제 1 장 일반 원칙
첫 번째는 보험자금 운용을 규범화하고, 보험자금 운용 위험을 방지하고, 보험 당사자의 합법적인 권익을 보호하고, 보험시장 질서를 유지하고,' 중화인민공화국 보험법' 등 법률, 행정법규에 따라 이 방법을 제정하는 것이다.
제 2 조 본 방법은 중국 내에 법에 따라 설립된 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사가 보험자금 운용 활동에 종사하는 데 적용된다.
제 3 조이 조치에서 언급 된 "보험 기금" 이란 보험 그룹 (지주) 회사와 보험 회사가 본 외화로 평가 한 자본, 선순위 기금, 할당되지 않은 이익, 준비금 및 기타 자금을 의미합니다.
제 4 조 보험자금 운용은 서비스보험업을 취지로 신중함, 안전원칙, 상환능력 규제 요구 사항 준수, 보험자금의 성격에 따라 자산부채 관리 및 전면적인 위험관리를 실시하여 집약화, 전문화, 표준화, 시장화를 실현해야 한다.
보험자금 운용은 반드시 독립 운영을 견지해야 한다. 보험그룹 (지주) 회사, 보험회사 주주는 불법으로 보험자금 운용에 개입해서는 안 된다.
제 5 조 중국보험감독관리위원회 (이하 중국보감회) 는 법에 따라 보험자금 운용을 감독한다.
제 2 장 자금 운용 형식
섹션 I 자금 사용 범위
제 6 조 보험 기금의 사용은 다음 형태로 제한된다.
(a) 은행 예금;
(b) 채권, 주식, 증권투자기금 점유율 및 기타 증권을 매매하다.
(3) 부동산에 투자한다.
(4) 투자 지분;
(5) 국무원이 규정한 기타 자금 사용 형태.
보험 자금이 해외 투자에 종사하는 것은 중국보감회, 중국인민은행, 국가외환관리국의 관련 규정을 준수해야 한다.
제 7 조 보험자금을 은행에 예금하는 사람은 다음 조건을 충족하는 상업은행을 예금은행으로 선택해야 한다.
(1) 자본 충족률, 순자산 및 충당 범위가 규제 요구 사항을 충족합니다.
(2) 지배 구조 규범, 내부 통제 제도가 건전하고 경영 실적이 양호하다.
(3) 최근 3 년 동안 중대한 위법 행위가 발견되지 않았다.
(4) 신용등급은 중국보감회가 규정한 기준에 부합한다.
제 8 조 보험자금에 투자한 채권은 중국보감회가 인정한 신용등급기관이 평가한 신용등급에 도달해야 하며, 규정 조건을 충족해야 한다. 주로 정부채권, 금융채권, 기업채권, 비금융기업 채무융자 도구 및 기타 규정 조건을 충족하는 채권을 포함한다.
제 9 조 보험자금에 투자한 주식은 주로 공개 발행 및 거래된 주식과 상장사가 특정 대상에 비공개로 발행한 주식을 포함한다.
보험자금은 주식투자를 전개하여 일반 주식투자, 중대 주식투자, 상장회사 인수 등으로 나뉜다. , CIRC 는 상황에 따라 다른 감독을 시행 할 것입니다.
보험자금이 전국 중소기업 지분 양도시스템에 상장된 회사 주식과 외화로 인수되고 거래되는 주식은 중국보감회가 별도로 규정하고 있다.
제 10 조 보험자금 투자증권투자기금, 펀드 매니저는 다음 조건을 충족해야 한다.
(1) 좋은 기업 지배 구조와 건전한 위험 통제 메커니즘.
(b) 법에 따라 계약을 이행하고 투자자의 합법적 권익을 보호한다.
(3) 설립 시간이 1 년 (포함) 을 초과합니다.
(4) 지난 3 년간 중대한 위법 행위는 없었다. 성립 3 년 미만, 성립일로부터 중대한 위법 행위가 없다.
(5) 증권 투자 기금과 특정 고객 자산 관리 업무 사이에 효과적인 방화벽 메커니즘을 수립한다.
(6) 투자팀이 안정되고, 역사 투자 실적이 양호하며, 관리하는 자산 규모 또는 펀드 점유율이 상대적으로 안정적이다.
