홍콩의 보험과 관련하여 소택은 이전에 한 가지 이슈에 대해 특집 문장 () 를 쓴 적이 있다.
내지고객이 홍콩에 가서 현수막을 잡아당기고, 홍콩 보험도 생각만큼 아름답지 않다.
작년 대륙 고객이 항구시티에서 현수막을 당기는 것에 관한 것이다.
관심 있는 건 볼 수 있어요.
문장 (WHO) 는 개인의 관점만을 대표합니다.
객관적이고 공정한 것을 위해서, 나는 많은 자료를 조회했다.
1 .. 본토 고객이 홍콩 보험 구입에 열중하고 있습니까?
소택은 내지관광객들이 홍콩에서 보험을 사는 새로운 총보험료를 조사했다.
20 16, 이 뉴스가 나왔을 때.
727 억 홍콩 달러의 사상 최고치를 기록했습니다.
오자와는 20 16 대륙보험 판매 상황을 조사했다.
생명보험 업무만 6543.8+0744 억 2 천만 원, 재정보험 총액은 30959 억원이다.
내지의 수조에 비해 727 억 홍콩 달러의 보험료는
아주 작은 부분일 뿐입니다.
열정이 아닐까요?
따라서 내지인들이 홍콩에서 보험을 사는 것에 열중한다는 소문은 사실이 아니다.
홍콩에서 보험을 사는 사람은 누구입니까?
소택이 검열한 일부 자료에 따르면, 주로 다음 세 부류의 사람들이 있다.
2. 1. 광둥에서 생활소득이 높은 사람들
홍콩은' 일국양제' 를 실시하는 중국 도시로 상대적으로 시장화된다. 중국 본토보다 홍콩의 금융업이 일찍 시작되었고 더 발달했다. 이에 따라 홍콩의 보험업은 국내에서 발전역사가 더 길고 시장화 정도가 더 높다. 그래서 더 많은 제품, 더 규범적인 서비스, 더 나은 고객 체험을 제공하면서 광둥의 고순민을 홍콩으로 끌어들여 보험을 샀다.
2.2. 광둥에서 내지의 다른 선진 지역으로 확장되는 일부 고순민 인구.
중국 대륙 경제가 급속히 발전함에 따라 많은 홍콩 보험사들은 중국 대륙의 높은 순액 인구가 거대한 금광이라는 것을 발견하고 경제가 발달한 도시로 눈을 돌리기 시작했다. 그 결과, 많은 홍콩 소속사와 대행사들이 중국 대륙의 주요 도시에 머물거나 중국 대륙에서 직원을 모집하여 고순민을 끌어들여 홍콩 보험을 구입하게 될 것입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 홍콩명언)
2.3. 바람을 따르는 일부 사람들
이것도 인원수가 비교적 많은 것이다. 이런 사람들은 20 16 에서 정상에 도달했다. 언론투기를 통해 중국 본토인들이 줄을 서서 홍콩의 보험을 샀기 때문에 이런 사람들도 홍콩의 보험이 중국 대륙보다 낫다고 생각한다. 사실, 이 바람을 따르는 많은 사람들은 보험이 무엇을 하는지, 홍콩의 보험이 무엇을 하는지 모릅니다. 그들은 맹목적으로 "홍콩 보험이 중국 대륙보다 싸다", "인민폐가 평가절하될 것", "달러가 평가절상될 것" 이라고 말했다.
아마 당신은 당신이 말하는 세 가지 부류 중 두 가지가 고소득고순이라고 말할 수 있을 것이다. (토마스 A. 에디슨, 일명언) 그들은 더 생각이 있고, 안목이 더 길며, 홍콩 보험도 선택하고, 홍콩을 더 잘 대표한다.
그럼, 왜 지난 2 년 동안 본토 고객이 홍콩에 가는 보험료 규모가 계속 하락하고 있는지 생각해 본 적이 있습니까?
사실, 초기에 홍콩에 가서 보험을 사러 간 많은 내지인들은 홍콩의 보험이 싸기 때문이 아니라, 홍콩의 초기 보험 상품의 기능 설계가 당시 내지보다 더 완벽했기 때문이다. 또 다른 이유는 당시 많은 내지국가의 보험대리인의 전문 수준이 제한되어 고순인구의 실제 보험 수요를 진단할 수 없었기 때문에 홍콩 보험만이 그들의 요구에 맞는 제품을 가지고 있다고 착각하게 되었기 때문이다.
