이 질문은 객관적으로 답해야 합니다. 그렇지 않으면 완전히 비판을 받게 될 것입니다...
먼저 주택에 대해 이야기해 보겠습니다. 500만 달러짜리 주택의 미래 부가가치는 무엇입니까? 1급 도시에서요? 객관적인 예를 들어보겠습니다. 지난 20년 동안 주택 가격이 10배나 올랐기 때문에 연평균 수익률은 50%에 달합니다.
요즘 부동산의 전환점이 나타나고 정책의 통제하에 부동산 증가율은 향후 20년 동안 5배만 증가할 수 있다고 가정합니다. 그것도 매우 무섭습니다), 연평균 수익률은 25%입니다. 이 비율이 계속된다면 20년 안에 500만 달러의 주택이 2,500만 달러가 될 것이라고 생각합니다. 물론 이것은 충분히 객관적인 가능성을 배제합니다. 앞으로 집의 가치가 하락할 것입니다.
다음으로 현재 무위험이자율 3%-4%, 역시 20년을 예로 들면 800*(1+4%)인 800만 재무관리를 살펴보겠습니다. ^20=1,753만,동일 20년 뒤에는 집을 소유한 사람이 앞으로 돈을 더 많이 벌게 될 것이 뻔합니다. 그런데 연율이 800%인데 고작 4%인가요? 당신이 전문 투자자라면 큰 소리로 웃을 것입니다.
국내 4대 은행 등 상장은행을 예로 들어보자. 20년 주기로 보면 연평균 수익률이 6%에 달하고 배당률도 4%에 이른다. %. 연환산 소득은 10%, 그러면 800*(1+10%)^20=5,382만 명입니다. 이는 중산층이 가져야 할 연소득 중 가장 낮다고도 할 수 있습니다.
연율 50%의 주택 성장률이 연율 10%인 은행 주식을 왜 따라잡지 못하는지 궁금해하는 사람들도 있을 수 있습니다. 아주 간단합니다. 왜냐하면 집의 평가는 단리이고, 주식의 평가는 복리이기 때문에 결론이 완전히 다르기 때문입니다. 마지막으로 제가 말씀드리고 싶은 것은 그것이 주택이든 재무관리이든, 오늘날의 중국은 더 이상 과거의 중국이 아니다. 콘드라티예프의 사이클로 보면 어떤 자산이던 발전을 피할 수 없다. 주식은 계속 오르지 않을 것이고, 집은 계속 오르지 않을 것이다.
어느 쪽이든 돈을 더 벌 수도 있고, 돈이 전혀 없을 수도 있다. 관건은 어떻게 하느냐이다. 지금 1급 도시에서 집을 사는데 500만 달러를 쓴다면, 앞으로 집값이 오르는 것을 멈출 뿐만 아니라, 급락할 수도 있다. 물론 불가능하다. 결국 집은 아직 거기에 있지만 돈은 이미 500만 미만입니다. 그리고 재무관리를 위해 800만 달러를 사용한다면 재무관리를 이해하지 못하면 더 빨리 손해를 보고, 돈을 모두 잃을 수도 있습니다. 그럼 아래에서 이 두 가지 방법을 분석하여 돈을 잃지 않고 더 많은 돈을 벌 수 있는 방법을 살펴보겠습니다. 집의 가치를 유지하고 높이는 방법
지금 부동산에 투자할 때 수익률이 10% 내외라면 고려해 볼 수 있습니다. 달성되지 않은 경우 잊어버리고 금융 상품을 구매하는 것이 좋습니다. 지금 어떤 부동산에 투자할 가치가 있는지 분석하고 분석해 보겠습니다.