제 11 조 보험자금이 투자한 부동산은 토지, 건물 및 기타 토지에 첨부된 정물을 가리키며 구체적인 방법은 중국보감회가 제정한다.
제 12 조 보험자금 투자의 지분은 중국 내 법에 따라 등록돼 증권거래소에 공개되지 않은 주식유한공사와 유한책임회사의 지분이어야 한다.
제 13 조 보험그룹 (지주회사) 회사와 보험회사는 자체 자금을 사용하여 자가용 부동산을 구매하거나 상장회사 인수를 하거나 지분 투자에 종사하여 다른 기업에 대한 지주를 실현해야 한다.
제 14 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사가 다른 기업에 지분 투자를 하는 것은 관련 상환능력 감독 규정을 준수해야 한다. 보험그룹 (지주회사) 의 보험자회사는 중국보감회 상환능력 감독 요건을 충족하지 못하며 보험그룹 (지주회사) 은 비보험 금융기업에 투자할 수 없다.
지주를 실현하는 지분 투자는 다음 기업으로 제한된다.
(a) 보험 회사, 보험 자산 관리 기관, 보험 전문 기관, 보험 중개 기관 및 보험 평가 기관을 포함한 보험 기업
(b) 비 보험 금융 기업;
(c) 보험 사업과 관련된 기업.
이 조치에서 "보험 자산 관리 기관" 이라고 부르는 것은 중국 보험감독회의 동의를 거쳐 법에 따라 등록, 보험 자금 및 기타 자금을 관리하는 금융 기관 (보험 자산 관리 회사 및 자회사 및 기타 전문 보험 자산 관리 기관 포함) 을 말합니다.
제 15 조 보험자금은 자산증권화 제품에 투자할 수 있다.
앞의 단락에서 언급 된 자산 유동화 제품은 금융 기관이 특정 기본 자산에 의해 생성 된 현금 흐름을 기반으로 상환 지원 및 신용 증액으로 구조화를 통해 발행 한 금융 상품을 의미합니다.
제 16 조 보험자금은 창업투자기금 등 사모지분 펀드에 투자할 수 있다.
이전 단락에서 언급 된 벤처 캐피탈 펀드는 법에 따라 설립되어 자격을 갖춘 펀드 관리 기관이 관리하는 주식 투자 펀드로, 주로 창업 기업의 보통주에 투자하거나 법에 따라 보통주로 전환 할 수있는 우선주, 전환 사채 및 기타 자기자본을 의미합니다.
제 17 조 보험자금은 부동산, 인프라, 연금 등 전문 보험자산관리기관을 설립하는 데 투자할 수 있고, 전문보험자산관리기관은 자격을 갖춘 사모보험자금을 설립할 수 있다. 구체적인 방법은 중국보감회가 제정한다.
제 18 조 중국보감회가 별도로 규정한 경우를 제외하고 보험그룹 (지주회사) 회사와 보험회사는 보험자금 운용에 종사하며, 다음과 같은 행위에 종사해서는 안 된다.
(a) 비은행 금융 기관에 예치된다.
(2) 거래소의' 특별처리' 와' 상장위험경고 특별처리 종료' 에 의해 주식을 매입한다.
(3) 국가 산업 정책에 부합하지 않는 기업 지분과 부동산에 투자한다.
(4) 직접 부동산 개발 건설에 종사한다.
(5) 보험자금을 이용해 형성된 투자자산을 활용해 타인에게 보증이나 대출을 제공한다. 단, 개인보증서 담보대출은 제외한다.
(6) CIRC 가 금지하는 기타 투자 활동.
제 19 조 보험그룹 (지주회사) 회사, 보험회사가 보험자금 운용에 종사하는 것은 중국보감회의 비례감독 요구에 부합해야 하며, 구체적인 규정은 중국보감회가 별도로 제정해야 한다.
중국보감회는 보험자금 운용의 실제 상황에 따라 보험자산의 분류, 품종 및 관련 비율을 조정할 수 있다.
제 20 조 투자 연결 보험 상품과 예정되지 않은 수익 비생명 보험 상품의 자금 운용은 자산 격리, 자산 배치, 투자 관리 등에서 다른 보험 상품의 자금과 독립적이어야 하며, 구체적인 방법은 중국보감회가 제정해야 한다.