내지대리인의 전문수준이 높아지고 최근 2 년간 내지보험제품이 최적화됨에 따라 내지인들이 홍콩에 가서 홍콩 보험을 사는 인원수가 점차 줄어들고 있다.
3. 홍콩은 보험이 보장하는 질병의 종류가 많고 보험료가 낮습니까?
3. 1 질병 수 보장
내가 홍콩의 보험 판매원과 교류할 때, 나는 중국 대륙의 중질보험에 대해 이야기할 것이다.
보장된 질병의 종류는 매우 적고, 보통 25 종, 대부분 4 ~ 50 종으로 홍콩의 중질제품 보장의 80 종 또는 100 종보다 훨씬 낮으며, 중국 본토의 보험료는 상당히 비싸다. 동등한 보장 조건 하에서 홍콩의 중질보험 상품은 중국 대륙 보험료의 60 ~ 70% 를 차지한다.
사실 20 13 대륙비가 바뀌기 전에
하지만 20 13 비용 개편 이후 중국 본토의 보험 혁신에 대한 열정이 높다.
밤을 예로 들면, 이것은 중국 본토의 보험 상품이다.
이 보험회사 제품의 변화는 어느 정도 중국 대륙 보험 상품의 나날이 새로워지는 것을 대표한다.
보험 상품에 대한 많은 사람들의 인식은 아직 몇 년 전에 머물렀다.
최근 몇 년 동안 중국 대륙에서 유행했던 항구식 중질보험에 대해 살펴보겠습니다.
보장 내용에 있어서 중국 본토의 현재 보험 제품보다 낫지 않겠죠?
3.2 프리미엄 수준
30 대 여성, 654.38+ 만보액, 분담금 654.38+00 년.
화하 20 18 이 생산한 상록수 (다판) 는 매년 3656 원을 납부한다.
보험료는 본토 보험 제품보다 싸지 않습니까?
여기서 나는 최근 몇 년 동안 내지에서 빠르게 발전한 보험회사의 예를 들 뿐이다. 많은 보험회사의 중질보험 제품도 있고, 보장된 질병이 더 많고, 보험료도 더 싸다.
3.3 비율 보증 차이
여러분이 눈치 채셨는지 모르겠습니다.
홍콩의 장기 건강 보험의 보험료는 보장되지 않는다.
속도 보증이란 무엇입니까? 간단히 말해서, 당신이 장기 중질보험에 가입할 때, 보험회사는 당신의 나이에 내가 매년 얼마를 받는지 알려 줄 것입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 건강명언) 이 금액이 정해지면 보험회사는 조정할 수 없다.
즉, 보험회사는 상황에 따라 비율을 조정할 수 있고, 고객은 막을 방법이 없다는 것이다. 계약서에 서명할 때 보증액은 3853 원에서 10 년까지일 수 있지만 몇 년 후에는 연간 5000 원으로 조정될 수 있습니다.
일반적으로 보험 수리적 연간 수익률은 1% 감소, 보험료는 10-30% 증가, 발생률은 크게 증가하고 보험료 가격도 상승합니다. 영향 요인은 여전히 많다.
내지의 장기 보험은 현재 보증률을 채택하고 있으며, 보험증서 계약의 보험료를 기준으로 하며 변하지 않을 것이다.
3.4 적용 범위의 차이
많은 고객들이 사실 이것을 이해하지 못한다.
소택은 이것이 보험금액 외에 가장 중요한 요소라고 생각한다.
결국 보험이 아무리 좋아도 보장되지 않으면 텅 비어 있다.
소택은 어떤 면에서는 홍콩의 보험 보장이 내지보다 더 엄격하다고 생각한다.
갑상선암 같은 것들이죠.
T 1N0M0 이하의 갑상선암은 홍콩의 중질보험의 중병 부분에 있지 않으며, 어떤 회사들은 경증만 다루고 있다. 이 T 1N0M0 등급은 갑상샘 종양이다.
갑상샘암은 현재 내지의 중질보험 중 배상률이 가장 높은 질병이다. 어느 정도까지, 중병 배상금의 절반은 그것 때문이다. 이 갑상선암은 모든 심각한 질병 중에서 가장 무섭지 않다. 많은 사람들이 신체 검사 후 가장 일찍 발견한 결과, 조기 발견 완치율 이 매우 높아서 수술 후 곧 다시 일터로 돌아갈 수 있다는 것을 발견할 수 있다.