1. 월세를 상쇄할 수 있는 집
집의 임대료가 지금 또는 몇 년 후에 월세를 상쇄할 수 있다면 그러한 집에 투자할 수 있습니다. . 앞으로 팔지 못하더라도 임대로 갚을 수 있으니 어차피 부담은 없습니다. 그러면 주택은 고정자산으로서 그 가치를 유지하고 높이는 강력한 능력을 갖게 됩니다. 그러나 집 가격이 이미 매우 높고 임대료가 월 지불금의 1/3 미만이면 그러한 집을 구입할 필요가 없습니다. 앞으로 집값이 떨어지면 팔고 싶은 마음이 생기고, 그때는 손해를 보고 팔 수밖에 없게 된다. 따라서 지금 집을 구입할 때는 월세를 얼마만큼 받을 수 있는지에 집중해야 하며, 향후 몇 년 안에 집값이 30% 정도 하락한다면 감당할 수 있을까요? 투자하다.
2. B&B로 이용 가능한 주택
최근 몇 년 동안 B&B가 인기를 끌었고, 많은 관광 도시도 그렇게 하고 있습니다. 이제 많은 관광객들이 여행할 때 B&B에 머물기를 좋아합니다. . 우리 가족은 작년 국경일에 계림에 갔습니다. 침실 3개와 거실 2개가 있는 B&B를 빌려서 집에 있는 듯한 느낌을 받았습니다. 그러다가 올해 국경절에 샤먼에 가서 민박을 빌렸어요.
그러니까 집이 있는 도시가 관광도시이고 인기 관광지 근처에 있다면 500만 명이 이런 집을 여러 채 사서 투자할 수 있는 셈이다. 그걸 사서 민박집을 차린 뒤, 연소득 10%라면 당연히 문제 없을 겁니다. 800만 재무 관리의 가치를 빠르게 높이는 방법
개인적으로 800만 자금을 세 부분으로 나누어 주식 구매용, 공적 자금 구매용, 마지막 부분은 은행을 제안합니다 정기예금.
1. 주식을 사세요
왜 주식을 사야 할까요? 많은 사람들이 주식 거래 방법을 모르기 때문에 그렇게 생각합니다. 높은 수익을 원하기 때문에 주식을 사는 것은 많은 사람들이 주식에 투자하는 기회이기 때문입니다.
지금 주식 거래 방법을 몰라도 상관 없습니다. 상대적으로 가치가 높은 주식을 사지 않는 한 배울 수 있습니다. 주식 거래는 오늘 사고 내일 파는 것이 아닙니다. 주식 거래는 우량주를 사고 그냥 두는 것입니다. 그러니 이해하지 못하더라도 상관없습니다. 장기 투자의 가치를 천천히 배우세요.
2. 공적자금을 구매하세요
공적자금을 구매하는 이유는 무엇입니까? 대부분의 직장인들은 주식을 조사할 시간이 없습니다. 따라서 주식에 너무 많은 돈을 투자하지 말고, 자금의 일부를 공적자금 구매에 사용하십시오. 공공 펀드는 펀드 매니저가 상근으로 관리하며, 그들은 매우 전문적이며 우리가 개별적으로 관리하는 것보다 펀드를 위해 돈을 벌 가능성이 훨씬 더 높기 때문에 귀하는 자금의 일부를 관리에게 맡길 수 있습니다.
펀드 구매 시 고정투자를 활용하면, 자신의 펀드로 연 10% 정도의 수익률을 쉽게 달성할 수 있다.
3. 은행 정기예금
요구불예금이 아닌 정기예금입니다. 세 번째 펀드를 이용하여 은행 정기예금을 구매하고 연 4% 정도의 수익률을 달성하세요. 이 부분의 자금은 주로 긴급한 자금 사용을 위한 것이므로 3개월 동안 예치하고 유효기간이 지나면 다시 예치해도 괜찮습니다.
3가지 펀드 각각의 비용은 주로 본인의 리스크 허용도에 따라 나누어집니다. 리스크 허용도가 높을 경우 주식과 펀드가 3/4을 차지하고 나머지는 정기적으로 예치할 수 있습니다. ; 위험 허용 정도가 낮은 경우, 즉 주식의 경우 약 1/5, 펀드의 경우 약 1/5, 정기 예금의 경우 나머지 3/5입니다. 이런 방식으로 자금을 합리적으로 배분하여 자금의 가치를 유지하고 높일 수 있습니다.