섹션 ii 자금 사용 방법
제 21 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는' 중앙관리, 통일배치, 전문화경영' 의 요구에 따라 보험자금에 대해 집약화, 전문화관리를 실시해야 한다.
보험자금은 법인기관이 통일적으로 관리하고 운용해야 하며, 지사는 보험자금 운용 업무에 종사해서는 안 된다.
제 22 조 보험그룹 (지주회사) 회사와 보험회사는 자격을 갖춘 상업은행 등 전문기관을 선택해 보험자금 운용에 대한 제 3 자 호스팅 및 감독을 실시해야 한다. 구체적인 방법은 중국보감회가 제정한다.
호스팅된 보험 자산은 호스팅 기관의 고유 자산 및 호스팅 기관이 호스팅하는 기타 자산과 독립적입니다. 호스팅 기관이 법에 따라 해산, 철회, 파산으로 청산한 경우, 호스팅 자산은 청산 재산에 속하지 않는다.
제 23 조 보험 기금 호스팅에 종사하는 신탁 기관의 주요 책임은 다음과 같습니다.
(a) 보험 기금의 관리, 청산, 지불 및 자산 평가;
(2) 투자 행위를 감독한다.
(3) 관련 당사자에게 정보를 공개한다.
(4) 법에 따라 영업 비밀을 유지한다.
(5) 법률, 행정법규, 중국보감회 및 계약서에 규정된 기타 의무.
제 24 조 위탁기관은 보험자금 위탁에 종사하며, 다음과 같은 행위를 해서는 안 된다.
(a) 신탁 자금의 부당 이용.
(2) 관리 자금과 자체 자금의 혼합 관리 또는 다른 관리 계좌 자금의 혼합 관리
(3) 신탁자금 및 관련 정보를 이용하여 불법적인 이익을 도모한다.
(d) 기타 불법 행위.
제 25 조 보험그룹 (지주회사) 회사, 보험회사, 보험자산관리기구가 보험자금 운용 업무를 전개하는 것은 상응하는 투자관리 능력을 갖추어야 한다.
제 26 조 보험그룹 (지주회사) 회사와 보험회사는 투자관리능력과 위험관리능력에 따라 관련 규제규정에 따라 스스로 투자하거나 합격한 투자관리자를 수탁자로 위탁할 수 있다.
이 조치에서 "투자 관리자" 라고 부르는 것은 법에 따라 중국 보험감독회가 규정한 보험자산관리기구, 증권회사, 증권자산관리회사, 증권투자기금 관리회사 등 전문 투자관리기관을 가리킨다.
제 27 조 보험그룹 (지주회사) 또는 보험회사가 투자관리자에게 투자를 의뢰하는 경우, 서면 계약을 체결하고 쌍방의 권리와 의무를 약정하여 의뢰인, 수탁자, 위탁인의 책임 독립을 보장해야 한다.
보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 전략적 자산 구성 지침 개발, 수탁자 선택, 수탁자 집행 감독, 수탁자 투자 성과 평가 등의 임무를 수행해야 합니다.
수탁자는 의뢰인의 자산 구성 지침을 집행하고 보험자금의 특성에 따라 포트폴리오를 구축하고 서로 다른 자금을 공평하게 대해야 한다.
제 28 조 보험그룹 (지주회사) 또는 보험회사가 투자관리자에게 투자를 의뢰하면 다음과 같은 행위가 있어서는 안 된다.
(1) 수탁자의 정상적인 직무 수행을 방해하거나 방해한다.
(2) 수탁자에게 다른 수탁기관에 대한 정보를 제공하도록 요구한다.
(3) 수탁자에게 최소 투자 수익 보장을 제공하도록 요구한다.
(4) 보험 이익을 불법적으로 이전하거나 기타 부당한 이익을 수송한다.
(e) 기타 위법 행위.
제 29 조 보험자금 관리를 위탁받은 투자관리자는 다음과 같은 행위를 해서는 안 된다.
(a) 계약 투자 위반;
(2) 다른 기금의 대우가 불공평하다.
(3) 혼합 관리 자체 자금, 수탁자금 또는 다른 수탁기관의 자금
(d) 위탁 자금을 횡령하다.
(5) 위탁 기관에 최소 투자 수익 약속을 제공한다.
(6) 보험자금과 투자로 형성된 자산으로 타인에게 보증을 제공한다.