이런 갑상선암에 대해 내지의 보험회사도 원성이 자자하다. 앞서 한 보험회사는 위험을 줄이기 위해 갑상선암을 경증으로 뽑았기 때문에 골병을 앓았다. 그래서 보험회사는 걱정이 되지만 내지에서는 갑상샘암이 여전히 중질보험의 보장 범위 내에 있다.
앞서 언급했듯이, 단일 갑상샘암이 중대한 질병팀에서 쫓겨난다면 재보험사 보수도 내지의 중질보험료 10% 포인트를 낮출 수 있을 것으로 예상된다.
또 하나, 원위암.
원위암은 일종의 조기 암이다. 일반적으로 내지에서는 경증보장의 중질보험만 있으면' 원위암' 을 보장할 수 있는 조항에는' 원위암' 이라는 글자가 명확하게 적혀 있다. 그러나 홍콩의 중질보험에서는 원위암에 대한 설명을 열거했다. XX 의 원위암에만 국한되어 보장 범위 내에 있다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 홍콩명언) 여기서 차이점을 볼 수 있습니다.
또한, 일부 경증은 실제로 어린이들 사이에서 고발되어 18 세만이 보장된다. 심각한 정신병은 홍콩 주민만 보호한다. 알츠하이머 병 및 파킨슨 병은 60 세 밖에되지 않습니다. 독립생활능력을 상실하고, 전잔과 영구장애는 65 세까지만 보장된다.
구체적인 보장 내용은 모두가 보험 계약을 자세히 읽어야 한다.
보험을 사는 것은 계약을 사는 것이다.
-오자와
넷째, 홍콩 보험에 적용되는 법률과 규정도 다르다.
보험은 법과 의학이 결합된 금융 상품이다.
홍콩에 가서 핸드폰을 사서 화장품을 사는 것과 본질적인 차이가 있다.
홍콩 보험을 선택하는 것은 다른 법률 환경에서 금융상품 계약을 체결하는 것이다.
4. 1 통지 방식이 다릅니다.
보험을 사면 건강 고지가 있다는 것을 모두가 알고 있다고 믿는다.
중국 본토의 보험은 제한된 통지를 채택합니다. 보험회사가 당신에게 무엇을 물어도 대답할 수 있습니다. 물어보지 않으면 돌아올 필요가 없고, 앞으로도 배상거부의 사유가 되지 않을 것이다.
홍콩에서는 보험이 무한히 통보되고, 조회방식은 개방됩니다. 예를 들면 다음과 같습니다.
이런 문의는 피보험자가 알고 있거나 알아야 할 모든 중요한 사실을 보험회사에 알려야 한다는 뜻이다.
중국 본토에서, 알려지지 않은 클레임 분쟁이 발생했을 때 핵심 쟁점은' 보증 판단에 영향을 줄 수 있는지 여부를 알려주지 않았다' 는 것이다.
홍콩에서, 무한한 통지를 전제로 자료를 요청하는 것은 모든 것이 중요하다는 것을 의미하며, 어떤 이유라도 배상거부의 이유가 될 수 있다는 것을 의미한다.
예를 들면 다음과 같습니다.
한 본토 보험 가입자는 200 1 홍콩에서 중질보험에 가입했고, 20 12 는 폐암 확진 후 배상을 신청했다. 보험사는 청구 조사 과정에서 피보험자가 1990- 1993 에서 정맥 주사 사례가 있는 것으로 밝혀져 보험회사에 알리지 않았다. 보험회사는 상술한 사항이 핵보증에 큰 영향을 미친다고 생각한다. 결국 그는 배상을 거부하고 보험료 4 만 2000 홍콩 달러를 환불했다.
어쩌면 많은 사람들이 단지 물방울일 뿐이라고 생각할지도 모릅니다. 그렇게 심각한가요?
홍콩에서 영향력이 있는지 없는지는 네가 판단하는 것이 아니라 보험회사가 판단하는 것이다.
4.2 비 방어 조항의 차이
홍콩에서든 내지에서든 보험에는 의심할 여지가 없는 조항이 있다. 그러나 그들 사이의 차이는 매우 크다.
내지에서' 보험법' 은 보험증권이 발효된 지 2 년 후 보험회사가 계약을 해지할 수 없다고 분명히 규정하고 있다. 홍콩에서 보험회사는 피보험자의 사기 또는 허위 고지를 무기한 추적할 수 있으며, 결국 고객이 사실대로 의무를 다하지 못해 배상을 거부할 수 있다.
사기를 어떻게 정의합니까?
진실을 말하기 위해 돌아 가라.
