제 2 조이 조치는 중화 인민 공화국 내에 법에 따라 설립 된 금융 기관 간의 인민폐 은행 간 대출 거래에 적용된다.
제 3 조이 조치에서 언급 된 "은행 간 대출 시장" (이하 "은행 간 대출 시장") 에 진입하도록 승인 된 중국 인민 은행의 금융 기관 간의 무담보 자금 조달을 말한다. 전국적으로 통일 된 은행 간 대출 네트워크는 다음과 같습니다.
(a) 전국 은행 간 은행 간 대출 센터 전자 거래 시스템;
(b) 중국 인민 은행 지점의 대출 기록 시스템;
(c) 중국 인민 은행이 승인 한 기타 거래 시스템.
제 4 조 중국 인민은행은 법에 따라 동업 대출 시장을 감독하고 관리한다. 금융기관은 반드시 중국 인민은행의 비준을 거쳐 동업 대출 시장에 진입하고, 동업 대출 거래에 종사하며, 중국 인민은행의 감독 검사를 받아야 한다.
제 5 조 동업 대출 거래는 공정성, 자발적, 성실, 자율의 원칙을 따르고 위험을 스스로 부담해야 한다. 제 6 조 다음의 금융기관은 중국 인민은행에 동업 대출 시장 진입을 신청할 수 있다.
(a) 정책 은행;
(b) 중국 상업 은행;
(3) 외국인 소유 은행 및 중외 합자 은행;
(4) 도시 신용 협동 조합;
(5) 현급 농촌 신용 협동 조합;
(6) 기업 그룹 금융 회사;
(7) 신탁 회사;
(8) 금융 자산 관리 회사.
(9) 금융리스 회사
(10) 자동차 금융 회사.
(11) 증권사.
(12) 보험 회사
(13) 보험 자산 관리 회사;
(14) 중국 상업 은행 (도시 상업 은행, 농촌 상업 은행 및 농촌 협동 조합 은행 제외) 이 승인 한 1 차 지점;
(15) 외국 은행 지점;
(16) 중국 인민은행이 확정한 기타 기관.
제 7 조 동업 대출 시장 진입을 신청한 금융기관은 다음과 같은 조건을 갖추어야 한다.
(1) 중화인민공화국 경내에 법에 따라 설립한다.
(2) 건전한 동업 대출 거래 조직 구조, 위험 관리 시스템 및 내부 통제 시스템을 갖추고 있습니다.
(3) 은행 간 대출 거래에 종사하는 전문가가 있다.
(4) 주요 규제 지표는 중국 인민은행 및 관련 감독 부서의 규정에 부합한다.
(5) 최근 2 년 동안 위법 위반으로 중국 인민은행과 관련 감독부의 처벌을 받지 않았다.
(6) 최근 2 년 동안 빚을 갚지 못한 경우;
(7) 중국 인민은행이 규정한 기타 조건.
제 8 조 동업 대출 시장 진입을 신청한 다음 금융기관은 본 방법 제 7 조에 규정된 조건 외에 다음 조건도 충족시켜야 한다.
(1) 외국인 소유 은행, 중외 합자은행, 외국은행 지점은 국무원 은행업 감독관리기관의 비준을 거쳐 인민폐 업무 자격을 취득하였다.
(2) 기업그룹의 재무회사, 신탁회사, 금융자산관리회사, 금융임대회사, 자동차금융회사, 보험자산관리회사가 동업대출시장 입입 신청을 하기 전 최근 2 년 연속 이윤을 내고 있다.
(3) 증권사가 동업 대출 시장 진출을 신청하기 전 최근 2 년 연속 이윤을 내고, 같은 기간 순자본은 2 억 위안 이상이다.
(4) 보험회사는 동업 대출 시장 진입을 신청하기 전에 최근 4 분기 상환능력 충족률이 65,438+0.20% 이상이어야 한다.
제 9 조 금융기관이 동업 대출 시장 진입을 신청하면 중국 인민은행이 규정한 절차에 따라 중국 인민은행이나 그 지사에 신청 자료를 제출해야 한다.
제 10 조 중국 인민은행과 그 지사는 금융기관의 동업 대출 시장 입입 신청에 대한 심사 시한을' 중국 인민은행 행정허가 시행 방법' 제 28 조, 제 29 조의 규정에 따라 집행한다.
