1. "고객 이해" 는 은행이 기업 고객의 업무 범위, 규모 및 발전 방향을 이해하는 것을 의미합니다. 즉, 각 업무에서 고객의 접근을 보장하고 출처에서 자금 조달 위험을 방지하는 것입니다.
2. "당신의 업무를 이해합니다" 는 은행이 기업의 생산 경영, 재무 상황, 제품 및 시장 상황에 따라 업무 정보에 대한 감사를 강화하고 업무 배경의 진실성과 규정 준수를 엄격히 검토해야 한다는 것을 의미합니다.
3. "실사" 란 은행이 내부 통제 제도와 운영 절차의 요구 사항에 따라 특정 업무와 증빙에 대한 포괄적이고 완전한 진실성 감사를 실시해야 한다는 것을 의미하며, 이는' 업무 이해' 와' 고객 이해' 정보를 충분히 검증하는 데 관건이다.
현재 은행은 일반적으로 내부 통제 제도와 업무 프로세스 설계를 개선하고, 부서 분업 협력을 강화하고, 대출 후 관리를 강화함으로써 전시업 3 원칙을 시행하고 있으며, 업무의 실제 규정 준수 심사에 대해 더욱 신중하고 엄격하다. 동시에, 원칙적인 감독의 요구에 부응하기 위해 외환관리부도 법률법규 개선, 사찰 방식 최적화 등에서 관리 개선 방안을 모색하고 있다.
금융 감독 원칙
1. 금융 규제 원칙은 정부 금융 규제 기관 및 금융 기관 내부 규제 기관이 금융 규제 활동에서 항상 준수해야 하는 가치 추구와 최소 행동 규범을 말합니다.
2. 감독자의 독립성 원칙. 은행업 규제 기관과 관리 및 감독에 종사하는 사람들은 명확한 의무와 목표를 가지고 있다. 원칙적으로 금융 감독은 업무 자주권과 충분한 자원을 누리고 있다. 금융감독은 원칙적으로 법에 따라 은행에 대한 감독 관리를 책임지고 법률의 보호를 받는다. 지방정부, 각급 정부 부문, 사회단체, 개인은 간섭해서는 안 된다.
3, 법적 감독 및 엄격한 법 집행 원칙. 법률 감독 원칙 (합법성 원칙이라고도 함) 과 엄격한 법 집행 원칙은 각국 금융감독당국이 공동으로 준수하는 원칙이다. 금융감독조례' 와 관련 행정법규는 금융감독의 원칙, 주체, 권한 및 조치를 규정하고 있다. 감독 활동은 반드시 법에 따라 진행해야 하며, 감독의 심각성, 권위성, 강제성, 일관성을 유지해야 한다.
공정성, 개방성 및 정의의 원칙. 금융 감독 원칙은 어떤 금융기관이든 통일기준 하에서 공정하게 경쟁해야 하며, 금융감독부는 반드시 공평하게 법을 집행하고 규제의 투명성을 높여야 한다. 금융감독의 원칙은 금융시장의 모든 참가자를 동등하게 대하는 것이다. 금융 감독 원칙은 감독 부서가 공평하고 공정하며 공개적으로 감독을 실시해야 금융 기관의 시장 행동을 효과적으로 규범화하고 금융 시장의 질서 정연한 운영을 보장할 수 있다.
법적 근거
서비스무역외환관리지침 제 7 조는 "금융기관은 본 지침 및 관련 규정에 따라 내부관리제도를 제정하고, 관련 업무운영절차를 명확히 하고, 국가외환관리규정에 따라 관련 외환수지정보와 보고 이상, 의심스러운 단서를 적시에 보고해야 한다" 고 명시했다.
서비스무역외환관리지침시행세칙 제 4 조 제 3 항은 "금융기관은 당신의 고객과 당신의 업무를 이해하는 원칙에 따라 합리적으로 의무를 이행해야 한다" 고 명확하게 규정하고 있다.