(7) 위탁 자금을 위임한다.
(8) 위탁 기관에 채널 서비스를 제공한다.
(9) 기타 위법 행위.
제 30 조 보험자산관리기구는 중국보감회의 관련 규정에 따라 보험자금 범위 내의 투자품종을 기초자산으로 보험 자산 관리 제품 업무를 전개할 수 있다.
보험그룹 (지주회사) 또는 보험회사가 보험자산관리제품 투자 또는 구매를 위탁할 때 보험자산관리기관은 계약약속에 따라 관련 당사자에게 자금 투입, 투자관리, 자금 관리, 위험관리, 중대 돌발사건 등의 정보를 적시에 공개해야 하며, 공개한 정보의 진실성, 정확성, 완전성을 보장해야 한다.
보험 자산 관리 기관은 위탁 자산 규모, 자산 분류, 제품 위험 특성, 투자 실적 등의 요소에 따라 시장화 원칙에 따라 의뢰인이나 투자 기관과 계약을 체결하여 관리비 소득의 산정 기준과 지불 방식을 합의해야 한다.
보험자산관리제품업무는 보험자산관리기관이 발행인과 관리자로서 보험그룹 (지주) 회사, 보험회사, 보험자산관리기관 등 합격한 투자자에게 제품점유율을 판매하고, 자금을 모집하고, 상업은행 등 전문기관을 위탁인으로 선정해 투자자의 이익을 위해 실시하는 투자관리활동을 말한다.
제 31 조 보험자산관리기관은 중국보감회가 인정한 자산등록거래플랫폼에서 발행, 등록, 호스팅, 거래, 결제, 정보 공개, 관련 증신, 담보융자 등의 업무를 진행해야 한다.
보험 자금 투자 보험 자산 관리 제품 이외의 기타 금융 상품, 금융 상품의 정보는 중국 보험감독회가 인정한 자산 등록 거래 플랫폼에 등록 및 공개해야 합니다. 구체적인 운영은 보험 자산 관리 제품의 관련 규정을 참고한다.
앞의 단락에서 언급 된 기타 금융 상품은 상업 은행, 신탁 회사, 증권 회사, 증권 투자 기금 관리 회사 및 기타 금융 기관이 관련 법률 및 행정 규정에 따라 발행하고 중국 보험 감독위원회의 규정에 따라 발행 한 금융 상품을 의미합니다.
제 3 장 의사 결정 운영 메커니즘
섹션 I 조직 구조 및 책임
제 32 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 건전한 기업지배구조를 확립하고 정관과 관련 제도에서 주주 (주주총회), 이사회, 감사회, 경영진의 책임을 명확히 규정해야 한다. 보험자금 운용 결정권, 운영권, 감독권의 분리와 상호 균형을 실현하다.
제 33 조 이사회는 보험자금의 운용에 대해 책임을 진다. 보험사 이사회는 자산 구성 및 투자 정책, 위험 통제 및 규정 준수 관리에 대한 최종 책임을 지고, 주로 다음과 같은 책임을 수행한다.
(a) 보험 기금 운용 관리 시스템을 승인한다.
(2) 보험 기금 사용의 관리 방식을 결정한다.
(3) 투자 의사 결정 절차 및 권한 부여 메커니즘을 승인한다.
(4) 전략적 자산 배치 방안, 연간 자산 배치 방안 및 관련 조정 방안을 승인합니다.
(5) 주요 투자 문제를 결정한다.
(6) 새로운 투자 품종의 투자 전략 및 운영 방안을 승인한다.
(7) 자금 사용 성과 평가 시스템 구축
(8) 기타 관련 의무.
이사회는 투자 결정, 자산 부채 관리 및 위험 관리와 같은 해당 기능에 대한 전문위원회를 설립해야 합니다.
제 34 조 보험그룹 (지주회사) 또는 보험회사가 투자, 투자 무담보 채권, 주식, 지분, 부동산 등 중대 보험자금을 위탁한 결정은 이사회의 심의를 거쳐 통과해야 한다.
제 35 조 보험그룹 (지주회사) 과 보험회사의 경영진은 이사회가 승인한 다음과 같은 의무를 이행해야 한다.
(a) 보험 기금 사용의 일상적인 운영 및 관리를 책임진다.