그래서 위의 방법들을 통해 집을 사는 것이든, 재정 관리를 하는 것이든 더 부자가 될 수 있다고 생각합니다.
2012년 이전에 1급 도시에서 부동산을 구매하기 위해 500만 달러를 지출했다면 2019년에는 그 금액이 두 배로 늘어났을 것입니다. 연평균 수익률 5%로 2019년 800만 위안이 1000만 위안을 넘어섰습니다. 분명히 이 시점에서는 집을 사는 것이 더 수익성이 있을 수 있습니다.
시대는 끊임없이 변화하고 있으며, 오늘날 많은 사람들이 부동산의 유동성이 점점 더 나빠지고 있음을 발견했다고 믿습니다. 집값이 오르는 것 같으나 가격 인하 없이는 중고주택을 팔기가 어렵고, 새집보다 10% 이상 저렴하게 사는 경우가 흔하다. 2012년 이후 500만 위안으로 집을 산다면 대부분의 사람들은 800만 위안으로 재무관리를 하는 사람보다 성과가 나지 않을 것이다.
2019년 주택 가격은 이미 역사상 최고 수준에 이르렀습니다. 이때 500만 달러에 구입한 소형 주택은 그 가치를 유지하고 높이는 데 어려움을 겪을 것이며, 미래. 하지만 재무 관리를 위해 800만 달러를 보유하고 있는 사람들은 자산 가격이 급락할 때 바닥에서 매수하고 가치를 유지 및 증가시킬 수 있으며 심지어 동일한 두 부동산을 구매할 수도 있습니다.
일선 도시의 임대료 대비 매매 비율은 2%에도 미치지 못하고, 500만 위안짜리 주택 임대료도 연간 10만 위안에도 미치지 못한다. 하지만 800만 위안의 재무관리를 위해서는 3년 만기 고액예금증서를 갖춘 비교적 보수적인 은행을 선택하더라도 연간 33만 위안 이상을 벌 수 있다.
지난 20년 동안 부동산은 인플레이션을 능가하고 안정적인 수익을 제공할 수 있는 유일한 선택이었습니다. 초기에 부동산에 투자한 사람들은 기본적으로 돈을 벌었고, 어떤 사람들은 부동산 투기를 통해 경제적 자유를 얻었던 것이 바로 열심히 일해서 부자가 되는 것의 가장 큰 아이러니이다.
요즘은 부동산이 과잉되고, 신규 부동산도 꾸준히 출시되고 있지만, 주민들의 보증금은 점점 줄어들고 있다. 대출금을 모두 뺀 가계 순자산은 20조 위안에 불과해 더 이상 집을 살 여유가 없다.
한편으로는 경제성장률이 낮아지고 일자리가 계속 감소하는 반면, 고령화 사회가 다가오고 있으며, 높은 주택 가격으로 인해 출산율이 감소하고 있습니다. 앞으로 부동산 공실률은 점점 더 높아질 것이고, 주택 가치는 다시 합리화될 것이고, 절반으로 줄인 다음 조금 낮추는 것이 상대적으로 합리적인 입장이다.
현금 유동성은 800만 위안이 프라이빗 뱅킹 진출 기준을 충족했고, 재무관리 수입은 약 6%에 달할 것으로 예상된다. 인플레이션을 이길 수는 없지만 안정성보다는 낫습니다. 향후 자산 가격이 하락하면 바닥에서 매수하여 자산 가치 상승을 달성할 수 있는 기회를 얻게 됩니다.
과거에는 500만 위안짜리 집이 800만 위안의 재정 관리 계획보다 성과가 좋았지만, 앞으로 20년 안에는 800만 위안의 재정 관리 수입이 더 높아질 것이라고 믿습니다. .
1차 부동산을 산 500만 명과 재무관리를 하는 800만 명 중 미래에는 누가 더 부자가 될까요?