제 11 조 이미 동업 대출 시장에 진출한 금융기관이 동업 대출 시장을 탈퇴하기로 결정했을 때, 최소한 30 일 전에 중국 인민은행이나 그 지사에 보고하여 동업 대출 시장을 탈퇴한 이유를 설명하고 채권채무를 청산하고 처분하는 방안을 제출해야 한다.
금융기관이 동업 대출 시장을 탈퇴할 때는 채권채무 관계의 원활한 청산을 보장하고 발생 가능한 문제에 대한 효과적인 위험 처분 계획을 세워야 한다.
제 12 조 중국 인민은행과 그 지사는 금융기관이 동업대출시장에 진입하도록 비준하거나 금융기관이 동업대출시장에서 탈퇴했다는 보고를 받은 후 적절한 방식으로 동업대출시장에 공고를 발표해야 한다. 중국 인민은행이나 그 지사가 정식으로 공고를 발표할 때까지 어떤 기관도 제멋대로 시장에 관련 정보를 발표할 수 없다.
제 13 조 동업 대출 시장 공고가 발표된 날로부터 2 년 동안 중국 인민은행과 그 지점은 더 이상 금융기관이 동업 대출 시장에 진입하는 신청을 접수하지 않는다. 제 14 조 동업 대출은 반드시 전국 통일의 동업 대출 네트워크에서 진행해야 한다.
정책적 은행, 기업그룹 재무회사, 신탁회사, 금융자산관리회사, 금융리스회사, 자동차금융회사, 증권회사, 보험회사, 보험회사, 보험자산관리회사는 전국은행간 동업대출센터 전자거래시스템을 통해 동업대출거래를 진행한다.
중국 인민은행 지사 대출 기록 시스템을 통해 동업 대출 거래를 하는 금융기관은 중국 인민은행 현지 지사의 규정에 따라 관련 수속을 밟아야 한다.
제 15 조 동업 대출 거래는 가격 조회 방식, 독립 협상, 거래별 방식을 채택한다.
제 16 조 동업 대출 금리는 교역 쌍방이 협의하여 확정한다.
제 17 조 금융기관은 동업 대출 거래를 진행하니, 반드시 하나씩 거래계약을 체결해야 한다. 거래 계약의 내용은 구체적이고 명확해야 하며, 동업 대출 쌍방의 권리와 의무를 상세히 합의해야 한다. 계약에는 다음이 포함되어야합니다.
(1) 동업 대출 거래 쌍방의 이름, 거주지 및 법정 대리인의 이름
(b) 은행 간 대출 거래일.
(3) 은행 간 대출 거래량;
(4) 동업 대출 거래의 기한.
(5) 동업 대출 이자율, 이자율 계산 규칙 및 이자 지불 규칙
(6) 계약 위반에 대한 책임
(7) 중국 인민은행이 요구하는 기타 사항.
제 18 조 거래계약은 전국 은행간 동업대출센터 전자거래시스템에서 생성된 거래증서 형식이나 계약, 서신, 데이터전보 등 서면 형태를 채택할 수 있다.
제 19 조 동업 대출자금 결제는 서로 다른 은행을 다루고 있으며, 중국 인민은행의 대규모 실시간 지불 시스템을 통해 직접 계좌 개설 은행에 의뢰하여 처리해야 한다. 자금 결제 중 동업 대출은 같은 은행에서 할 수 있고 이체를 통해 진행해야 한다. 어떤 동업 대출과 청산도 현금으로 지불해서는 안 된다. 제 20 조 금융기관은 동업대출위험관리를 자신의 위험관리의 전반적인 틀에 포함시키고, 동업대출업무의 특징에 따라 동업대출위험관리체계를 확립하고, 전문동업대출위험관리기관을 설립해야 한다. 동업대출위험관리의 내부 조작 절차와 통제 조치를 제정하다.
제 21 조 금융기관은 동업 대출 거래의 모든 거래 기록과 거래 기록과 관련된 문서, 장부, 원본 증명서, 보고서, 전화 녹음 등의 자료를 법에 따라 적절하게 보존해야 한다.
제 22 조 상업은행이 자금을 뜯어 동업대출을 하는 것은 중화인민공화국 상업은행법의 관련 규정에 부합해야 한다.
제 23 조 동업 대출 기한은 거래 쌍방이 다음과 같은 요구 사항을 충족한다는 전제하에 합의한다.