(2) 보험 자금 운용과 재무, 보험 계리, 제품, 위험 통제 등의 부서와의 커뮤니케이션 협상 메커니즘을 수립한다.
(3) 자산관리부가 개발한 보험 자산 전략 배치 방안, 연간 자산 배치 방안 및 관련 조정 방안을 검토하고 이사회에 제출하여 승인한다.
(4) 이사회가 승인한 전략적 자산 배치 계획 및 연간 자산 배치 계획을 조직합니다.
(e) 보험 기금 운용 위험을 통제하고 관리한다.
(VI) 기타 관련 의무.
제 36 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 재무 보험 계리 위험 통제 등 다른 업무 부서와는 별도로 다음과 같은 책임을 수행하는 전문 보험 자산 관리 부서를 설립해야 한다.
(a) 보험 기금 운용 관리 시스템 개발;
(2) 전략적 자산 배치 계획, 연간 자산 배치 계획 및 관련 조정 계획을 개발합니다.
(3) 전략적 자산 배치 계획과 연간 자산 배치 계획을 실시한다.
(4) 보험자금 운용을 위한 위험관리 조치를 실시하다.
(e) 기타 관련 의무.
보험그룹 (지주회사), 보험회사가 자체적으로 투자한 보험자산관리부서가 일상적인 투자와 거래관리를 담당하고 있습니다. 투자를 위탁하는 경우 보험자산관리부는 투자행위 감독, 투자성과 평가 등 의뢰인의 의무를 이행해야 한다.
제 37 조 보험그룹 (지주) 회사, 보험회사의 보험자산관리부는 투자연구, 자산청산, 위험통제, 성과평가, 관련 보장 등에 보초를 세우고 방화벽 제도를 구축해 전문화, 표준화, 절차적 운영을 달성해야 한다.
보험그룹 (지주회사) 회사, 보험회사가 스스로 투자한 경우 보험자산관리부는 투자, 거래 등 자금 운용 업무와 직결되는 직위를 세워야 한다.
제 38 조 보험 그룹 (지주) 회사, 보험회사 리스크 관리 부서 및 해당 관리 기능을 갖춘 부서는 다음과 같은 책임을 수행해야 합니다.
(a) 보험 기금 운용 리스크 관리 시스템 개발;
(2) 보험 자금 운용의 합법성과 규정 준수를 점검하고 감시한다.
(3) 보험 자금 운용의 위험을 식별, 평가, 추적, 통제 및 관리합니다.
(4) 정기적으로 보험자금 운용의 위험관리 상황을 보고한다.
(e) 기타 관련 의무.
제 39 조 보험 자산 관리 기관은 반드시 최고위험관리관을 설립해야 한다.
Chief risk management officer 는 보험 자산 관리 기관의 위험 관리 업무를 조직하고 지도하는 회사의 고위 경영진입니다. 책임 범위에는 보험 자산 관리 기관이 운영하는 모든 업무 절차가 포함되어야 하며, 이사회와 중국보감회에 관련 상황을 독립적으로 보고하고, 중대한 위험을 예방하고 해소하는 건의를 해야 한다.
Chief risk management officer 는 투자 관리에 대한 책임을 져서는 안됩니다. 교체가 필요한 경우 교체 5 일 (영업일 기준) 전에 중국보감회에 사유와 이직 상황을 서면으로 설명해야 합니다.
섹션 ii 자금 사용 프로세스
제 40 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 건전한 보험자금 운용 관리 제도와 내부 통제 메커니즘을 확립하고, 각 고리와 관련 직위의 연결 방식과 운영 규범을 명확히 하고, 전방중후직 직무 책임 분리를 엄격히 하고, 정기적으로 제도 집행을 점검하고 평가해야 한다. 권력권이 명확하고, 상대적 독립적이며, 상호 견제와 균형을 확보하다. 관련 시스템에는 다음이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다.
(a) 자산 배분 관련 시스템;
(2) 투자 연구, 의사 결정 및 권한 부여 시스템;
(c) 거래 결제 관리 시스템;
(4) 성과 평가 및 평가 시스템;
(e) 정보 시스템 관리 시스템;
(6) 위험 관리 시스템 등.