먼저 일류 도시의 부동산에 대해 공부하겠습니다. 현재 중국 1선 도시의 주택 가격은 이미 세계 최고 수준이다. 그러나 우리나라의 부동산은 70년 동안 임대한 토지일 뿐이며, 그 토지는 주택 구매자의 소유가 아니다. 게다가 우리나라의 주택도 리카싱(Li Ka-shing)이 고안한 소위 할당 면적을 가지고 있습니다. 실제로 우리가 구입한 주택은 유럽과 미국 면적의 60~70%에 불과합니다. 관점에서 볼 때 우리나라의 1급 도시의 주택 가격은 부풀려지고 거품이 많아 평가할 여지가 없습니다. 주택 투기 금지와 과도한 부동산에 대한 우리나라의 정책과 맞물려 일류 도시의 주택은 구입하자마자 하락할 것입니다. 따라서 1선 도시의 주택 가격은 향후 20년 동안 장기적으로 하락할 것입니다.
누군가 당신에게 '나는 1급 도시에 집을 사서 임대하고 월세를 징수한다'고 말할 수도 있습니다. 중국의 1선 도시에서 임대료를 징수해 투자 수익을 얻으려는 것은 여전히 비현실적이다. 1선 도시의 주택 임대 수익률은 2%도 안 돼 은행 이자보다 훨씬 낮다. 지금 일류 도시에서 집을 구입하는 것은 나중에 임대하여 돈을 잃습니다. 그러므로 집세로 월세를 상쇄할 수 있다고 생각하는 것은 잘못된 것입니다. 현재 중국 1급 도시의 주택은 거주하는 것 외에는 다른 기능이 없습니다. 따라서 1선 도시의 500만 위안 가치의 부동산은 20년 안에 확실히 가치가 하락할 것입니다.
두 번째로 800만 재무관리를 살펴보겠습니다. 현재 무위험 재무관리 상품의 수익률은 4%-5%이며, 20년을 기준으로 계산하면 800*(1+4)입니다. %)^20=1753만.
좀 더 전문적인 자산관리기관의 자산관리사에게 재정관리를 맡겨주시면 수익이 더 높아질 것입니다. Wealth Manager는 20년의 역사를 지닌 전문 자산 관리 플랫폼으로, 중국의 자산 전문가로서 개인을 위한 최고의 투자 기회를 찾는 데 특화되어 있습니다.
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부동산 가격이 급등하면 500만 달러짜리 집이 순식간에 1000만 달러, 2000만 달러가 될 수도 있는 질문이다. 하지만 부동산 가격이 떨어지면 500만 달러가 한순간에 200만 달러로 변하는 것도 가능하다. 물론 자금도 문제지만, 가격이 급격하게 오르면 재무관리 수익률은 평소보다 훨씬 낮아지게 된다. 현재 800만명의 구매력은 800만명이고, 앞으로는 400만명에 그칠 수도 있다. 하지만 금융위기가 닥치면 800만명의 구매력이 1000만명이 될 수도, 1500만명이 될 수도 있다. 그러므로 미래의 관점에서 보면 누가 더 부자인지 비교할 수 없습니다.
진 선생님은 500만 달러짜리 1차 부동산을 소유하든, 자본금 800만 달러를 가진 사람이든, 단일 제품의 미결제 자산보다 가족 자산의 올바른 배분을 해야 한다고 믿습니다. . 어떻게 말하나요?
가족의 자산이 주로 부동산이라면 금융위기나 경제위기, 부동산 거품이 닥쳤을 때 가족 자산은 분명 가장 큰 타격을 입을 것이다. 왜? 왜냐하면 이 기간 동안 부동산 가격이 크게 하락할 것이기 때문입니다. 이러한 위험은 합리적으로 구분되어야 하며 방지되어야 합니다. 많은 사람들은 하락이 있으면 상승도 있을 것이라고 말할 것입니다. 상승하면 돈을 많이 벌 수 있다는 뜻이 아닐까요? 항상 하락을 생각할 수는 없겠죠? 가족 자산을 합리적으로 배분하는 과정에서 주요 초점은 수익 극대화가 아니라 안정성에 맞춰져야 합니다. 따라서 위험을 차별화하는 것이 가장 중요합니다. 너무 많은 화폐 자금을 보유하는 경우에도 동일한 원칙이 적용됩니다.
