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기금을 사려면 오해를 조심해야 한다.
신화 1: 오픈 펀드는 "투기" 가치를 가지고 있습니다. 오픈 펀드의 순액은 일반적으로 주식시장의 변화에 따라 변하기 때문이다. 그래서 많은 사람들이 일방적으로 펀드를 사는 것과 주식을 사는 것과 마찬가지로, 낮은 흡입을 하면 더 많은 돈을 벌 수 있다고 생각한다. 실제로 펀드 순액은 주식시장과 밀접한 관련이 있지만 주식시장의' 튀김' 개념은 오픈 펀드에 적합하지 않다. 주식은 상품과 같고, 가격은 시장 공급과 수요의 영향으로 변동한다. 기금은 화폐이며, 그 가격은 그 가치에 의해 결정되며, 시장 수급과는 무관하다. 즉, 오픈 펀드는 투기성이 아니다. 또한, 거래기금의 수수료는 주식거래보다 훨씬 높으며, 오픈펀드는 자주 환매를 요청해서는 안 되며, 반드시 투자의 이념으로 운영해야 한다.
신화 # 2: 오픈 펀드는 발행 시에만 구입할 수 있습니다. 개방기금이' 개방성' 이라고 부르는 이유는 폐쇄형 펀드에 비해. 사실, 1 년 이상 발행된 펀드가 운영 효율성과 투자 가치가 좋다고 생각한다면, 은행에 펀드 계좌를 개설하여 현재 가격으로 직접 이 펀드를 구매할 수도 있지만, 인수 비용은 발행과 인수보다 약간 높다.
신화 # 3: 자본 보호 기금은 완전히 자본을 보장 할 수 있습니다. 많은 투자자들이 보본 펀드를 사는 것은 바로' 보본' 이라는 글자를 위한 것으로, 이런 펀드를 사면 투자 원금의 절대적인 안전을 보장할 수 있다고 생각한다. 그러나 대부분의 보험기금은 "투자자가 발행기간 내에 매입하고 3 년 동안 보유한 후 100% 원금 안전보장을 받을 수 있다" 고 정의한다. 투자자가 3 년 안에 돈을 써야 한다면 펀드 등락과 환매 위험을 감수해야 한다는 얘기다.
기금을 올바르게 구매하는 방법
자영: 펀드는 주식형 펀드, 보본형 펀드, 국채형 펀드로 나뉜다. 어떤 위험이 적고 안전한가? 만약 내가 65438 만원의 예금을 가지고 있다면 어떻게 투자해야 합니까? 추천한 작품집이 있나요?
모닝스타 정보: 자신의 투자 목표와 수익 위험 선호도에 따라 어떤 펀드를 사야 할지 결정해야 합니다. 모닝스타의 분류에 따르면 주식형 펀드는 주로 주식에 투자하는데, 그 고소득은 고위험이다. 채권 기금은 주로 채권에 투자하고 수익은 낮지만 위험은 낮다. 할당된 자금은 주식과 채권 사이에서 비교적 유연하기 때문에 위험과 수익은 상대적으로 중간이다. 머니 마켓 펀드의 안전과 유동성은 상대적으로 높습니다. 보본 펀드에는 전문적인 보장 조항이 있어 투자자는 본주기의 조건을 충족한 후 투자와 수익 보장을 누릴 수 있다.
요청비, 요청비, 환차비는 구체적인 펀드가 받는 요율 수준에 따라 달라진다.
펀드를 어떻게 선택하고 여러 펀드로 구성된 펀드를 만드는지는 사람마다 다르다. 사람마다 위험 부담 능력, 투자주기, 투자 목표가 다르기 때문이다. 투자 금액이 확정되면 투자 목표가 무엇인지, 투자 주기가 얼마나 긴지 자문해 볼 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 투자, 투자, 투자, 투자, 투자, 투자, 투자, 투자) 연간 수익의 20% 를 달성하려면 주식형 펀드나 할당형 펀드에 관심을 갖는 것이 좋다. 이 두 가지 펀드는 수익이 높지만 그에 따른 위험도 높기 때문이다. 특히 주식형 펀드는 더욱 그렇다. 위험 부담 능력이 떨어지는 경우 채권 펀드와 머니 마켓 펀드에 관심을 가질 수 있습니다. 보본 펀드도 좋은 선택입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 위험명언) 그러나 보본 펀드가 본주기의 조건을 만족시켜야 원금이나 수익을 보장할 수 있다는 점을 명심해야 한다. 잠시 유휴, 비비상자금만을 위한 출구를 찾는다면 통화시장기금은 좋은 선택이다.
