유학 대출은 인민폐 대출과 외환대출로 나뉜다. 인민폐 유학 대출 대상은 외국에서 예과, 대학 또는 석사, 박사학위를 공부하는 데 필요한 등록금과 생활비 (출국여비 포함) 이다.
인민폐 유학 대출 조건
위안화 유학 대출의 대출 대상은 의유학자이며, 의유학자의 직계 친족이나 배우자도 제 3 자 담보로 받을 수 있다.
대출 신청자는 다음 조건을 충족해야합니다.
만 18 세, 완전한 민사행위 능력을 가진 자연인은 대출 만기일 연령이 55 세를 넘지 않아야 합니다.
현지 상주 호적 또는 유효한 체류 신분, 고정 상세 주소가 있습니다.
외국에 나가 학교에 다닐 예정인 정식 입학 통지서나 입학 통지서 또는 기타 유효 입학 증명서를 제공합니다. 학습 기간 동안 필요한 학비와 잡비의 증명 자료; 유학생이 거주하는 국가의 입국 비자 여권이 완료되었습니다.
모든 나쁜 신용과 위법 행위, 신체 건강, 품행이 성실하고 신용을 지킨다.
유학생의 직계 친족, 법정 보호자 또는 배우자가 돈을 빌리는 사람은 반드시 고정거처, 정당한 직업, 안정적이고 믿을 만한 소득, 신용이 양호하며, 기한 내에 대출금의 원이자를 상환할 수 있는 능력이 있어야 한다.
유학 대출의 기한과 기한
자산 안전을 보장하기 위해 은행은 유학 대출 한도액에 대해 원칙적으로 유학자들이 재학 기간 동안 필요로 하는 등록비와 생활비 총액의 80% 를 초과하지 않는 구체적인 규정을 했다. 외국 유학 학교 입학 통지서나 기타 유효 입학 증명서에 명시된 1 년 내 등록비, 등록금, 생활비 및 기타 필요한 비용의 합은 최대 50 만원을 넘지 않는다.
유학 대출 기한은 유학 기한, 대출자의 수입과 보증인 및 담보물의 담보능력에 따라 결정된다. 보통 1 6 년, 포발은행이 가장 길고, 중국은행이 가장 긴 것은 10 년이다.
유학 대출 담보 담보의 종류.
현재 은행이 인정한 대출 보증 담보는 부동산 담보, 담보, 신용보증 세 가지로 제한되며 이 세 가지 담보대출의 최대 한도액도 규정하고 있다.
부동산 담보: 최대 대출 금액은 대출자가 인정한 담보물 가치의 60% 를 초과할 수 없습니다.
담보: 국채나 은행 예금증서를 담보로 한 최고 대출 금액은 담보재산 가치의 80% 를 초과하지 않는다. 회사채 담보의 경우, 대출 한도는 채권 발행인의 신용상황에 따라 결정되며, 최대 담보액면가의 60% 를 초과할 수 없다.
신용 보증: 제 3 자는 연대 책임 보증을 제공하며, 보증인이 은행이 인정한 법인인 경우 전액 배상할 수 있습니다. 은행이 인정한 자연인이라면 최대 대출 한도는 20 만원을 넘지 않는다.
유학 대출이 제공해야 할 자료
대출자는 이 서비스를 제공하는 은행 지정지점에 가서' 유학대출 신청 승인표' 를 받고 신청서의 요구에 따라 사실대로 기입하고 서명하고 도장을 찍어서 대출자에게 제출할 수 있다.
차용인은 다음 정보를 제출해야합니다.
유효한 주민등록증, 여권 또는 통행증, 호적부 원본 및 사본
직계 친족이나 법정 보호자가 대출한 사람은 대출자 신분증, 결혼증, 호적부 또는 권리기관에서 발급한 유효한 주거증명서 원본과 사본을 제공해야 합니다. 상기 자료는 유학자와 대출자 간의 관계를 증명하기에 충분하지 않으며 호적관리부에서 발행한 직계 친족 증명서도 발급해야 한다.
대출자와 출국인의 관계 증명 및 대출자가 인정한 경제수입 증명서;
유학 학교에서 발행한 입학 통지서, 입학 통지서 등 유효 입학 서류 및 관련 필수 비용 증명서를 제공하고 본인의 학력 증명서를 제공합니다. 유학 학교가 있는 나라의 입국 비자 수속을 밟은 중국 여권을 포함한다.