자산의 배분은 단일 자산이 될 수 없으며, 통화, 부동산, 증권자산, 재무관리, 저축, 보험 등, 외환, 금 등을 포함한 다양한 자산에 의해서만 가능합니다. 위험을 헤지할 수 있는 상품을 결합하고 위험을 다양화하면 가계 자산이 금융 위기, 경제 위기, 인플레이션, 디플레이션 및 기타 시장 영향에 노출되는 것을 방지할 수 있습니다.
재무 관리를 위해 단일 부동산 500만 달러와 단일 통화 800만 달러를 가족이 합리적으로 할당한 자산과 비교한다면, 진 선생님은 앞으로 가족은 확실히 더 부유해질 것이라고 믿습니다. 자산을 합리적으로 배분합니다.
이 질문은 시점이 부족하여 1차 부동산을 구입한 500만 명이 2008년에 구입했는지 지금인지, 재무관리를 하고 있는 800만 명이 시점이 부족하다. 이 사람을 이해하려면 그 사람이 금융 초보인지, 금융 전문가인지가 앞으로 더 부자가 될 것인지를 판단해야 한다. 첫째, 주택 구입자의 결과입니다.
2008년이나 2010년에 집을 샀던 사람이라면 현재 자산이 N배나 늘었고, 확실히 재정을 관리하는 사람보다 나쁘지는 않을 것이다. 결국 집값은 더 많이 올랐다. 지난 10년 동안 10배 이상 500만 달러였던 자본금이 수천만 달러로 오른 지 오래다. 하지만 지금 1급 도시에서 집을 사면 500만 달러로는 핵심 지역의 집을 살 수 없습니다. 게다가 지금 집을 사면 앞으로 주택 가격이 정책 통제를 받게 될 것입니다. , 앞으로 더 많은 돈을 벌기가 어려울 수도 있습니다. 둘째, 8백만 재정관리.
재무관리 800만 위안은 무엇을 투자하느냐에 따라 달라진다. 자본금 보장 금융상품에만 투자하면 연 이자율은 4%로 5년 만에 32만 위안에 불과하다. 150만 위안 이상을 얻게 되고 자산 가치는 크게 증가하지 않을 것입니다. 그러나 주식 시장에 투자하면 5년 후에 강세장이 올 수 있으며 투자 금액은 몇 배로 증가하고 투자액은 10배가 될 것입니다. 수백만 달러는 집을 사는 사람보다 당신을 더 부자로 만들어 줄 것입니다. 셋째, 불확실한 위험이다.
여기서 불확실한 위험이란 금융을 관리하는 800만명이 확실한 힘이 없으면 고위험 자산에 투자하다가 1~2년 안에 궁핍해질 수 있다는 뜻이다. 투자는 기술이 필요하며 자신의 위험 허용 범위에 따라 결정되어야 합니다. 정리하자면,
일선에서 집을 사는 것은 확실히 초기에 돈을 벌게 될 것이고 지금은 집을 사는 것이 불가능하며 앞으로도 집의 가치 상승을 기대하는 경우가 있습니다. 8천만원 재무관리에 위험이 따릅니다. 고위험 투자를 멀리하면 앞으로는 주택을 사는 사람들보다 더 나은 성과를 낼 수도 있습니다. 하지만 고위험 투자를 선택한다면, 불확실성이 있을 것이다.
우선 이 질문에는 시간 차원이 부족합니다. 미래는 5년입니까, 15년입니까?
5년이라고 가정하면 여전히 800만은 재무관리용으로 사용하는 것이 좋다. 왜냐하면 단기 및 중기적 관점과 정책적 관점에서 볼 때 부동산 투자는 가치 유지 외에도 몇 년 내에 크게 상승할 가능성이 낮기 때문입니다. 여기에는 부동산 거래 과정에서 발생하는 각종 세금 및 자본 소유 비용이 포함되지 않습니다. 따라서 부동산을 구입하는 데 5년이 걸리며, 돈을 잃을 확률이 더 높습니다. 은행 재무관리에 800만 달러를 투자하고 연 5% 보장 금리와 5년 원금 800만 달러를 투자한다면 최소 1000만 달러는 인플레이션을 고려하지 않은 수준이다.
