수출업자가 신용장을 받았을 때, 자금 부족으로 화물이 선적된 후, 신용장이 요구하는 모든 서류를 은행에 넘겨주고, 은행이 신용장 금액에 따라 즉시 지불하도록 요구하여 수출업자가 단기 자금 회전을 얻을 수 있도록 할 것이다.
둘. 수출환어음의 종류
1. 신용장 문서
수출업자는 신용장의 요구에 따라 신용장과 신용장에 열거된 각종 서류를 은행에 제출하여 단기 대출을 진행하는데, 실제로는 신용장의 문서로 은행에 저당잡히는 것이다.
2. 장기 신용장 수락 어음
수출업자의 장기 신용장 업무는 신용장 개설에 의해 통지되고, 수출업자는 장기 신용장의 수락 통지를 이용하여 은행에 단기 대출을 신청한다.
3. 장기 은행 수락 어음 할인
장기 은행 수락어음을 담보로 한 단기 대출. 수출업자는 은행에 의해 수락되었지만 아직 만료되지 않은 장기 은행 환어음을 받았다. 수출업자는 이 환어음으로 은행에 담보대출을 할 수 있다.
셋. 신용장 수출 협상 운영 절차
1. 은행에 외환어음 대출 신청서를 제공합니다. 신청 내용에는 기업 기본 상황 소개, 기업 재무 상황, 신청 금액 및 신청 시한이 포함됩니다.
2. 은행에 관련 정보를 제공합니다.
(1). 기업영업허가증 사본.
(b) 대외 무역 계약 또는 기관 계약.
(3) 기업의 최근 3 년간의 연간 재무제표와 최근 호의 재무제표.
(4). 은행은 수출 협상 (협상) 을 신청한다.
(5) 은행 수출 에스코트 계약.
(6) 원신용장과 원신용장 수정서.
(7) 신용장이 요구하는 전체 서류 (신용장 수정 포함).
3. 수출 다큐멘터리 크레딧 금액
(1). 환어음 금액은 환어음 금액의 최대 90% 이며, 일반적으로 미리 이자를 인출하는 방법, 즉 환어음 금액-환어음 이자를 채택한다.
(2) 즉시신용장의결이자 = (의결금액 × 의결금리 × 의결일수) /360 일.
(3) 장기 신용장 협상이자 = (협상액 × 협상금리 × 협상일수) × (수락지급일-협상이자일) /360 일.
4. 협상 조건
(1). 즉시신용장의 조항은 국가마다 다릅니다. 일반적으로 국가 용어는 다음과 같습니다.
15 일: 일본, 한국, 홍콩, 마카오, 싱가포르, 말레이시아
20 일: 유럽, 미국, 캐나다, 호주, 뉴질랜드
25 일: 서아시아 국가, 중남미, 아프리카
30 일: 기타 국가 또는 지역
(2) 장기 신용장이 수락된 후, 협상기한은 협상지불일로부터 인수지불일까지이다.
5. 대금 회수와 대출 반환을 협상합니다.
계약지불과 환불어음 금액에 잔액이 있을 경우 은행은 잔액을 기업의 관련 계좌로 이체합니다. 은행이 협상 가능한 어음보다 실제로 협상 대금을 받는 시간이 길면, 은행은 그 기간 동안의 이자를 기업으로부터 회수할 것이다.
6. 다음의 경우, 은행에서 수출환어음을 처리하는 것으로 제한됩니다.
(1). 신용장은 더 이상 같은 은행에서 통지, 지불 (또는 수락) 및 협상되지 않습니다. 따라서 기업은 지급 (또는 수락) 과 협상금을 통지하여 같은 은행을 선택하는 것이 가장 좋다.
(2) 신용장은 취소 가능 (또는 양도 가능) 합니다. 따라서 기업은 이런 유형의 신용장을 요구해서는 안 된다.
(3). 이 신용장은 이미 담보로 사용되었다. 담보대출에는 포장대출이 포함된다.
(4) 환어음 신청 기간이 90 일을 넘습니다. 이에 따라 기업은 상대방에게 90 일 이내의 장기 신용장을 개설할 것을 요구했다.
(5) 신용장은 지불신용장입니다. 따라서 기업은 이런 신용장 개설을 요구해서는 안 된다.
(6) 신용장 항목 아래의 서류에 불일치가 있다. 기업은 반드시 신용장 조항의 요구에 따라 서류를 만들어야 한다.
