외은행 외화 자금이 상대적으로 넉넉해졌다. 제품 혁신 지원 중 하나: 해외 자금 활용
2. 시장 기대와 환율의 실제 시세 사이의 역설: 기업이 위안화 절상, 대출이 만료된 후 환금 상환 비용이 더 낮기를 바라지만, 이는 미지수이다. 유동자금 대출의 경우 위안화 절상 행보를 일치시킬 수 있을지는 기업이 통제할 수 없는 것이다. 당시 위안화 대 달러 현물 환율은 8.2890 안팎이었고, 6 개월 선물환율은 8.2720, 위안화 선물상승수는 170 시였다. 두 번째 제품 혁신 지원: 인민폐 장기 프리미엄 사용.
위의 두 가지 지지 요소를 하나로 합치면 해외 대급 구조가 아래 표에 나와 있다.
고객 수요의 원래 방안과 새로운 방안-해외에서 신구 방안을 대납하는 것을 비교하다.
표를 보면 바로 해외 수출업자를 지불한다. 외화 대출 은행은 해외 대리인에게 해외 수출업자에게 즉시 지불하라고 지시하고, 즉시지불 수요도 해결했다. 해외 융자 비용이 낮기 때문에, 새로운 방안은 고객의 이자 지출을 절약할 수 있다.
대출이 만료되면 은행 구매 환금, 은행은 고객을 위해 장기 환매를 처리하고, 대출이 만료된 후 환매하는 상환 문제도 해결한다. 인민폐 프리미엄의 존재로 인해 새로운 방안은 고객에게 환율 지출을 절감할 수 있다.
이를 위해 S 시 B 은행 국제업무마케팅팀은 결국 기업을 위한 해외 지불 방안을 제시하며 몇 가지 동행방안 중 눈에 띄었다.
(d) 해외 대체의 혁신과 효과
S 시의 B 은행은 해외 대리점 지불 업무의 비용 우위를 통해 기업의 문을 두드렸고, 그해 3 억여 위안의 예금을 흡수하여 현재 기업그룹의 주요 협력은행이 되었다. 해외 대행 업무도 신용 한도 내 T/T 해외 대행, 단일 수거 항목 아래 D/A, D/P 해외 대행, 100% 예금, 전액 예금서, 국채, 은행 인수어음 담보권 등 저위험 방식으로 처리한 해외 대행 업무로 확대된다. B 은행이 S 시에서 혁신을 보급한 이후 업계는 빠르게 기업에 의해 받아들여지고 동행에 의해 모방되었다. 2005 년 B 은행은 S 시 외곽에서 수억 달러를 대납하며 상당한 인민폐 정기예금, 선물판매, 이자차, 환차수입을 가져왔다.