물론 시위를 15년으로 가정하고 충분히 인내심을 갖고 기다릴 여유가 있다면 1급 도시 핵심 지역의 부동산에 500만 달러를 투자하는 것이 좋다.
지난 15년간의 상황으로 볼 때 1급 부동산의 가치는 10~15배에 이르렀습니다(베이징을 예로 들면 2005년 핵심 지역의 주택 가격은 제곱미터당 약 6,000위안이었습니다). 미래 시장 성숙도와 거시 경제 정책을 종합적으로 고려하면 최소 300% 정도의 가치 상승이 더 보수적입니다. 즉, 1층의 핵심 위치라는 점에 유의하세요. 도시. 이는 기본적으로 뉴욕, 도쿄, 홍콩의 현재 수준과 일치하는 1,520만/제곱미터 수준에 도달했습니다. 우리가 15년 동안 금융을 투자하고 관리한다면 그때쯤 자본금 800만 달러는 1,400만 달러 수준에 도달할 수 있을 것입니다. 여기에는 경제주기 전반에 걸쳐 그렇게 오랜 기간 동안 금융을 투자하고 관리하는 데 따른 투자 위험이 포함되지 않습니다. 경제 위기가 발생하면 우리는 모든 돈을 잃게 됩니다.
위의 내용은 간단하고 대략적인 테스트일 뿐입니다. 저는 단지 장기적인 관점에서 볼 때 가치를 유지하고 평가하는 데 있어 통화를 보유하는 것보다 고품질 부동산을 보유하는 것이 여전히 더 유리하다는 점을 보여주고 싶습니다.
이 두 가지 상황의 장단점을 분석해 볼 수 있습니다.
1급 도시에서 500만 채의 집을 샀는데, 평소라면 상대적으로 외진 곳에 있을 거에요. 1급 도시와 좋은 지역의 주택 가격은 제곱미터당 약 10만 위안에 달해야 하기 때문에 50~60제곱미터의 주택만 사용할 수 있습니다. 당연히 이것을 구매하는 사람은 많지 않을 것이므로 먼 곳에서만 구매할 수 있습니다. 외딴 곳에서도 60,000~71,000㎡가 필요하다. 이렇게 하면 70~80제곱미터밖에 되지 않습니다. 1선 도시의 주택 가격은 이미 매우 높으며 더 이상 상승할 여지가 거의 없습니다. 그러므로 가능한 상황은 단 하나, 철거라던가 그런 경우 뿐입니다. 그렇지 않으면 그 가치를 유지할 수 있을 뿐 그 가치를 인정하기 어려울 것입니다.
800만 위안으로 금융 상품을 구매하는 경우 악의가 없고 돈을 벌고 싶지 않다면 정상적으로 구매할 수 있으며 연간 약 500만원의 수익률을 얻을 수 있습니다. 4%. 그러면 연간 이자는 30만 위안 이상이 될 것이고, 연 수익률 5%나 6%로 금융상품을 살 수 있다면 연간 수입은 40만~48만 위안에 달할 수 있어 매우 좋다. 마음이 나빠서 고금리로 위험한 상품을 산다면 말하기 어렵습니다.
한마디로 돈을 관리하는 것이 낫다고 생각합니다.
사실 질문이 명확하지 않습니다.
먼저 재무관리에 800만 위안이 사용된다. 재무관리는 어떤 종류이며 재무관리 상품은 무엇인가. 이 사람의 재무 관리 능력은 얼마나 좋습니까? 이것들은 설명되어 있지 않기 때문에 이 사람이 800만 달러를 재정 관리에 사용한다면 그 사람의 미래 소득이 어떻게 될지 우리는 알 수 없습니다.