(a) 정책 은행, 중국 상업 은행, 중국 상업 은행이 승인 한 1 차 지점, 외국인 소유 은행, 중외 합작 은행, 외국 은행 지점, 도시 신용 협동 조합, 농촌 신용 협동 조합 카운티 지점의 최대 기간은 1 년입니다.
(2) 금융자산관리회사, 금융임대회사, 자동차금융회사, 보험회사 대출자금의 최대 기간은 3 개월이다.
(3) 기업그룹 재무회사, 신탁회사, 증권회사, 보험자산관리회사로부터 자금을 대출하는 최대 기간은 7 일이다.
(4) 금융기관의 대출자금의 최대 기한은 중국 인민은행이 규정한 대출자금의 최대 기한을 초과해서는 안 된다.
중국 인민은행은 시장 발전과 관리의 필요에 따라 금융기관의 대출 자금의 최대 기한을 조정할 수 있다.
제 24 조 동업 대출이 만료된 후에는 연장할 수 없다.
제 25 조 금융기관 동업 대출은 한도 관리를 실시하고, 대출 한도는 중국 인민은행과 그 지사가 다음 원칙에 따라 확정한다.
(a) 정책 은행의 최대 대출 한도와 최대 대출 한도는 해당 기관의 작년 말 상환되지 않은 금융채권의 8% 를 초과해서는 안 된다.
(b) 중국 상업 은행, 도시 신용 협동 조합, 농촌 신용 협동 조합 카운티 수준의 최대 대출 한도 및 최대 대출 한도는 기관의 예금 잔액의 8% 를 초과하지 않아야한다.
(3) 외국인 소유 은행과 중외 합자은행의 최대 대출 한도와 최대 대출 한도는 해당 기관의 납입 자본의 두 배를 초과해서는 안 된다.
(4) 외국 은행 지점의 최대 대출 한도와 최대 대출 한도는 해당 기관의 인민폐 운전 자금의 두 배를 초과해서는 안 된다.
(5) 기업그룹 재무회사, 금융자산관리회사, 금융임대회사, 자동차금융회사, 보험회사의 최대 대출한도와 최대 대출한도는 해당 기관의 납입자본의 65,438+000% 를 초과해서는 안 된다.
(6) 신탁 회사, 보험 자산 관리 회사의 최대 대출 한도 및 최대 대출 한도는 해당 기관의 순자산의 20% 를 초과할 수 없습니다.
(7) 증권사의 최대 철거 한도와 최대 철거 한도는 해당 기관의 순자본의 80% 를 초과해서는 안 된다.
(8) 중자 상업은행 (도시상업은행, 농촌상업은행, 농촌협력은행 제외) 이 승인한 1 급 지점의 최대 대출액과 최대 대출한도는 해당 기관의 본사에 의해 결정되며 법인 본사의 통일심사에 포함된다.
중국 인민은행은 시장 발전과 관리의 필요에 따라 금융기관의 동업 대출 한도를 조정할 수 있다.
제 26 조 금융기관이 대출자금 한도 조정을 신청하면 동업 대출시장에 진입하는 신청절차에 따라 중국 인민은행이나 그 지점에 신청자료를 제출해야 한다.
제 27 조 중국 인민은행은 금융기관의 신청에 따라 대출 자금 한도를 임시로 조정할 수 있다.
중국 인민은행 지사는 본점 승인 범위 내에서 관할 내 금융기관의 대출 한도를 임시로 조정할 수 있다. 제 28 조 동업 대출 시장에 진출한 금융기관은 동업 대출 시장에 정보를 공개할 의무를 져야 한다. 금융기관의 이사나 법정 대리인은 공개한 정보가 진실하고 정확하며 완전하며 시기적절함을 보장해야 한다.
제 29 조 중국 인민은행은 동업 대출 시장의 각종 금융기관에 대한 정보 공개 기준을 제정하고 시행을 감독할 책임이 있다.
제 30 조 전국 은행간 동업 대출 센터는 은행간 동업 대출 시장의 중개 서비스 기관으로, 금융기관이 은행간 동업 대출 시장의 거래와 정보 공개에 서비스를 제공한다.
전국 은행간 동업 대출 센터는 본법에 따라 은행간 동업 대출 시장 거래와 정보 공개에 대한 운영 절차를 제정하고 중국 인민은행의 승인 후 실시해야 한다.