내가 전에 말했듯이, 당신이 진실을 말하지 않더라도, 결국 당신의 클레임을 야기한 문제와는 무관하며, 홍콩 보험에서는 배상을 거부당할 것입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 남녀명언)
4.3 분쟁 발생 시 다른 법에 적응
홍콩 보험에서 배상 분쟁이 발생할 때 보험증권은 홍콩 법률에 적용되며 내지법의 보호를 받지 않는다.
만약 분쟁이 있다면, 내지의 보험 가입자는 홍콩 보험 청구 신고국에 신청할 수 있다. 조정이 안되면, 그들은 반드시 홍콩에서 변호사를 찾아 소송을 제기해야 한다.
그리고 홍콩의 변호사 비용은 얼마나 비쌉니까? 미리 조사할 수 있습니다.
법관 이전에도 내지법원은 일반적으로' 합리적 기대원칙' 을 채택했다. 즉 보험회사의 보험계약에 대한' 전문적인 이해' 가 보험가입자의' 합리적 기대' 와 충돌할 때 법원은 잉어 보험사와 피보험자가 있다는 것을 설명해야 한다.
홍콩의 보험은 법정에서도 계약 조항에 따라 엄격하게 판결되며 보험 가입자와 피보험자에게 유리한 어떠한 설명도 하지 않는다.
동사 (verb 의 약어) 청구 차이
소택은 늘 보험을 사는 것은 사기 위해서가 아니라 만일의 배상을 위한 것이라고 말한다.
그렇다면 홍콩 보험과 내지보험청구의 차이점은 무엇입니까?
5. 1 청구 한도
소택은 몇 건의 사건을 접해 홍콩에서 3 ~ 6 개월이 걸려서야 결론을 내렸다. 그러나 국내 보험 조항과 보험법은 보험회사가 30 일 이내에 배상을 해야 한다고 규정하고 있다.
이런 점에서 국내법의 강력한 규제는 보험회사의 배상 처방을 더욱 규범적이고 인간적으로 만든다.
5.2 청구 수집
대륙보험 청구는 대부분 수혜자의 은행카드에 직접 지급되며 통화는 인민폐입니다.
홍콩의 보험청구는 기본적으로 홍콩달러나 달러로 대부분 수표 형식이며 국내에서는 외화 수표를 직접 환전할 수 있는 은행이 거의 없다.
보통 홍콩달러는 수표로 보내는데, 환전 방법에는 두 가지가 있습니다. 하나는 홍콩 계좌를 개설하고, 수표를 이 계좌에 예금하고, 내지에서 필요할 때 카드로 결제하는 것입니다. 다른 하나는 청구 수표를 들고 내지은행에 가서 수거하는 것이다. 현재 제한이 많지만 앞으로 더 좋아질 것이라고 믿는다.
또 다른 방법은 홍콩에 가서 배상을 받는 것이다. 먼저 내지에서 홍콩으로 가는 번거로움은 말하지 마라. 외환이 내지로 들어오더라도 내지의 외환통제를 준수해야 하기 때문에 많은 번거로움과 위험을 증가시킬 수 있다.
홍콩의 보험 적용 범위가 증가 할 것입니다.
이것에 대해 너는 두 가지를 알아야 한다.
한편 홍콩의 많은 보험사들은 첫 10 년에 확인보증액을 늘리고, 무료 10/0 년 중병보증액이라고 하며, 구매보증액의 약 30% 로, 첫 10 년에만 늘어난다.
다른 한편으로는 불확실한 배당이다.
홍콩의 보험증권을 자세히 살펴보면 보증 금액과 비보증 최종 보상 액면가를 볼 수 있습니다.
예를 들어, 26 세의 한 여성이 홍콩에서 어떤 보험을 샀는데, 20 년 동안 매년 644 달러를 지불한다.
보험액은 3 만 달러이다. 처음 65,438+00 년 보장 금액은 65,438 달러 +0.05 로 무료로 증가했다. 85 세 때 비보증 최종수익률 (즉, 우리가 말하는 배당금) 은 놀라운 65438 달러 +0.5 로 보증 금액의 5 배에 달할 수 있다.
당신이 알아야 할 두 가지 사실이 있습니다. 하나는 홍콩 보험의 보장 수익이 높지 않다는 것이다. 내지에서 판매되는 홍콩 보험의 경우 대부분 보장 수익은 1% 에 불과하지만 내지의 보험 상품은 일반적으로 2.5%-3.5% 이다. 또 다른 비보본 배당금은 복리로 계산되며, 금리 논증은 미래가 변하지 않는다고 가정하지만 복리이기도 하다. 금리가 1% 만 변경되더라도 최종 수익은 크게 달라질 수 있다.