1급 부동산을 500만엔에 산다면 현재 심천 집값으로 따지면 새 집이라면 난산구, 푸텐구에서 조금 떨어진 집일 가능성이 크다. 개인적으로 1급 도시 A주택은 가격이 상대적으로 안정적이라고 생각합니다. 그러나 구체적으로 이 주택의 가격 인상 여지는 위치, 교통, 주변 인프라 등에 따라 다릅니다. 그래야만 이 집의 가격 인상을 판단할 수 있다.
마지막으로 미래의 정의가 무엇인지 우리는 잘 모릅니다. 앞으로의 3일도 미래이고, 앞으로의 30년도 미래입니다. 질문자가 장기 투자에 부동산이 더 적합한지, 재무 관리가 장기 투자에 더 적합한지를 비교하라고 주장하는 경우, 질문자는 구체적인 상황을 바탕으로 IRR 분석을 실시한 후 판단하는 것이 좋습니다. .
단순히 이 질문만 하면 누구도 엄지손가락을 치켜세울 수 없을 것입니다. 단지 확률적인 답변을 얻으려는 것뿐입니다.
위험이란 비용이나 가격의 불확실성뿐만 아니라 혜택의 불확실성도 의미합니다. 완전히 다른 두 가지 투자 방법을 사용하면 어느 쪽이 더 높은 수익을 낼 수 있는지 알 수 없습니다. 일반적으로 위험이 클수록 수익도 높아집니다.
투자 위험과 수익은 개인의 위험 감수성 및 투자 경험과 직결됩니다. 고정 자산 투자에 능숙하고 그에 상응하는 투자 경험이 있다면 재무 관리에 투자하는 것보다 주택을 구입하는 것이 분명히 낫습니다. 그렇지 않으면 지금 여기서 구매하지 않을 것입니다. 반대로 투자와 재무관리에 능숙하다면 고정자산에 투자하는 것보다 재무관리에 투자하는 것이 분명히 더 좋습니다.
그런데 제목에 나오는 정보가 비대칭인데 어떻게 500만이랑 800만이랑 비교가 되냐? 고정자산과 투자 및 재무관리의 위험과 수익이 동일하다고 가정하면 후자가 더 높은 수익을 얻을 수 있음은 자명합니다.
부동산을 위험도별로 분류하려면 변동폭이 크기 때문에 고위험 금융상품으로 분류해야 한다. 그렇다면 부동산 투자는 예금이나 국고채 등 위험이 없는 상품보다는 주식 투자에 비유해야 한다.
과거 데이터 분석에 따르면 주식 투자가 더 유리합니다. 1선 도시의 인구는 유입 상태에 있으며, 주택 가격은 상승만 하고 하락은 없다고 할 수 있지만 임대료는 인상적이지 않으며 임대 수익률은 대개 2% 미만입니다. 1선 도시의 주택 투자는 4대 국영 은행의 주식에 투자하는 것과 같습니다. 4대 국영 은행의 주식은 거의 항상 오르지만 절대 떨어지지 않고, 시장 가치가 계속 확대되고, 배당금도 늘기 때문입니다. 기본적으로 4%~5% 정도 안정적입니다.
집을 2010~2012년쯤에 샀다고 가정하면 1급 도시는 지금쯤 2배가 되었고, 2012년쯤에 있던 중국공상은행 등 4대 은행주도 2배가 됐습니다. 당시 2위안에서 2.5위안이었는데, 지금은 5.8위안으로 두 배 이상 올랐고, 배당금도 주택 임대수익률보다 훨씬 높다.
순전히 과거 데이터로만 분석하면 현금 800만 달러에 비해 주택 가격 500만 달러의 시장 가치는 말할 것도 없고 투자은행 주식이 더 효과적이다.
미래에서 분석해보면 현재 집값은 높은 수준이고 앞으로도 크게 오를 여지는 거의 없다. 4대 국영은행의 주가수익률은 여전히 7배 안팎을 맴돌고 있다. 현재 주가수익률로 계산하면 기대수익률은 여전히 14.28%에 달한다. 1선 도시의 주택에 투자하는 것이 4대 국영은행 주식을 사는 것보다 훨씬 뒤떨어지는 것은 분명하다. 하나는 500만이고 다른 하나는 800만이다.