대리인은 제멋대로 보험 계약을 변경해서는 안 된다.
사례: 고객 이씨는 2002 년 6 월 5438+2 월 한 보험회사의 투자보장형 보험에 가입했다. 피보험자와 대리인이 피보험서를 작성할 때 고객은 자신의 나이를 고려하여 보험 기간을 10 년으로 정하고 피보험서에 서명한다. 고객의 후기 투자를 용이하게 하는 선의의 고려를 위해 대리인은 고객에게 알리지 않고 고객의 동의를 구하지 않고 보험증권의 보험기간을 25 년으로 변경하고 계산서를 제출했다. 나중에 고객은 보험 기간이 변경되었다는 것을 발견했지만 10 일의 망설임은 이미 지났기 때문에 계약 보험 기간이 보험 기간이 아닐 때의 진의를 이유로 불만을 제기했다. 고객은 마지막으로 보험 기간을 10 년으로 변경하자고 제안했다. 변경할 수 없는 경우 대리인 사기를 이유로 전액 환불을 요구한다.
보험회사는 조사 후 대리인이 고객의 동의 없이 25 년으로 바꾼 것으로 확인됐다. 그러나 보험 기간은 계약의 변경불가 조항이므로 변경할 수 없습니다. 보험회사가 여러 차례 고객과 소통했지만 고객은 보험료 전액 환불을 고집했다. 결국 보험회사는 고객을 위해 정상적인 환불을 처리했다.
전문가 분석: 이 경우, 업무 인원이 보험기간을 수정하는 동기는 선의이지만, 고객의 동의를 받지 않고 보험증서 내용을 수정하는 것은 이미 대리권한 범위를 넘어 고객이 보험에 가입할 때의 진의를 위반한 것이다. 계약법과 보험법에서 계약을 체결하는 데 반드시 따라야 할 공정성, 자발적, 의미 자치의 원칙을 위반하여 대리인은 고객이 보증을 취소할 때 발생하는 모든 손실을 부담합니다.
이 사례를 통해 보험회사가 훈련 업무에서 대리인에 대한 법률 지식 교육을 더욱 강화해야 한다는 것을 알 수 있다. 동시에 보험회사도 규범 전시업에 대한 감독 관리를 강화하고 성실한 서비스 이미지를 높여야 한다.
재무 관리의 "다섯 가지 오해"
재테크는 결코 새로운 단어가 아니며, 사람들은 그것에 대해 더 이상 낯설지 않다. 그러나, 재테크는 결국 비교적 새로운 개념이며, 그것에 대해 약간의 오해가 있다. 이번 호' 재테크 고문' 은 네가 오해에서 벗어나 재테크 방법을 정확히 알 수 있도록 도와준다.
신화 # 1: 재무 관리는 투자 수익입니다.
"투자" 와 "재테크" 는 같은 것이 아니다. 재테크는 인생 계획에 중점을 두고, 부의 축적뿐만 아니라 부의 보장도 고려해야 한다. 투자의 중점은 어떻게 돈을 벌어야 하느냐에 있다. 그래서 재테크의 내용은 투자보다 훨씬 광범위하다. 주식 투자 등 투자 행위를 재테크와 단순히 동일시해서는 안 되고, 재테크를 하나의 체계로 보아야 한다. 이 시스템과 과정을 통해 사람들은 생활 속에서' 재정적 자유' 의 경지에 도달할 수 있어 생활을 근심 없이 할 수 있다.
오해 2: 재테크는 대중으로부터 돈을 벌 수 있다.
주식시장이 빠르게 돈을 버는 효과는 일찍이 중국 많은 사람들에게 빠른 치부의 비결을 알게 한 적이 있다. 이런 추세에서 증권사는 석양 풍경이 있다. 우리는 많은 중장년층 사람들이 매일 제시간에 그곳에서' 출근' 하는 것을 자주 볼 수 있다. 그들은 연금을 모두 주식시장에 투입할 수도 있지만, 위험은 간과할 수 있다. 사실 가정재테크의 관점에서 볼 때, 사람의 일생은 서로 다른 단계로 나눌 수 있다. 각 단계마다 사람의 수입, 지출, 위험 감당 능력, 재테크 목표가 다르며, 재테크의 중점도 달라야 한다. 따라서 우리는 자신의 단계적 인생과 투자 목표를 정하고, 자신의 자산 구성과 위험 부담 능력을 지속적으로 검토하고, 자산 구성을 지속적으로 조정하고, 다른 사람의 재테크 행위를 맹목적으로 따르는 대신 적절한 투자 품종과 투자 비율을 선택해야 합니다.