제 31 조 전국 은행간 동업 대출 센터는 금리, 거래량, 중대 이상 거래 등 시장 정보와 통계를 제때에 시장에 발표해야 한다.
제 32 조 전국은행간 동업대출센터는 동업대출시장의 일상적인 모니터링과 시장통계를 담당하고, 정기적으로 중국 인민은행에 동업대출시장 통계를 제출하고, 중국 인민은행 성급 지사에 서류시스템 통계를 제공하고, 적시에 중국 인민은행에 동업대출시장 이상 상황을 보고하고 중국 인민은행 관련 성급 지사를 통보한다.
제 33 조 금융기관은 중국 인민은행의 규정에 따라 동업 대출 시장에 정보를 공개하지 않았거나, 공개된 정보에 허위 기록, 오도성 진술 또는 중대한 누락이 있는 경우, 중국 인민은행은 해당 금융기관에 대해 기한 보충 정보 공개, 동업 대출 한도 감소, 최대 동업 대출 기간 단축, 동업 대출 거래 범위 제한, 전국 은행 간 동업 대출 센터와의 거래 네트워킹 정지 또는 중지 등의 제한 조치를 취할 권리가 있다. 제 34 조 중국 인민은행은 법에 따라 동업 대출 거래에 대해 오프사이트 감독과 현장 점검을 실시하고 동업 대출 시장 자율조직을 지도하고 감독한다.
제 35 조 중국 인민은행 성급 지점은 본 관할 구역 동업 대출 기록 관리 실시 방법을 초안하고, 신고 시스템을 통해 본 관할 구역 금융기관의 동업 대출 거래를 감독한다.
제 36 조 중국 인민은행이나 그 성급 지사는 동업 대출 시장 감독 의무를 이행할 필요성에 따라 동업 대출에 대한 현장 점검을 위해 다음과 같은 조치를 취할 수 있다.
(a) 검사를 위해 금융 기관에 입국한다.
(2) 금융 기관 직원에게 관련 검사 사항을 설명하도록 요청합니다.
(3) 금융 기관의 검사 사항과 관련된 문서 및 자료를 검토, 복제, 전송, 파괴, 은닉 또는 변조할 수 있는 문서 및 자료 보관
(4) 금융기관이 전자컴퓨터를 이용해 업무 데이터를 관리하는 시스템을 점검한다.
제 37 조 중국 인민은행 센터 지점에서 이상 동업 대출 거래를 발견하고 동업 대출 현장 검사가 필요하다고 판단한 경우 중국 인민은행이 관할권을 가진 성급 분점에 보고하여 비준한 후 실시해야 한다.
제 38 조 중국 인민은행과 그 도심지점 이상 지점에서 동업 대출에 대한 현장 점검을 할 때는 중국 인민은행의 감독 검사 절차에 관한 규정을 준수해야 한다.
제 39 조 중국 인민은행과 도심지점 이상 지사는 동업 대출 시장 감독 의무를 이행할 필요성에 따라 금융기관의 이사와 고위 경영진을 약담하여 금융기관이 동업 대출 시장 규정을 집행하는 중대한 문제에 대해 설명하도록 요구할 수 있다.
제 40 조 중국 인민은행과 도심지점 이상 지사는 금융기관 동업 대출에 대한 현장 점검을 실시하고 필요한 경우 관련 감독부에 검사 상황을 통보해야 한다. 제 41 조 금융기관은 다음 행위 중 하나를 가지고 있으며, 중국 인민은행이나 그 도심지점 이상 지점에서 처벌한다.
(1) 동업 대출 업무 자격을 갖추지 않고 동업 대출 업무에 종사하는 사람
(2) 동업 대출 업무 자격이 없는 기관과 동업 대출을 진행하다.
(3) 전국 통일된 동업 대출 시장 네트워크 밖에서 동업 대출 업무에 종사한다.
(4) 차입 자금의 사용은 관련 법규를 위반한다.
(5) 동업 대출은 중국 인민은행이 규정한 대출자금의 최대 기한을 초과한다.
(6) 동업 대출 자금 잔액이 중국 인민은행이 승인한 한도를 초과한다.
(7) 중국 인민은행의 규정에 따라 동업대출시장에 정보를 공개하지 않았다.