제 41 조 보험그룹 (지주회사) 과 보험회사는 독립법인으로 국내외 시장을 총괄하고 보험자금 비용, 현금 흐름, 기간 등 부채 지표를 종합적으로 분석해 상환능력 제약, 외부 환경, 위험 선호도, 규제 요구 사항 등을 종합적으로 고려해야 한다. 해당 위험수익 특성, 기간, 유동성이 있는 자산을 선택 및 구성합니다.
제 42 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 전문 분석 플랫폼을 구축하고, 외부 연구 성과를 활용하고, 거래 상대 관리 및 투자 품종 선택을 포괄하는 모델과 제도를 연구하고, 시장 변화를 실시간으로 추적하고, 보험자금 운용 결정의 근거를 마련해야 한다.
제 43 조 보험그룹 (지주회사) 과 보험회사는 상대적으로 중앙 집중화, 등급 관리, 권력통일된 투자 결정 및 권한 부여 체계를 확립하고, 권한 부여 방법, 권한, 표준, 절차, 제한 및 책임을 명확히 해야 하며, 권한 검사와 책임을 단계적으로 진행해야 한다.
제 44 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 건전한 공정거래 메커니즘을 확립하여 관계자의 운영위험과 도덕위험을 효과적으로 통제하고, 거래시스템의 기술안전누락을 방지하고, 거래행위의 규정 준수, 공정성, 효과를 보장해야 한다. 공정 거래 메커니즘에는 최소한 다음 내용이 포함되어야합니다.
(1) 집중 거래 제도를 시행하고 투자 결정과 거래 집행을 엄격히 격리한다.
(2) 관련 요구 사항을 충족하는 중앙 집중식 거래 모니터링 시스템, 경보 시스템 및 피드백 시스템 구축
(3) 완벽한 거래 기록 시스템을 수립한다.
(4) 계정 설정, 연구 지원, 자원 배치, 인력 관리 등에서 서로 다른 자금을 공평하게 대우한다.
보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 증권업 관련 법규를 준수하고 건전한 위험격리 메커니즘을 확립하고 관련 종사자 본인과 직계 친족의 투자정보신고제도를 시행해 내막 거래, 미공개 정보거래 활용, 이익수송 등 위법행위를 효과적으로 방지해야 한다.
제 45 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 자산부채 관리를 핵심으로 하는 성과평가체계와 평가기준을 세우고, 정기적으로 보험자금 운용의 성과평가와 귀인 분석을 실시해 장기 투자, 가치투자, 다양화 투자를 추진해야 한다. 보험자금 운용의 전반적인 목표를 실현하다.
제 46 조 보험그룹 (지주) 회사, 보험회사는 보험자금 운용 정보 관리 시스템을 구축해 인위적인 조작 요인을 줄이거나 없애고, 자동으로 식별, 경보 보고, 자산 관리 위험을 통제하고, 실시간으로 위험 상황을 파악할 수 있도록 해야 한다.
정보 관리 시스템은 규정 준수 및 위험 지표 임계값을 설정하고 위험 모니터링의 모든 요소를 관련 정보 기술 시스템에 통합하여 운영 위험을 줄이고 도덕적 위험을 방지해야 합니다.
정보 관리 시스템은 포괄적인 위험 관리 데이터베이스를 구축하고, 시장 기본 데이터를 수집 및 통합하고, 보험 자금 관리 및 투자 거래에 대한 원본 데이터를 기록하고, 정보 플랫폼의 향유를 보장해야 합니다.
제 4 장 위험 관리 및 통제
제 47 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 보험자금 운용 전 범위, 완전 모니터링, 완전 참여 위험관리 조직 체계 및 운영 메커니즘을 구축해 위험관리 기술 및 정보기술 시스템을 보완해야 한다. 관리제도와 감사를 통해 각종 위험을 분류, 식별, 정량화 및 평가하여 위험을 예방하고 해소해야 한다.
제 48 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 자산부채 불일치 위험을 통제하고, 상환능력 제약과 보험제품 부채 특성에 따라 원가수익 관리, 기간관리, 위험예산을 강화하고, 보험자금 운용의 위험한도를 결정하고, 격차 분석, 민감성, 시나리오 테스트 등을 활용해 자산 불일치 위험을 평가하고 관리해야 한다.
제 49 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 유동성 위험을 관리하고 통제해야 하며, 보험 업무 특성과 위험 선호도에 따라 다양한 조건에서 유동성 위험 수준과 자체 위험 감당 능력을 테스트하고, 유동성 위험 관리 전략, 정책 및 절차를 개발하여 유동성 위험을 방지해야 한다.