재산 담보나 담보는 저당 재산의 소유권 증명서나 담보재산에 대한 원본 증명서와 사용권자 (재산 소유자 포함) 가 담보나 담보에 동의하는 증명서를 제공해야 한다. 필요한 경우 은행은 대출자에게 저당 재산의 평가 가치에 대한 평가 보고서, 보험 부서의 보험 서류, 담보재산의 권리증서를 제공할 것을 요구할 것이다. 보증인이 보증에 동의한 서면 문서 및 관련 신용 증명서 자료
보증인이 법인인 경우 보증인이 보증에 동의한 서면 문서 (보증인이 법인 지사인 경우 법인 승인 보증서류도 발행해야 함), 기업법인 영업허가증, 전년도 및 최근 감사된 재무제표, 관련 신용증명서자료를 발행해야 합니다.
보증인은 자연인으로서 보증인의 신분증, 호적부, 수입 또는 재산증명서 등 신용증명서를 제공해야 한다.
해외 유학 대출 처리 절차
은행 대출자는 대출자의 신청 자료를 받은 후 7 일 (영업일 기준) 이내에 답변을 드립니다. 대출에 동의하지 않는 경우 대출자는 대출자에게 이유를 설명하고 대출자가 제공한 모든 자료를 환불합니다. 대출을 약속한 경우 대출자는 대출 금액, 기한, 이자율 및 상환 계획을 대출자에게 통보하고 대출자 및 보증인과 대출 계약 및 보증 계약을 체결하여 관련 대출 수속을 밟는다.
차용인은 유학인으로, 국내 대리인은 대출계약을 체결할 때 현장에 있어야 하며, 동시에 대출계약을 체결해야 한다.
대출이 법인에 의해 보증되는 경우, 보증인의 법정 대표인 또는 공인 대리인은 반드시 도착하여 보증계약서에 서명해야 합니다.
대출은 자연인이 보증하는 것이고, 보증인은 반드시 현장에 있어야 하며, 보증계약서에 서명하고 도장을 찍어야 한다.
대출계약과 담보계약은 강제집행효력이 있는 공증을 거쳐야 하며, 대출자와 국내 대리인 간의 위탁대리협정은 상술한 계약과 동시에 서명하고 공증해야 한다.
담보물, 질물의 평가, 보험, 등록, 공증 등의 비용은 대출자가 부담한다.
유학 대출 발급 및 반환
유학 대출은 대출자가 대출자가 대출자에게 개설한 당좌은행 저축 계좌 또는 은행 카드 (중행동 창성카드, 포발 동방카드) 로 직접 분류한다. 대출자는 대출 계약이 만료되기 전에 상환해야 할 대출금 원금이자를 당좌 예금 계좌 또는 카드에 예치해야 하며, 대출자는 대출 만기일에 대출자 당좌 예금 계좌 또는 카드 안에서 자발적으로 공제해야 한다.
대출자가 제때에 대출금 원금이자를 상환할 수 없는 사람은 대출 만기일 다음날부터 기한이 지난 벌금을 부과한다.
대출이 3 개월 연속 연체되었거나 전체 대출 기간 동안 누적기한이 65,438+00 개월 이상인 경우, 대출자는 담보물 할인이나 경매나 담보물 매각으로 얻은 가격으로 대출금 원금을 청산하기로 담보인과 약속할 것이다. 합의가 이루어지지 않으면 대출자는 계약에 따라 인민법원에 소송을 제기하거나 직접 강제 집행을 신청할 것이다. 담보보증방식을 시행하는 경우 대출자는 질인과 협의하여 담보물을 할인하거나, 법에 따라 담보물에 대한 강제 경매나 매각을 신청하여 소득가격으로 대출금 원이자를 청산할 것이다. 보증방식을 채택한 대출자는 보증인에게 상환 의무를 이행하고 연대 책임을 지도록 요구할 권리가 있다.
유학 대출의 금리와 방식
유학 대출 금리는 중국 인민은행이 규정한 동기 대출 금리에 따라 집행된다. 대출 기간이 1 년 이내인 경우 (1 년 포함), 계약 금리 집행 대출 기간이 1 년 이상인 경우 법정 금리 조정이 발생하면 이듬해 3 월 15 일부터 해당 이자율 등급에 따라 신규 금리, 분할 이자를 집행한다.
대출 기한이 1 년 이내인 경우, 대출 원금이자는 한 번에 갚고 이자는 원금과 함께 갚는다. 대출 기한이 1 년 이상인 사람은 반년 동안 대출금 원금을 갚는다.
동시에 매 기간마다 원금지불일을 매년 3 월 15 일과 9 월 15 일로 약정한다.
각 대출의 최종 만기일은 원금 상환일 (예: 3 월 15 또는 9 월 15) 이지만 최대 대출 기간은 6 년 (중매 10 년) 을 초과하지 않습니다.