(8) 동업 대출 시장의 규정을 위반하는 기타 행위.
제 42 조 상업은행은 본법 제 41 조에 규정된 상황 중 하나를 가지고 있으며, 중국 인민은행이나 그 도심지점 이상 지사는 중화인민공화국 상업은행법 제 76 조의 규정에 따라 처벌한다.
제 43 조 정책적 은행, 신용협동조합, 기업그룹 재무회사, 신탁회사, 금융임대회사는 중국 인민은행이나 그 중심지점 이상 지사가' 금융위법행위처벌법' 제 17 조의 규정에 따라 처벌한다.
제 44 조 증권회사, 보험회사, 보험자산관리회사, 금융자산관리회사, 자동차금융회사는 본법 제 41 조 규정 상황을 가지고 있으며, 중국 인민은행이나 그 도심지점 이상 지사는 중화인민공화국 중국인민은행법 제 46 조에 따라 처벌한다.
제 45 조 본 방법 제 41 조에 열거된 행위에 대해 직접적인 책임을 지고 있는 금융기관 이사, 고위 관리원 및 기타 직접책임자들은 중화인민공화국 중국인민은행법 제 46 조의 규정에 따라 처벌한다.
제 46 조 전국은행간 동업대출센터는' 중화인민공화국 중국인민은행법' 제 46 조의 규정에 따라 중국 인민은행이 처벌한다.
(1) 규정에 따라 시장 정보를 적시에 게시하거나 허위 정보를 게시하거나 비공개 정보를 공개하지 않은 경우
(2) 거래 시스템 및 정보 시스템에 중대한 보안 사고가 발생하여 시장에 중대한 영향을 미친다.
(3) 직무 불이행으로 인해 시장 참여자에게 심각한 손실이나 시장에 큰 영향을 미치는 경우
(4) 금융 기관의 불법 동업 대출을 용이하게 한다.
(5) 규정에 따라 통계를 제출하지 않았거나 동업 대출 시장의 이상 상황을 제때에 보고하지 않았다.
(6) 동업 대출 시장의 규정을 위반하는 기타 행위.
전항에 열거된 행위에 대해 직접적인 책임을 지고 있는 고위 경영진과 기타 직접책임자들은 중화인민공화국인민은행법 제 46 조의 규정에 따라 처벌한다.
제 47 조 금융기관이 동업 대출 시장에 정보를 공개하기 위해 전문 서비스를 제공하는 공인회계사, 변호사, 신용평가기관 등 전문기관 및 인원이 제출한 서류에는 허위 기록, 오도성 진술 또는 중대한 누락이 있다. 동업 대출 시장에 전문 서비스를 제공해서는 안 된다. 관련 법규를 위반한 사람은 상응하는 법적 책임을 져야 한다.
제 48 조 중국 인민은행과 도심지점 이상 지사가 본 방법을 위반한 금융기관을 처벌한 후 관련 감독부에 통보해야 한다. 중국 인민은행현 (시) 지점은 금융기관이 본 방법을 위반한 것을 발견했으며, 상급 지사에 본 방법의 규정에 따라 처벌할 것을 요청해야 한다.
제 49 조 중국 인민은행과 도심지점 이상 지사는 금융기관이 이 방법을 위반한 행위에 대해 행정처벌을 실시하며' 중국 인민은행 행정처벌 절차 규정' 의 관련 규정을 준수해야 한다.
제 50 조 중국 인민은행과 그 지사는 동업 대출 시장의 감독 관리에 종사하고, 법에 따라 감독을 받고, 법적 책임을 진다. 제 51 조이 조치에서 언급 된 중국 인민 은행 주정부 지점은 중국 인민 은행 지점, 운영 관리부, 수도 도심 지점 및 부주 도심 지점을 포함한다.
제 52 조 금융기관 외환동업 대출은 중국 인민은행이 별도로 규정하고 있다.
제 53 조 본 방법은 중국 인민은행이 해석하여 중국 인민은행 상하이 본부에서 실시한다.
제 54 조 이 방법은 2007 년 8 월 6 일부터 시행됐고, 중국 인민은행이 2007 년 3 월 8 일 발표한' 동업 대출 관리 시범 방법' 은 동시에 폐지됐다. 동업 대출에 관한 다른 규정들은 본 방법과 상충되며, 본 방법의 규정이 적용된다.