제 50 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 시장 위험을 통제하고 이자율 위험, 환율 위험 및 금융 시장 변동 위험을 평가 및 관리하며 효과적인 시장 위험 평가 및 관리 메커니즘을 구축하고 시장 위험 한도 관리를 실시해야 한다.
제 51 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 신용위험을 통제하고, 신용위험관리체계를 세우고, 신용위험을 적시에 추적하고, 신용품종과 1 인치 거래상대를 추적하고, 정기적으로 재시험검사를 조직해야 한다.
제 52 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 동업 대출, 채권 환매, 융자권 관리를 강화하고, 융자 규모와 레버리지 사용을 엄격히 통제하고, 단기 대출 자금 투기나 투자 위험이 높고 유동성이 떨어지는 자산을 금지해야 한다. 보험자금이 파생품 거래에 참여하는 것은 헤지 위험에 국한되며 투기에 사용해서는 안 된다. 구체적인 방법은 중국보감회가 제정한다.
제 53 조 보험그룹 (지주회사), 보험회사, 보험회사, 보험자산관리기관이 투자업무나 자산관리제품업무를 전개하려면 위험소유자 제도를 세우고 해당 위험소유자를 명확히 해야 한다. 구체적인 방법은 중국보감회가 제정한다.
제 54 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 내부 감사와 외부 감사제도를 세워야 한다.
보험그룹 (지주회사) 회사와 보험회사는 매년 최소한 보험자금 운용에 대해 내부 감사를 실시해야 한다.
보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 자질이 있는 외부 전문 감사기관을 초빙하여 보험자금 운용의 내부 통제에 대한 연간 특별 감사를 실시해야 한다.
상술한 내부 감사와 연간 감사의 결과는 중국보감회에 보고해야 한다. 구체적인 방법은 중국보감회가 제정한다.
제 55 조 보험그룹 (지주회사) 회사, 보험회사가 투자를 담당하는 고위 경영진, 보험자금 운용부 책임자, 중요한 직무인원이 퇴임하기 전에 이임 감사를 실시해야 하며, 감사 결과는 중국보감회에 보고해야 한다.
제 56 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 보험자금 운용 위험처분 메커니즘을 확립하고, 응급계획을 세우고, 적시에 잠재적 위험을 통제하고 해소해야 한다. 투자자산이 크게 평가절하되거나 채권이 청산할 수 없는 경우, 처분 방안을 제정하여 제때에 중국보감회에 보고해야 한다.
제 57 조 보험그룹 (지주회사) 회사와 보험회사는 위험통제와 관련된 직위와 인원이 직무를 수행할 때 알 권리와 조회권을 누릴 수 있도록 보장해야 하며, 보험자금 운용과 관련된 모든 데이터, 자료 및 세부 사항을 검토하고 조회할 수 있는 권리를 확보해야 한다. 보험자금 운용과 관련된 회의에 참석하다.
제 58 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사의 보험자금 운용 활동은 관련 거래와 관련이 있으며 법률, 행정규정, 국가회계제도, 중국보감회의 관련 규제 규정을 준수해야 한다.
제 5 장 감독 및 관리
제 59 조 중국보감회는 보험자금 운용에 대한 감독관리를 현장 감독과 오프사이트 감독을 결합하는 방식을 채택하고 있다.
중국보감회는 파견기관이 보험자금 운용에 대한 감독권을 행사할 수 있도록 권한을 부여할 수 있다.
제 60 조 중국보감회는 기업지배구조, 상환능력, 투자관리능력, 위험관리능력에 따라 내부 통제, 규정 준수 점수 등 관련 감독규칙에 따라 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사에 보험자금을 활용해 분류감독, 지속감독, 위험모니터링, 동적평가를 실시한다.
중국보감회는 보험회사에 대한 자본 제약을 강화하고, 보험자금 운용에 대한 위험감독지표체계를 결정하고, 평가 결과에 따라 적절한 감독조치를 취해 위험을 예방하고 해소해야 한다.
제 61 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사가 투자를 담당하는 고위 경영진, 보험자산관리회사의 이사, 감사, 고위 경영진은 재직 전에 중국보감회가 승인한 재직 자격을 취득해야 한다.