예를 들어,
너는 무엇이 밑바닥인지, 무엇이 밑바닥을 보장하지 않는지 알 수 있지?
나는 분명히 너에게 보증할 부분을 줄 것이다. 만약 내가 장담하지 않는다면, 나는 너에게 큰 떡을 그려줄 수 있다. 나는 허풍을 떨 수 있다, 어차피 나는 법적 책임을 지지 않는다.
이전에 대륙의 보험사들도 이렇게 했다. 현재 보감회는 시범금리에 대한 명확한 규정이 있어 보험회사는 함부로 떡을 그리지 못한다. (현재 대부분 중급 수입을 가지고 논증한다)
하지만 소택은 금리를 보장하는 것이 수익성 보험 상품의 품질을 결정하는 가장 중요한 요소라고 생각한다. 결국 보험은 향후 수십 년간의 보장이다.
홍콩 보험의 장점은 무엇입니까?
물론 홍콩 보험은 내지에 비해 많은 장점이 있다.
7. 1 보험 요구 사항이 본토보다 높습니다.
예를 들어, 높은 보험 한도 또는 신체 검사 면제. 현재 내지의 절대다수의 보험상품 중 단일 보험회사의 성인 중질보험액이 70 만 또는 80 만 원을 넘으면 신체검사를 받아야 하는 반면, 홍콩 보험에서는 65,438+08 ~ 40 세의 경우 보험액이 45 만 달러 미만이면 신체검사를 면제할 수 있다. 일부 하이엔드 사람들에게는 내지의 보험보장이 여전히 낮기 때문에 여러 보험회사를 구입하거나 보험회사의 검진을 받아 수요를 충족시킬 수밖에 없다.
7.2 홍콩의 의료 수준은 더 높다.
중국 본토의 대부분의 보험은 중국 본토의 병원에만 입원할 수 있고, 홍콩의 보험청구는 세계 각지의 병원에 입원할 수 있다. 홍콩에 가서 치료를 받아야 하는 고객에게도 홍콩 보험도 좋은 선택이다.
7.3 홍콩 보험 회사의 투자 수익률이 높습니다.
여기에는 배당금이 보장되지 않으며, 마찬가지로 보장되지는 않지만, 홍콩의 보험회사 수익은 내지보다 좋을 것이다.
다른 말로 하자면, 같은 그림의 떡은 홍콩 보험회사가 내지보험회사보다 더 믿을 만하다.
그러나 소택은 항상 보험을 사는 것이 일정하기 때문에 배당이 있는 보험 상품을 추천하지 않는다고 늘 말했다.
7.4 홍콩 보험은 미국 달러 자산을 소유하는 것과 같습니다.
이는 자산 배치나 해외 근무, 이민 수요가 있는 많은 사람들에게도 유용하다. 물론 동전의 반대는 달러와 인민폐의 환율 추세이고 소택은 여기서 예판을 하지 않는다.
위의 몇 가지 점 외에도 1 년 후에 자살이 보상될 수 있는 것은 무엇이며, 몇 가지 질병은 조금 완화될 것이며, 여기서는 하지 않을 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 건강명언)
만약 네가 여기를 본다면, 네가 홍콩의 보험에 대해 이미 거의 전면적으로 이해했다고 믿는다.
소택은 단지 네가 산 물건에 대해 명확하고 전면적인 인식을 갖기를 바랄 뿐, 너는 절대 바람을 따라가는 것이 아니다.
홍콩의 달은 내지보다 둥글지 않고 보험도 마찬가지다.
마지막으로, 홍콩에서 보험을 꼭 사야 하는 것도 가능하지만, 홍콩에서 계좌를 개설하고 면접을 볼 수 있는 확실한 경로를 찾아야 한다. 특히 갱신 보험료를 납부하는 방법, 보험증서 정보 변경 방법 (예: 수혜자 변경, 지불 계좌 변경 등) 을 반드시 찾아야 한다. ), 그리고 앞으로 어떻게 배상을 할 것인가.
보험을 사는 것은 종신보증이지, 단지 계약을 사는 것이 아니다.
오늘의 문장 수업이 당신에게 유용하고 도움이 필요한 친구와 친척들에게 나누는 것을 환영하길 바랍니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 가족명언)