신화 # 3: 부동산에 투자하면 돈을 버는 데 도움이됩니다.
최근 몇 년 동안 집값 누적 상승폭이 일반적으로 30% 를 넘는 시장 조건 하에서 부동산 투자가 핫스팟이 되었다. 많은 상하이 사람들이 두 채 이상의 집을 샀는데,' 집을 기르는 것' 의 재테크 경험이 널리 전해지고 있다. 임대료 수입과 대출 이자의 흑자에 직면하여 많은 집주인들이 자신의' 투자 성공' 에 대해 은근히 기뻐하고 있다. 그러나 일부 투자자들은 부동산에 투자하는 실제 비용과 미래의 불확실한 위험을 충분히 고려하지 않고 눈앞의 이익에만 집중하고 있다.
사실, 많은 투자자들이 수익을 계산할 때 가능한 많은 비용을 간과하는 경우가 많습니다. 앞으로 발생할 수 있는 금리 위험, 인플레이션 위험, 유동성 위험, 상업 위험, 대출 능력 등에 대한 합리적인 기대가 부족하다. 그리고 특정 시장 예측 가능성이 부족합니다. 따라서 부동산에 투자할 때는 심도 있는 연구 분석을 하고 심리적인 준비를 하는 것이 좋습니다.
신화 # 4: 장기 투자는 수익성이 없다.
많은 투자자들이' 주식 해고',' 외환볶음' 을 할 때 단기간에 자주 조작하고, 기꺼이 드나들며 투기차액을 얻는 것을 선호한다. 그들은 종종 매일 대량의 시간을 들여 단기 가격 동향을 연구하고 눈앞의 이익에 관심을 갖는다. 시장이 침체될 때, 우리는 종종 단기 수입에 너무 신경을 써서 좋은 기회를 놓치곤 한다. 특히 투자증권은 다크호스를 자주 타고 고삐를 당기지 못하고 떨어지는' 구매금' 도 많이 냈다. 예를 들어 많은 시민들이 펀드를 단기 투기로 착각하고 있다. 시장의 기복을 견디지 못하고, 아픔을 참으며 사랑을 베고, 급등할 때까지 한숨을 쉬며, 매우 미성숙한' 투자심리' 를 반영하고 있기 때문이다. (윌리엄 셰익스피어, 투자심리, 투자심리, 투자심리, 투자심리, 투자심리, 투자심리)
오해 5: 광범위하고 포괄적 인 포트폴리오 추구
많은 시민들은 자산 위험을 고려할 때 서로 다른 계란을 서로 다른 바구니에 넣어야 한다는 것을 알고 있다. 계란 몇 광주리는 분명히 위험을 분산시키는 데 유리하다. 그러나 실제로 많은 투자자들이 또 다른 극단으로 나아갔습니다. 계란을 너무 많은 바구니에 넣는 것입니다. 이로 인해 투자를 추적하기가 어렵거나' 무기력' 하여 분석이 부족해 예상 수익을 낮출 수 있다.
그러니 계란을 한 바구니에 넣지 말고 너무 많은 바구니에 넣지 마세요.
명윤재테크 전문가들은 최근 주식시장의 대폭적인 콜백과 위험 석방이 주식시장에 관심을 갖고 투자재테크에 개입할 수 있는 좋은 기회라고 특별히 지적했다. 국가 거시규제가 초보적인 효과를 거두면서 각 정책이 경제에 미치는 영향이 날로 분명해지고, 시장 신뢰가 점차 회복되고, 증액 자금이 끊임없이 시장에 진입하고 있다. 최근 몇 년 동안 주식 시장에 투자하면 풍성한 수익을 얻을 수 있다. 투자자에 대한 투자 제안은 다음과 같습니다.
온건한 투자자: 석탄판, 철판, 유색금속판.
급진적인 투자자: 급행열차, 여행, 항공, 올림픽, 새로운 강세판.