은행이나 비은행 금융기관 간의 단기 임시 자금 조달 활동을 총칭하는 용어입니다. 금융 은행 간 대출 시장이라고도 합니다.
진화 은행간 대출시장은 예금지급제도 시행에서 시작됐다. 예금준비금은 상업은행의 운영위험, 예금유출, 청산자금 부족을 방지하기 위해 중앙은행에 지급하는 자본준비금입니다. 이는 현대 은행 시스템의 중요한 특징입니다. 시중은행의 법정지준율은 중앙은행이 정한 예금부채 대비 최저비율을 유지해야 한다. 일반적으로 중앙은행은 지급준비금에 대해 이자를 지급하지 않습니다. 상업은행의 부채구조와 부채잔액은 지속적으로 변화하고 있기 때문에 법정지급준비금 금액도 지속적으로 변화하고 있으며, 이러한 방식으로 중앙은행에 대한 예금준비금은 법정지급준비율보다 높거나 낮은 경우가 많습니다. 낮으면 제때에 보충해야 하고, 그렇지 않으면 중앙은행이 처벌할 것이고, 높으면 초과분을 제때에 사용해야 하며, 그렇지 않으면 은행의 수입이 손실될 것입니다. 이는 은행이 서로 자금을 빌려줄 수 있는 조건을 만듭니다. 또한 많은 은행들이 은행간 대출시장을 부채관리계획과 연계하고 은행간 대출시장의 자금을 활용하여 자산사업을 확대함으로써 자금수요를 증대시키는 한편 공급도 증가시켰습니다. 은행간 대출시장의 참여자 수는 은행간 대출시장의 발전을 크게 촉진시켰다.
은행기관 상호대출은 1984년 말 중국에서 등장해 곧 전국적으로 확산됐다. 지역 간, 시스템 간, 다단계 및 대규모 은행 간 대출 시장 시스템은 초기에 상하이, 베이징, 우한, 광저우, 선양, 시안 등 주요 도시를 기반으로 형성되었으며, 이는 자금 조달 및 신용 자금 활용에 중요한 역할을 합니다.
특징: 은행간 대출시장은 대개 금융기관만 참여할 수 있으며, 비금융기관은 대출업무에 참여할 수 없다. 금융시장이 개방된 국가에서는 외국 중앙은행과 상업은행도 은행간 대출시장에 참여할 수 있다. 차입 자금은 일반적으로 단기, 보통 하룻밤 사이에 이루어지며 최대 기간은 1년을 넘지 않습니다. 일반적으로 자금을 빌리는 데에는 예금적립금이 필요하지 않습니다.
은행간 대출시장 참여자들은 금융기관 외에도 두 가지 유형의 중개기관을 갖고 있다. 즉, 일본의 단기금융회사 등 대출업무를 전문으로 하는 중개기관, 대출 중개인 비즈니스 중개자, 이러한 겸직 중개자는 일반적으로 대규모 상업 은행입니다.
유형 ① 유형의 대출시장, 대출업무는 전문 대출중개회사를 통해 중개되나 흔하지는 않습니다. ② 비가시적 대출시장에서는 쌍방이 직접 거래를 체결하거나 중개인이 자금대여업에 대한 정보를 전달하거나 대행하는 방식으로 전화, 텔렉스, 기타 통신수단을 통해 신속하고 편리하게 거래가 완료된다.
사업 ① 조건으로는 단기는 반나절, 장기는 최대 1년까지 가능하지만 대부분의 대출기간은 1주일 이내이며 그 중 가장 일반적인 것은 1일 단기 펀드 대출 청산 시 자금을 차입하고 다음날 청산 전까지 상환합니다. ②대출보증에는 무담보대출과 담보대출이 있다. 은행간 대출은 단기대출이기 때문에 주로 신용도가 좋고 서로 친밀도가 높은 은행을 중심으로 이루어지기 때문에 대부분의 은행간 대출은 보증사항이 없는 신용대출이며, 담보대출은 대개 단기증권을 판매하는 방식입니다. 대출 은행의 경우 이러한 종류의 판매는 일반적으로 빌린 자금에 대한 보증인 환매 계약으로 체결됩니다.
은행간 대출시장의 발전은 금융기관 간 효과적이고 편리한 단기자금조정시장을 제공하여 자산관리와 부채관리에 중점을 두는 금융기관 모두에게 이익이 됩니다.
중국의 외화 은행간 대출시장 발전에 대해 논의
1. 외화 은행간 대출시장 발전의 긍정적인 의미 한 나라의 화폐시장 체제에서는 국내화폐 외에 대출시장에도 외화자금이 필요한 대출시장에 해당한다. 경험에 따르면 어떤 국가나 지역이든 경제 발전과 대외 개방이 일정 수준에 도달하면 외화 대출 시장에 대한 수요가 있을 것입니다. 예를 들어, 홍콩에서는 1972년 홍콩 달러가 파운드에서 분리되어 미국 달러에 고정되었습니다. 은행에서 미국 달러 자금의 중요성이 높아지면서 미국 달러 대출 시장이 형성되었습니다.
1970년대 후반, 홍콩 경제가 활발히 발전함에 따라 수많은 외국 은행들이 홍콩에 지점을 개설하기 위해 몰려들었다. 이들 외국 은행들은 강력한 힘을 갖고 있었으나 예금 기반이 부족하여 주로 도매업에 종사하고 있었다. , 그들은 외화 대출 시장에 의존할 필요가 있었습니다. 외화 대출 시장은 엄청나게 발전했습니다. 대만을 다시 보자. 외환 통제가 완화되면서 대만 달러가 자유롭게 태환되고 섬의 외환 자금이 확대되어 지정 외환 은행과 공장이 생겼다...