보험그룹 (지주회사) 또는 보험회사의 수석투자관은 투자를 담당하는 고위 관리자여야 한다.
보험그룹 (지주회사) 또는 보험회사의 수석투자관 및 자산관리부의 주요 책임자는 재직 후 10 일 (영업일 기준) 이내에 중국보감회에 보고해야 합니다.
제 62 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사의 중대 지분 투자는 중국보감회에 보고하여 비준해야 한다.
중대 지분 투자의 구체적인 방법은 중국보감회가 별도로 제정한다.
제 63 조 보험 자산 관리 기관이 발행하거나 발부한 보험 자산 관리 제품은 승인, 기록 또는 등록 관리를 실시해야 한다.
등록등록은 보험 자산 관리 제품의 투자 가치와 위험을 실질적으로 판단하지 않는다.
제 64 조 중국보감회는 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사에 보고서, 보고서, 서류 및 자료를 제공할 것을 요구할 권리가 있다.
제출된 보고서, 보고서, 문서 및 자료는 적시에 진실하고 정확하며 완전해야 합니다.
제 65 조 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 법에 따라 보험자금 운용에 관한 정보를 공개해야 한다. 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사 주주 (대회) 회, 이사회의 중대 투자 결의안은 결의안이 내려진 후 5 일 (영업일 기준) 이내에 중국보감회에 신고해야 합니다. 중국보감회가 별도로 규정한 경우는 예외입니다.
제 66 조 중국보감회는 보험그룹 (지주) 회사와 보험회사가 보험자금 운용에 관한 데이터를 중국보감회 감독정보시스템과 동적으로 연결하도록 요구할 권리가 있다.
보험그룹 (지주) 회사와 보험회사는 중국보감회의 규정에 따라 적시에 정확하고 완전하게 중국보감회 감독정보시스템에 관련 데이터를 제출해야 한다.
제 67 조 보험그룹 (지주회사) 과 보험회사가 본 조치 규정을 위반한 경우, 다음 중 한 가지 경우 중국보감회는 자금 운용의 형식과 비율을 제한할 수 있다.
(1) 지급 능력 상태가 중국 보험감독회의 요구에 부합하지 않는다.
(b) 기업 지배 구조에는 중대한 위험이 있다.
(c) 자금 운용은 관련 거래의 관련 규정을 위반한다.
제 68 조 보험그룹 (지주회사) 과 보험회사가 자금 운용 형식과 비율을 위반한 관련 규정은 중국보감회가 기한 내에 시정하도록 명령한다.
제 69 조 중국보감회는 보험그룹 (지주) 회사, 보험회사의 이사, 감사, 고위 경영진, 보험자산관리부 책임자에 대한 규제 대화를 할 권리가 있다. 보험자금 운용, 위험통제, 내부 관리와 관련된 중대한 문제에 대해 설명하도록 요구하다.
제 70 조 보험그룹 (지주회사) 과 보험회사가 자금 운용 관련 규정을 심각하게 위반한 경우 중국보감회는 책임자와 관련 임원을 조정하도록 명령할 수 있다.
제 71 조 보험그룹 (지주회사), 보험회사는 보험자금 운용 관련 규정을 심각하게 위반하고 기한 내에 시정을 명령받은 바 있으며, 중국보감회는 관련 인원을 파견하여 정비팀을 구성하여 회사를 정비하기로 결정할 수 있다.
제 72 조 보험그룹 (지주회사), 보험회사가 본 조치 규정을 위반하여 보험자금을 운용하는 경우, 중국보감회가 법에 따라 벌금을 부과하고, 업무 범위를 제한하고, 새로운 업무를 중단하거나 업무허가증을 해지하는 등의 행정처벌을 명령하고, 관련 책임자에게 법에 따라 경고, 벌금, 취업자격 취소, 보험업 진입 금지 등의 행정처벌을 한다.
행정처벌을 받은 보험그룹 (지주회사) 과 보험회사는 관련 책임자의 내부 책임을 추궁해야 한다.
제 73 조 보험자금 운용의 다른 당사자가 관련 법률, 행정법규 및 본 조치 규정을 위반한 경우 중국보감회는 그 불량행위를 기록하고 관련 업계 주관부에 통보해야 한다. 정말로, 중국.