대출일이 상술한 상환일이 아니라면 대출자는 대출 후 첫 상환일에만 이자를 지불하고 대출의 실제 점유일수에 따라 대출 이자를 지급한다. 첫 번째 상환 후, 매 기간마다 원금이자액을 상술한 공식에 따라 계산해야 한다.
유학 외환대출 신청 방법
현재 중국은행의 유일한 유학 외환대출은 2002 년 6 월에 출시되었다. 유학 외환대출이 반드시 위안화 대출처럼 대출을 받은 후 외화로 환전할 필요는 없다. 이 과정은 복잡할 뿐만 아니라 대출자도 환율 변동의 위험을 감수해야 한다. 이 밖에 국내 유학 개인 구매 한도에 제한이 있어 환전이 많은 유학생들이 출국자금을 마련하는 데 큰 문제가 되고 있다.
유학 외환대출을 통해 유학자들은 중국은행에서 최대 4 만 달러의 외환대출로 직접 대출할 수 있다.
중행은 유학 인민폐 대출보다 유학 외환대출의 대출자에 대해 더 높은 요구를 했다. 대출자는 반드시 석사 이상의 학위를 공부하고 있는 해외 유학생이어야 한다. 대출 기간은 일반적으로 1 6 년이며, 대출 금액은 유학 기간 동안 필요한 학비와 정상 생활비 총액의 80% 입니다.
유학 외환대출 대출자가 제출해야 할 조건과 서류는 유학 인민폐 대출 신청과 거의 같다. 달리, 대출자는 대출 금액의 20% 이상의 자조 자금을 예금해야 한다.
유학 외환대출은 외환으로 빌린 것이므로 상환도 반드시 외환을 사용해야 한다는 점에 유의해야 한다.
인민폐 유학 대출과 마찬가지로 외환 유학 대출도 반드시 유효한 보증을 제공해야 한다. 부동산, 은행 예금 전표, 채권 등. 담보로 사용할 수 있습니다. 동시에 중국은행의 각 도시지점도 현지 상황과 결합해 보증인 보증 방식을 채택했다.
중국은행은 해외에 많은 지사와 광범위한 대리점이 있다. 유학 대출의 등록금은 유학생이 학교에 다니는 지정 계좌로 직접 입금된다. 생활비는 만리장성 국제신용카드, 여행자 수표, 환어음 등으로 휴대할 수 있습니다. 유학생의 요구에 따라 또는 유학생이 학교에 다니는 중국은행 지점이나 대리점에 할부로 송금한다. 유학생은 관련 증명서에 따라 환불을 받을 수 있다.
유학 외환대출 금리는 중국은행 동급대출 금리에 따라 집행된다. 기한은 1 년 이내 (1 년 포함), 계약금리이자, 법정금리에 따라 조정될 때 계약금리는 변하지 않는다. 기한이 1 년 이상인 경우 금리 조정이 발생하면 중국은행의 금리 조정에 관한 규정에 따라 집행한다.
중국은행 관계자는 유학대출을 하려면 약간의 수속을 이행해야 한다고 제안했다. 유학자들은 시간을 합리적으로 안배해야 하므로 비자를 받기 전에 상담 공증 등 대출 준비 작업을 잘 하는 것이 좋다.
유학 대출에 적합합니까?
노력 끝에 나는 언어관과 유학시험관을 통과해 외국 대학의 입학 통지서를 받았다. 유학이 곧 현실이 되는 것을 지켜보며 유학의 거액의 예금과 출국 후의 거액의 학비, 생활비가 매우 높은 문턱이 되었다. 공생과 고액 장학금을 신청하는 학생 외에도 사비 유학생은 보증을 받고 많은 자금을 마련해야 하는 것으로 알려졌다. 이는 가정이 부유하지 않고 담보를 찾을 수 없는 학생에게 매우 안타까운 대목이다. 은행이 내놓은 유학 대출 서비스는 이 학생들의 급박한 문제를 해결할 수 있다.
국내 유학 대출이 도입된 지 이미 몇 년이 지났지만, 주택 융자 차대출에 비해 유학 대출은 그렇게 보편화되지 않았다. 중국은행 베이징지점의 한 신용인원은 그들의 지점이 올해 유학대출 총액이 65438+ 주택대출 총액의 0.5% 미만이라고 밝혔다.
그 이유는 은행 홍보가 부족해서 유학 대출 조건이 너무 까다로워서 많은 유학생들이 오해를 하고 있기 때문이다.