중국 중앙은행은 보다 개방적인 정책을 채택하여 은행 간 대출 시장의 발전을 촉진할 예정입니다.
출처
[Shihua Financial News] 새로 발표된 '은행 간 대출 관리 조치' 중국인민은행은 모든 시장 참여자들에게 널리 알려져 있습니다. 결과는 시장 지향적 개혁 방향을 고수하고 시장 통제를 완화하며 시장 선택을 존중하는 정책 방향을 반영합니다. 중국인민은행은 은행 간 발전을 촉진할 것입니다. 보다 개방적인 정책으로 대출 시장을 개선합니다.
7월 9일 중국인민은행 소식에 따르면 중국인민은행은 지난 7월 9일 '은행간 대출 관리 조치'를 발표했으며, 이는 2007년 8월 6일부터 시행될 예정이다. 1996년 전국 은행간 대출시장이 설립된 이래 중국인민은행은 10년간의 시장 발전 및 관리 경험을 바탕으로 은행간 대출시장 관리규칙을 포괄적으로 표준화하는 규정을 공포했다. 지난 10년간 가장 중요한 은행간 대출관리 정책이기도 하다.
국가은행간 대출시장은 설립 이후 늘 표준화된 궤도를 따라 빠르게 발전해 왔다. 2006년 말 현재 시장 참여자 수는 703명에 달해 시장 설립 초기보다 14배, 연간 거래량은 2조 1500억 위안에 달해 시장 설립 초기보다 10배 이상 늘어났다. 은행간 금리 기능은 지속적으로 개선되어 중국 화폐시장에서 가장 중요한 금리 지표 중 하나가 되었습니다. 은행간 대출시장이 지난 10년 동안 지속적이고 신속하며 건전한 발전을 유지했다는 사실은 기존의 은행간 대출 관리 조치가 시스템적 위험을 효과적으로 예방할 수 있으며 지속적으로 유지되고 개선되어야 함을 입증합니다.
최근 몇 년 동안 금융 개혁이 지속적으로 심화됨에 따라 금융 기관의 자금 조달 경로가 다양해지고 가격 책정 메커니즘이 더욱 시장화되었습니다. 지향적이며 금융 시장의 기타 하위 시장은 큰 진전을 이루었습니다. 새로운 상황에서 금융 기관은 은행 간 대출 시장의 추가 발전을 위해 새로운 요구를 제시했습니다. 특히 상하이 은행간 대출 금리(SHIBOR) 견적 시스템 개혁 이후 금융 기관은 은행 간 대출 시장이 활성화되기를 희망합니다. 더 깊고 넓어지세요. 한편, 지난 10년간의 은행 간 대출 시장 관리 관행에서 중국인민은행은 기간 관리, 한도 관리, 접근 관리, 서류 관리, 투명성 관리 등을 포함한 일련의 효과적인 시장 관리 조치를 모색했습니다. 시장 관리 방법은 시스템적 위험을 예방하고 다양한 유형의 시장 참여자의 다양한 요구에 유연하게 적응할 수 있습니다. "은행간 대출 관리 대책"은 은행간 대출 시장의 발전을 더욱 촉진하고 SHIBOR 호가 시스템 개혁에 협력하며, 시장참여자의 요구에 부응합니다.
'은행간 대출관리조치' 제8장 및 제54조 조는 은행간 대출시장의 진입과 퇴출, 거래와 청산, 위험통제, 정보공개, 감독관리 등을 포괄적으로 규정하고 있으며, 이를 명확하게 규정하고 있다. 은행간 대출관리규정 위반에 대한 책임을 규정한다.
은행간 대출관리방안은 크게 6가지 내용을 담고 있다. 첫째, 은행간 대출시장에 진출하기 위한 조건과 절차를 규정하고 있으며, 은행간 대출시장에 진출할 수 있는 금융기관은 16개이다. , 모든 은행 금융 기관과 대부분의 비은행 금융 기관을 대상으로 합니다. 둘째, 은행 간 대출 거래는 통일된 국가 은행 간 대출 네트워크를 통해 수행되어야 함을 규정하고 은행 간 대출 거래에 대한 기본 규범을 명확히 했습니다. 셋째, 각종 금융기관의 은행간 대출기간 및 한도 관리를 규정하고 있으며, 금융기관의 내부위험관리에 대한 구체적인 관리기준을 제시하고 있으며, 넷째는 투명성을 위한 기본원칙을 규정하고 있다. 은행간 대출시장을 관리하고 시장규율을 강화하고 시스템적 위험을 예방하기 위한 중요한 조치로서 투명성을 강화한다. 다섯 번째는 은행간 대출시장의 투명성 관리를 규정하는 것이다. 대출 시장은 은행 간 대출 시장에 대한 감독 및 검사에 대한 중국 인민 은행 지점의 각급 권한을 명확히 하고 권한과 책임의 상호 원칙에 따라 규제 기관의 법적 책임을 결정했습니다. , 다양한 유형의 시장 참여를 명확히 했습니다. 투자자와 시장 중개인이 은행간 대출 관리 규정을 위반한 경우 법적 책임을 지고 그 근거를 처리해야 합니다.
'은행간 대출 관리 조치' 초안을 작성하는 과정에서 중국인민은행은 규제 당국, 금융 기관, 시장 중개인의 의견과 제안을 충분히 수용했습니다. 새로 공표된 '은행간 대출 관리 대책'은 시장 참여자들의 폭넓은 지식을 바탕으로 한 것이며, 시장 지향적 개혁 방향을 견지하고 시장 통제를 완화하며 시장 선택을 존중한다는 정책 방향을 반영한 것입니다. 중국 은행은 보다 개방적인 정책을 채택할 예정입니다. 은행 간 대출 시장의 발전을 촉진합니다.