(7) 신용장의 유효 장소는 외국에 있다. 따라서 신용장을 요구하는 유효 장소는 중국에 있다.
(8) 신용장의 힌트 기간은 유효기간과 매우 비슷하다. 따라서 한편으로는 신용장의 유효기간이 더 길도록 요구하고, 다른 한편으로는 기업이 서둘러 서류를 만들어야 한다.
(9). 장기 신용장은 이미 서류를 보냈지만 수락되지 않았다. 그래서 은행에 가서 수출 담보를 하기 전에 장기 신용장을 인수할 수 있습니다.
(10). 발행 은행의 신용도가 매우 낮다. 따라서 일부 대형 은행을 선택하여 신용장을 개설해야 한다.
(1 1). 따라서 신용장을 개설하는 것도 자국의 국정을 고려해야 한다.
수입환은 신용장 개설은행이 수입상 (신청자) 에게 제공하는 단기적인 융자 편리함입니다. 즉, 귀사 (신청자) 는 우리 은행이 보증금을 감면한 조건 하에서 우리 은행에 신용장을 개설하도록 위탁하고, 서류가 대외지불 요구 사항을 충족시킬 때 귀사의 임시자금 부족으로 인해 우리 은행에 전액 대금 자금을 지불할 수 없습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 수입명언) 우리 은행에 신청하여 비준을 받은 후에, 나는 상환 청구권을 보류하고, 화물권리를 귀사에 담보할 것입니다. 1. 수입담보환의 대상과 조건: 1. 대상: 귀사가 우리 은행의 신용한도를 사용하여 신용장을 개설하지만 임시자금 회전난으로 규정된 지급일 이전에 지급자금을 마련할 수 없습니다. 우리 은행의 만기지급 통지를 받은 후 우리 은행에 수입송금을 신청할 수 있습니다. 둘. 조건: 귀사가 우리 은행에 수입환어음을 신청해야 한다면 반드시 다음 조건을 충족해야 합니다: 1 귀하의 기업은 독립 법인 자격을 갖추어야 하며, 경영 태도가 양호하고, 위반, 위법, 위약 등의 불량 기록이 없어야 합니다. 2. 귀사는 반드시 우리 은행에서 외환이나 인민폐 기본계좌나 경상 계좌를 개설하고, 정기 결산을 유지해야 하며, 신용도가 양호해야 합니다. 3. 당신 기업은 완벽한 재무관리제도와 생산판매망, 정상적이고 합리적인 판매경로와 믿을 만한 수입화물자금원을 갖추어야 하며, 기한 내에 우리측의 선불금을 상환할 수 있어야 합니다. 4. 당신의 기업은 재무 상태가 양호하고 단기 지급 능력을 가지고 있습니다. 필요한 경우, 귀사는 우리 은행이 인정한 대출 보증이나 담보를 우리 은행에 제공해야 합니다. 둘. 수입환환의 통화, 이자율, 기한: 수입환환환의 통화는 지불통화이고, 환환 금리는 우리 은행의 같은 기간 유동자금 대출 금리를 참조한다. 수입 담보환의 기한은 각 대외지불일로부터 담보환일까지 원칙적으로 3 개월을 넘지 않는다. 셋. 수입환어음 신청: 귀사가 우리 은행에 수입환어음을 신청해야 할 경우 신용장 지불 만기일 전에 수입환어음 신청서를 작성해야 하며, 도장을 찍고 서명인의 서명을 승인한 후 우리 은행의 각 지점이나 본점 국제업무부 무역과에 제출해야 합니다. 1. 만약 귀사가 우리 은행에 수입환어음을 신청해야 한다면, 신용장 지불 만기일 전에 수입환어음 신청서를 작성하고, 도장을 찍고, 서명인의 서명을 승인한 후, 우리 은행의 각 지점이나 본점 국제업무부 무역과에 제출해야 합니다. 2. 귀사가 우리 은행에 재무제표를 제공해야 우리 은행이 귀사의 최근 재무상태와 상환능력을 검토할 수 있습니다. 담보나 담보를 제공해야 한다면 우리 은행에 보증인이나 담보물 정보를 제공해야 하는데, 나는 대출 절차에 따라 심사를 진행할 것입니다. 3. 우리 은행의 심사 동의를 거친 후, 나는 우리 은행과 수입환어음 계약과 신탁영수증을 체결하여 쌍방의 책임과 의무를 명확히 할 것입니다.