기자는 유학을 신청한 유학생들을 인터뷰하면서 대부분 국내은행에서 유학대출을 신청할 수 있다는 것을 알지 못했다. 유학 대출 절차가 너무 복잡해서 시간이 많이 걸리고 힘들고 돈이 많이 든다고 말하는 사람도 있다. 그들은 차라리 친척과 친구에게서 돈을 빌리는 것을 선호하는데, 이렇게 하면 빠르고 쉽다. 대출 유학은 일반 가정에 부담이 너무 많고 이자까지 더하면 돈이 많이 든다는 얘기도 있다.
주택 융자금이나 차대출에 비해 유학 대출의 조건은 확실히 더욱 가혹하다. 규정에 따르면 유학 대출은 담보나 담보가 필요하며, 모두 최대 대출 한도가 있다. 부동산을 담보로 하는 경우, 최대 대출 한도는 저당 부동산 가치의 60% 를 초과하지 않는다. 국채나 예금증서로 담보하는 경우, 대출 금액은 담보재산 가치의 80% 를 초과할 수 없다. 회사채 담보로 대출액은 담보재산액면가의 60% 를 초과할 수 없다. 제 3 자가 신용보증을 제공하는 보증인은 법인이며 대출은 전액 지불할 수 있다. 자연인이라면 대출액은 최대 인민폐 20 만원을 넘지 않는다.
또한 담보재산은 현지 호적을 가진 유학생 직계 친족의 완전한 재산권 (유상 담보) 이어야 하며, 부모 외에는 일반적으로 제 3 자의 재산을 인정하지 않는다. 이런 담보보증 요구는 해외대출을 크게 제한하는 고객층을 크게 제한한다. 호적 소재지 또는 해외대출은행 지점이 없는 일부 학생은 거절당하고 해외대출의 기회를 잃게 된다. 물론, 유학 대출에 대한 은행의 이러한 규정과 제한은 대출 위험을 통제하는 어쩔 수 없는 행동이다. 개인 신용의 성실성이 점진적으로 향상되어야 하는 상황에서, 이러한 조치들은 여전히 필요하다.
영국, 미국, 캐나다, 호주, 일본 등에서 유학생의 학비와 생활비는 매년 평균 약 654.38+0.2 만 ~ 654.38+0.5 만원이며 뉴질랜드, 네덜란드, 프랑스, 독일 등에서 유학하는 데도 연간 8 만 ~ 654.38+0 만원이 필요하다. 일반적으로, 아이를 자비 유학을 보낼 수 있는 가정은 모두 비교적 부유하지만, 최근 몇 년 동안 그다지 부유하지 않은 가정도 아이를 유학 보낼 수 있지만, 아이를 보내는 한 외국에서 일을 통해 학업을 마칠 수 있다고 잘못 생각하는 부모들도 있다.
결국 유학은 비교적 큰 교육 투자이기 때문에 일반 가정은 단번에 이렇게 큰 현금을 내놓아 아이들이 책을 읽을 수 있도록 하기 어렵다. 대부분의 유학국들은 유학생들이 합법적으로 아르바이트를 하여 유학 기간 비용을 보조할 수 있도록 허용하지만, 유학생들은 종종 저임금 업무와 업종에 종사하며 학업을 지체하지 않고 1 년에 6 만원을 넘지 않는다. 아르바이트의 합법적인 수입이 아직 자신의 유학 생활을 보장하기가 어려울 때 유학생은 주로 아르바이트에 종사하여 유학의 의의를 잃게 된다. 그 결과, 그들은 아르바이트를 통해 충분한 돈을 벌었지만 학업을 그르쳤다. 현재 영국, 미국, 호주, 일본과 같은 일부 국가에서는 중국 학생들의 경제능력에 대한 요구가 매우 엄격하다. 근본 원인은 중국 학생들이 출국하여 아르바이트를 하는 현상이 매우 보편적이어서, 일부는 이미 유학의 범주를 훨씬 넘어섰다는 것이다. 이런 상황에서 은행의 명성과 재력으로 유학을 마치는 것은 정말 좋은 생각이다.
현재 은행은 유학에 대한 대출 한도가 비교적 낮아 학생들이 외국 대학이나 대학원생을 몇 년 동안 완성할 수 있도록 하는 데 필요한 비용이 부족한 것으로 알려졌다. 유학생이 출국한 후 이듬해에는 반드시 다른 길을 찾아야 한다. 일부 전문가들은 금융기관에 대출 한도를 늘려 유학생의 실제 수요를 효과적으로 충족시킬 것을 촉구했다. 전제는 가능한 한 빨리 안전하고 완벽하며 효과적인 금융신용체계를 구축하여 대출자가 학업을 마친 후 자발적으로, 주동적으로, 제때에 은행 대출금을 상환할 수 있도록 하는 것이다.